Рекламируя свой кредитный продукт, банк, как правило, указывает процентную ставку по кредиту, например кредит всего под 15 % годовых.
Однако заемщику нужно понимать: это не вся правда о процентной ставке по кредиту.
Вся же правда заключается в том, что помимо основного процента за пользование кредитом банк берет с заемщика и дополнительные кредитные платежи.
Дополнительные платежи по кредиту, это:
-
комиссия за открытие банковского счета,
-
комиссия за ведение банковского счета,
-
комиссия за перечисление денег и пр.
Таким образом, изначально заявленная процентная ставка по кредиту в 15 % годовых превращается в 50 -70, а то и в 120 %!
Нельзя сказать, что банки обманывают заемщиков, указывая заниженную процентную ставку по кредиту.
Все дополнительные платежи по кредиту они обязаны указывать в кредитном договоре.
Только вот заемщик не всегда внимательно читает этот кредитный договор и не способен разобраться в тонкостях юридического языка, а также суммировать все цифры, относящиеся к процентной ставке по кредиту.
Защититься от таких «недоговоренностей» по величине процентной ставки по кредиту можно единственным способом:
- попросить кредитного менеджера посчитать и назвать вам полную сумму платежей по кредиту, которую вы должны будете вернуть банку.
На ее основе можно вычислить и эффективную процентную ставку по кредиту, то есть ставку, включающую в себя все дополнительные платежи по кредиту.
Сегодня многие банки уходят от практики «замалчивания» эффективной процентной ставки по кредиту и ведут с клиентом откровенный диалог. Не стоит удивляться, если какой-то банк сообщает, что его эффективная процентная ставка по кредиту составляет 50 % годовых.
Возможно, это и есть окончательная цифра процентной ставки по кредиту. А в соседнем банке, который соблазняет 20 % процентной ставкой по кредиту, реальная эффективная процентная ставка по кредиту даже больше.
Кстати, в расчет эффективной процентной ставки по кредиту стоит включать и расходы на страхование.
Например, если вы берете автокредит или кредит на покупку квартиры, то вынуждены каждый год заключать договор страхования своего имущества. Это немалые деньги, и их вполне можно включить в стоимость кредита.