Законодательство о системе быстрых платежей (СБП)
Система быстрых платежей (СБП) - сервис перевода денег, которым могут пользоваться:
-
частные лица для перевода денег в другие банки по номеру телефона и
-
бизнес для приема денег по QR-коду за проданные товары и услуги.
Данная система платежей в РФ официально заработала с января 2019 года.
Система быстрых платежей (СБП) была разработана ЦБ РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК):
-
ЦБ РФ — оператор и расчетный центр СБП, а
-
НСПК — операционный платежный и клиринговый центр (НСПК разработал и внедрил платежную систему МИР).
Законодательно порядок перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (СБП) регулируется:
-
Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О национальной платежной системе" и
-
Приложением 1 «Предоставление операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей» к Положению Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П (ред. от 25.03.2021) "О платежной системе Банка России".
В соответствии Федеральным законом № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" СБП — это сервис ЦБ РФ, позволяющий:
-
частным (физическим) лицам совершать практически мгновенный перевод денег по номеру мобильного телефона (деньги с телефона на телефон) в любой банк — участник СБП,
-
а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.
Особенности использования системы быстрых платежей частными лицами и бизнесом показаны на сервисе СБП - sbp.nspk.ru.
Особенности использования системы быстрых платежей (СБП) частными лицами
Использование системы быстрых платежей (СБП) дает возможность частным лицам осуществлять переводы денег в другие банки по номеру телефона.
Основные особенности перевода денег с телефона на телефон для частных лиц:
-
быстрота перевода денег- в СБП перевод денег со счета на счет происходит мгновенно;
-
круглосуточный режим - система работает в режиме 24/7/365, т.е. круглый год, включая выходные и праздники;
-
простота перевода денег- достаточно ввести номер телефона получателя денег в мобильном приложении банка отправителя денег и указать сумму перевода, при этом неважно в какой банк, главное, чтобы он был подключен к системе быстрых платежей (СБП);
-
безопасность перевода денег - нет необходимости сообщать номер своей банковской карты, кроме того, для перевода денег не нужно знать номера банковской карты / банковского счета получателя денег, для перевода достаточно номера телефона, а все данные о переводе денег остаются в банке;
-
выгодность перевода денег – отсутствие комиссии за любые денежные переводы до 100 000 рублей в месяц;
-
возможность перевода денег по всей РФ– перевод денег в любой населённый пункт РФ.
С 12 сентября 2021 года нерезиденты также могут пользоваться системой быстрых платежей.
Существует, однако, ограничение по сумме перевода в СБП:
- сумма одного денежного перевода или платежа ограничена законодательством и не может быть больше 600 тысяч рублей.
п.9 Приложения 1 «Предоставление операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей» к Положению Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П "О платежной системе Банка России"
При этом банки — участники СБП могут устанавливать свои дополнительные лимиты на суммы денежных переводов в соответствии со своей политикой управления рисками. Почти во всех банках - участниках СБП система быстрых платежей активирована по умолчанию. Однако клиентам некоторых банков, таких, к примеру, как Сбербанк и Россельхозбанк, систему быстрых платежей приходится подключать отдельно.
Для подключения системы быстрых платежей этих банков необходимо:
-
зайти в онлайн-банк этого банка;
-
перейти в раздел «Настройки», «Платежи» или «Переводы»;
-
активировать переводы в СБП и подтвердить действие с помощью кода из СМС.
Для того чтобы получать и отправлять деньги по системе быстрых платежей в некоторых банках нужно поставить две галочки в соответствующих пунктах.
Подробнее особенности использования системы быстрых платежей (СБП) частными лицами и бизнесом рассматриваются в соответствующих материалах раздела, в т.ч. в материале «Как с помощью системы быстрых платежей (СБП) перевести деньги без комиссии с телефона на телефон».
Особенности использования системы быстрых платежей (СБП) бизнесом
Система быстрых платежей (СБП) для бизнеса разработана по инициативе ЦБ РФ и призвана сделать финансовые услуги по приему платежей более доступными и снизить затраты бизнеса на прием платежей.
Система быстрых платежей для бизнеса позволяет:
- принимать платежи за товары и услуги по QR-коду СБП, счёту или подписке мгновенно, в любое время суток и в любой день недели;
QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.
- существенно снизить комиссии за прием безналичных платежей — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» на сайте СБП sbp.nspk.ru и непосредственно в банках — участниках системы СБП.
Система быстрых платежей для бизнеса имеет ограничения:
-
платежи доступны только в рублях и только на территории РФ;
-
в настоящее время СБП работает только в формате c2b, т.е. организации могут принимать оплату только от физических лиц.
Бизнес может использовать СПБ для приема платежей физических лиц четырьмя способами (sbp.nspk.ru/business):
-
QR-код СПБ на кассе,
-
QR-наклейка,
-
мгновенный счёт,
-
подписки.
СБП для бизнеса в форме QR-кода СПБ на кассе:
-
подходит предпринимателям, имеющим торговые точки с уже оснащенными кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код СПБ,
-
который предприниматель должен получить от банка.
QR-код СПБ, предоставленный предпринимателям банком, отображается плательщику одним из предложенных способов:
-
на экране кассы/ платежного терминала;
-
на экране любого стороннего приложения;
-
на платежной странице при оплате на сайте;
-
печатается на документе, наносится на посылку, отправляется пользователю в электронном письме/ мессенджере или предоставляется любым другим способом.
Плательщик считывает этот QR-код СПБ специальным банковским приложением, проверяет детали платежа и подтверждает платеж. Банк отправляет предпринимателю уведомление о поступившем платеже.
СБП для бизнеса в форме QR-наклейки:
- подходит для торговых точек с небольшим потоком покупателей (киоск, ярмарка, хостел, парикмахерская, маникюрный салон, паркинг, небольшой магазин, фитнес-клуб и др.).
Предприниматель получает от банка многоразовый QR-код СПБ и показывает его покупателю удобным способом, например:
-
офлайн-магазин может показывать QR-код СПБ на экране кассы, платёжного терминала или в своём приложении,
-
интернет-магазин — на странице оплаты, по ссылке в мессенджере или в электронном письме,
-
на посылке.
Покупатель считывает этот код своим банковским приложением и подтверждает операцию оплаты, а деньги поступают на счёт предпринимателя.
QR-код на наклейке действует бессрочно. Этот способ оплаты подойдёт бизнесу, который уже использует онлайн-кассы или имеет своё приложение или другое оборудование, на котором можно показывать QR-коды.
СБП для бизнеса в форме мгновенного счёта:
-
покупатель оформляет интернет-заказ;
-
переходит на страницу оплаты и выбирает оплату через СБП;
-
после этого открывается приложение банка, где покупатель оплачивает покупку по выставленному счёту, а деньги уходят продавцу.
Данный способ оплаты специально разработан для интернет-торговли при оплате клиентом товаров и услуг с мобильного устройства (интернет-магазинов, маркет плейсов и других участников онлайн-торговли C2B) и доступен при оплате покупок с компьютера и мобильных устройств.
СБП для бизнеса в форме подписки:
- подходит для компаний, которые работают по подписной модели (тренажёрных залов, интернет-магазинов с регулярной доставкой, стриминговых сервисов (Spotify, Deezer, Apple Music, Яндекс.Музыка и др.), продавцов программного обеспечения и пр.).
СБП для бизнеса в форме подписки работает следующим образом:
-
пользователь настраивает подписки на такие сервисы в приложении банка и даёт согласие на автоплатежи;
-
после этого каждый месяц со счёта пользователя в банке списывается фиксированная сумма, которая поступает продавцу товаров или услуг.
Мобильное приложение системы быстрых платежей СБПэй
Мобильное приложение СБПэй:
-
позволяет осуществлять C2B-платежи и
-
предназначено для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты (QR-код СПБ на кассе, QR-наклейка, мгновенный счёт, подписки.)
Установить мобильное приложение СБПэй в настоящее время можно только на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0, набрав в строке поиска Play Market его название - «СБПэй» и выполнив установку. В ближайшем будущем приложение СБПэй станет доступно пользователям и других операционных систем.
Мобильное приложение СБПэй отличается от привычных Pay-приложений, таких как MirPay, GooglePay, ApplePay и др., которые выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности карточных платежных систем - МИР, Visa, Mastercard.
Главное преимущество приложения системы быстрых платежей СБПэй:
-
оно не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения;
-
банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил банковскую карту или открыл вклад.
Оплата в приложении СБПэй в настоящее время доступна клиентам Банка Русский Стандарт и Банка СКБ. Банк России планирует установить требования, согласно которым с 1 апреля 2022 года все банки-участники СБП будут обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги с помощью мобильного приложения системы быстрых платежей СБПэй.