Как выглядит кредитная банковская карта
Внешне кредитная банковская карта представляет собой стандартную пластиковую карту размером 86*54*0,76 мм.
При своем первом появлении кредитные банковские карты были картонными, затем металлическими, и только потом их стали делать из пластмассы.
При изготовлении кредитных банковских карт на их поверхность наносят специальные защитные элементы (смотри приведенный рисунок):
-
на лицевой стороне кредитной банковской карты - логотип платежной системы,
-
голограмма,
-
номер кредитной банковской карты (не путать с номером банковского счета),
-
наименование банка,
-
чип,
-
имя владельца кредитной банковской карты,
-
срок действия кредитной банковской карты.
На обороте кредитной банковской карты расположены два важных ее элемента:
-
магнитная полоса и
-
код безопасности.
Но не все эти элементы в обязательном порядке будут присутствовать на вашей кредитной банковской карте. К примеру, на вашей кредитной банковской карте может отсутствовать имя владельца карты или чип. Более подробно специальные защитные элементы кредитных банковских карт будут рассмотрены в следующих материалах раздела.
Различие между кредитной картой банка, дебетовой картой банка и банковской картой с овердрафтом
В настоящее время все банковские карты подразделяются на следующие основные виды:
-
кредитные банковские карты,
-
дебетовые банковские карты и
-
банковские карты с разрешенным овердрафтом.
Внешне все эти банковские карты между собой похожи, но условия их применения значительно различаются. Поэтому для их грамотного использования необходимо четко понимать эти различия:
-
кредитные банковские карты – это банковская карта, средства на которой являются собственностью банка.
Потратив средства с кредитной банковской карты, возвращать их придется с процентами.
При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться владелец кредитной банковской карты, определяется банком и может быть относительно большой;
-
дебетовые банковские карты – это банковская карта, на которой находятся собственные средства владельца карты.
Это могут быть как лично вложенные владельцем карты денежные средства, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д.
Потратить больше этой суммы не получится;
-
банковская карта с овердрафтом – эта карта представляет собой некий «гибрид» дебетовой и кредитной банковских карт.
Особенности банковских карт с овердрафтом:
-
чаще всего банковская карта с овердрафтом открывается клиентам банка, получающим в нем свою зарплату;
-
в первую очередь владелец такой банковской карты может пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой банковской карте;
-
но если собственных средств не хватило, можно временно взять в банке некоторую сумму в долг;
-
правда, сумма лимита (заимствования) в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег на счет банковской карты с овердрафтом, к примеру, зарплаты, будет тут же списано в счет имеющегося долга.
Полностью погасить кредит по банковской карте с овердрафтом необходимо, как правило, в течение месяца (реже – двух или трех).
Помимо рассмотренного деления банковских карт на кредитные, дебетовые и банковские карты с овердрафтом, существуют и другие виды их классификации.
Часто банковские карты различают по следующим параметрам:
-
по отношению к платежным системам;
-
по уровню привилегий;
-
по персонификации;
-
по эмбоссированности;
-
по наличию чипа и магнитной полосы;
-
по использованию в карте технологий payWave и PayPass и др.
Различие банковских карт по отношению к платежным системам
Банковские карты могут относиться к разным платежным системам. Самые распространенные платежные системы:
-
платежная система Visa,
-
платежная система MasterCard и
-
платежная система American Express.
В отличие от платежных систем Visa и MasterCard, платежная система American Express пока не очень популярна в России. Что касается использования банковских карт платежных систем Visa и MasterCard в нашей стране, то сказать, какие из них лучше, довольно проблематично. Практически разницы между ними нет, повторюсь, при использовании их в нашей стране.
А вот при поездке за границу к выбору платежной системы надо отнестись серьезней, но подробней об этом поговорим в последующих материалах.
Различие банковских карт по уровню привилегий
Банковские карты подразделяются также на следующие классы:
-
самые дешевые и простые банковские карты - Cirrus/Maestro, Electron, Electronic (как правило, только дебетовые);
-
классические банковские карты - Classic, Standard;
-
статусные банковские карты - Platinum, Gold;
-
элитные банковские карты - World, Signia и т.д.
Конечно, классификация достаточно условная, но суть надеюсь вам понятна.
Различие банковских карт по отношению к персонификации
Банковские карты бывают именные и неименные:
- именные банковские карты или персонифицированные банковские карты – это те банковские карты, на которых присутствует фамилия и имя держателя карты;
- соответственно, на неименной банковской карте данные владельца отсутствуют.
Различие банковских карт по отношению к эмбоссированности
Банковские карты бывают:
-
эмбоссированные и
-
неэмбоссированные.
Эмбоссированные банковские карты – это пластиковые банковские карты, на которых все данные как бы вытеснены специальным устройством - эмбоссером. Неэмбоссированные банковские карты, которые называют еще Unembossed, – это банковские карты, данные на которых просто напечатаны.
Различие банковских карт по наличию чипа и магнитной полосы
Банковские карты различаются и по техническим характеристикам:
-
банковские карты чиповые (со встроенным чипом),
-
банковские карты с магнитной полосой и
-
банковские карты комбинированные - содержат и чип, и магнитную полосу.
Различие банковских карт по использованию в карте технологий payWave и PayPass
В банковские карты с технологиями payWave и PayPass встроены чип и антенна. От остальных банковских карт эти карты отличаются тем, что при совершении покупки товара не нужно вставлять или прокатывать такую пластиковую карту через терминал.
Достаточно поднести банковскую карту к специальному считывающему устройству и оплата будет произведена автоматически.
Основное различие между кредитной банковской картой и банковским кредитом
Различие между кредитной банковской картой и банковским кредитом первое:
-
при оформлении кредитной банковской картой заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время, а может не тратить их вообще;
-
при этом кредит является возобновляемым, т.е. по мере восстановления им можно пользоваться снова;
-
проценты начисляются только на непогашенную часть кредитного лимита, а не на всю его сумму;
-
гасить кредит можно так, как удобно заемщику – частями или полностью. Главное, чтобы сумма погашения была не меньше положенного минимального платежа;
-
кроме того, есть возможность пользоваться льготным периодом и вообще не платить проценты.
Различие между кредитной банковской картой и банковским кредитом второе:
-
при оформлении банковского кредита клиент получает на руки сразу всю одобренную сумму;
-
при этом проценты начинают начисляться тоже сразу;
-
платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику;
-
чтобы заплатить больше, в большинстве банков придется сначала написать заявление;
-
если кредит понадобился еще, нужно собирать новый пакет документов и подавать его в банк.
Преимущества и недостатки кредитных банковских карт
Преимущества кредитных банковских карт:
-
возможность многократно пользоваться заемными деньгами;
-
обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами;
-
нередко присутствуют дополнительные бонусы:
-
скидки,
-
кобрендинговые программы (мили, бонусы и т.д.),
-
скидки,
-
функция cash back и др.;
-
погашать долг по кредитным банковским картам можно способом, наиболее удобным для заемщика кредита;
-
в большинстве банков имеется возможность со временем увеличить кредитный лимит.
Недостатки кредитных банковских карт:
-
нередко присутствуют дополнительные комиссии:
-
за снятие наличных,
-
за обслуживание кредитной карты и т.д.;
-
часто более высокая, чем по банковскому кредиту, процентная ставка;
-
слишком велик соблазн потратить больше средств, чем нужно.
Если у вас есть дополнительные вопросы по выбору, использованию и безопасности кредитных банковских карт, посетите раздел «Кредитные и дебетовые банковские карты».