Правовое регулирование отношений, возникающих между кредитором и заемщиком в связи с предоставлением последнему потребительского кредита, осуществляется в соответствии
-
с параграфом 2 главы 42 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)н
-
некоторыми иными нормативными актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, основанием для возникновения таких отношении и одновременно основанием для предоставления потребительского кредита и его последующего использования служит кредитный договор, содержание и форма которого должны отвечать определенным требованиям.
С правовой точки зрения принципиально важно включение в содержание кредитного договора по потребительскому кредиту:
-
сведений о предмете кредитного договора,
-
сторонах кредитного договора и
-
взаимных обязанностях сторон кредитного договора.
Предметом кредитного договора выступает собственно потребительский кредит, а сторонами кредитного договора — банк (иная кредитная организация) и физическое лицо.
Основу содержания кредитного договора образуют положения, устанавливающие взаимные обязанности сторон кредитного договора.
В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, определенных кредитным договором, а заемщик, со своей стороны, обязуется к конкретному сроку полностью возвратить кредитору предоставленные последним денежные средства по кредитному договору и, кроме того, уплатить проценты за пользование потребительским кредитом.
Внимание. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, при этом не имеет значения размер потребительского кредита.
Кредитный договор составляется в двух экземплярах и в общем случае (если договором не предусмотрено иное) вступает в силу со дня подписания его обеими сторонами.
В дополнение к кредитному договору кредитором и заемщиком могут быть подписаны и некоторые другие документы, в частности соглашение о порядке погашения кредита (в форме графика платежей).
Важно. Несоблюдение этих требований влечет за собой недействительность кредитного договора.
С правовой точки зрения важной является и возможность отказа от предоставления (получения) потребительского кредита. Согласно ст. 821 ГК РФ такое право предоставлено кредитору в случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о том, что:
-
предоставляемый заемщику потребительский кредит не будет возвращен (погашен) в срок,
-
а также в случае нарушения заемщиком потребительского кредита предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования потребительского кредита (например, предназначенного для приобретения автомобиля, получения платных услуг в области медицины и т. п.).
Со своей стороны, заемщик также вправе отказаться от получения потребительского кредита (полностью или частично), но только после уведомления об этом кредитора, совершенного до установленного договором срока его предоставления.