И все же, куда вложить деньги?

В этом разделе мы перейдем к наиболее часто задаваемому начинающим инвестором вопросу: «Куда вложить деньги» или «Куда инвестировать деньги»?

Личное финансовое планирование освоено, с кредитами и долгами наконец-то разобрались, появились первые свободные деньги и перед начинающим инвестором встал вопрос: «Куда вложить 200 000 рублей, 5 миллионов рублей, 5000 рублей…»?

Может быть, ответ на этот вопрос покажется начинающему инвестору неудобным, но начинать нужно

• не с выбора возможных вариантов вложения денег, а

• с определения приемлемого уровня риска при инвестициях.

Как люди принимают решения об инвестировании свободных денег? Очень часто начинающий инвестор идет следующим путем.

Увидев в каком-либо журнале, газете, по телевизору или еще где-то очень заманчивую рекламу на финансовую тему, типа «Наши пайщики заработали 287%! А ты чего ждешь?», заинтересовавшийся человек отправляется в офис рекламируемой компании. Там он задает вполне обычный вопрос: «У меня есть свободные деньги. Куда лучше всего их вложить?»

Как вы понимаете, не существует идеальной финансовой компании, способной предложить частному инвестору все возможные финансовые инструменты на самых лучших на рынке условиях.

У каждой финансовой компании есть свои сильные и слабые стороны. Это означает, что в большинстве случаев потенциальному инвестору в данной финансовой компании предложат не то, что ему лучше всего бы подошло, а то, что есть у финансовой компании в наличии, с акцентом на то, что выгодно продавать конкретному сотруднику финансовой компании.

То есть между инвестором и сотрудником компании возникает конфликт интересов:

• инвестор желает получить услугу, наилучшим образом соответствующую его потребностям, а

• сотрудник финансовой компании заинтересован продавать те услуги, от продажи которых он лично получает наибольшую выгоду (например, в виде премий и бонусов).

В этой ситуации, даже если услуги финансовой компании совершенно не подходят инвестору, сотрудник финансовой компании будет стараться всеми способами уговорить инвестора вложить деньги.

И, скорее всего, в зависимости от добросовестности сотрудника финансовой компании, произойдет одно из двух:

• инвестору продадут то, что наиболее интересно продавать финансовой компании, то есть то, с чего компания получает наилучший доход;

• инвестору подберут наиболее подходящий для него продукт из ассортимента финансовых инструментов, которым располагает данная финансовая компании.

Важно также и то, что критерий «наиболее подходящий» сотрудник финансовой компании может узнать только у самого инвестора.

И если инвестор ставит задачу в стиле «хочу как можно больше заработать от вложения своих денег», то сотрудник финансовой компании будет предлагать инвестору потенциально очень доходные финансовые инструменты, но с достаточно высоким уровнем риска.

Кстати, большинство финансовых компаний с большей охотой продают именно высокорискованные финансовые инструменты, поскольку эти финансовые инструменты приносят им наибольший доход.

Причем даже в том случае, когда инвестор получает убыток.

Итак, если начинающий инвестор приходит в финансовую компанию и задает вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы побольше заработать?», очень высока вероятность, что ему предложат высокорискованные финансовые инструменты, и при неблагоприятной ситуации на финансовом рынке инвестор столкнется с потерями, размер которых может привести его в неприятное изумление.

И, после фиксации убытков, заставит начинающего инвестора принять решение о прекращении любых «экспериментов» с финансовыми рынками.

Гораздо правильнее подходить к вопросу вложения денег или, более научно, инвестирования денег с другой стороны:

• вместо вопроса о том, сколько вы хотите заработать на инвестировании денег,

• следует задать себе вопрос о том, сколько вы можете позволить себе потерять на инвестициях.

То есть еще перед тем, как начинающий инвестор начнет думать о том, сколько денег он хочет инвестировать, он должен подумать о том, какие инвестиционные потери для него допустимы.

После того как начинающий инвестор определит, какие инвестиционные потери он способен спокойно пережить, он может начать выбирать направления инвестиций исходя из статистики возможных потерь на различных финансовых рынках.

Подобную статистику о самых разных финансовых рынках достаточно легко можно найти в сети Интернет, а также на семинарах соответствующей тематики.

Выбрав те финансовые рынки, где начинающий инвестор точно не потеряет больше допустимого, можно начинать думать о способах совершения финансовых операций на них и лишь после этого – о том, какую финансовую компанию выбрать для совершения этих операций.

Итак, принимать решение о том, куда начинающему (и не только начинающему) инвестору вкладывать или инвестировать деньги, следует по следующему алгоритму:

• определить уровень допустимых инвестиционных потерь;

• выбрать интересующие инвестора направления инвестиций и составить из них инвестиционный портфель, уровень возможных инвестиционных потерь по которому будет находиться в пределах установленного инвестором уровня допустимых инвестиционных потерь;

• выбрать способы совершения финансовых операций с отобранными инвестиционными активами.

• определиться с поставщиками финансовых услуг для каждого из выбранных инвестором финансовых рынков.

Строгое следование этому алгоритму инвестиций убережет инвестора от многих неприятных неожиданностей. Однако, чтобы неожиданностей стало еще меньше, следует регулярно пересматривать инвестиционный портфель, совершая те же самые шаги, что и при первоначальном создании инвестиционного портфеля.

Если в инвестиционном портфеле присутствуют финансовые активы с различным уровнем инвестиционного риска и, соответственно, доходности, то из-за того, что стоимость финансовых активов будет расти неравномерно, изначально заданные доли разных финансовых активов в инвестиционном портфеле будут постепенно изменяться.

Это приведет к тому, что уровень возможных потерь инвестиционного портфеля будет изменяться и, чтобы держать его в допустимых для инвестора пределах, инвестиционный портфель необходимо регулярно «перетряхивать» или балансировать, уменьшая долю быстрорастущих финансовых активов в пользу менее рискованных финансовых инструментов.

Подробности читайте в материалах данного раздела «Основы инвестиций: Инвестиционное планирование».

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИЙ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru