Статья 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
Особенности осуществления перевода электронных денежных средств (электронных денег) регламентируются статьей 7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ред. от 01.05.2017).
Рассмотрим основные положения Статьи 7 «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств» этого Закона.
Основные понятия, используемые в Федеральном законе № 161-ФЗ в части электронных денежных средств (электронных денег):
Статья 3. «Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе»
- оператор электронных денежных средств
Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);
Денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;
Средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Статья 7 «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств»:
- При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денег:
- клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.
- Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств:
-
с использованием банковского счета или
-
без использования банковского счета, а также
-
за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денег в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денег и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
- Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель:
- предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием своего банковского счета.
- Оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства клиента:
- путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денег перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств (остаток электронных денежных средств).
- Оператор электронных денежных средств не вправе:
- предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денег клиента на основании договора потребительского кредита (займа).
- Оператор электронных денежных средств не вправе:
- осуществлять начисление процентов на остаток электронных денег клиента.
- Перевод электронных денег осуществляется:
-
на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей денежных средств;
-
в случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем денежных средств, перевод электронных денег может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 «Особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ с учетом особенностей перевода электронных денег,
-
за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ.
- Перевод электронных денег может осуществляться:
-
между плательщиками и получателями средств, являющимися клиентами одного оператора электронных денежных средств или
-
нескольких операторов электронных денежных средств.
8.1. При переводе электронных денег:
-
клиент - физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также
-
при условии использования клиентом - физическим лицом электронного средства платежа, указанного в части 2 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ, либо
-
при условии проведения упрощенной идентификации указанного физического лица
-
вправе переводить денежные средства другому физическому лицу - получателю денежных средств.
- При переводе электронных денег:
-
юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также
-
плательщиками в случае, если
-
получателем средств является физическое лицо, использующее электронные средства платежа, указанные в части 2 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ, либо
-
физическое лицо, прошедшее процедуру упрощенной идентификации.
- Перевод электронных денег осуществляется:
-
путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента,
-
уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и
-
увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денег
-
либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи 7.
- Перевод электронных денег с использованием предоплаченной карты осуществляется:
-
в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента,
-
если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом,
-
либо правилами платежной системы.
- Договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, может быть предусмотрена:
-
возможность использования плательщиком - физическим лицом и получателем средств - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем электронных средств платежа, когда действия, указанные в части 10 настоящей статьи 7, осуществляются неодновременно (автономный режим использования электронного средства платежа);
-
в таком случае получатель средств обязан ежедневно передавать информацию о совершенных операциях оператору электронных денежных средств для ее учета не позднее окончания рабочего дня оператора электронных денежных средств;
-
настоящее положение распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.
- Оператор электронных денежных средств незамедлительно:
- после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денег направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.
- В случае автономного режима использования электронного средства платежа:
-
оператор электронных денежных средств направляет плательщику и в случае, предусмотренном договором, получателю средств подтверждения об осуществлении перевода электронных денежных средств незамедлительно после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи 7;
-
настоящая часть распространяется на переводы электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты, если иное не предусмотрено договором, заключенным оператором электронных денежных средств с получателем средств или с оператором по переводу денежных средств, либо правилами платежной системы.
- Перевод электронных денег:
- становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи 7.
- В случае автономного режима использования электронного средства платежа:
-
перевод электронных денежных средств становится безотзывным в момент использования клиентом электронного средства платежа в соответствии с требованиями части 12 настоящей статьи 7 и
-
окончательным после учета оператором электронных денежных средств информации, полученной в соответствии с частью 12 настоящей статьи 7.
- Денежное обязательство плательщика перед получателем электронных денег прекращается:
- при наступлении окончательности перевода электронных денежных средств.
- В случае автономного режима использования электронного средства платежа:
- денежное обязательство плательщика перед получателем средств прекращается в момент наступления безотзывности перевода электронных денежных средств.
- Оператор электронных денежных средств:
- осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках электронных денежных средств и осуществленных переводах электронных денег.
- Помимо осуществления перевода электронных денег:
-
денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 4 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ,
-
могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей либо на банковский счет такого клиента - физического лица в случае, если указанный клиент прошел процедуру упрощенной идентификации,
-
направлены на исполнение обязательств клиента - физического лица перед кредитной организацией или выданы наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 тысяч рублей в течение одного календарного месяца.
- Помимо осуществления перевода электронных денег:
-
денежные средства, учитываемые оператором электронных денежных средств в качестве остатка (его части) электронных денежных средств клиента - физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 2 статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ,
-
могут быть по его распоряжению переведены на банковский счет, направлены на исполнение обязательств клиента - физического лица перед кредитной организацией, переведены без открытия банковского счета или выданы наличными денежными средствами.
- Помимо осуществления перевода электронных денег:
-
остаток (его часть) электронных денежных средств клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя
-
может быть по его распоряжению зачислен или переведен только на его банковский счет.
- Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан:
-
иметь банковский счет, открытый у оператора электронных денежных средств для перевода остатка (его части) электронных денежных средств, или
-
предоставить ему информацию о банковском счете этого юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытом в иной кредитной организации, на который может осуществляться перевод остатка (его части) электронных денежных средств.
- На переводы электронных денег:
-
в иностранной валюте между резидентами,
-
на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между резидентами и нерезидентами, а также
-
на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте РФ между нерезидентами
-
распространяются требования валютного законодательства РФ, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.
Используемые в настоящем пункте понятия и термины применяются в том значении, в каком они используются в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом № 161-ФЗ.
- Оператор электронных денежных средств до заключения договора с клиентом - физическим лицом обязан предоставить ему следующую информацию:
-
о наименовании и месте нахождения оператора электронных денежных средств, а также о номере его лицензии на осуществление банковских операций;
-
об условиях использования электронного средства платежа, в том числе в автономном режиме;
-
о способах и местах осуществления перевода электронных денежных средств;
-
о способах и местах предоставления денежных средств клиентом - физическим лицом оператору электронных денежных средств;
-
о размере и порядке взимания оператором электронных денежных средств вознаграждения с физического лица в случае взимания вознаграждения;
-
о способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с оператором электронных денежных средств.