Страховая компания "Росгосстрах Жизнь"

Страховая компания "Росгосстрах Жизнь" входит в крупнейший российский финансовый холдинг — группу компаний РОСГОССТРАХ.

Основным владельцем компании "Росгосстрах" и  страховой компании "Росгосстрах Жизнь", соответственно, в настоящее время является миллиардер Данил Хачатуров.

Для справки.
В настоящее время кроме как в названии «Росгосстрах» ничего государственного в этой компании не осталось.
Как писал журнал Forbes, во время финансового кризиса (для кого-то кризис, а для кого-то время обогащаться) Хачатуров обратился к министру финансов Алексею Кудрину, после чего было принято решение о приватизации компании Росгосстрах.
Но сделать это мешал её статус – будучи крупнейшим страховщиком в стране, «Росгосстрах» входил в число стратегически важных предприятий. Отдать блокирующий пакет столь ценной компании из ведения государства в частные руки?
Против этого выступили многие, вплоть до ФСБ. Однако Алексей Кудрин смог «правильно обосновать» это решение, и осенью 2009 года занимавший тогда президентский пост Дмитрий Медведев исключил «Росгосстрах» из стратегического списка. В результате доля государства уменьшилась до 13,1%. А ещё спустя год Данил Хачатуров выкупил и её. По итогам торгов, продолжавшихся менее двух минут, государственного в «Росгосстрахе» осталось не больше, чем в МММ.
Более того, «Росгосстрах» вообще можно назвать не только не государственной, но и не вполне российской компанией. Через различных аффилированных лиц страховой компанией «Росгосстрах» владеет некая панамская компания.
В общем, «РосГосСтрах» сегодня: и не Рос, и не Гос, один только Страх.

Тем не менее, страховая компания "Росгосстрах Жизнь", как видно из приводимых ниже таблиц, является сегодня одним из лидеров российского рынка страхования жизни.

Рэнкинг страховых компаний по количеству действующих договоров (данные на 1 января 2016 года)

Рэнкинг страховщиков по взносам на страхование жизни (данные на 1 января 2016 года)

Дата выдачи лицензии компании: 11.11.2005 г.

Рейтинги СК "Росгосстрах Жизнь":

• Национального рейтингового агентства - AA+ (очень высокая надежность - первый уровень) и

• RAEX («Эксперт РА») - A+ (очень высокий уровень надежности).

Занимая лидерские позиции в страховой отрасли, страховая компания "Росгосстрах Жизнь" предлагает своим клиентам максимально широкую линейку страховых продуктов:

• по накопительному страхованию жизни,

• по страхованию от несчастных случаев и болезней,

• по добровольному пенсионному страхованию,

• по инвестиционному страхованию.

Управление активами компании:

• ВТБ Капитал Управление Активами.

Программы страхования страховой компании "Росгосстрах Жизнь"

Основным направлением страховой компании "Росгосстрах Жизнь" является накопительное страхование жизни:

• компания специализируется на накопительном страховании жизни для семей и детей, среднестатистические взносы пролонгированы на 5-10 лет, и исчисляются суммами в 5000-8000 рублей;

• средние страховые суммы компании находятся в районе 500 тысяч – 1 миллиона рублей;

• имеется широкая линейка предложений по различным VIP программам и дополнениям к программам страхования.

Программы страхования жизни страховой компании "Росгосстрах Жизнь" позволяют:

• накопить деньги к важному событию;

• создать финансовую «подушку безопасности» на случай болезни и других непредвиденных событий;

• выгодно вложить капитал;

• создать основу для укрепления бизнеса;

• избавить свою семью от забот, связанных с организацией похорон.

Программы накопительного страхования жизни СК "Росгосстрах Жизнь"

• Программа страхования «Семья»

Забота ответственного кормильца семьи о благополучии близких людей в случае непредвиденных обстоятельств. Страхователь является основным застрахованным лицом, дополнительные застрахованные: члены семьи застрахованного (дети, жена, родители и др.), но не более 7 человек, включая страхователя.

• Программа страхования «Дети»

Забота ответственных родителей или организаторов (обучения, отдыха, досуга, соревнований) о благополучии детей. Застрахованными становятся один ребенок или группа детей, от 6 до 20 человек.

• Программа страхования «Сбережение»

Программа  позволит накопить средства на различные цели (на квартиру, дачу, машину); получить защиту от несчастных случаев, травм.

• Программа страхования «Престиж 2»

Наряду с накоплением и финансовой защитой участник программы получает без дополнительной оплаты большой набор сервисов и возможностей.

Программы страхования от несчастного случая СК "Росгосстрах Жизнь"

• Программа страхования «Фортуна Классика»

Способ защиты дохода, связанный с возможным причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая.

