Способы оформления кредитной банковской карты
О том, как правильно выбрать кредитную банковскую карту, мы уже рассмотрели в материале
а теперь осталось оформить понравившуюся нам кредитную карту.
Посмотрим, как оформить понравившуюся нам кредитную банковскую карту наилучшим способом.
Какие существуют в настоящее время способы оформления кредитных банковских карт и их особенности были подробно рассмотрены в предыдущем материале Школы Жизни:
В этом материале, как вы, надеюсь, помните, было показано:
-
что в последнее время практически все банки предоставляют возможность своим клиентам оформлять кредитные карты онлайн и
-
что оформление кредитной карты онлайн сильно экономит время и сокращает формальности при оформлении, так как становится возможным оформить кредитную карту прямо у себя дома.
Было показано также, что оформление кредитной карты онлайн выгодно и банку, и некоторым кредитным клиентам банка:
-
банк получает больше кредитных клиентов, ему не нужны большие затраты для развития сети своих отделений на местах;
-
кредитные клиенты не должны стоять в очереди, носить с собой большие суммы денег с риском их потерять;
-
все операции по покупкам товаров и услуг, получению кредитов и их погашению будут вестись автоматически;
-
сейчас практически все банки предлагают льготный период по своим кредитным картам, то есть в течении определенного времени банк позволяет делать различные покупки без процентов, это намного удобнее для кредитного клиента по сравнению с обычным кредитом.
Еще недавно самым популярным способом оформления кредитной карты было:
-
приехать в отделение банка и
-
оформить там кредитную карту.
Согласитесь, это неудобно и к тому же, занимает много времени. Сейчас с развитием IT–технологий банки и их клиенты выходят на новый более современный уровень и предлагают своим клиентам заказывать кредитную карту в онлайн режиме.
Несомненно, остаются и будут еще оставаться банки, которые все еще работают по старой технологии. И этому есть объяснения, которые были рассмотрены в предыдущем материале «Как оформить кредитную банковскую карту».
Оформление кредитной карты в офисе банка или через интернет (онлайн)
Многие банки, предлагающие оформление кредитной карты онлайн через интернет, максимально упрощают процедуру ее получения:
-
как правило, заемщик обязан соответствовать возрастному критерию,
-
быть гражданином России,
-
иметь регистрацию по месту обращения в банк;
-
минимальный пакет документов может включать только паспорт и второй документ на выбор.
Упрощенная схема оформления кредитной карты не позволяет банку предоставлять своим клиентам выгодные условия использования кредитной карты, так как собственные кредитные риски банка в этом случае достаточно высоки.
Именно поэтому упрощенная процедура оформления кредитной карты онлайн:
-
не позволяет заемщику рассчитывать на крупный кредитный лимит,
-
выгодную кредитную ставку и
-
рассчитывать на дополнительные преимущества кредитных карт.
Для оформления кредитной карты на более выгодных условиях банк должен запросить у заемщика:
-
сведения о месте работы,
-
о сроке трудового стажа, а также
-
о размере заработной платы.
В этом случае лимит кредитной карты банком может быть увеличен и составлять сумму в размере 2-3 заработных плат и более. Тем не менее, как мы уже говорили выше, все большее число банков готовы рассматривать заявки на оформление кредитной карты, поданные в онлайн режиме. Онлайн технология кредитования упрощает и ускоряет процесс оформления кредитной карты и делает кредитование доступнее для более широкого числа граждан.
Порядок традиционного оформления кредитных карт в офисе банка продолжает свое существование.
Более того, только при оформлении кредитной карты в офисе банка:
-
могут быть оформлены статусные кредитные карты,
-
кредитные карты с высоким лимитом и
-
бонусные продукты.
Стандартный порядок оформления кредитной карты онлайн
Шаг 1 оформления кредитной карты онлайн – Выбрать банк и кредитную карту банка
Рассматривать здесь порядок выбора банка и кредитной карты этого банка мы не будем. Это тема отдельного материала, частично она уже рассматривалась в предыдущих материалах, а более подробно этот вопрос будет рассмотрен в последующих материалах.
Здесь же считаем, что банк и кредитная карта, которую необходимо оформить, уже нами были выбраны.
Шаг 2 оформления кредитной карты онлайн - Подать заявку
Это общая схема, применимая практически к оформлению кредитной карты онлайн для любого банка.
Перед тем как приступать к оформлению заявки на получение кредитной карты онлайн, приготовьте:
- ваш паспорт,
- ИНН,
- также могут понадобиться их скан-копии.
Дальше нужно нажать кнопку «Онлайн заявка» около выбранной кредитной карты на сайте выбранного банка и заполнить открывшуюся анкету.
Будьте готовы ответить онлайн на вопросы:
- о ваших доходах,
- работе,
- семье,
- о наличии/отсутствии автомобиля,
- недвижимости и т.д.
Ни в коем случае не вводите ложные данные, у банка имеются достаточные возможности по проверки этой информации, в том числе и в онлайн режиме. Введение заведомо ложной информации может привести к тому, что вы получите отказ не только в этом банке, но и в других кредитных организациях, имеющих общие базы данных о кредитных клиентах.
Личные данные заполняются непосредственно на сайте банка, при этом банки несут за них ответственность и гарантируют их безопасность. Потому не стоит беспокоиться за сохранность ваших данных.
Шаг 3 оформления кредитной карты онлайн - Ждать решения
После заполнения заявки на оформление кредитной карты нужно ждать ответ от банка. Срок ожидания может быть разный – от 1 минуты до нескольких дней или даже недель. Все зависит от конкретного банка.
О принятом решении банк сообщит одним из следующих способов:
-
телефонным звонком,
-
SMS-сообщением или же
-
онлайн через интернет.
Будьте готовы к тому, что одобренная банком сумма кредитного лимита кредитной карты может оказаться меньше той, которую вы указывали в заявке. Но расстраиваться пока не стоит, в большинстве случаев банки добросовестным кредитным клиентам со временем разрешают увеличить кредитный лимит.
Порядок увеличения кредитного лимита кредитной карты будет рассмотрен в последующих материалах.
Еще один важный момент, который необходимо учитывать при оформлении кредитной карты онлайн:
-
некоторые банки не указывают точную ставку по кредитной карте,
-
а только указывают, что она «устанавливается индивидуально для каждого клиента» в процессе онлайн оформления кредитной карты.
Возможна ситуация, когда назначенная в итоге процентная ставка по кредитной карте вас не устроит, что бывает довольно часто.
В этом случае можно предложить два варианта действий:
-
первый вариант – все-таки оформить кредитную карту и начать ей пользоваться, а в дальнейшем написать заявление в банк на снижение процентной ставки по кредитной карте, конечно если такое допускается банком;
-
второй вариант – отказаться от оформления кредитной карты в данном банке и подать заявку на оформление кредитной карты в другое финансовое учреждение (банк или микрофинансовую организацию).
Шаг 4 оформления кредитной карты онлайн – Получить оформленную кредитную карту
Получив положительное решение от банка одним из указанных способов, нужно подойти в банк с указанным пакетом документов:
-
в каком-то банке будет достаточно паспорта,
-
а в каком-то потребуют справки о зарплате.
Все зависит от конкретного банка и выбранной кредитной карты. Многие банки в последнее время даже отправляют оформленные кредитные карты по почте или курьером.
Как узнать о решении банка по заявке на оформление кредитной карты
Уже, к счастью, прошли те времена, когда для того, чтобы узнать результат по заявке на оформление кредитной карты, нужно было в обязательном порядке явиться в банк.
В настоящее время кредитные организации (банки, микрофинансовые организации) в большинстве случаев оповещают клиентов о принятом решении сами:
-
по телефону;
-
с помощью SMS-сообщений;
-
через Интернет.
Оповещение по телефону
Многие банки сообщают о результате оформления кредитной карты посредством звонка на номер, указанный заемщиком при подаче заявки.
Так делают:
- банк Ренессанс Кредит,
- банк ВТБ24 и др.
Если кредитная карта была заказана непосредственно в офисе банка, менеджер сообщит заемщику, когда можно будет прийти в банк, чтобы подписать документы и забрать готовую кредитную карту.
В случае онлайн-заявки на оформление кредитной карты работник колл-центра банка согласует, в какое отделение вам удобнее будет обратиться, проинформирует, какие документы необходимо будет предоставить и в какие сроки.
В настоящее время имеются банки, которые вообще не заставляют своих клиентов посещать офис банка. Они доставляют необходимые для подписания документы и кредитную карту с курьером или же высылают их по почте.
Оповещение с помощью SMS-сообщений
Оповещение о результатах рассмотрения заявки банком на оформление кредитной карты онлайн посредством SMS-сообщений набирает все большую популярность. Такой способ практикуется в основном при подаче онлайн-заявки на оформление кредитной карты.
Заемщик просто отправляет через специальную интернет-форму все данные о себе, указываете контактный телефон и ждете ответа. В течение некоторого времени банк присылает ему SMS-сообщение о положительном либо отрицательном решении.
Так, например, работают:
- банк Русский Стандарт,
- ТКС Банк и др.
Оповещение через интернет
Иногда узнать о решении банка по заявке на оформление кредитной карты можно буквально в течение нескольких минут после подачи заявки:
- оно высветится прямо на экране монитора через некоторое время после отправки онлайн-заявки.
Правда, такое оповещение пока не очень широко используется банками.
Так, например, работает:
- Бинбанк (Эликсир).
Сколько необходимо ждать о решении банка по заявке на оформление кредитной карты
Сроки принятия решения по заявке на оформление кредитной карты в каждом банке свои:
- обычно этот срок - от нескольких минут до двух недель.
В то же время банки и особенно микрофинансовые организации начинают понимать, что современный клиент не хочет ждать долго, а потому стараются уложиться максимум в неделю.
Некоторые примеры:
-
банк Русский Стандарт - отправляет SMS-ответ по заявке на оформление кредитной карты буквально моментально. В некоторых случаях для принятия решения банку может понадобиться 1-2 дня (иногда – 5 дней);
-
банк Бинбанк - присылает решение через минуту, но это относится только к продуктам Эликсир. По остальным кредитным картам срок ожидания может составить до 5 дней;
-
банк Тинькофф Кредитные Системы - ответ в течение 3 минут. Правда, на сайте банка есть оговорка, что в некоторых случаях для принятия решения может понадобиться 1-2 дня, а в некоторых случаях - до 14 дней;
-
банк Ренессанс Кредит - примет решение максимум в течение двух дней;
-
банк ФлексБанк - сообщит о решении в течение 5 минут.
Что делать, если ответ от банка по заявке на оформление кредитной карты не поступил
В этом случае можно узнать статус своей заявки самостоятельно. Для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:
-
обратиться в отделение банка;
-
позвонить в банк или
-
посмотреть в Интернете.
Способ 1 - Обратиться в отделение банка
Этот способ понятен – нужно просто зайти к банк, в который была подана заявка, с паспортом и задать менеджеру интересующий вопрос. Таким способом можно выяснить решение в любом банке.
Исключением является банк Тинькофф Кредитные Системы, так как у него нет привычных офисов.
Способ этот простой, но не очень удобный, так как занимает много времени.
Способ 2 - Позвонить в банк
Выяснить решение банка по заявке на оформление кредитной карты посредством телефонного звонка гораздо удобнее – нужно просто набрать номер контактного центра банка и задать вопрос оператору.
Узнать телефон можно:
-
непосредственно при подаче заявки, если вы подавали заявку в отделении банка или
-
на официальном сайте кредитной организации (банка, микрофинансовой организации).
Способ 3 - Посмотреть в Интернете
Этот способ, очевидно, самый удобный. Но, к сожалению, пока он не очень практикуется банками.
Вот некоторые примеры:
-
Банк Авангард - при заполнении на его сайте онлайн-заявки на оформление кредитной карты вы увидите специальный пароль, который нужно записать. В дальнейшем, чтобы узнать статус заявки, нужно будет просто ввести его в специальную форму на том же сайте;
-
ФлексБанк - для получения информации по заявке на оформление кредитной карты в меню «Узнать статус заявки» нужно ввести номер телефона и полученный SMS-код;
-
Банк ТКС - запустил подобный сервис в тестовом режиме. В специальную форму «Проверить статус заявки» нужно ввести указанный в онлайн-заявлении номер мобильного телефона и получить на него СМС-код.
Резюме.
-
Для верности получения кредитной карты онлайн лучше одновременно отправлять заявки в разные банки. В случае, если одобрение заявки будет получено сразу от нескольких банков, можно выбрать наиболее выгодное предложение. Получать все остальные кредитные карты вы не обязаны.
-
Вариантов и возможностей оформления кредитной карты онлайн в настоящее время существует огромное количество, но прежде, чем обращаться за ней в банк, следует оценить целесообразность ее оформления и финансовые риски использования кредитной карты. Но это отдельная тема раздела Школы Жизни «Управление личными финансами».