Расходы заемщика при ипотеке составляют не только проценты непосредственно по ипотечному кредиту.Кредит на покупку квартиры по ипотеке

В нашей стране самыми распространенными кредитами на покупку недвижимости и квартиры, в частности, являются ипотечные кредиты (ипотека).

В случае ипотеки заемщик берет в банке кредит, как правило, на 80-85 % от стоимости квартиры, а саму квартиру передает в залог банку.

Таким образом, банк страхуется от того, что ипотечный кредит заемщик может не вернуть.

Если заемщик ипотечного кредита начнет регулярно задерживать платежи по ипотечному кредиту, банк может потребовать продать квартиру и выплатить деньги на погашение ипотечного кредита.

Банки предъявляют к недвижимости (квартире), покупаемой по ипотеке, довольно жесткие требования:

  • дом, где находится квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в списке на капитальный ремонт или, что еще хуже, на снос;

  • независимо от года постройки в доме не должно быть деревянных перекрытий;

  • квартира должна быть ликвидной. Это означает, что, если возникнет необходимость ее продать при невозврате ипотечного кредита, найти покупателя можно будет легко и быстро;

  • банки неохотно выдают ипотечные кредиты на покупку квартир в пятиэтажках — это вытекает из предыдущего требования о ликвидности жилья;

  • приобретаемая по ипотеке квартира должна принадлежать продавцу на праве собственности;

  • в качестве залога по ипотечному кредиту может не подойти квартира, находящаяся или находившаяся в собственности у кого-либо из близких родственников.

Ипотечные кредиты, как правило, долгосрочные — на 10, 15, 20 лет. Поэтому банки более охотно рассматривают заявления на ипотеку молодых заемщиков — людей до 30-35 лет.

Проценты по ипотечному кредиту в нашей стране пока достаточно высоки — от 10 до 15% годовых от суммы ипотечного займа.

При таких ставках по ипотечному кредиту окончательная стоимость квартиры приобретаемой по ипотеке  получается примерно вдвое больше (а то и больше), чем первоначальная.

Расходы заемщика при ипотеке составляют не только проценты непосредственно по ипотечному кредиту.

В частности ипотечные расходы включают:

  • рассмотрение заявки на ипотечный кредит.

За то, что банк проверит документы и решит, давать ли вам ипотечный кредит, он возьмет с вас от 1 до 3 тысяч рублей.

  • оформление сделки по ипотечному кредиту.

Придется выложить еще 5 тысяч рублей за оформление ипотечной сделки.

  • оценка стоимости выбранной квартиры.

Чтобы узнать точную стоимость выбранной вами для покупки по ипотеке квартиры, банк прибегнет к услугам профессионального оценщика, работу которого оплатите вы.

Это еще от 3 до 8 тысяч рублей.

  • комиссии банка за открытие и ведение счета.

За эти услуги банк обычно берет до 3 % от суммы кредита.

Плюс к этому страховки по ипотеке:

  • страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита ежегодно обойдется вам в 0,5-2,5 % от той суммы, что осталось выплатить по ипотечному кредиту;

  • страхование квартиры от различных бытовых «катаклизмов» стоит 0,2-0,5 % от ее стоимости;

  • если жилье покупается на вторичном рынке, то придется обзавестись полисом титульного страхования.

Это на тот случай, если бывшие хозяева квартиры или их родственники попытаются оспорить ваше право на квартиру. Цена — от 0,3 до 1,5 % от стоимости квартиры ежегодно.

Обычно заемщику ипотечного кредита предлагают оформить страховку в компаниях — партнерах банка.

Чем больше партнеров у ипотечного банка, тем выше конкуренция, а соответственно и больше шансов оформить полис по доступной цене. И наоборот, если в списке страховщиков у ипотечного банка всего 2-3 компании, то и стоимость страховки, как правило, выше, чем в среднем по рынку.

Но это не значит, что покупать квартиру по ипотеке совсем невыгодно.

Во-первых, за 15-20 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти (а могут и упасть…).

И даже с учетом переплаты по ипотечному кредиту такая покупка квартиры по ипотеке может в ряде случаев оказаться выгодной.

Во-вторых, деньги за приобретаемую по ипотеке квартиру  надо вносить не все сразу, а платить небольшими платежами  — так проще планировать свой бюджет.

И, в-третьих, если сравнить величину выплат по ипотечному кредиту со стоимостью аренды подобной квартиры, суммы получатся примерно одинаковыми.

То есть, если 20 лет снимать квартиру и 20 лет выплачивать ипотечный кредит, деньги вы заплатите одинаковые.

Но в случае ипотеки квартира останется в собственности. Если вы все-таки взяли ипотечный кредит, старайтесь погашать его без задержек. За каждый день просрочки платежа по ипотечному кредиту начисляется штраф — 0,2-0,5 % от суммы пропущенного платежа.

А при регулярных задержках платежей по ипотечному кредиту, даже незначительных (к примеру, на пару дней трижды в течение года), банк может потребовать досрочного погашения ипотечного кредита в полном объеме.

Кроме того, аккуратность при внесении ежемесячных платежей по ипотечному кредиту создает вам репутацию, которая в будущем может сослужить хорошую службу. При возникновении действительно серьезных проблем с погашением ипотечного кредита банк скорее пойдет навстречу дисциплинированному заемщику.

И еще один совет при покупке квартиры по ипотеке.

Если вашим созаемщиком ипотечного кредита выступает супруг или супруга, до оформления ипотечного кредита задумайтесь о подписании брачного договора. Раздел имущества, являющегося предметом ипотеки, — довольно хлопотная процедура.

Стоит задуматься и о том, как быстро вы сможете найти новую работу с приемлемым для погашения ипотечного кредита уровнем дохода, если по какой-либо причине потеряете старую.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ВИДЫ КРЕДИТОВ: КАКОЙ КРЕДИТ ВЫБРАТЬ