Заемщик автокредита обязан по требованию банка отчитаться за кредитные средстваВ чем состоит основное отличие автокредита от любого из потребительских кредитов?

Первое отличие автокредита от потребительского кредита 1:

  • автокредит вне зависимости от того, какое именно «средство передвижения» приобретается, является исключительно целевым.

Заемщик автокредита обязан по требованию банка отчитаться за кредитованные средства.

Например, предъявить документы, подтверждающие факт приобретения им в период действия договора автокредитования автомобиля в соответствующей торговой организации.

Второе отличие автокредита от потребительского кредита:

  • размер предоставляемых средств по автокредиту, который, как правило, больше, нежели размер обыкновенного потребительского кредита.

Третье отличие автокредита от потребительского кредита:

  • автокредит практически всегда предоставляется под соответствующее обеспечение обязательств заемщика автокредита по погашению, чаще всего под залог взятого по автокредиту автомобиля.2

Четвертое отличие автокредита от потребительского кредита:

  • специфическое страховое сопровождение автокредита.

Поскольку в процессе эксплуатации взятого по автокредиту автомобиля существует определенный риск его повреждения (или угона), одновременно с кредитным договором заемщик автокредита заключает и страховое соглашение.

Пятое отличие автокредита от потребительского кредита:

  • автокредит предоставляется только при участии посреднической торговой организации.

В общем случае это - автосалон (автомагазин), заключивший договор о сотрудничестве с банком выдающим автокредит.

Впрочем, как свидетельствует практика автокредитования, в процесс автокредитования все активнее включаются и компании-автопроизводители, что, в конечном счете, позволяет получить заемщику автокредита не только сравнительно недорогой кредит на машину, но и автомобиль.

В общем случае автокредит может быть предоставлен гражданам в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянную регистрацию.3

Кроме того, важно, чтобы потенциальный заемщик автокредита располагал не только стабильным доходом, достаточным для своевременного и полного погашения автокредита, но и средствами на внесение стартового взноса за автомобиль, размер которого может составлять от 15 до 30% его полной стоимости.

Максимальный срок автокредитования составляет не более 5-7 лет.

Однако прочие условия автокредитования могут, как и в случае с потребительскими кредитами, существенно различаться.Так, значение процентной ставки по автокредиту возрастает в соответствии со сроком, на который он предоставляется.

Чем срок  автокредита больше, тем больший процент за пользование им приходится платить заемщику автокредита.

Кроме того, в зависимости от условий договора автокредита банком может устанавливаться фиксированная или измеряемая в процентах от суммы кредита плата за предоставление автокредита, а также стоимость ежемесячного обслуживания ссудного счета по автокредиту.

Однако в некоторых случаях заемщик автокредита может быть освобожден от их уплаты полностью.4

Автокредит может предоставляться заемщику автокредита единовременно или частями, в наличной или безналичной форме.

По просьбе заемщика автокредита, зафиксированной в кредитном договоре, предоставление кредитных средств может быть отложено на срок до года, т. е. до момента фактического приобретения автомобиля, подтвержденного документально.Погашение автокредита производится частями или в случае сравнительно небольших кредитов единовременно.6

Общая пошаговая схема автокредитования

Шаг 1 автокредитования - выбор банка и посреднической организации, заключившей с банком соглашение о продажах в кредит:

  • подача заявки на предоставление автокредита, ее рассмотрение банком (в течение 3-5 рабочих дней);
  • заключение договора купли-продажи с посреднической организацией (после одобрения заявки банком).

Шаг 2 автокредитования - уплата стартового взноса, в том числе посредством передачи старого автомобиля с зачетом его стоимости в стоимость нового.

Шаг 3 автокредитования - заключение кредитного договора с банком.

Шаг 4 автокредитования - перечисление кредитных средств на счет посреднической организации:

  • страхование кредитуемого автомобиля и трудоспособности заемщика;
  • заключение договора залога на кредитуемый автомобиль в пользу банка

Шаг 5 автокредитования - документальное подтверждение целевого использования кредита:

  • погашение кредита в соответствии с графиком;
  • текущая эксплуатация автомобиля.

Хотя, подчеркнем это еще раз, автокредит также следует рассматривать в качестве потребительского кредита, т.е. кредита, средства которого предназначены для приобретения предметов потребления.

Посредством заключения соответствующего договора.

3 Автокредит, как правило, предоставляется только по месту регистрации заемщика.

Как правило, в подобных случаях несколько выше обычного устанавливается процентная ставка по автокредиту.

Например, в форме проекта договора купли-продажи.

Досрочное погашение автокредита допускается, при этом с заемщика, как правило, взимается дополнительная комиссия.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

АВТОКРЕДИТ