Школа Жизни
  •  КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ ПРАВА КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ ПРАВА
  •   СОДЕРЖАНИЕ ШКОЛЫ ЖИЗНИ СОДЕРЖАНИЕ ШКОЛЫ ЖИЗНИ
Menu
  • Школа Жизни
      • НовостиСамые последние новости по пенсиям, личным финансам, льготам, пособиям, выплатам и субсидиям
      • Ответы на частые вопросы по пенсиямКраткие ответы на наиболее частые вопросы по пенсиям
      • Ответы на частые вопросы по льготамКраткие ответы на наиболее частые вопросы по льготам
  • Планирование жизни
      • Как стать богатым, успешным и счастливым Что выбрать: Стать миллионером, богатым, успешным или счастливым?
          • Прорыв к финансовому успехуВыдержки из книги Бодо Шефера
          • Золотые правила богатстваВыдержки из книги Гленна Бленда
          • Привычки на миллионы долларов Выдержки из книги Брайана Трейси
          • Как стать богатым, не отказываясь от кредитных картВыдержки из книги Роберта Кийосаки
          • Путь к успеху: 101 урок счастливой жизниВыдержки из книги Робина Шарма
      • Планирование жизни на пенсииКак стать успешным в жизни, в том числе, в жизни на пенсии
      • Пенсионное планирование жизниКак получить максимально возможную пенсию от государства
      • Финансовое планирование жизниКак создать источники пассивного дохода для жизни на пенсии
      • Социальное планирование жизниКак получить положенные социальные льготы, пособия и выплаты
  • Планирование пенсии
      • Пенсионное обеспечение в РоссииОсновы пенсионной грамотности: Все о формировании системы пенсионного обеспечения в России
          • История пенсионного обеспечения в РоссииУроки: Этапы формирования системы пенсионного обеспечения в России
          • Пенсионная реформаУроки: Пенсионная реформа в России 2015 года
          • Пенсионный фонд РФУроки: Порядок оформления и выплаты пенсий Пенсионным фондом РФ
          • Виды пенсийУроки: Виды пенсий в России
          • Пенсионные накопления и накопительная пенсияУроки: Накопительная пенсия и другие выплаты за счет средств пенсионных накоплений
      • Государственное пенсионное обеспечениеПенсии по государственному пенсионному обеспечению
          • Государственная пенсияУроки: Кто имеет право, виды, размер, назначение, индексация
          • Государственная пенсия за выслугу летУроки: Условия назначения, подсчет стажа и размера, выплата государственной пенсии за выслугу лет
          • Государственная пенсия по старостиУроки: Кто имеет право, условия назначения и размеры государственной пенсии по старости
          • Государственная пенсия по инвалидностиУроки: Кто имеет право, условия назначения, размер пенсии и надбавки к пенсии по инвалидности
          • Государственная пенсия по потере кормильца Уроки: Кто имеет право, условия назначения и размер государственной пенсии по потере кормильца
          • Военная пенсияУроки: Пенсии военнослужащих МО, МВД...
          • Социальная пенсия Уроки: Кто имеет право, виды, размер, назначение, индексация…
          • Пенсия депутатов Пенсия членов Совета Федерации и депутатов Госдумы
          • Пенсионное обеспечение судей
      • Обязательное пенсионное страхованиеПенсии по обязательному пенсионному страхованию
          • Что такое обязательное пенсионное страхованиеУроки: Законодательство об обязательном пенсионном страховании
          • Накопительная пенсияУроки: Кто имеет право, виды, размер, назначение, индексация...
          • Страховая пенсияУроки: Кто имеет право, виды, размер, назначение, индексация...
          • Страховой стажУроки: Понятие и виды страхового стажа. Особенностями исчисления и подтверждения страхового стажа
          • Страховые пенсии по старостиУроки: Порядок и сроки назначения, размер и выплаты страховой пенсии по старости
          • Страховые пенсии по инвалидностиУроки: Порядок и сроки назначения, размер и выплаты страховой пенсии по инвалидности
          • Страховые пенсии по потере кормильцаУроки: Порядок и сроки назначения, размер и выплаты страховой пенсии по потере кормильца
      • Негосударственное пенсионное обеспечение Пенсии по негосударственному пенсионному обеспечению
          • Досрочная пенсия в НПФУроки: Досрочное негосударственное пенсионное обеспечение
          • Добровольные пенсии в НПФ Уроки: Как накопить самостоятельно пенсию в НПФ
          • Корпоративные пенсии в НПФФормирование пенсии в корпоративных пенсионных программах НПФ
      • Назначение, оформление, выплата, доставка пенсииУроки: Как правильно оформить выплату пенсии, выбрать вид доставки пенсии
      • Словарь пенсионных терминовПенсионные термины, используемые в Школе Жизни
  • Планирование финансов
      • Как заработать деньги Работа в интернете на дому
          • Жизнь без офисного рабстваУроки: Как сменить офисное рабство на любимую работу
          • Удаленная работа в интернетеУроки: Как правильно выбрать удаленную работу в интернете
          • Пассивный заработок в интернетеУроки: Как создать свой сайт и на нем зарабатывать для жизни на пенсии
      • Как сохранить деньгиУправление личными финансами
          • Управление личными финансамиКак разбогатеть или где взять деньги для инвестиций
          • Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские картыКак грамотно использовать кредитные, дебетовые и виртуальные карты банков в управлении личными финансами
          • Как экономить деньги на коммунальных услугахАзбука для плательщиков за услуги ЖКХ
          • Электронные деньги, кошельки и платежные системыУроки: Как научиться пользоваться электронными деньгами, электронными кошельками и платежными системами
          • Налоги и налоговые вычетыУроки: Как сэкономить на подоходном налоге и заработать на налоговых вычетах физическим лицам
          • Наследование, дарение и завещаниеУроки: Порядок наследования, дарения и завещания, особенности и налоговые последствия
          • Все о кредитахКак правильно взять кредит и как избавиться от кредитного долга
              • Кредиты и их опасность
              • Виды кредитов: Какой кредит выбрать
              • Потребительский кредит
              • Автокредит
              • Ипотечный кредит
      • Куда вложить деньгиИнвестирование личных финансов
          • Устройство финансового рынкаУроки: Участники финансового рынка частному инвестору
          • Основы финансовой грамотности частным инвесторамУроки: Возможности российского финансового рынка для частных инвесторов
          • Основы инвестиций на рынке ценных бумагКак инвестировать деньги на рынке ценных бумаг
          • Инвестиции в криптовалютуКак инвестировать деньги в криптовалюту
      • Страхование жизни в финансовом планированииУроки: Накопительное и инвестиционное страхование жизни
  • Социальное планирование
      • Государственная социальная помощьУроки: Социальная защита, социальные льготы, пособия, выплаты и субсидии
      • Социальная защита инвалидов: Льготы инвалидамУроки: Инвалидность. Полный универсальный справочник
      • Социальная поддержка ветеранов: Льготы ветеранамУроки: Льготы ветеранам труда, ветеранам боевых действий, ветеранам военной службы, ветеранам ВОВ
      • Социальная поддержка пенсионеров: Льготы пенсионерамУроки: Федеральные и региональные льготы пенсионерам: Кому положены и как их получить
      • Социальная поддержка семей с детьми: Детские пособияУроки: Практическое пошаговое руководство по детским пособиям
      • Материнский капиталУроки: Получение и использование материнского капитала
      • Социальные картыУроки: Как получить и использовать социальные карты москвича и социальные карты сбербанка
      • Обязательное социальное страхованиеУроки: Как распорядиться своим правом на социальное страхование
  • Вы здесь:  
  • Главная
  • Планирование финансов
  • Как сохранить деньги
  • Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские карты

Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские карты

  • кредитные карты
  • банковские карты
  • дебетовые карты
  • виртуальные карты

Что такое кредитные банковские карты. Виды кредитных банковских картЧто такое кредитные банковские карты. Виды кредитных банковских карт

Банковские карты - это банковская пластиковая карта, предназначенная либо для безналичного расчета за товары и услуги, либо для снятия наличных денег в банкоматах с помощью такой карты.

Чтобы лучше понять, что такое кредитные банковские карты, рассмотрим виды кредитных банковских карт и их применение.

Виды кредитных банковских карт

  1. Виды кредитных карт по платежным системам

В мире общепризнаны две наиболее крупные карточные платежные банковские системы Visa и Mastercard.

Соответственно,  по платежным системам кредитные банковские карты можно разделить:

  • кредитные карты карточной платежной системы Visa и

  • кредитные карты карточной платежной системы Mastercard.

В России наибольшее распространение получила  карточная платежная система Visa и соответственно кредитные карты карточной платежной системы Visa.

  1. Виды банковских карт по категории средств, которыми может распоряжаться обладатель банковской карты

По категории средств банковские карты различаются на:

  • дебетовые банковские карты и 

  • кредитные банковские карты.

Традиционно любую пластиковую банковскую карту в России называют кредитной картой, хотя, строго говоря, это не правильно.

Так что же такое кредитная карта? 

Кредитная карта - это именная банковская карта с выделенным банком для владельца карты лимитом кредитных средств на ней. Такой кредитной картой можно расплачиваться при покупках товаров и услуг или же снимать наличные денежные средства в банкоматах.

Но, что самое главное и отличительное, так это то, что затем необходимо будет

  • погасить задолженность по этой кредитной карте и

  • плюс проценты за пользование кредитными средствами.

Т.е. этот кредит, выданный владельцу кредитной карты банком через кредитную банковскую карту, владелец кредитной карты обязан будет погасить в положенный срок.

В то время как дебетовая карта - это просто банковская карта, которую вы пополняете своими средствами и далее расплачиваетесь с помощью  этой банковской карты или же снимаете необходимые денежные суммы в банкоматах.

Т.е. дебетовая банковская карта - это просто носитель ваших денежных средств.

Основное отличие этих видов банковских карт в том, что:

  • с дебетовой банковской картой вы не можете залезать в долг перед банком, а

  • с кредитной банковской картой можете пользоваться кредитными средствами банка в пределах установленного вам банком лимита.

В последнее время появились и смешанные кредитные банковские карты:

  • это кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами.

Смешанные кредитные банковские карты удобны, к примеру, при поездках за границу, когда вы не знаете точно, сколько денег вам там потребуется. Вы пополняете такую смешанную банковскую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность воспользоваться кредитом по этой кредитной карте.

Далее речь будем вести исключительно о кредитных банковских картах, т.е. о банковских картах с возможностью банковского кредитования.

  1. Виды кредитных банковских карт по возобновляемости доступных кредитных банковских средств

Тут кредитные банковские карты делятся на:

  • револьверные кредитные карты и

  • неревольверные кредитные карты.

Револьверные кредитные карты

Револьверные кредитные карты - это кредитная банковская карта с возобновляемым банковским кредитом.

Предположим кредитный банк одобрил владельцу кредитной банковской карты какой-то кредитный лимит по этой кредитной карте.

Кредитный лимит по кредитной карте - сумма, в пределах которой владелец этой кредитной карты имеете право залезать в долг к банку.

Владелец кредитной карты использовал этот кредитный лимит и потом в срок погасил его. Как только прошло полное погашение кредита по кредитной карте, на карточном счету снова становится доступной сумма в пределах кредитного лимита. 
Своего рода принцип револьвера, отсюда и название - револьверная кредитная карта.

На данный момент у большинства кредитных банков их кредитные карты - именно револьверные.

  1. Виды кредитных банковских карт по отсрочке погашения кредита

По отсрочке погашения кредита кредитные банковские карты подразделяются на:

  • кредитные карты с льготным периодом кредитования (грейс-период) и

  • кредитные карты без льготного периода кредитования.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования

Кредитная карта с льготным периодом кредитования - это кредитная карта, по которой кредитный банк предоставляет период после момента начала пользования выделенными банком кредитными средствами, в течение которого проценты за пользование этими кредитными средствами не начисляются.

Обычно этот льготный период составляет от 21 до 60 дней. В некоторых банках можно встретить и большие сроки льготного периода (грейс-период), но это редкость. В течении этого льготного периода (грейс-период)  имеется возможность погашать кредитный долг без процентов. То есть взяли в долг у банка 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного грейс-периода.

Если же кредит не будет погашен в срок, то банк может потребовать оплатить проценты за весь период.

Льготный период (грейс-период)  действует обычно только при безналичных платежах!

При обналичивании  денежных средств с кредитной карты грейс-период не работает и эту сумму в любом случае уже придется отдавать с накопленными процентами. Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты по кредиту начисляются начиная с первого же дня после начала пользования кредитными средствами.

  1. Виды кредитных банковских карт по бонусам

В этой градации кредитные банковские карты подразделяются на:

  • совместные (или кобрэндинговые) кредитные карты и

  • обычные кредитные карты.

Кобрэндинговые кредитные карты - это кредитные карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких кредитных карт.

