Страховая компания «ВТБ Страхование Жизни» была основана в 2005 году под именем «МСК-Лайф»Страховая компания «ВТБ Страхование Жизни»

Страховая компания «ВТБ Страхование Жизни» была основана в 2005 году под именем «МСК-Лайф».

Учредителями страховой компании «МСК-Лайф» были:

  • ОАО «Московская страховая компания» (75%) и
  • австрийское страховое общество Wiener Städtische Versicherung AG (25%).

В августе 2012 года долю австрийского страхового общества Wiener Städtische Versicherung AG выкупила финансовая группа ВТБ.

В июле 2013 года 100% акций страховой компании приобрело ОАО «Столичная страховая группа».

В конце 2013 года страховщик перешел под контроль страховой компании «ВТБ Страхование», входящей в международную финансовую группу ВТБ.

Финансовая группа «ВТБ»

Под брендом ВТБ работают подконтрольные группе ВТБ компании:

  • «ВТБ Страхование», а также
  • «ВТБ Страхование жизни» (бывшая «МСК-Лайф»),
  • «ВТБ Медицинское страхование» (бывш. «Совита») и
  • «Москва Ре».

В прошлом эти три страховщика работали под брендом МСК в составе холдинга «Страховая группа МСК», созданного в 2007 г. правительством Москвы и Банком Москвы.

Специализируется страховая компания «ВТБ Страхование Жизни»:

  • на накопительном страховании жизни и
  • на инвестиционном страховании жизни.

В 2015 году страховая компания «ВТБ Страхование Жизни» собрала почти 6,5 млрд рублей страховой премии.

По итогам 2015 года страховая компания «ВТБ Страхование жизни» занимает 6 место в рейтинге российских страховщиков жизни, страховые сборы превысили 6,4 млрд рублей.

 

Рэнкинг страховщиков по взносам на страхование жизни (данные за 31.12.2015)

Страховая компания Взносы на страхование жизни,
тыс. руб.
Доля рынкастрахования жизни
1 СК «Сбербанк страхование жизни» 43 914 840 33.85%
2 СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» 20 175 054 15.55%
3 СК «АльфаСтрахование-Жизнь» 13 273 134 10.23%
4 СК «Ренессанс Жизнь» 12 265 647 9.46%
5 СК «СиВ Лайф» 6 629 937 5.11%
6 СК «ВТБ Страхование жизни» 6 467 218 4.99%
7 СК «РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ» 3 784 207 2.92%
8 СК «МетЛайф» 3 702 155 2.85%
9 СК «Открытие страхование жизни» 2 984 967 2.30%
10 СК «ППФ Страхование жизни» 2 723 705 2.10%


Доходность страховой компании «ВТБ Страхование Жизни» по полисам страхования жизни с участием в прибыли страховщика по итогам 2015 года составила:

  • 11,13% годовых в рублях и
  • 1,50% годовых в иностранной валюте.

Программы страхования жизни страховой компании «ВТБ Страхование Жизни» для частных лиц:

Инвестиционные программы страхования жизни страховой компании «ВТБ Страхование Жизни»:

  • инвестиционная программа страхования жизни «Максимум».

Накопительные программы страхования жизни страховой компании «ВТБ Страхование Жизни»:

  • для детей - накопительная программа страхования жизни «На вырост»;

  • для взрослых - накопительная программа страхования жизни «Персональный план»;

  • для взрослых - накопительная программа страхования жизни «Близкие люди».

Инвестиционная программа страхования жизни «Максимум»

В начале 2015 года страховая компания «ВТБ Страхование Жизни» запустила продажи инвестиционной программы страхования жизни «Максимум».

Особенностью данной инвестиционной программы страхования жизни является:

  • 100% гарантия возврата страхового взноса (начальной суммы инвестиций) даже при отрицательной динамике выбранной клиентом инвестиционной стратегии.

Для инвестирования денежных средств страховая компания «ВТБ Страхование Жизни» предлагает клиентам на выбор три инвестиционные стратегии:

  • «Мировое богатство» (консервативная стратегия),

  • «Золотой запас» (умеренная стратегия) и

  • «Медицина будущего» (агрессивная стратегия).

Инвестиционные стратегии предусматривают высокий коэффициент участия в положительной динамике базового актива и контроль волатильности.

Полисы инвестиционного страхования жизни по программе страхования «Максимум» можно приобрести:

  • в офисе страховой компании «ВТБ Страхование Жизни»,

  • в банке ВТБ24 в рамках портфельного предложения, а также

  • в офисах банков – партнеров страховой компании «ВТБ Страхование Жизни».

Инвестиционная программа страхования жизни «Максимум» решает следующие задачи:

  • потенциально неограниченный доход со 100% защитой начальной суммы инвестиций;

  • защита адресности передачи денежных средств;

  • доступ к рынкам, недоступным при стандартных способах инвестирования;

  • финансовая защита семьи.

Инвестиционная программа страхования жизни «Максимум» - программа для реализации личных среднесрочных финансовых планов клиентов.

Юридическая защита адресности инвестиций:

  • сумма, размещенная в инвестиционную программу (страховой взнос), и суммы накоплений обладают особым юридическим статусом, который дает возможность адресно передать и защитить капитал от притязаний третьих лиц;

  • страховой полис по инвестиционной программе страхования жизни «Максимум» не может быть конфискован, не делится при разводе, не может быть изъят по решению суда, так как является не собственностью клиента, а обязательством страховой компании «ВТБ Страхование Жизни»;

  • в отличие от наследства нет ожидания 6 месяцев и возможности оспорить его в суде.

Налоговые выгоды инвестиционной программы страхования жизни «Максимум»:

  • выплаты по смерти не облагаются подоходным налогом (НДФЛ), налогооблагаемая база снижается на ставку рефинансирования ЦБ. Налоговым агентом выступает страховая компания «ВТБ Страхование Жизни»;

  • выплаты по окончании срока действия договора страхования по программе «Максимум» облагаются налогом, только если доход превысил ставку рефинансирования ЦБ.

Потенциально неограниченный доход по инвестиционной программе страхования жизни «Максимум»

Потенциально неограниченный доход по программе обеспечивается частью средств, которые вкладываются страховой компанией «ВТБ Страхование Жизни» в финансовые инструменты, привязанные к доходности выбранной клиентом стратегии инвестирования:

  • стратегия инвестирования «Мировое богатство»;

  • стратегия инвестирования «Медицина будущего»;

  • стратегия инвестирования «Европейский рост».

Инвестиции со 100% возвратом вложенных средств по инвестиционной программе страхования жизни «Максимум»:

  • «консервативный фонд» по программе страхования «Максимум» инвестируется в финансовые инструменты с фиксированной доходностью, что обеспечивает 100% возврат средств, вложенных в программу даже при отрицательной динамике выбранной клиентом инвестиционной стратегии.

Страховая защита по инвестиционной программе страхования жизни «Максимум»:

  • в случае ухода из жизни застрахованного страховая выплата будет осуществлена выгодоприобретателю в течение 15 дней с момента предоставления заявления и всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (закрытый перечень документов предусмотрен в Правилах страхования).

Параметры инвестиционной программы страхования жизни «Максимум»

Страхователь Любое дееспособное физическое (юридическое) лицо, в возрасте от 18 лет
Застрахованный Любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 72 лет на дату вступления в силу договора страхования
Страховой взнос Единовременный, в размере не менее  350.000 руб.
Инвестиционные стратегии Мировое богатствоМедицина будущегоЕвропейский рост
Дополнительная опция Автофиксация дополнительного инвестиционного дохода
Страховая защита Страховые риски:
  • смерть по любой причине;
  • смерть от несчастного случая.
Страховая выплата в размере страховой суммы и инвестиционного дохода будет осуществлена выгодоприобретателю в течение 15 календарных дней с момента предоставления заявления и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.
Специальные условия On-line информирование о состоянии программы в личном кабинете на сайте компании
Срок страхования от 3 лет


Инвестиционные стратегии по инвестиционной программе страхования жизни «Максимум»

  Инвестиционная стратегия
  Мировое богатство Медицина будущего Европейский рост
Краткое описание стратегии Глобальная инвестиционная идея, позволяющая инвестировать в различные классы активов Ставка на дальнейшее развитие фармацевтики, биоинженерии и коммерческого здравоохранения в рамках инвестирования в крупнейшие инновационные компании мира Ставка на восстановление европейской экономики, высокий коэффициент участия благодаря низковолатильному индексу

Накопительные программы страхования жизни страховой компании «ВТБ Страхование Жизни»:

  • для детей - накопительная программа страхования жизни «На вырост»;

  • для взрослых - накопительная программа страхования жизни «Персональный план»;

  • для взрослых - накопительная программа страхования жизни «Близкие люди».

Накопительная программа страхования жизни "На вырост"

Накопительная программа страхования жизни "На вырост" - умные накопления и финансовая помощь детям и внукам в сложных жизненных ситуациях

Накопительная программа страхования жизни "На вырост" позволяет:

  • уже с первого уплаченного в программу страхового взноса получить оперативную финансовую помощь на лечение и реабилитацию ребенка в критических ситуациях, связанных с его жизнью и здоровьем;

  • с помощью регулярных платежей создать стартовый капитал для ребенка (оплатить хорошее образование, первый взнос в ипотеку, красивую свадьбу) даже при потере трудоспособности или уходе из жизни, родственника ребенка, открывшего программу накопительного страхования и осуществлявшего платежи (опция "Освобождение от уплаты взносов");

  • адресно передать денежные средства несовершеннолетним детям и внукам.

Параметры накопительной программы страхования жизни "На вырост"

Страхователь / Застрахованный взрослый (платит взносы в программу страхования) Как правило, но не обязательно, близкий родственник ребенка (от 18 лет на момент оформления программы и не более 75 лет на дату окончания программы страхования)
Застрахованный ребенок
  • от 0 до 17 лет на момент оформления полиса страхования,
  • от 14 до 23 лет на дату окончания программы.
Накопления
  • гарантированная сумма накоплений (к дожитию ребенка до определенного возраста);
  • дополнительный ежегодный инвестиционный доход (участие в прибыли страховой компании).  
Страховая защита Компенсационные выплаты в случае:
  • ухода из жизни ребенка в результате любой причины
  • первичного установления ребенку инвалидности в результате любой причины;
  • первичное установление ребенку критического заболевания.
Освобождение Страхователя от уплаты страховых взносов с сохранением суммы гарантированных накоплений и дополнительного инвестиционного дохода в случае первичного установления ему инвалидности I, II группы либо ухода из жизни по любой причине
Периодичность уплаты страховой премии
  • единовременно
  • ежегодно
  • раз в полгода
Варианты выплаты суммы накоплений по окончании договора  
  • единовременная выплата всей суммы накоплений;
  • аннуитетные выплаты в течение определенного срока либо пожизненно (рента).
Специальные условия    
  • льготный период для уплаты очередных страховых взносов (30 календарных дней);
  • автоконверсия страхового полиса в случае неуплаты страховых взносов (перевод полиса в оплаченный с изменением страховых сумм), с 3 года срока страхования;
  • возможность получения займа (с 3 года срока страхования);
  • индивидуальная добровольная индексация договора страхования;
  • досрочное расторжение договора страхования и получение выкупной суммы;
  • с 01.01.15 предусмотрен налоговый вычет (13% - НДФЛ) на страховые взносы до 120.000 руб. в год по договорам страхования жизни, заключенным на срок более 5 лет (в ст.219 ч.II НК РФ).
Срок договора страхования от 5 лет до 21 года

Накопительная программа страхования жизни «Персональный план»

Накопительная программа страхования жизни «Персональный план» - верное решение для личных накоплений и получения экстренного финансирования в критических ситуациях.

Накопительная программа страхования жизни «Персональный план» позволяет:

  • уже с первого уплаченного в накопительную программу страхования жизни страхового взноса в критических ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем, оперативно получить финансовую поддержку для реабилитации и лечения (что не влияет на формирование личного капитала);
  • с помощью регулярных платежей сформировать личный финансовый капитал (на любые цели, например, персональную пенсию), причем даже в случае потери трудоспособности и невозможности самостоятельно оплачивать очередные взносы в программу страхования (опция «Освобождение от уплаты взносов»);
  • адресно передать личный капитал указанным в страховом полисе лицам.

Параметры накопительной программы страхования жизни «Персональный план»

Страхователь (платит взносы в программу страхования)

Любое дееспособное лицо в возрасте от 18 лет на момент оформления программы страхования и не более 75 лет на дату окончания программы
Накопления
  • гарантированная сумма накоплений (к определенному сроку);
  • дополнительный ежегодный инвестиционный доход (участие в прибыли страховой компании).
Страховая защита Компенсационные выплаты в случае ухода из жизни застрахованного в результате любой причины:
  • ухода из жизни застрахованного в результате несчастного случая;
  • ухода из жизни застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия:
    • первичного установления застрахованному инвалидности I, II группы в результате любой причины;
    • первичного установление застрахованному критического заболевания;
    • травмы у застрахованного.
Освобождение страхователя от уплаты страховых взносов с сохранением суммы гарантированных накоплений и дополнительного инвестиционного дохода в случае первичного установления страхователю инвалидности I, II группы или его ухода из жизни по любой причине.
Варианты выплаты суммы накоплений по окончании договора
  • единовременная выплата всей суммы накоплений;
  • аннуитетные выплаты в течение определенного срока либо пожизненно (рента).
Периодичность уплаты страховой премии
  • единовременно,
  • ежегодно,
  • раз в полгода. 
Специальные условия
  • льготный период для уплаты очередных страховых взносов (30 календарных дней);
  • автоконверсия страхового полиса в случае неуплаты страховых взносов (перевод полиса в оплаченный с изменением страховых сумм), с 3 года срока страхования;
  • возможность получения займа (с 3 года срока страхования);
  • индивидуальная добровольная индексация договора страхования;
  • досрочное расторжение договора страхования и получение выкупной суммы;
  • с 01.01.15 предусмотрен налоговый вычет (13% - НДФЛ) на страховые взносы до 120.000 руб. в год по договорам страхования жизни, заключенным на срок более 5 лет (в ст.219 ч.II НК РФ).
Срок договора от 5 до 30 лет

Накопительная программа страхования жизни «Близкие люди»

Накопительная программа страхования жизни «Близкие люди» - финансовая забота о будущем родных, любимых и близких Вам людей.

Накопительная программа страхования жизни «Близкие люди» позволяет:

  • уже с первого уплаченного в программу накопительного страхования жизни взноса получить оперативную финансовую помощь на лечение близкого человека, а также на оплату лекарств и сиделки, а Вам - сохранить привычный уровень жизни и дохода в критических ситуациях;

  • уже с первого уплаченного в программу накопительного страхования жизни взноса в критических ситуациях, связанных с Вашим здоровьем, оперативно получить финансовую поддержку на собственное лечение и реабилитацию, а близким людям - не остаться без Вашей финансовой поддержки;

  • сформировать накопления для близких Вам людей. Даже в случае невозможности оплачивать очередные взносы (потеря трудоспособности либо уход из жизни) близкие люди не останутся без финансовой поддержки - получат накопления гарантированно в срок и в полном объеме (опция «Освобождение от уплаты взносов);

  • адресно передать денежные средства близким людям.

Параметры накопительной программы страхования жизни «Близкие люди»

Страхователь (платит взносы в программу страхования жизни) Любое дееспособное лицо в возрасте от 18 лет на момент оформления программы страхования и не более 75 лет на дату окончания программы
Застрахованный (близкий Страхователю человек) Любое дееспособное лицо в возрасте от 18 лет на момент оформления программы страхования и не более 75 лет на дату окончания программы
Накопления по программе
  • гарантированная сумма накоплений (к определенному сроку);
  • дополнительный ежегодный инвестиционный доход (участие в прибыли страховой компании).
Страховая защита по программе страхования Компенсационные выплаты в случае ухода из жизни Страхователя по любой причине:
  • первичного установления Застрахованному инвалидности I, II группы в результате любой причины:
    • первичного установления Страхователю инвалидности I, II группы в результате любой причины;
    • первичного установление Застрахованному критического заболевания;
    • травмы у Застрахованного.
Освобождение Страхователя от уплаты взносов с сохранением суммы гарантированных накоплений и дополнительного инвестиционного дохода в случае первичного установления Страхователю инвалидности I, II группы или его ухода из жизни по любой причине.
Варианты выплаты суммы накоплений по окончании договора страхования жизни
  • единовременная выплата всей суммы накоплений;
  • аннуитетные выплаты в течение определенного срока либо пожизненно (рента).
Периодичность уплаты страховой премии
  • единовременно,
  • ежегодно,
  • раз в полгода.
Специальные условия программы
  • льготный период для уплаты очередных страховых взносов (30 календарных дней);
  • автоконверсия страхового полиса в случае неуплаты страховых взносов (перевод полиса в оплаченный с изменением страховых сумм), с 3 года срока страхования;
  • возможность получения займа (с 3 года срока страхования);
  • индивидуальная добровольная индексация договора страхования;
  • досрочное расторжение договора страхования и получение выкупной суммы;
  • с 01.01.15 предусмотрен налоговый вычет (13% - НДФЛ) на страховые взносы до 120.000 руб. в год по договорам страхования жизни, заключенным на срок более 5 лет (в ст.219 ч.II НК РФ).
Срок договора страхования от 5 до 30 лет

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Комментарии  

# программа Персональный планАрслан 12.01.2017 17:45
правильно ли я понял, что по истечению срока страхователь получит : страховой взнос + сумму накоплений? Если срок 5 лет, на какой % увеличения денежек можно рассчитывать?
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать