Овердрафт — разновидность краткосрочного кредита по банковской карте.
Если денег для какой-то покупки на вашем счете не хватает, банк автоматически добавляет нужную сумму, даже если сама банковская карта не кредитная.
Овердрафт может быть разрешенным, то есть предварительно согласованным с банком, и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешения банка.
Банковская карта с разрешенным овердрафтом — та же кредитная карта.
Неразрешенный овердрафт может состояться, даже если вы расплачиваетесь дебетовой банковской картой, которая не предусматривает выдачу кредита.
Чаще всего подобные ситуации происходят за границей:
- вернувшись из поездки, вы вдруг обнаруживаете, что на вашей банковской карте имеется задолженность.
Произойти это могло очень просто: вы расплатились банковской картой за границей в торговых точках, которые не имеют прямой связи с вашим банком. То есть там не было возможности послать в банк запрос и проверить, достаточно ли на банковской карте денег.
В таких местах банковские карты принимаются в оплату без предварительного разрешения банка.
В России таких торговых точек очень мало, а вот за границей они встречаются довольно часто.
Например, на автозаправках покупку на сумму, скажем, до 50 евро можно оплатить банковской картой, и при этом не запрашивается авторизация у банка. Банк просто через какое-то время, например через 5 дней, получает информацию о том, что была такая операция, и списывает эту сумму с клиента.
За перерасход денег по овердрафту придется заплатить банку повышенные проценты.
Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток.
Если в среднем по рынку ставки по карточным кредитам составляют около 20 % годовых, то за кредит, предоставленный сверх разрешенного лимита, то есть по овердрафту, это может быть 30 % или немного более.
Так что, если вам продали товаров па сумму большую, чем есть у вас на счете, не думайте, что это сбой в системе. Когда вы вернетесь домой, деньги банку все равно придется отдать.
И с процентами за овердрафт!
Чтобы не попасть в такую ситуацию – переплату по овердрафту, нужно четко контролировать свои расходы с использованием банковской карты.
Это можно сделать, либо сохраняя все чеки за совершенные покупки с спользованием банковской карты, либо получая информацию о состоянии счета от банка через Интернет или с помощью sms-сервиса.