Прежде чем говорить об использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита рассмотрим основные особенности ипотечного кредитования и место в этом процессе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).Прежде чем говорить об использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита

рассмотрим основные особенности ипотечного кредитования и место в этом процессе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

  • к ипотечному кредиту может быть отнесен только тот кредит, который выдается под залог недвижимого имущества.

Цель ипотечного кредита — приобретение, строительство, реконструкция объекта недвижимости на территории России.

В обеспечение ипотечного кредита оформляется кредитуемый объект недвижимости.

Выдается ипотечный кредит, как правило, на достаточно продолжительный срок:

  • до 30 лет по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости,

  • до 10 лет по ипотечным кредитам на цели реконструкции объекта недвижимости.

Процентная ставка ипотечного кредита зависит от срока ипотеки и размера первоначального взноса по ипотеке. 

По ипотечным кредитам необходимо обязательное страхование передаваемого в залог по ипотеке имущества от рисков утраты, гибели и повреждения в пользу ипотечного банка на весь срок действия кредитного договора по ипотеке.

А в договоре о целевом потребительском кредите в качестве цели выдачи потребительского кредита указывается приобретение жилья, а также адрес приобретаемого объекта.

Прежде чем банк примет решение о выдаче ипотечного кредита, он оценит платежеспособность заемщика.

При этом размер ипотечного кредита не может превышать определенную долю стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости или стоимости работ по его реконструкции, ремонту (в зависимости от целей ипотечного кредита).

Наличие собственных средств на первоначальный взнос по ипотеке требуется подтвердить до получения ипотечного кредита или одновременно с получением первой части ипотечного кредита.

Условия ипотечного кредитования у разных кредитных организаций различные. Право выбора кредитной организации и ипотечной программы остается за заемщиком ипотечного кредита.

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработан специальный ипотечный продукт для заемщиков ипотечного кредита - распорядителей материнским капиталом.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК):

  • создано на основании постановления Правительства РФ от 26.08.1996 № 1010 и

  • является оператором вторичного рынка ипотечных кредитов.

У Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) условия ипотечного кредитования позволяют

увеличивать максимальную сумму ипотечного кредита, на которую может рассчитывать заемщик ипотечного кредита с учетом его доходов, на сумму материнского капитала.

Условия ипотечного кредитования у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) позволяют взять ипотечный кредит с низким первоначальным взносом по ипотеке.

Размер ипотечного кредита у АИЖК зависит от величины документально подтвержденных доходов получателя ипотеки. Если размер доходов владельца сертификата на материнский капитал не позволяет получить необходимую сумму ипотечного кредита, ее можно увеличить путем привлечения созаемщиков.

Когда в ипотеке участвуют несколько созаемщиков ипотечного кредита, то

  • их доход суммируется, и

  • сумма ипотечного кредита определяется с учетом совокупного дохода всех заемщиков ипотеки.

Для погашения ипотечного кредита заемщик должен использовать личные средства и средства материнского капитала.

Погашение ипотечного кредита осуществляется двумя частями:

  • ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока ипотеки и

  • разовым платежом по ипотеке за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору ипотеки Пенсионным фондом РФ.

Основные условия ипотечного кредитования у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Первоначальный взнос по ипотеке Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наи-меньшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком
Максимальный срок ипотечного кредита 30 лет. Для каждого заемщика ипотеки максимальный срок ипотечного кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата ипотечного кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков ипотеки срок ипотечного кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков ипотеки.
Обеспечение по ипотечному кредиту Приобретаемая по ипотеке квартира
Максимальная сумма ипотечного кредита Определяется в зависимости от размера первоначального взноса по ипотеке и региона нахождения приобретаемого по ипотеке жилья
Процентная ставка по ипотеке (в %) при первоначальном взносе в % (с учетом средств материнского капитала): На приобретение квартир по ипотеке на первичном рынке
50 - 70 10,25 при наличии личного страхования
10,95 без личного страхования
40-49 10,5 при наличии личного страхования
11,2 без личного страхования
30-39 10,75 при наличии личного страхования
11,45 без личного страхования
  На приобретение квартир на вторичном рынке
50 - 70 11,25 при наличии личного страхования
11,95 без личного страхования
40-49 11,5 при наличии личного страхования
12,2 без личного страхования
30-39 11,75 при наличии личного страхования
12,45 без личного страхования
  Точная величина процентной ставки по ипотечному кредиту рассчитывается исходя из размера первоначального взноса по ипотеке за жилье, суммы ипотечного кредита, срока его погашения и наличия личного страхования заемщика (заемщиков).
Соотношение платеж/ доход Ежемесячная сумма платежей по ипотеке заемщика ипотеки не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в ипотеке)
Количество созаемщиков ипотеки Не более 4
Платежи по ипотечному кредиту Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока ипотечного кредита
Мораторий на досрочное погашение ипотеки Отсутствует
Страхование Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога по ипотеке (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотеки (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика ипотеки. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по ипотечному кредиту увеличивается на 0,7%


Точная величина процентной ставки по ипотечному кредиту рассчитывается индивидуально, исходя из размера

  • первоначального взноса по ипотеке за жилье,

  • суммы ипотечного кредита,

  • срока погашения ипотеки и

  • наличия личного страхования заемщика (заемщиков).

Указанные значения процентных ставок по ипотеке соответствуют значению ставки рефинансирования (выкупа у партнеров АИЖК) ипотечных кредитов.

Величина процентной ставки по ипотечным кредитам (займам) для заемщиков АИЖК устанавливается первичным кредитором — ипотечным банком или региональным оператором, действующим по стандартам АИЖК. Величина процентной ставки по ипотечным кредитам может отличаться от величины, указанной в основных условиях ипотечного кредитования АИЖК.  

Точную информацию о процентных ставках и других условиях ипотечного кредитования по программе «Материнский капитал» можно получить у партнеров АИЖК, принимающих участие в данной программе.

Средства материнского капитала на цели ипотечного кредитования можно перевести лишь безналичными перечислениями:

  • организациям и гражданам, которые продают (строят) жилье;

  • банкам и организациям, предоставляющим деньги по кредитным (заемным) договорам (договорам ипотеки).

Направлять средства материнского капитала на погашение штрафов, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам категорически запрещено (подп. «б» п. 3 правил направления материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Одно из главных условий использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий, в частности на погашение ипотеки, заключается в том, что

  • приобретаемое по ипотеке жилье должно находиться на территории России и

  • быть оформлено в общую долевую собственность родителей, детей и других членов семьи (ч. 3, 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ и п. 15 правил направления материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