Платежная система МИР для пенсионеров и бюджетников
С 2017 года начинается постепенный перевод пенсионеров и бюджетников на дебетовую карту национальной платежной системы МИР.
Перевод пенсионеров и бюджетников на дебетовую карту платежной системы МИР ускоряется административными методами:
-
с 1 июля 2017 года начинается выдача пенсионных и зарплатных дебетовых банковских карт национальной платежной системы МИР, а
-
с 1 января 2018 года всем бюджетникам и пенсионерам должны перечислять зарплату и пенсии, соответственно, только на карты платежной системы МИР.
Разработка национальной платежной системы МИР началась летом 2014 года, после того как у российских банков возникли серьезные проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard из-за введенных против России санкций.
Перспектива перевода пенсионеров и бюджетников на банковскую карту платежной системы МИР
На момент написания данного материала ситуация относительно перевода пенсионеров и бюджетников на банковскую карту платежной системы МИР была такова:
-
22 февраля 2017 года Госдума приняла в первом чтении пакет законопроектов, обязывающий банки (кредитные организации) с 1 января 2018 года использовать только банковские карты платежной системы МИР для денежных выплат пенсий пенсионерам и зарплат сотрудникам бюджетных организаций.
-
Банк России предложил ко второму чтению внести в законопроект несколько уточнений. В частности, выдавать банковские карты платежной системы МИР новым бюджетникам и пенсионерам уже с 1 июля 2017 года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года.
Обязанность всех банков обеспечить прием банковских карт платежной системы МИР в своих сетях, а также предоставлять их клиентам при получении выплат из бюджета и внебюджетных фондов (Пенсионного фонда РФ, Фонда ОМС и Фонда социального страхования) была установлена еще в 2014 году.
Однако конкретные сроки в действующем законодательстве не были прописаны, и Центробанк планирует в новом законопроекте их уточнить:
-
несмотря на то, что точкой отсчета в принятом в первом чтении законопроекте указывается 1 января 2018 года, Банк России предлагает выдавать банковские карты платежной системы МИР новым бюджетникам и пенсионерам уже с 1 июля 2017 года, а
-
действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года. Для действующих пенсионеров переход на банковские карты платежной системы МИР будет осуществляться по мере окончания срока текущих карт с предоставлением банковских карт платежной системы МИР взамен карт международных платежных систем VISA International Service Association, MasterCard Worldwide и American Express. Этот процесс должен завершиться до 1 июля 2020 года;
-
кроме того, законопроект устанавливает обязанность по открытию своих сетей (банкоматы и POS-терминалы) для приема банковских карт платежной системы МИР для всех банков в срок до 1 июля 2017 года.
Предусматривается, что выпуск пенсионных карт платежной системы МИР пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и для используемых пенсионерами в настоящее время социальных и пенсионных банковских карт. В частности, не должна взиматься комиссия за обслуживание таких карт. Этот порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать.
Законопроект также сохраняет действующее в настоящее время право бюджетников и пенсионеров выбирать самостоятельно способ получения зарплаты и пенсионных выплат. Если в настоящее время бюджетник и пенсионер получал зарплату или пенсию наличными деньгами или на банковский счет, к которому не привязана зарплатная или пенсионная карта, то и после вступления законопроекта в силу эта возможность будет сохранена.
Перспектива перевода не бюджетной категории клиентов банков на банковскую карту платежной системы МИР
Требование к банкам предоставлять их клиентам - бюджетникам и пенсионерам банковскую карту платежной системы МИР затрагивает только эту категорию клиентов, в отношении которых государство имеет право определять порядок получения ими бюджетных средств.
Новые требования к банкам по переходу на банковскую карту платежной системы МИР:
-
не ограничивают конкуренции между банками при обслуживании остальных не бюджетных клиентов;
-
не предоставляют преимуществ одним банкам перед другими и не влекут доминирования каких-либо банков.
Банковские карты национальной платежной системы МИР могут выпускаться разными банками, и граждане могут сами выбирать наиболее подходящий для них банк. В настоящее время количество банковских карт национальной платежной системы МИР составляет менее 1,5% от общего числа расчетных банковских карт, выпущенных в России, но Центробанк уже в 2017 году планирует увеличение их выпуска в 5 раз.
Большинство российских банков уже подтвердили свой интерес к этому проекту и высокую степень готовности. Постоянно растет количество клиентов банков желающих оформить банковскую карту платежной системы МИР и соответственно количество вопросов, связанных с этой картой.
Наибольшей популярностью банковские карты платежной системы МИР пользуются сегодня в Московском регионе и Волгоградская области. Привлекательным достоинством банковские карты платежной системы МИР является разработанная специально для нее "Национальной системой платежных карт" (НСПК) система лояльности, которая делает эту банковскую карту привлекательной для клиентов банков.
К примеру, по банковским картам платежной системы МИР, эмитированным Промсвязьбанком:
-
уже сейчас действуют привилегии в виде бонусной программы банка PSBonus, которая позволяет накапливать балы за покупки по этим картам,
-
а также использовать их при оплате услуг, мобильного телефона или перевести в рубли, а также
-
в программе "Мир скидок ПСБ", позволяющей получать скидки в торгово-сервисных предприятиях.
Особенности национальной платежной системы МИР
В настоящее время в состав национальной платежной системы МИР уже вошли около двухсот российских банков.
Главное преимущество национальной платежной системы МИР:
-
независимость от ситуации на международной арене;
-
независимость от международных платежных систем типа VISA International Service Association, MasterCard Worldwide и American Express.
После наложения санкций на отечественные компании и финансовые учреждения в 2014 году Правительством РФ было принято решение о создании российской платежной системы, которая бы не зависела от западных платежных систем VISA и MasterCard.
И уже в 2015 году фактически была создана национальная платежная система МИР.
Что такое «Платежная система МИР»:
-
Платежная система МИР – это бренд. Его проводником является «Национальная система платежных карт» (НСПК);
-
Платежная система МИР - это полностью российская компания, 100% акций принадлежит Центральному банку РФ;
-
Платежная система МИР – это обеспечение бесперебойной и безопасной работы с банковскими картами во внутрироссийском пространстве;
-
Платежная система МИР – это создание и продвижение отечественной банковской карты МИР;
-
Платежная система МИР – это удобство, выгода и доступность на всех уровнях.
Перед Национальной системой платежных карт (НСПК) были поставлены две главные задачи:
-
обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом банковских карт и
-
развитие национальной платежная система.
С 1 октября 2015 года все транзакции по банковским картам на территории РФ производятся в процессинговом центре Национальной системы платежных карт (НСПК). С декабря 2015 года российские банки стали выпускать банковскую карту с логотипом национальной платежной системы МИР.
Сначала было принято решение создать инфраструктуру Национальной системы платежных карт на базе уже имеющихся в России платежных систем - ПРО100 и «Золотая корона». Но рассмотрев и учтя их функционал, было в итоге принято решение о создании принципиально новой системы.
На полное внедрение в банковскую сферу России национальной платежной системы МИР заложено 3 года.
Национальная платежная система МИР. Видео:
Какие банки вошли в национальную платежную систему МИР
Сейчас к инфраструктуре национальной платежной системы МИР присоединилось около 200 банков. Более 50 банков из них эмитируют карты Национальной системы платежных карт (НСПК) под своим логотипом. Более 100 банков наладили сеть эквайринга в сотнях торговых точек и пунктах предоставления услуг по всей России.
Эквайринг – это особое банковское понятие, которое произошло от английского слова «acquiring — приобретение», подразумевающее приём кредитных и других видов платёжных карт в качестве средств оплаты за товары, работы или услуги.
Крупные банки, которые работают с банковской картой национальной платёжной системы МИР (информация по данным НСПК на 06.02.2017) |
||
| Полностью работают | Частично | Готовятся к запуску |
| Сбербанк | Альфа Банк | РНКО «Платежный Центр» |
| СМП-банк | Промсвязьбанк | Гарант-Инвест |
| РНКБ | Росевробанк | Банк Первомайский |
| АБ Россия | МТС-Банк | Объединенный резервный банк |
| МДМ Банк | Московский кредитный банк | Еврофинанс Моснарбанк |
| Связь-Банк | Русский стандарт | Банк Траст |
| Запсибкомбанк | Кредит Европа Банк | Киви Банк |
| Газпромбанк | Татфондбанк | Юниаструм Банк |
| Банк Авангард | Банк Югра | БИН Банк |
| ВТБ24 | Банк Союз | Юнистрим Банк |
| Московский индустриальный банк | Уральский Банк реконструкции и развития | Банк Аверс |
| Уралсиб | Российский капитал | Банк БКФ |
| Банк Открытие | СКБ Банк | ГАЗБанк |
| Банк Левобережный | Хоум Кредит | Локо-Банк |
| Райффайзенбанк | Тинькофф Банк | Новиком Банк |
| Уралтрансбанк | Банк Транскапитал | Банк Глобэкс |
| СаровБизнесБанк | Банк Восточный | Энергобанк |
| Банк Зенит | Почта Банк | Абсолют Банк |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | Сити Банк | Банк ПСКБ |
В следующем материале остановимся более подробно на особенностях банковских карт национальной платёжной системы МИР.