Пример такой кобрэндинговой кредитной карты - это банковские кредитные карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями.

Такие кобрэндинговые кредитные карты - востребованный продукт, так как:

  • с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны,

  • люди на чем-то летают в эти путешествия.

И выгода для владельца кобрэндинговой кредитной карты в том, что при пользовании такой кредитной картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

  1. Виды кредитных банковских карт по статусу и обслуживанию

Это, пожалуй, самая известная в быту градация. Тут кредитные карты делятся на:

  • Electron/Cirrus/Maestro;
  • Classic/Mass;
  • Gold;
  • Platinum;
  • Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой эти кредитные карты отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

  1. Виды кредитных банковских карт по накоплению и экономии

Здесь виды кредитных банковских карт подразделяются на: 

  • смешанные кредитные карты с возможностью накопления;

  • кредитные карты с функцией cash back;

  • обычные кредитные карты.

Кредитные карты с возможностью накопления подразумевают, что если кредитная карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную на кредитную карту сумму кредита каждый месяц начисляется небольшой процент.

Получается своего рода  банковский вклад. Однако как серьезный депозит кредитные карты с возможностью накопления рассматривать не стоит. Обычно на них процент довольно низкий.

Все-таки кредитные карты даже с возможностью накопления чаще всего используются как инструмент траты, а не накопления.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы возврата на кредитную карту невелики (обычно 1-5%) и введены исключительно для стимулирования клиента на покупки. В настоящее время этот вид кредитных карт с функцией  cash back только пришел в Россию и пока не сильно распространен.

В этом вступительном материале мы разобрались, что такое кредитные банковские карты и кратко познакомились с основными видами кредитных карт.

Думаю, теперь у вас сложилось понимание, что такое кредитная банковская карта и каким финансовым инструментом она может служить для вас в личном финансовом планировании.

Боле подробно ознакомиться с особенностями различных видов кредитных банковских карт вы сможете в материалах данного раздела.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ И ДЕБЕТОВЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Список материалов в категории Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские карты
Заголовок
Урок 1. Преимущества и недостатки кредитных банковских карт
Урок 2. Виды мошенничества с кредитными банковскими картами
Урок 3. Как правильно погашать долг по кредитной карте
Урок 4. Что такое кредитная банковская карта
Урок 5. Чем отличаются кредитные карты банков
Урок 6. Как правильно выбрать кредитную банковскую карту
Урок 7. Как оформить кредитную банковскую карту
Урок 8. Как оформить кредитную банковскую карту онлайн
Урок 9. Как правильно пользоваться кредитной банковской картой: Льготный период кредитной банковской карты
Урок 10. Как пополнить кредитную банковскую карту для погашения кредита
Урок 11. Сравнение самых популярных способов пополнения кредитной банковской карты для погашения кредита
Урок 12. Как заработать деньги на пользовании кредитными банковскими картами
Урок 13. Как увеличить лимит кредитной банковской карты
Урок 14. Срок действия кредитной банковской карты
Урок 15. Виртуальная банковская карта для оплаты онлайн
Урок 16. Что такое дебетовая банковская карта
Урок 17. Что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave
Урок 18. Национальная платежная система МИР
Урок 19. Банковские карты Национальной платёжной системы МИР
Урок 20. Платежные карты МИР Сбербанка для бюджетников и пенсионеров
Урок 21. Дебетовая карта Сбербанка «МИР Классическая»
Урок 22. Что такое мобильный банк (мобильный банкинг)
Урок 23. Что такое интернет банкинг или интернет банк
Урок 24. Что такое СМС банкинг и услуга СМС банк
Урок 25. Что такое онлайн сервисы банков: Онлайн банкинг (online banking) и услуга онлайн банк (online bank)
Урок 26. Что такое система Сбербанка «Сбербанк Онлайн»
Урок 27. Как получить доступ к системе Сбербанк Онлайн
Урок 28. Сбербанк России и Онлайн услуги Сбербанка
Урок 29. Что такое СМС услуги Мобильный банк Сбербанка
Урок 30. Дебетовые карты Сбербанка
Урок 31. Кредитные карты Сбербанка
Урок 32. Как выбрать кредитную карту Сбербанка
Урок 33. Как выбрать дебетовую карту Сбербанка
Урок 34. Обзор дебетовых и кредитных банковских карт с кэшбэком (cash back карт)
Урок 35. Как вернуть свои деньги по чарджбеку (chargeback)
Урок 36. Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Урок 37. Наиболее часто задаваемые вопросы по бонусной программе Сбербанка «Спасибо от Сбербанка»
Урок 38. Справочная информация о бонусной программе лояльности Сбербанка «Спасибо от Сбербанка»
Урок 39. Банковские карты рассрочки: Банковский кредит без процентов
Урок 40. Карта рассрочки «Совесть» от КИВИ Банка
Урок 41. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
Урок 42. Платежная карта "Кукуруза" от Евросети
Урок 43. Как оформить и получить платежную карту с кэшбэком «Кукуруза» от Евросети
Урок 44. Как пополнить баланс платежной карты «Кукуруза»
Урок 45. Как оформить займ на платежную карту «Кукуруза»
Урок 46. Выручай-карта «Пятерочка»
Урок 47. Часто задаваемые вопросы по программе лояльности «Выручай-карта» сети «Пятерочка»
Урок 48. Банковская карта «Пятерочка» от Почта Банка
Выплаты пенсии пенсионерам на банковскую карту пенсионера

Самое Читаемое

  • Урок 35. Какой нужен трудовой стаж для получения звания ветерана труда по новому законодательству
  • Урок 32. Как получить звание «Ветеран труда»
  • Урок 13. Налог на роскошь в 2020 году: Налог на недвижимость и автомобили
  • Урок 17. Как активировать социальную карту учащегося
  • Урок 39. Социальная карта жителя Московской области: Льготы
  • Урок 18. Льготы пенсионерам: Бесплатная (льготная) путевка в санаторий для пенсионеров
  • Урок 34. Условия присвоения звания "Ветеран труда" и порядок его оформления по новому законодательству
  • Урок 12. Фиксированная выплата к страховой пенсии. Повышение размера фиксированной выплаты к страховой пенсии
  • Урок 37. Социальные льготы ветеранам труда в Москве по новому законодательству
  • Урок 36. Получение звания "Ветеран труда" и удостоверения ветерана труда в городе Москве по новому законодательству

Популярные ТемыКол-во статей в теме

  • пенсия 326
  • страховая пенсия 121
  • успех 117
  • счастливая жизнь 105
  • робин шарма 102
  • путь к успеху 102
  • уроки жизни 101
  • пенсионный фонд 81
  • государственная пенсия 76
  • инвестиции 75
  • накопительная пенсия 73
  • страхование 70
  • негосударственный пенсионный фонд 67
  • пенсионные накопления 64
  • богатство 60
  • кредитные карты 59
  • налог 58
  • электронные деньги 57
  • наследование 56
  • пенсионное обеспечение 54
  • электронный кошелек 54
  • Пенсионный фонд РФ 53
  • ветеран 53
  • кредит 52
  • страхование жизни 49
  • военная пенсия 47
  • частный инвестор 47
  • льготы пенсионерам 46
  • как стать богатым 46
  • наследство 45
  • как стать миллионером 45
  • роберт кийосаки 45
  • кийосаки 45
  • пенсионеры 44
  • инвестор 43
  • обязательное пенсионное страхование 42
  • налоговый вычет 41
  • льготы 40
  • пенсионное страхование 37
  • платежные системы 37
САМЫЕ ПОСЕЩАЕМЫЕ РАЗДЕЛЫ ШКОЛЫ ЖИЗНИ:
  • Пенсионная реформа
  • Пенсионное страхование
  • Виды пенсий
  • Государственная пенсия
  • Страховая пенсия
  • Накопительная пенсия
  • Военная пенсия
  • Пенсионные накопления
  • Как заработать деньги
  • Как сохранить деньги
  • Как инвестировать деньги
  • Накопительное страхование
  • Как получить социальные льготы
  • Налоги и налоговые вычеты
  • Наследование, дарение и завещание
  • Кредиты: Как взять, как погасить
  • Льготы ветеранам
  • Льготы пенсионерам
  • Льготы инвалидам
  • Социальные карты
  • Социальное страхование
  • Материнский капитал
  • Электронные деньги, кошельки, платежные системы
  • Кредитные, дебетовые и виртуальные банковские карты
  • Как экономить деньги на коммунальных услугах

© 2023 Школа Жизни

  • О Школе Жизни
  • Политика конфиденциальности
  • Facebook
  • Twitter
  • Google
  • Youtube
  • VKontakte
Go Top