Как с помощью системы быстрых платежей (СБП) перевести деньги без комиссии с телефона на телефон

Подробности
Категория: Электронные деньги в управлении личными финансами

Для перевода денег с помощью системы быстрых платежей (СБП) нужно знать только номер телефона получателя денег:Что такое система быстрых платежей (СБП)

С января 2019 года в РФ официально заработал сервис перевода денег - Система быстрых платежей (СБП), которым могут пользоваться частные лица для перевода денег в другие банки по номеру телефона и бизнес для приема платежей.

Сервис СБП был разработан ЦБ РФ совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК):

  • Банк России — оператор и расчетный центр СБП, а

  • НСПК — операционный платежный и клиринговый центр (НСПК разработал и внедрил платежную систему МИР).

Перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей (СБП) законодательно регулируется:

  • Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О национальной платежной системе";

  • Приложением 1 «Предоставление операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей» к Положению Банка России от 24 сентября 2020 года № 732-П (ред. от 25.03.2021) "О платежной системе Банка России".

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий:

  • частным (физическим) лицам совершать быстрый (практически мгновенный) перевод денег по номеру мобильного телефона (деньги с телефона на телефон) в любой банк — участник СБП,

  • а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.

Особенности перевода денег с помощью системы быстрых платежей (СБП) с телефона на телефон для частных лиц

Основные отличия системы быстрых платежей (СБП) с телефона на телефон от других систем перевода денег и платежей для частных лиц:

  • быстрота перевода денег - в СБП перевод денег со счета на счет, даже если к счетам не привязаны банковские карты, происходит мгновенно, сервис работает в круглосуточном режиме круглый год, включая выходные и праздники (перевод денег в режиме 24/7/365);

  • простота перевода денег - достаточно ввести номер телефона получателя денег в мобильном приложении банка отправителя денег;

  • перевод денег между банками - неважно, какой банк, главное, чтобы он был подключен к системе быстрых платежей (СБП);

  • безопасность перевода денег - нет необходимости никому сообщать номер своей банковской карты, кроме того, для перевода денег не нужно знать номера банковской карты / банковского счета получателя денег, для перевода достаточно номера телефона, а все данные о переводе денег остаются в банке;

  • выгодность перевода денег – отсутствие комиссии за любые денежные переводы до 100 000 рублей в месяц;

  • возможность перевода денег по всей РФ – перевод денег в любой населённый пункт РФ.

Совсем недавно переводы денег с помощью системы быстрых платежей (СБП) могли делать только резиденты РФ. В настоящее время круг лиц расширился. С 12 сентября 2021 года нерезиденты также могут пользоваться СБП.

Таким образом для перевода денег с помощью системы быстрых платежей (СБП) частным лицам нужно знать только номер телефона получателя денег.


В СБП перевод денег с банковского счета и на банковский счет (даже если к банковским счетам не привязаны банковские карты) происходит мгновенно, а сервис работает в круглосуточном режиме круглый год. Кроме того, что важно с точки зрения безопасности, для перевода денег не нужно знать номера банковской карты и банковского счета получателя денег, для перевода достаточно знать только номер телефона.

При этом не нужно опасаться, что перевод денег займет несколько дней или что за перевод денег банки возьмут комиссию – в СБП переводы денег с телефона на телефон между разными банками до 100 000 рублей в месяц бесплатны.

Сумма одного денежного перевода или платежа ограничена законодательством и должна быть меньше 600 тысяч рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать свои дополнительные лимиты на суммы денежных переводов или платежей в соответствии со своей политикой управления рисками.

Как перевести деньги с помощью системы быстрых платежей (СБП) с телефона на телефон без комиссии

С 2019 года, когда была запущена система быстрых платежей объём, СБП развивается очень быстрыми темпами. Объем совершённых денежных переводов в СБП превысил 2 трлн рублей, а сервисом воспользовались почти 25 млн человек. Система стала очень популярной у граждан разных возрастов, поскольку она позволяет делать удобные и выгодные переводы с помощью мобильного телефона.

С ростом числа и общего объёма переводов с телефона на телефон снижается и их средняя сумма:

  • в 2021 году средняя сумма переводов составила 6 тыс. рублей, опустившись на 1,5 тыс. рублей по сравнению с 2020 годом;

  • в среднем в месяц пользователь СБП делает 4 - 5 денежных переводов общей суммой - около 28—30 тыс. рублей.

Эти цифры говорят о том, что быстрые переводы денег с телефона на телефон постепенно входят в повседневную жизнь наших граждан.


Рассмотрим, как подключиться к СБП, сколько и кому можно переводить деньги без комиссии и что делать, если произошла ошибка при переводе.

Перевести деньги с помощью СБП без комиссии можно кому угодно, главное, чтобы банки отравителя перевода и получателя были участниками системы быстрых платежей. В настоящее время уже более 200 банков подключилось к системе СБП, в том числе и такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ, Открытие, Почта банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Тинькофф и др. С полным списком банков-участников системы быстрых платежей можно ознакомиться на официальном сайте СБП (sbp.nspk.ru) в разделе «Банки-участники».

Здесь приведены 5 разных списков банков - участников системы быстрых платежей:

  • банки - участники СБП для частных лиц:

    • обеспечивающие перевод денег самому себе или другим людям по номеру телефона (203 банка по состоянию на октябрь 2021 года);

    • обеспечивающие пополнение своего счета со счета в другом банке по номеру телефона (151 банк) и

    • обеспечивающие оплату по QR-коду, кнопке или платежной ссылке (57 банков);

  • банки - участники СБП для бизнеса:

    • обеспечивающие прием платежей по QR-коду, кнопке или платежной ссылке (62 банка);

    • обеспечивающие быстрые выплаты (переводы) на счета физических лиц (46 банков).

Сколько денег можно перевести по СБП без комиссии:

  • с одного счета частного лица без комиссии можно перевести 100 тысяч рублей в месяц;

  • после превышения этого лимита банк может взять свою комиссию за перевод денег;

  • максимальная сумма комиссии за перевод денег может составлять не больше 0,5 % от транзакции, или 1 500 рублей.

Сумма одного перевода или платежа по СБП ограничена законодательством и должна быть меньше 600 тысяч рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками.

Минимальный лимит, который банки могут установить для денежных переводов частных лиц по счетам через Систему быстрых платежей (СБП), не может быть ниже 150 тыс. рублей в день. Такая норма предусмотрена Положением Банка России № 732-П. Как правило этой суммы вполне хватает на практике, чтобы перевести деньги родственникам, на подарки знакомым или поделить счет в ресторане.

Конкретные условия перевода денег по системе быстрых платежей можно узнать непосредственно в банке.

Как частному лицу подключиться к системе быстрых платежей (СБП):

  • почти во всех банках - участниках системы быстрых платежей СБП активирована по умолчанию.

Однако клиентам некоторых банков, таких, к примеру, как Сбербанк и Россельхозбанк, систему быстрых платежей приходится подключать отдельно.

Для этого необходимо:

  • зайти в онлайн-банк этого банка, перейти в раздел «Настройки», «Платежи» или «Переводы»;

  • активировать переводы в СБП и подтвердить действие с помощью кода из СМС.

Для того чтобы получать и отправлять деньги по системе быстрых платежей в некоторых банках нужно поставить две галочки в соответствующих пунктах.

Безопасность перевода денег с помощью системы быстрых платежей (СБП) гарантируется:

  • банками — участниками СБП, а также
  • Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК).

СБП соответствует всем современным стандартам безопасности. Она намного удобнее и безопаснее традиционных способов перевода денег.

Чтобы перевести деньги в системе быстрых платежей (СБП) с телефона на телефон необходимо:

  • уточнить в своем банке, перевод денег доступен в мобильном приложении или через интернет-банк;

  • если перевод денег с телефона на телефон доступен только в мобильном приложении, то необходимо установить на смартфон мобильное приложение своего банка;

Для того, чтобы перевести деньги с помощью системы быстрых платежей (СБП) с телефона на телефон, необходимо, чтобы банк отправителя денег и банк получателя были подключены к СБП.

  • зайти в мобильное приложение и выбрать опцию перевода через СБП по номеру телефона;

  • указать номер телефона получателя, если перевод между своими счетами — ввести номер своего телефона;

  • выбрать банк, на счет в котором необходимо перевести деньги;

  • ввести сумму перевода;

  • проверить введенные данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить перевод денег.

Перевод денег с телефона на телефон зачисляется мгновенно в любое время суток.


В том случае, если перевод денег все же задерживается:

  • необходимо выяснить, с какой стороны возникла задержка;

  • в первую очередь узнать прошел ли перевод у представителей своего банка;

  • если деньги со счета отправителя ушли, то получателю денег нужно выяснить причину задержки в своем банке.

Причиной задержки могут быть, например, технические работы в мобильном приложении. Но в большинстве случаев переводы денег с телефона на телефон происходят мгновенно.

В том случае, если произошла ошибка:

  • например, деньги были переведены не по тому номеру телефона,

  • необходимо как можно быстрее связаться со службой поддержки своего банка, там сделают все, чтобы вернуть деньги.

Важно быть внимательными при переводе денег, необходимо заранее уточнить у получателя, на счет какого банка лучше перевести деньги.

Особенности оплаты по системе быстрых платежей (СБП) для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) для бизнеса разработана:

  • по инициативе Центробанка;

  • она призвана сделать финансовые услуги более доступными и снизить затраты организаций на денежные переводы.

Система быстрых платежей (СБП) для бизнеса позволяет:

  • принимать оплату за товары и услуги по QR-коду СБП, счёту или подписке мгновенно, в любое время суток и в любой день недели;

QR-код СБП — это графическое изображение, при расшифровке которого становится доступной вся необходимая платежная информация – банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Благодаря графической защите платежная информация зашифрована и защищена от прочтения без специальных программных средств, которые имеются в мобильном телефоне.

  • предоставлять самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа. Подробнее со ставками для разных групп бизнеса можно ознакомиться в разделе «Бизнесу» на сайте СБП sbp.nspk.ru и непосредственно в банках — участниках СБП.

Ограничения системы быстрых платежей (СБП) для бизнеса:

  • оплата доступна только в рублях и только на территории РФ;

  • работает только в формате c2b, т.е. организации могут принимать оплату только от физических лиц.

В перспективе система быстрых платежей (СБП) для бизнеса будет доступна и в b2b-формате, то есть для расчётов между организациями.

Как бизнес может получать оплату по системе быстрых платежей (СБП)

Компании (в т.ч. ИП) могут использовать СПБ для расчётов с физическими лицами четырьмя способами (sbp.nspk.ru/business):

  • QR-код СПБ на кассе,

  • QR-наклейка,

  • мгновенный счёт,

  • подписки.

СБП для бизнеса в форме QR-кода СПБ на кассе 

Подходит предпринимателям, имеющим торговые точки с уже оснащенными кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код СПБ, который предприниматель должен получить от банка.

Предоставленный предпринимателю банком QR-код СПБ отображается покупателю одним из предложенных способов:

  • на экране кассы/ платежного терминала;

  • на экране любого стороннего приложения;

  • на платежной странице при оплате на сайте;

  • печатается на документе, наносится на посылку, отправляется пользователю в электронном письме/ мессенджере или предоставляется любым другим способом.

Покупатель считывает этот QR-код СПБ банковским приложением, проверяет детали и подтверждает платеж. Банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже.

СБП для бизнеса в форме QR-наклейки 

СБП для бизнеса в форме QR-наклейки подходит для торговых точек с небольшим потоком покупателей (киоск, ярмарка, хостел, парикмахерская, маникюрный салон, паркинг, небольшой магазин, фитнес-клуб и др.).

Предприниматель получает от банка многоразовый QR-код СПБ и показывает его покупателю удобным способом, например:

  • офлайн-магазин может показывать QR-код СПБ на экране кассы, платёжного терминала или в своём приложении,

  • интернет-магазин — на странице оплаты, по ссылке в мессенджере или в электронном письме,

  • на посылке.

Покупатель считывает этот код своим банковским приложением и подтверждает операцию оплаты, а деньги поступают на счёт предпринимателя.

QR-код на наклейке действует бессрочно. Этот способ оплаты подойдёт бизнесу, который уже использует онлайн-кассы или имеет своё приложение или другое оборудование, на котором можно показывать QR-коды.

СБП для бизнеса в форме мгновенного счёта

СБП для бизнеса в форме мгновенного счёта работает следующим образом:

  • покупатель оформляет интернет-заказ;

  • переходит на страницу оплаты и выбирает оплату через СБП;

  • после этого открывается приложение банка, где покупатель оплачивает покупку по выставленному счёту, а деньги уходят продавцу.

Данный способ оплаты специально разработан для интернет-торговли при оплате клиентом товаров и услуг с мобильного устройства (интернет-магазинов, маркетплейсов и других участников онлайн-торговли C2B) и доступен при оплате покупок с компьютера и мобильных устройств.

СБП для бизнеса в форме подписки

Этот способ платежей подходит для компаний, которые работают по подписной модели:

  • тренажёрных залов,

  • интернет-магазинов с регулярной доставкой,

  • стриминговых сервисов (Spotify, Deezer, Apple Music, Яндекс.Музыка и др.),

  • продавцов программного обеспечения и пр.

СБП для бизнеса в форме подписки работает следующим образом:

  • пользователь настраивает подписки на такие сервисы в приложении банка и даёт согласие на автоплатежи;

  • после этого каждый месяц со счёта пользователя в банке списывается фиксированная сумма, которая поступает продавцу товаров или услуг.

Какие банки поддерживают СБП для бизнеса

На октябрь 2021 года расчёты между компаниями и физическими лицами с применением СБП поддерживают 63 банка, в том числе:

  • прием платежей по QR-коду, кнопке или платежной ссылке – 62 банка,

  • выплаты (быстрые переводы на счета физических лиц) – 46 банков.

Полный список банков, поддерживающих СБП для бизнеса, приведен на сайте сайте системы (sbp.nspk.ru) в разделе «Банки-участники/Бизнесу». Список банков регулярно расширяется. До 2022 года к системе быстрых платежей должны подключиться все российские банки.

Мобильное приложение СБПэй

Мобильное приложение СБПэй:

  • позволяет осуществлять C2B-платежи и

  • предназначено для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты (QR-код СПБ на кассе, QR-наклейка, мгновенный счёт, подписки.)

Установить мобильное приложение СБПэй:

  • пока что можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0, набрав в строке поиска Play Market его название - «СБПэй» и выполнив установку;

  • в ближайшем будущем приложение СБПэй станет доступно пользователям и других операционных систем.

Мобильное приложение СБПэй отличается от привычных Pay-приложений:

  • таких как MirPay, GooglePay, ApplePay и др., которые выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности карточных платежных систем - МИР, Visa, Mastercard;

  • для платежа им необходимы данные банковской карты, привязанной к Pay-приложению.

Главное преимущество приложения СБПэй:

  • оно не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения;

  • банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил банковскую карту или открыл вклад.

Приложение СБПэй соответствует всем современным стандартам безопасности:

  • надежность операций с помощью мобильного приложения СБПэй обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт (НСПК).

Оплата в приложении уже доступна клиентам Банка Русский Стандарт и Банка СКБ. Банк России планирует установить требования, согласно которым с 1 апреля 2022 года все банки-участники СБП будут обязаны предоставить своим клиентам возможность оплачивать товары и услуги с помощью мобильного приложения СБПэй.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