Если вы располагаете правом на получение материнского капитала, то можно направить средства материнского капитала на ипотеку через различные банковские ипотечные программы.
Размер средств материнского капитала, которые можно направить через банковские ипотечные программы на ипотеку:
-
в 2015 году размер материнского капитала составлял 453 026,00 рублей, а
-
в 2016 году очевидно материнский капитал вырастет до 470 - 500 тыс. рублей.
Для непосредственной покупки жилья этих средств материнского капитала явно недостаточно.
Однако материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Тем более, что закон позволяет направлять материнский капитал на погашение ипотеки еще до истечения трехлетнего срока с момента рождения второго ребенка.
Напомню, что материнский капитал — это форма государственной поддержки, которая предназначается россиянкам за рождение второго ребенка. Потратить средства материнского капитала можно:
-
на покупку жилья и улучшение жилищных условий,
-
оплату услуг в сфере образования или
-
повышение накопительной пенсии.
В целом использовать материнский капитал можно лишь после достижения ребенком 3-х летнего возраста, однако здесь есть исключения. Так, при погашении ипотечных кредитов и процентов по ним допускается обращение за капиталом ранее оговоренного срока.
Использование средств материнского капитала в банковских ипотечных программах сопряжено с определенными сложностями и не все банки в своих ипотечных программах работают с материнским капиталом.
Поэтому, подбирая ипотечную программу и банк для ипотеки с использованием средств материнского капитала, необходимо учитывать данный фактор.
В настоящее время выдают ипотеку под материнский капитал несколько десятков банков, в том числе:
Сбербанк России, ВТБ24 банк, Банк Москвы, Юникредит Банк, банк Delta Credit, Номос-Банк, АЛЬФА-БАНК, РОССЕЛЬХОЗБАНК и др.
Ипотека под материнский капитал Банка Москвы
Банк Москвы - дочка банка ВТБ, он активно участвует на рынке потребительского кредитования, банковских карт и ипотеки. В настоящий момент банк Москвы не работает с материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке. В тоже время действующие заемщики Банка Москвы могут производить частичное досрочное погашение ипотечного кредита суммой материнского капитала.
Ипотека под материнский капитал Банка Delta Credit
Ипотечная программа Банка Delta Credit помогает клиентам приобрести ипотечный кредит, первоначальный взнос которого самый минимальный 5% от стоимости покупаемой квартиры.
Программа «Кредитование с учетом материнского капитала» разработана для клиентов, которые планируют воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья, имея при этом сертификат на материнский капитал.
Средства материнского капитала используются строго на эти цели, на частичное досрочное погашение ипотечного кредита. Допустимый размер займа по ипотеке, учитывая средства материнского капитала не должен превышать ту сумму ипотечного кредита, которую Банк может предоставить исходя из платежеспособности клиента, учитывая также стоимость приобретаемого по ипотеке жилья.
Воспользоваться ипотечной программой Банка Delta Credit можно при соблюдении следующих условий:
-
клиент банка либо один из супругов должен иметь при себе государственный сертификат на материнский капитал;
-
клиент должен предоставить Банку Delta Credit, справку из Пенсионного фонда РФ об оставшейся сумме средств материнского капитала срок которой должен быть не более тридцати дней на момент получения ипотечного кредита;
-
средства материнского капитала используются на частичное досрочное погашение ипотечного кредита в течение 12 месяцев с момента предоставления ипотечного кредита.
У Банка Delta Credit существует удобная система консультаций по ипотечному кредитованию.
Ипотека под материнский капитал Банка СБЕРБАНК РОССИИ
Первоначальная сумма ипотечного кредита по ипотечной программе Банка СБЕРБАНК РОССИИ может быть подтверждена средствами или частью средств материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого ипотечного кредита. Для получения ипотечного кредита нужно официально подтвердить остаток средств материнского капитала получив справку из Пенсионного Фонда РФ.
Квартира, покупаемая за счет ипотеки Сбербанка с использованием материнского капитала, должна быть оформлена в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и его и их детей.
Через полгода нужно будет обратиться в Пенсионный Фонд РФ и потребовать перечислить остаток средств на погашение процентов по ипотечному кредиту.
Особенности предоставления ипотечного кредита с использованием материнского капитала в Банке СБЕРБАНК РОССИИ:
- Первоначальный взнос по ипотеке может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого ипотечного кредита.
Для получения ипотечного кредита в Банк СБЕРБАНК РОССИИ дополнительно предоставляются:
-
государственный сертификат на материнский капитал;
-
документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала. Может быть предоставлен в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком СБЕРБАНК РОССИИ о выдаче ипотечного кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости.
Особые условия ипотеки под материнский капитал Банка СБЕРБАНК РОССИИ:
-
жилое помещение, приобретаемое с использованием средств ипотечного кредита Банка СБЕРБАНК РОССИИ, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;
-
в течение 6 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.
Ипотека под материнский капитал Банка ВТБ24
В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взноса за ипотеку.
Условия ипотечного кредитования с использованием материнского капитала Банка ВТБ24:
-
достаточно вложить 10% от стоимости жилья, срок кредитования до 30 лет, в этом случае поручители не требуются;
-
при условии заключения сделки частного страхования, процентные ставки по ипотечному кредиту – от 8,8% до 11,06% годовых в рублях;
-
в случае если заёмщик ипотечного кредита заключает кредитный договор без страхования, проценты по ипотечному кредиту составят от 9,5% до 11,76% годовых в рублях.
Размер ставки по ипотечному кредиту зависит от суммы первого взноса заемщика, срока ипотечного кредитования и способа подтверждения доходов заёмщика.
Чем больше срок ипотечного кредитования и меньше вступительный взнос по ипотеке, тем больше процентная ставка по ипотечному кредиту.
Ипотека под материнский капитал Банка АЛЬФА-БАНК
Банк АЛЬФА-БАНК - крупный частный банк России, который принадлежит консорциуму «Альфа-групп». Позиции АЛЬФА-БАНКа сильны практически во всех сегментах банковского рынка, достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и в других крупных городах России. Так же, АЛЬФА-БАНК известен своей неуступчивостью в вопросах погашения выданных кредитов (в том числе и ипотечных), а также сильными лоббистскими возможностями своих владельцев.
Если вы обладаете правами на распоряжение средствами материнского капитала и намерены использовать эти средства на частичное или полное досрочное погашение ипотечного кредита, то можете подать в любое отделение АЛЬФА-БАНКа заявление в произвольной форме для получения справки банка о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование ипотечным кредитом для получения средств материнского капитала в Пенсионном Фонде РФ.
Срок формирования такой справки для получения средств материнского капитала 5 рабочих дней. Затем направить в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания заявление установленной формы на распоряжение материнским капиталом и необходимый пакет документов, в том числе и предоставленную Альфа-Банком справку.
Срок принятия решения Пенсионным фондом о возможности перечисления средств на практике составляет 1-2 месяца.
Ипотека под материнский капитал Банка РОССЕЛЬХОЗБАНК
Ипотечная программа для молодой семьи, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет:
-
размер первоначального взноса по ипотеке - от 10% стоимости объекта недвижимости;
-
возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга по ипотеке на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 3 года при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора/договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет;
-
дополнительные требования к заемщику - один из заемщиков/залогодателей должен являться распорядителем средств материнского капитала;
-
размер первоначального взноса по ипотеке - от 0% стоимости приобретаемого или строящегося объекта недвижимости при условии, что сумма материнского капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса по ипотеке, установленного по программе «Ипотечное жилищное кредитование»/«Ипотечное жилищное кредитование для молодых семей»).
Дополнительный комплект документов, предоставляемых для получения ипотечного кредита по программе «Материнский капитал»:
-
государственный сертификат на материнский капитал;
-
справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала, со сроком выдачи, не превышающим 1 месяца до момента подачи документов в Банк.
Дополнительные условия для получения ипотечного кредита по программе «Материнский капитал»:
-
собственниками передаваемого/переданного в залог по ипотеке жилого помещения могут являться только совершеннолетние граждане
-
в течение 3 месяцев с даты выдачи ипотечного кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту.
Для уточнения информации об условиях банковских программ ипотеки с использованием средств материнского капитала следует зайти на сайт соответствующего банка или непосредственно в отделение банка.
По данным Пенсионного фонда РФ, среди всех нужд, на которые россияне предпочитают направлять материнский капитал, первое место занимает именно погашение ипотечных кредитов.
На втором месте находится индивидуальное строительство. Траты на обучение и перевод средств на накопительную часть пенсии пользуются наименьшим спросом.