• Программа страхования «Фортуна Дети»

Забота ответственных родителей или организаторов (обучения, отдыха, досуга, соревнований) о благополучии детей. Застрахованными становятся один ребенок или группа детей, от 6 до 20 человек.

• Программа страхования «Водитель»

Финансовая защита пассажиров при ДТП в случае получения травм, установлении инвалидности, ухода из жизни в результате ДТП.

• Программа страхования «Защита+»

Финансовая защита от несчастных случаев, травм, болезней, при утрате трудоспособности и уходе из жизни; индивидуальные программы страхования жизни на случай смерти застрахованного от любой причины. Основной риск - смерть застрахованного лица (от любой причины).

• Программа страхования «Защита пассажиров»

Страхование от несчастного случая на время полета или поездки — это возможность сделать вашу жизнь и жизнь ваших близких более стабильной, уверенной и защищенной.

Программы инвестиционного страхования СК "Росгосстрах Жизнь"

• Программа страхования «Управление капиталом»

Инвестиционный продукт «Управление капиталом» специально создан для тех, кто рассчитывает на получение более высокого дохода за счет участия в фондовом рынке, но в тоже время не обладает необходимыми навыками и временем, чтобы инвестировать самостоятельно. Уникальной особенностью инвестиционного продукта является 100% гарантия сохранности ваших финансовых вложений.

• Программа страхования «Управление капиталом Московская недвижимость»

Благодаря покупке у банков оптового количества квартир со специальной скидкой, а затем продаже по рыночной цене, клиенты компании смогут получить от участия в программе более высокий доход, чем от обычных операций по купле-продаже недвижимости. Продукт «Управление капиталом Московская недвижимость» предназначен для тех, кто стремится заставить деньги «работать», но при этом не хочет терять вложения.

• Программа страхования «Живой процент»

Программа «Живой процент» объединяет в себе преимущества вложений с заранее известной доходностью и накопительной страховой программы.

Программы ритуального страхования СК "Росгосстрах Жизнь"

• Программа страхования «Ритуальное страхование «МАРС»

Ритуальная программа «МАРС» — это обеспечение достойных похорон, включающее организацию захоронения в рамках страховой суммы или её выплату указанному клиентом лицу.

Программы страхования от критических заболеваний СК "Росгосстрах Жизнь"

• Страховая программа «Высокотехнологичная медицинская помощь»

Страховая программа «Высокотехнологичная медицинская помощь» обеспечивает сервисную поддержку и финансовую защиту при лечении смертельно опасных заболеваний.

Краткое описание некоторых из накопительных и инвестиционных программ страхования жизни СК "Росгосстрах Жизнь"

Программы накопительного страхования жизни СК "Росгосстрах Жизнь"

Целью программ накопительного страхования жизни является создание финансовой базы к различным событиям. Страхователь может заключить договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица, которое при наступлении страхового случая получит денежную компенсацию.

Накопительное страхование жизни направлено:

• на создание определенной денежной базы к указанному страховым договором событию;

• на финансовую защиту страхователя, его близких от непредвиденных ситуаций и несчастных случаев;

• на правильное финансовое планирование семейного бюджета, инвестирование и перераспределение доходов в будущем.

Страховая компания "Росгосстрах Жизнь" предлагает следующие программы накопительного страхования жизни:

• программа страхования «Семья»;

• программа страхования «Дети»;

• программа страхования «Сбережения»;

• программа страхования «Престиж 2».

Накопительное страхование жизни позволяет собрать средства для покупки квартиры или дачи, автомашины или для других финансовых целей. Очень часто родители используют этот финансовый инструмент для накопления средств детям на получение образования , поездку за границу или на случай свадьбы.

Программы  накопительного страхования жизни обеспечивают надежную защиту не только страхователю, но и его близким при наступлении несчастного случая.

Например, при потере единственного кормильца семьи, который застраховал свою жизнь в СК "Росгосстрах Жизнь", его семья при обращении к страховщику получит денежную компенсацию.

Стоимость накопительного страхования жизни зависит от таких факторов как:

• выбранной программы страхования;
• тарифной ставки;
• страхового периода;
• страховой суммы;
• величины инвестиционного дохода.

О влиянии инфляции можно не беспокоиться, так как каждый отчетный период (год) проводится индексация страховых взносов и страховой суммы.

Примерная стоимость накопительных программ СК "Росгосстрах Жизнь":

Накопительное страхование имеет схожие черты со стандартным инвестированием. Страховщик использует денежные средства страхователя для собственных инвестиций, а страхователь при наступлении страхового случая получает процент от инвестиционной деятельности страховщика.

Программа накопительного страхования жизни «Семья»

Тип программы страхования: Накопительное страхование жизни с участием в инвестиционном доходе и гарантированной доходностью.

Цель программы: Обеспечение финансовой стабильности всей семьи.

Ключевые особенности программы: Эта программа страхования жизни подойдет тем, кто хочет заранее позаботиться о решении финансовых задач, которые стоят перед семьей.

Страховой продукт «Семья» (Престиж) поможет создать накопления к моменту крупной покупки или важного события, а также защитить себя и свою семью от последствий несчастных случаев, травм и болезней.

Срок накоплений: от 5 до 40 лет.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из двух частей - Основные и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя, при этом из двух рисков «Телесные повреждения Застрахованного» и «Тяжелые телесные повреждения Застрахованного» в Договор может быть включен только один страховой риск.

Если в Договоре страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то Дополнительные условия действуют только в период уплаты страховых взносов.

Программа накопительного страхования жизни «Дети»

Тип программы страхования: Накопительный продукт с участием в инвестиционном доходе и гарантированной доходностью.

Цель программы: Гарантия благополучия детей.

Ключевые особенности программы: Благодаря этой программе страхования ребенок сможет получить гарантированные накопления ко времени вступления во взрослую жизнь.

Это поможет дать ему качественное образование в сочетании с достойным уровнем жизни. При необходимости возможности страхового продукта могут быть расширены, и тогда дети получат финансовую поддержку в случае телесных повреждений или инвалидности.

Срок накоплений по программе: от 5 лет до 21 года.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из двух частей - Основные и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя. Если в Договоре страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то Дополнительные условия действуют только в период уплаты страховых взносов.

Программа накопительного страхования жизни «Сбережение»

Тип программы страхования: Накопительный продукт с участием в инвестиционном доходе и гарантированной доходностью.

Цель программы: Накопления на любые цели и финансовая защита

Ключевые особенности программы: Программа страхования «Сбережение» поможет быстрее накопить средства на различные цели, например, на квартиру, дачу или машину. Страховой продукт защитит накопления от инфляции, а застрахованного – от последствий несчастных случаев и травм.

Срок накоплений по программе: От 5 до 40 лет.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из двух частей - Основные и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя. Если в Договоре страхования предусмотрен сокращенный период уплаты страховых взносов, то Дополнительные условия действуют только в период уплаты страховых взносов.

Программа накопительного страхования жизни «Престиж 2»

Тип программы страхования: Накопительный продукт с участием в инвестиционном доходе.

Цель программы: Накопления на любые цели и финансовая защита.

Ключевые особенности программы: Уникальный набор сервисов и возможностей

«Престиж 2» обеспечивает расширенное страховое покрытие с дополнительными сервисами и возможностями.

Выбрав этот страховой продукт, застрахованный получит не только финансовую защиту и возможность быстро накопить средства. Он также сможет воспользоваться:

• сервисом помощи на дорогах,
• страхованием для выезжающих за рубеж,
• услугой «Медицинский консьерж» и
• кредитной картой Росгосстрах Банка.

Срок накоплений по программе: от 7 до 40 лет.

Структура страхового продукта: Страховой продукт состоит из трех частей - Основные, Особые и Дополнительные условия.

Дополнительные условия включаются в Договор страхования по желанию Страхователя. Особые условия делают «Престиж 2» еще более гибким инструментом. Они увеличат финансовую защиту при несчастном случае в служебной командировке, травме в результате катастрофических явлений или смерти в результате катастрофы на воздушном транспорте.

Программы инвестиционного страхования жизни СК "Росгосстрах Жизнь"

Сегодня  существует  много  способов, чтобы достигнуть поставленных финансовых целей и приумножить свои накопления:

• вклад в банке на депозите,
• инвестиции в недвижимость,
• инвестиции на фондовом рынке и многие другие.

Но  ни  один  из  них  не  способен обеспечить гарантированную и высокую доходность вложенных средств. Найти универсальный способ постоянного и высокого заработка не всегда представляется возможным, тем не менее каждый из нас стремиться к поиску таких возможностей.

Именно, для таких активных людей, стремящихся к достижению личных финансовых целей, СК "Росгосстрах Жизнь" разработала ряд программ инвестиционного страхования жизни:

• программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»;

• программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом Московская недвижимость» и

• программа инвестиционного страхования жизни «Живой процент».

Программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

Суть этой программы страхования заключается в том, что клиент имеет возможность получить доход выше, чем по банковскому депозиту в том случае, если фондовый рынок будет расти, а при падении котировок акций гарантируется 100% возврат вложенных средств.

Программа страхования «Управление капиталом» — накопительный продукт, совмещающий:

• возможности получения высокого дохода от инвестиций на фондовом рынке,
• защиту инвестированного капитала  и
• страховую защиту при непредвиденных жизненных обстоятельствах.

Как работает программа инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

Программа «Управление капиталом» — структурированный продукт, позволяющий:

• получить клиенту повышенный доход,
• обеспечить защиту капитала клиента.

Вложенные в программу средства будут разделены на две части:

• одна часть будет инвестироваться в инструменты с фиксированной доходностью, подбираемые таким образом, что к моменту окончания срока полиса инвестиционного страхования жизни обеспечить возврат полной страховой суммы (эта часть обеспечивает защиту капитала);

• со второй, торговой частью будут осуществляться рыночные операции, позволяющие получить дополнительный доход от инвестиций.

Причем пропорция между двумя этими частями — не фиксированная. Когда фондовый рынок растет, страховая компания увеличивает торговую часть, что и позволяет клиентам получить дополнительную прибыль.

В случае падения фондового рынка большая часть инвестиций клиента переходит в консервативные финансовые инструменты и обеспечивает возврат денежных средств (ребалансировка).

Клиент сам выбирает стратегию инвестирования

Страховой продукт «Управление капиталом» предусматривает три инвестиционные стратегии с различным соотношением между высоконадежными и рисковыми финансовыми активами:

• консервативная стратегия,
• сбалансированная стратегия и
• динамичная стратегия.

Стратегия определяет соотношение между долей вложений в акции и облигации, т.е. распределение активов между торговой и фиксированной частью портфеля, при сохранении гарантии возврата инвестированных средств. Результатом выбора стратегии инвестирования является коэффициент участия в росте рынка, или та доля, которую клиент получает от дохода на фондовом рынке.

По умолчанию клиенту предлагается оптимальное универсальное решение — «Общий фонд акций», где компания СК "Росгосстрах Жизнь" самостоятельно выбирает набор лучших финансовых инструментов по соотношению «риск-доходность».

Однако не всем инвесторам бывает интересно такое «универсальное решение», поскольку разные отрасли в различные периоды времени могут демонстрировать больший рост, чем экономика в целом.

Проделав детальный и точный анализ фондового рынка, клиент может сам выбрать одно из следующих направлений для инвестирования:

• металлургия,
• нефтегазовый сектор,
• электроэнергетика,
• потребительский сектор,
• финансовый сектор,
• телекоммуникации.

В рамках этого выбора компания СК "Росгосстрах Жизнь" самостоятельно определит лучший финансовый инструмент с вложениями в указанную клиентом отрасль. При изменении показателей «риск-доходность», компания заменит ранее выбранный финансовый инструмент на другой — с лучшими инвестиционными характеристиками.

Страховая и юридическая защита, налоговые преференции программы инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

• средства не подлежат разделу при разводе, аресту и конфискации;

• адресное наследование денежных средств;

• оперативное получение выплат - до 15 рабочих дней;

• льготное налогообложение полученного инвестиционного дохода.

Дополнительные возможности программы:

• возможность изъятия части дохода с 13-го месяца;

• увеличение размера страховых выплат за счет накопленного дохода;

• вложение на фондовый рынок до 90% активов при 100% гарантии возврата вложенных средств;

• фиксирование уровня страховых выплат;

• увеличение объема инвестиций;

• фиксирование дохода.

Рекомендации инвестору по участию в программе инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»

Рекомендуется инвестировать в страховой продукт «Управление капиталом» от 10% до 30% свободных денежных средств, направляя их на формирование собственного финансового резерва.

Инвестор самостоятельно выбирает размер страховых взносов исходя из собственных финансовых возможностей.

У инвестора есть возможность увеличивать вложения в программу «Управление капиталом» за счет дополнительных взносов, установленных в договоре страхования.

Инвестор может вносить дополнительные средства с любой периодичностью, начиная с шестого месяца действия программы.
Дополнительные взносы позволят самостоятельно увеличивать свой инвестиционный портфель в наиболее предпочтительные моменты для инвестиций, а также повышать страховую сумму при такой возможности.

Для справки. Управляющие компании, с которыми сотрудничает СК "Росгосстрах Жизнь" по программе инвестиционного страхования жизни «Управление капиталом»:

• ООО «Управление сбережениями»
• ЗАО «Сбербанк Управление активами»
• ООО «УК «Райффайзен Капитал»
• ЗАО «ОФГ Инвест»
• ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами»
• ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (ОАО)
• BlackRock Fund Advisors
• ETFs Securities
• Lyxor Intl Asset Mngmt
• State Street Bank and Trust
• US Commodity Funds
• Vanguard Group

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru