Страховая компания «АльфаСтрахование-Жизнь»

– специализированная компания по страхованию жизни группы «АльфаСтрахование».

Страховая компания «АльфаСтрахование-Жизнь» была создана как специализированная компания по страхованию жизни внутри группы «АльфаСтрахование».

Группа «АльфаСтрахование» объединяет:

• ОАО «АльфаСтрахование»,
• ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»,
• ООО «АльфаСтрахование-ОМС» и
• ООО «Медицина АльфаСтрахования».

Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», Alfa Capital Partners, А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N. V.).

Основные владельцы «Альфа-Групп» - миллиардеры Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев.

Рейтинги надежности страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь»:

На сайтах рейтинговых агентств «Fitch Ratings» и «Эксперт РА» страховая компания «АльфаСтрахование-Жизнь» отсутствует, представлены рейтинги надежности только компании ОАО «АльфаСтрахование».

Поэтому сказать что-нибудь о надежности страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь» не представляется возможным.

Лицензию на осуществление деятельности по добровольному страхованию жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь» получила 17 ноября 2015 года.

В рэнкинге страховых компаний по страхованию жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь» , как видно из приводимых таблиц, занимает топовые позиции.

Рэнкинг страховых компаний по количеству действующих договоров (данные на 1 января 2016 года):

Рэнкинг страховщиков по взносам на страхование жизни (данные на 1 января 2016 года)

Однако нас с точки зрения финансового планирования жизни больше интересует не страхование жизни в целом, а накопительное и инвестиционное страхование жизни.

А вот по этому направлению деятельности показатели у  страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь» более чем не высокие. Судите сами.

Показатели деятельности страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь» (Статистика основана на данных Службы Банка России по финансовым рынкам).

Суммы премий (страховые взносы), выплат и количество договоров указаны накопительным итогом с начала года.

Программы страхования страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь»

Страховая компания «АльфаСтрахование-Жизнь» развивает следующие направления бизнеса по страхованию жизни (так позиционируется на сайте компании):

• кредитное страхование жизни и
• накопительное страхование жизни.

В рамках накопительного страхования жизни:

• детские, пенсионные, резервные программы. Главное преимущество таких программ страхования жизни, опять же по заявлениям компании на сайте, заключается в том, что если клиент не сможет делать взносы по состоянию здоровья, то страховая компания будет платить их за него. В случае ухода клиента из жизни, его семья получит значительные средства;

• страхование жизни с инвестиционной составляющей. Преимущество программ — это возможность зарабатывать больше при 100% гарантии возврата вложенных средств независимо от ситуации на рынке.

Программы накопительного страхования жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

Когда вы копите средства на жизненно важные проекты, вам могут помешать разные обстоятельства: болезнь, травма, даже смерть. Если произойдет несчастье, компания не только выплатим страховку, но и будет делать за вас накопительные взносы, чтобы вы могли реализовать свои жизненные и финансовые планы.

• Программа страхования «Накопить капитал на ребенка»

Вы сможете обеспечить ребенку стартовый капитал независимо от жизненных обстоятельств.

• Программа страхования «Накопить большую сумму»

Вы сможете организовать финансовый резерв, защищенный от чужих притязаний, и от жизненных неурядиц.

• Программа страхования «Накопить на достойную пенсию»

Вы будете до конца жизни получать дополнительную ежемесячную пенсию, даже если в какой-то момент в течение программы лишитесь возможности делать взносы.

Программы накопления капитала плюс лечение СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

Чтобы сохранить здоровье, нужно регулярно проходить медицинское обследование, лечить заболевания на ранних стадиях и следовать рекомендациям врача по здоровому образу жизни. Компанией предлагаются накопительные программы, превращающие заботу о здоровье в доходную статью вашего бюджета.

• Программа страхования «Следить за здоровьем ребенка»

Два ключа к успеху вашего ребенка: здоровье и капитал.

• Программа страхования «Следить за своим здоровьем»

Вы сможете проходить медицинские обследования и получать необходимое лечение без финансовых затрат.

Программы инвестиционного страхования жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

По этим программам компания дает гарантию защиты капитала, как от финансовых, так и от юридических рисков. Средства, вложенные в программы инвестиционного страхования жизни, защищены от налогов, конфискации и дележа при разводе. Вдобавок компания обеспечивает высокую доходность (по крайней мере, так заявляется на сайте компании).

• Программа страхования «Инвестировать в рублях - получать доход в долларах»

Вы в плюсе при любом курсе.

• Программа страхования «Инвестировать с высокой доходностью»

Мы предлагаем повышенный доход, понятные инвестиционные стратегии 100%  защиту ваших средств.

• Программа страхования «Капитал в плюс»

Первый шаг к инвестициям с капиталом от 30 000 рублей.

• Программа страхования «Защитить и сохранить деньги»

Вы найдете тихую гавань для капитала, защищенную от всех угроз.

Программы рискового страхования жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

Кто будет выплачивать кредит, если вы не сможете? В идеале  — страховая компания.

Программы для корпоративных клиентов по мотивированию сотрудников СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

Программа корпоративной мотивации. Предлагается инструмент мотивации, совмещающий интересы сотрудника и работодателя.

Краткое описание некоторых из накопительных и инвестиционных программ страхования жизни СК «АльфаСтрахование-Жизнь»

Программа страхования «Накопить капитал на ребенка»

Детям нужен хороший старт: образование, квартира, свой бизнес. Данная программа обеспечит ребенку необходимый капитал.

Залог успешного будущего — своевременные финансовые вложения. Для ребенка такой инвестицией в будущее станет оплата образования в престижном вузе, помощь с покупкой квартиры или открытием собственного бизнеса, если у него есть деловая хватка и хорошая идея. Стоит заранее решить, как финансировать эти планы.

Как обеспечить ребенку капитал

Предлагаемая программа позволяет сегодня с минимальным напряжением сил, полной защитой и гарантией обеспечить ребенку целевой капитал под любую задачу.

Как работает программа

Накопительно-страховая программа позволяет регулярно откладывать деньги, которые не могут быть изъяты, конфискованы или потрачены иначе, чем на цель, указанную в договоре страхования. Если с вами что-то случится, страховая компания не только выплатит страховку, но и будет вместо вас перечислять средства на накопительный счет.

1. Вы определяете размер капитала для ребенка и сроки его получения.

В зависимости от желаемого капитала устанавливается размер страхового взноса. Программа страхования начинает действовать в тот момент, когда вы делаете первый страховой взнос.

2. Вы делаете регулярные накопительные взносы.

Если вы лишитесь возможности делать страховые взносы, их будет выплачивать за вас страховая компания. Если с вами произойдет несчастье (ДТП, травма, болезнь), вы получите страховую сумму.

3. В назначенную дату вам будет выплачен накопленный капитал.

В случае вашей смерти вся оговоренная сумма будет выплачена вашему ребенку либо его опекуну. Ваш ребенок гарантированно получит необходимый капитал.

Уникальные возможности программы «Накопить капитал на ребенка»

Обычные финансовые накопления подвержены различным рискам. Их можно лишиться при разводе, по решению суда или в результате банкротства банка. В программе предусмотрена защита от подобных рисков:

• тройная защита средств;
• инвестиционный доход;
• льготное налогообложение.

Тройная защита средств 

Накопительно-страховая программа защищает деньги клиента благодаря законодательству РФ и политике страховой компании:

• Юридическая защита

Ваши деньги до начала выплат имеют особый юридический статус. Они считаются не вашей собственностью, а обязательствами страховой компании. Никто, кроме вас и вашего ребенка, не может на них претендовать: ни другие родственники, ни ваши кредиторы, ни судебные приставы.

• Экономическая защита

Чтобы сохранить накопления клиентов, «АльфаСтрахование-Жизнь» формирует диверсифицированный портфель из активов крупных банков и ценных бумаг, чей рейтинг надежности превышает требования Указаний Банка России от 16 ноября 2014 года № 3444-У.

• Страховая защита

Платежеспособность «АльфаСтрахование-Жизнь» защищена в крупнейшей перестраховочной компании мира General Re Corporation, США, которая несет на себе до 100% риска по обязательствам страховой компании.

Инвестиционный доход

Вложенные в программу деньги приносят инвестиционный доход. Инвестиционный доход (за вычетом расходов страховой компании) выплачивается и при естественном завершении программы, и при досрочном расторжении договора.

Льготное налогообложение

• Подоходным налогом облагается только часть инвестиционного дохода, превышающая ставку рефинансирования ЦБ.

• Выплаты по страховым рискам «Уход из жизни», «Инвалидность», «Смертельно опасные заболевания или хирургические операции» не облагаются налогом.

• Капитал ребенка не облагается ни подоходным налогом, ни налогом на дар, ни налогом на наследство.

Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на сайте страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь»

Программа страхования «Накопить большую сумму»

Организовать защищенный финансовый резерв непросто. Компания предлагает накопительно-страховую программу, защищенную от всех внешних и внутренних рисков.

У вас есть планы, требующие больших расходов, например организация бизнеса, покупка новой машины или дома для летнего отдыха, может, даже в другой стране?

Возможно, вам нужен финансовый резерв, защищенный и от чужих притязаний, и от ваших жизненных неурядиц?

Накопительно-страховая программа гарантирует, что в установленный срок вы получите оговоренную сумму, даже если обстоятельства помешают вам делать платежи.

Тройная защита средств обеспечивает абсолютную защищенность вклада. Более того, страхование жизни и здоровья позволит решить большинство ваших проблем, не залезая в накопления. Эта программа в равной степени обеспечивает безопасность вам и вашим деньгам.

Как работает программа

Накопительно-страховая программа позволяет регулярно откладывать деньги, которые не могут быть изъяты, конфискованы или потрачены иначе, чем на цель, указанную в договоре. Если с вами что-то случится, страховая компания не только выплатит страховку, но и будет вместо вас перечислять средства на накопительный счет.

1. Вы определяете размер капитала и сроки его получения.

В зависимости от желаемого капитала устанавливается размер страхового взноса. Программа начинает действовать в тот момент, когда вы делаете первый страховой взнос.

2. Вы делаете регулярные накопительные взносы.

Если вы лишитесь возможности делать страховые взносы, их будет выплачивать за вас страховая компания. Если с вами произойдет несчастье (ДТП, травма, болезнь), вы получите страховую сумму.

3. В назначенную дату вам будет выплачен накопленный капитал.

В случае вашей смерти всю сумму получат ваши близкие, даже если вы успели сделать всего один взнос.

Программа страхования «Накопить на достойную пенсию»

Как вложить деньги, чтобы обеспечить себе достойную старость?

На пике финансовых возможностей, который чаще всего приходится на зрелые годы, нужно позаботиться об обеспеченной старости.

Предлагаемая накопительная программа - идеальный способ обеспечить старость.

Программа защищает не только ваше здоровье и жизнь, но и возможность оплачивать взносы. Если вы лишитесь трудоспособности во время действия программы, компания будет выплачивать взносы за вас.

Как работает программа

1. Вы определяете сумму ежемесячной пенсионной выплаты.

В зависимости от суммы желаемой пенсии устанавливается размер взноса.

2. Вы делаете регулярные накопительные взносы.

Если вы нетрудоспособны из-за болезни или травмы, взносы за вас выплачивает наша компания.

3. По достижении определенного возраста вы начинаете получать выплаты.

Пенсия будет выплачиваться до конца жизни, даже если общая сумма превысит все ваши взносы.

* 10 лет — особый гарантированный период: если вы уйдете из жизни, пенсию до конца этого срока будут получать ваши близкие.

Программа страхования «Следить за здоровьем ребенка»

Два ключа к будущему успеху вашего ребенка:

• здоровье и
• стартовый капитал.

Детство — непростой и ответственный период, когда закладывается социальный и интеллектуальный потенциал, развиваются физические возможности и формируются модели поведения.

Те ограничения, которые накладывают болезни, и время, проведенное в больнице, означают навсегда упущенные возможности. Вот почему так важно заботиться о здоровье ребенка с раннего детства.

И конечно же, в дальнейшем родителей ждут большие расходы, чтобы поставить детей на ноги (образование, машина, квартира).

Как обеспечить успешное будущее ребенка

Предлагаемая программа решает сразу две задачи: позволяет следить за здоровьем ребенка, обеспечить ему своевременное и качественное лечение и сформировать необходимый капитал.

Два слагаемых успеха ребенка

Капитал:

• обучение в престижном университете;
• курсы иностранных языков;
• стажировка или дополнительное образование за рубежом;
• первоначальный взнос по ипотеке или аренда квартиры;
• стартовый капитал для своего дела.

Здоровье:

• правильное физическое развитие;
• отсутствие хронических заболеваний и опасных инфекций;
• занятие спортом и красивая осанка;
• крепкий иммунитет.

Пример работы программы

1. Ежегодно вы размещаете определенную сумму на специальный накопительный счет, открытый в рамках программы.

2. В течение всей программы ваш ребенок получает уникальную услугу – чек-ап, ежегодное медицинское обследование в лучших российских клиниках.

3. Если в течение программы будет выявлено серьезное заболевание, вашему ребенку организуют лечение в лучших клиниках Израиля и Германии. Лечение будет оплачено страховой компанией. Сумма на лечение зависит от ежегодного взноса и возобновляется каждый год.

4. По окончании вы или ваш ребенок получите накопленный капитал вне зависимости от того, было ли оплачено лечение.

Виды программы страхования «Следить за здоровьем ребенка»

Предлагается на выбор четыре вида программ, которые отличаются составом ежегодных медицинских обследований (чек-апов), а также суммой, на которую будет произведено лечение, предусмотренное программой.

Базовая программа страхования

Взнос: 200 тыс. рублей / 4 тыс. долларов в год
Лечение: в Израиле
Сумма на лечение: до 4,5 млн рублей / 150 тыс. долларов

Программа дает возможность пройти фокусное обследование одной из систем организма на усмотрение клиента либо по рекомендации врача:

• кардио (сердце/сосуды);
• гастро (пищеварительная система);
• гинекология, урология;
• неврология;
• эндокринология.

Программа покрывает:

• онкологическое лечение;
• аортокоронарное шунтирование.

Оптимальная программа страхования

Взнос: 400 тыс. рублей / 6 тыс. долларов в год
Лечение: в Израиле
Сумма на лечение: до 9 млн рублей / 300 тыс. долларов

Комплексная проверка всех систем организма, включающая подробное лабораторное обследование, консультацию профильных врачей, расширенное УЗИ и компьютерную томографию сердца.

Программа покрывает:

• онкологическое лечение;
• аортокоронарное шунтирование.

Максимальная программа страхования

Взнос: 600 тыс. рублей / 10 тыс. долларов в год
Лечение: в Израиле
Сумма на лечение: до 15 млн рублей / 500 тыс. долларов

Расширенная проверка всего организма, включая аппаратное исследование сердечно-сосудистой системы (КТ сердца, тредмил-тест), а также узконаправленную диагностику гормональной и кровеносной системы.

Программа покрывает:

• онкологическое лечение;
• аортокоронарное шунтирование.

Премиальная программа страхования

Взнос: 1 млн рублей / 17 тыс. долларов в год 
Лечение: в Израиле и Германии
Сумма на лечение: до 30 млн рублей / 1 млн долларов

Полная диагностика организма, включающая самые дорогостоящие и передовые исследования, представленные на рынке медицинских услуг, в том числе МРТ всего тела. Программа предусматривает денежный резерв на прохождение точечных обследований, рекомендованных врачом по результатам чек-апа.

Программа покрывает:

• онкологическое лечение;
• аортокоронарное шунтирование;
• трансплантологию.

Об особенностях остальных программ страхования страховой компании «АльфаСтрахование-Жизнь» можно ознакомиться на их сайте.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru