На что обратить внимание, чтобы выбрать именно тот автокредит, который нужен именно вамСегодня на автомобильном рынке существует очень много разнообразных предложений по автокредитам.

В разных банках автокредиты предлагаются

  • на разный срок автокредитования;

  • кредиты в разной валюте,

  • с различными схемами погашения автокредита.

На что обратить внимание, чтобы выбрать именно тот автокредит, который нужен именно вам

Процентная ставка по автокредитам на рынке автокредитования сейчас составляет:

  • 9-12% годовых в долларах и
  • 14-18% в рублях.

Расходы на автокредитование

Не стоит заблуждаться, что платежи по основной процентной ставке автокредита - это и есть все ваши расходы.

Помимо процентной ставки по автокредиту в каждом банке существуют дополнительные комиссии и сборы, разовые, ежемесячные, плата за рассмотрение кредитной заявки, открытие, ведение ссудного счета, обслуживание счета и другое.

Страхование при автокредитовании

Общая сумма покупки автомобиля по автокредиту будет увеличена еще за счет страхования. Каждый банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика автокредита и стандартный полис ОСАГО.

Некоторые банки при оформлении автокредита потребуют заключить договор страхования по полису КАСКО. Часто банки настаивают на том, чтобы договор страхования был заключен непосредственно со страховой компанией, сотрудничающей с банком, выдающим автокредит.

Услуги такой страховой компании, как правило, стоят дороже среднерыночных цен, а условия могут быть совсем невыгодными для получателя автокредита.

Не упускайте возможность, которая предоставляется некоторыми банками, включить стоимость страховки в общую сумму автокредита.

Условия и общий срок автокредитования

Выбирая программу автокредитования, обратите внимание на порядок и процедуру погашения автокредита.

Внимательно прочитайте кредитный договор на предмет досрочного погашения автокредита и штрафных санкций за просрочку выплат по автокредиту. Смотрите, насколько удобно расположены банкоматы и офисы банка, удобно ли до них доезжать и вносить деньги для погашения автокредита.

Сегодня проводится очень много совместных акций автокредитования, которые проводят автосалоны вместе с банками.

Там есть свои скидки, специальные условия автокредитования. На эти акции тоже стоит обратить внимание, так как в некоторых случаях там бывают весьма выгодные условия автокредитования.

Такие совместные программы автокредитования чаще всего бывают посвящены продаже какой-то конкретной модели автомобиля.

Автокредит в банке или автосалоне

Автокредит очень популярный вид кредитного займа. Именно поэтому банки идут на всевозможные уступки в попытке привлечь на свою сторону как можно больше клиентов. Снижаются первоначальные взносы по автокредиту, сокращается время на рассмотрение кредитной заявки.

Если вы собрались покупать автомобиль по автокредиту, определитесь с его маркой. Потом можно будет рассмотреть предложения банка и конкретного автосалона с интересующим вас автомобилем, где имеется представительство банка-партнера. Потом обратиться к тому банку, у кого более выгодные условия автокредитования.

В автосалоне, как правило, присутствуют сотрудники банка или кредитный инспектор, которые помогут определиться с программой автокредитования по покупке конкретного автомобиля.

Классический или экспресс автокредит

Выбирая вид кредитного займа, лучше не торопиться. Экспресс-автокредит отличается удобством - скоростью принятия решения банком, но и проценты по такому автокредиту будут значительно выше.

Если нет никаких причин для скорого принятия решения, тогда лучше подождать.

Экспресс-автокредиты очень популярны среди покупателей недорогих автомобилей (до 15 - 20 тысяч долларов). Преимущества классического автокредитования - низкие процентные ставки. Такие автокредиты требуют предоставления документов, подтверждающих место работы и ваш доход.

Если автомобиль стоит дорого, то на такой ставке классического автокредитования можно существенно сэкономить по сравнению с экспресс-автокредитом.

На что еще обращать внимание при автокредитовании:

  • процентная ставка по автокредиту.

Выгодными условиями автокредита считаются условия с первым взносом не более 20% от стоимости автомобиля и ставкой не более 9% в долларах.

Ставка по КАСКО в этом случае составит 5-8%. Нулевая ставка возможна при сроке автокредита не более двух лет и, как правило, с первым взносом не менее 50%. При этом обязательный полис КАСКО обойдется как минимум в 10% от стоимости взятого по автокредиту автомобиля.

Будьте внимательны при ознакомлении с условиями кредитного договора на автокредит.

При низкой кредитной ставке банк включает в кредитный договор дополнительные условия:

  • ежемесячная комиссия за ведение счета, которая действует на всю сумму кредита,

  • плата за открытие счета,

  • плата за перевод денег на счет автосалона и т. п.

Также следует помнить, что чем меньше срок рассмотрения заявки на автокредит и больше скорость выдачи автокредита, тем выше платежи по нему.

Способы расчета автокредита

Существует два способа расчета ежемесячного платежа по погашению автокредита:

  • дифференцированный способ погашения автокредита и

  • аннуитетный способ погашения автокредита.

При дифференцированном способе погашения автокредита платеж и процентная ставка равномерно уменьшаются каждый месяц. Основная нагрузка по выплате автокредита приходится на первые месяцы.

При аннуитетном способе погашения автокредита сумма ежемесячного взноса постоянна. При таком способе погашения автокредита рассчитать бюджет легче. Правда, аннуитетный способ погашения автокредита обойдется чуть дороже дифференцированного.

Валюта автокредита

Краткосрочные автокредиты лучше брать в долларах, процентная ставка по таким автокредитам ниже. Долгосрочные автокредиты работники банков рекомендуют брать в рублях.

Выбор программы автокредитования

Существует следующие виды программ автокредитования:

  • классическое автокредитование,
  • экспресс-автокредит,
  • trade-in,
  • факторинг,
  • buy-back и др.

Классический автокредит выдается сроком до пяти лет, процентная ставка составляет 9-14% годовых в долларах.

Экспресс-автокредит можно получить в день подачи заявки на кредит. Срок такого автокредита не более трех лет, а процентная ставка увеличивается до 18-20% в долларах.

Для получения такого автокредита потребуются лишь паспорт и водительское удостоверение. При экспресс-автокредите не хватает времени на внимательное ознакомление с условиями договора.

Дополнительные скрытые комиссии значительно увеличивают сумму платежей по экспресс-автокредиту.

Автокредитование trade-in заключается в замене старого автомобиля на новый с доплатой. В качестве первоначального взноса засчитывается старый автомобиль, оставшуюся сумму можно выплачивать частями.

Программа автокредитования факторинг предполагает беспроцентную рассрочку платежа по автокредиту.

Суть этой программы автокредитования заключается в том, что клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но при этом не платит проценты за автокредит.

Клиент оплачивает банку комиссию и оформляет страховку. Для оформления факторинга достаточно паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки и ее ксерокопии.

При автокредитовании с обратным выкупом buy-back заемщик вносит первоначальный взнос, часть автокредита погашается в течение 2-3 лет, а последний платеж по автокредиту вносит по окончании кредитного договора.

Суть этой программы автокредитования состоит в том, что клиент приобретает автомобиль в кредит, при этом погашает только часть стоимости автомобиля. Это на 25-30% позволяет снизить размер ежемесячного платежа.

По истечении определенного времени (2-3 года) автосалон выкупает автомобиль у клиента по остаточной непогашенной части стоимости, либо клиент может оставить машину себе и самостоятельно погасить оставшуюся часть за счет кредита или собственных средств.

При выборе программы автокредитования поинтересуйтесь, предлагает ли автосалон какую-либо специальную программу банка.

Но не забывайте, что ежемесячный платеж по погашению автокредита должен быть в два раза меньше вашего ежемесячного дохода.

Список документов, которые может потребовать банк при выдаче автокредита:

  • Паспорт.
  • Паспорт супруга/супруги.
  • Водительское удостоверение.
  • Анкета заемщика.
  • Справка с места работы о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Свидетельство о регистрации брака.
  • Свидетельство о расторжении брака.
  • Военный билет.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Налоговая декларация.
  • Трудовой контракт.
  • Документ, подтверждающий наличие в собственности квартиры.
  • Документ, подтверждающий наличие в собственности дачи/загородного дома.
  • Документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля.
  • Документ, подтверждающий наличие в собственности второго автомобиля.
  • Документ, подтверждающий наличие собственных денежных средств на счетах в банке.
  • Документ, подтверждающий существующую задолженность по кредитам.
  • Документы предпринимателя без образования юридического лица (свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензии).
  • Документ, подтверждающий владение акциями.
  • Документ, подтверждающий владение собственным бизнесом.
  • Краткая информация о роде деятельности заемщика.
  • Заявление на предоставление кредита.
  • Свидетельство о присвоении ИНН.
  • Справка с места работы о занимаемой должности.
  • Брачный контракт.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

АВТОКРЕДИТ