Выплата страховых сумм зависит от вида договора страхования жизни.

В свою очередь в зависимости от вида договора страхования жизни различаются:

• порядок выплаты страховых сумм,

• основания выплаты страховой суммы и

• необходимые документы для получения страхового возмещения.

Виды договоров страхования жизни

Виды договоров страхования жизни зависят от страхового случая, наступление которого предполагает страховую выплату:

• страхование на случай смерти;

• страхование на дожитие;

• страхование здоровья.

Основания для выплаты страховой суммы по договорам страхования жизни

Страхование на случай смерти:

• при пожизненном страховании - смерть застрахованного лица;

• при срочном страховании - смерть застрахованного лица в течение срока, указанного в договоре страхования.

Страхование на дожитие:

• дожитие застрахованного лица до определенного возраста, указанного в договоре страхования.

Страхование здоровья:

• утрата застрахованным лицом здоровья или его смерть вследствие несчастного случая или болезни в соответствии с договором страхования.

Кто имеет право на получение страховой суммы по договорам страхования жизни

Страхование на случай смерти:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

• наследники застрахованного лица, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Страхование на дожитие:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

• застрахованное лицо, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Страхование здоровья:

при причинении вреда здоровью:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

• застрахованное лицо, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

при причинении вреда здоровью, повлекшего смерть застрахованного лица:

• выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ);

• наследники застрахованного лица, если не указан выгодоприобретатель (п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Срок уведомления страховщика о наступлении страхового случая по договорам страхования жизни

Страхование на случай смерти:

• страховщик или его представитель должен быть уведомлен о наступлении страхового случая в срок, установленный договором или правилами страхования. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ).

Страхование на дожитие:

• страховщик или его представитель должен быть уведомлен о наступлении страхового случая в срок, установленный договором или правилами страхования.

Страхование здоровья:

• страховщик или его представитель должен быть уведомлен о наступлении страхового случая в срок, установленный договором или правилами страхования. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней (п. 3 ст. 961 Гражданского кодекса РФ).

Документы, необходимые для получения страховой суммы по договорам страхования жизни

Исчерпывающий перечень документов, которые должны быть представлены страховщику для получения страховой суммы по договорам страхования жизни, устанавливается условиями договора страхования жизни соответствующего вида.

Как правило, в зависимости от вида договора страхования жизни по его условиям может быть необходимо представление следующих документов.

Страхование на случай смерти:

• заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования жизни, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая;

• свидетельство о смерти;

• договор страхования жизни (страховой полис);

• медицинские документы с указанием причины смерти;

• свидетельство о праве на наследство, если за получением страховой суммы обращаются наследники застрахованного лица;

• паспорт выгодоприобретателя.

Страхование на дожитие:

• заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования жизни, фамилия, имя и отчество застрахованного лица;

• договор страхования жизни (страховой полис);

• паспорт застрахованного лица.

Страхование здоровья:

• заявление о выплате страховой суммы, в котором указываются номер и дата заключения договора страхования жизни, фамилия, имя и отчество застрахованного лица, дата и обстоятельства наступления страхового случая;

• договор страхования жизни (страховой полис);

• справка из медицинского учреждения, выписка из медицинской карты, больничный лист, справка из травмопункта, акт о несчастном случае на производстве, медицинское заключение, копия протокола об административном правонарушении, постановление или определение по делу об административном правонарушении, копия водительского удостоверения (в зависимости от страхового случая);

• свидетельство о смерти (в случае смерти застрахованного лица);

• свидетельство о праве на наследство в случае смерти застрахованного лица, если за получением страховой суммы обращаются его наследники;

• паспорт выгодоприобретателя.

При передаче документов страховщику или его представителю следует запросить подтверждение их получения, в частности расписку с подписью сотрудника и печатью страховой компании (страховщика) с указанием входящего номера на описи представленных документов.

Срок выплаты страховой суммы по договорам страхования жизни

Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам застрахованного лица в срок, установленный Договором страхования жизни или Правилами страхования жизни (как правило, в течение 5 - 15 дней). Выплата производится после того, как страховая компания (страховщик)  приняла решение о выплате страховой суммы.

Если страховая компания (страховщик) решила отказать в выплате страховой суммы, можно оспорить это решение в суде со взысканием страховой суммы в принудительном порядке.

Важно. В определенных случаях страховые выплаты по страховым договорам на дожитие могут облагаться налогом на доходы физических лиц, в то время как выплаты по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью и (или) возмещения медицинских расходов застрахованного лица, не облагаются подоходным налогом (НДФЛ).
 (пп. 2, 3 п. 1 ст. 213 Налогового кодекса РФ).

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru