Из данного материала вы узнаете, что такое СМС банкинг и услуга СМС банкСМС банкинг и услуга СМС банк в дистанционном банковском обслуживании

Технология СМС банкинга и услуга банков СМС банк (от англ. SMS Banking):

  • разновидность технологии дистанционного банковского обслуживания с использованием СМС сообщений, в которой

  • доступ к банковским счетам и операциям по банковским счетам предоставляется в любое время с использованием номера мобильного телефона клиента, предварительно зарегистрированного в банке.

Технологию СМС банкинга по способам передачи СМС сообщений можно разделить на следующие виды:

  • пассивное СМС оповещение (передача СМС сообщений только на мобильные телефоны сети мобильной связи GSM) - подразумевает отправку на мобильный телефон держателя банковской карты (кредитной или дебетовой) СМС сообщений, подтверждающих авторизацию каждой операции, в т.ч. пополнение и списание денежных средств по банковским картам;
  • активное СМС оповещение (передача СМС сообщений только на мобильные телефоны сети мобильной связи GSM) - подразумевает отправку СМС сообщений в ответ на получаемые от клиента СМС запросы, например, запрос баланса банковской карты или счета, мини-выписки или блокировки банковской карты;
  • мобильный СМС банкинг – эта услуга включена в сервис активного СМС оповещения. Пользоваться этой услугой клиент банка может отправляя СМС сообщения даже с обычного мобильного телефона.

Особенности технологии СМС банкинга и услуги СМС банк

В целом, возможности СМС банкинга намного шире, чем простое уведомление клиента о снятии или начислении денежных средств по его банковскому счету. Привязка для работы СМС банкинга осуществляется к банковским картам, расчетным счетам, вкладам до востребования и т.п.

Главное, чтобы ваш мобильный телефон имел функцию приема и отправки СМС сообщений.

При осуществлении какого-либо движения средств по счету, пользователь услуги СМС банка немедленно получит на свой мобильный телефон СМС уведомление о совершенной транзакции, будь то покупка с оплатой пластиковой картой, снятие наличных в банкомате или любая другая финансовая операция.

При этом неоспоримым преимуществом сервиса является то, что для пользования им не потребуется установка дополнительного программного обеспечения, приобретение оборудования. Достаточно просто обладать обычным мобильным телефоном. В странах Западной Европы, США, и Юго-Восточной Азии технология СМС банкинга стала давно привычным инструментом, прогрессивным подходом при ведении даже небольшого бизнеса в сфере финансов.

Функциональность технологии СМС банкинга несколько ниже, чем интернет банкинга.

Тем не менее, подключив услугу СМС банк, вы сможете:

  • узнавать о движении денежных средств на вашем банковском счету, например, о поступлении денежных средств или расходе при совершении покупки или снятии денег в банкомате;

  • данная услуга обеспечивает и безопасность вашей банковской карты, если на ваш телефон пришла информации об операции, которую вы не совершали, то вы сможете заблокировать банковскую карту;

  • также вам будут приходить сообщения с напоминаниями о необходимости внести очередной платеж, например по кредиту;

  • а, отправив в банк запрос посредством СМС сообщения, вы сможете получить в любое необходимое вам время информацию о доступном балансе по банковской карте, отчет по последним совершенным операциям или заблокировать карту в случае необходимости;

  • с помощью СМС банка можно совершать и платежи в пользу любой организации, например, для оплаты сотовой связи или услуги ЖКХ, или внести очередной платеж по кредиту с вашего банковского счета.

Как подключить услугу СМС банк

Подключить услугу СМС банка можно несколькими способами:

  • обратившись непосредственно в офис банка и заполнив соответствующее заявление;

  • на официальном сайте банка;

  • через устройства самообслуживания (платежный терминал либо банкомат);

  • позвонив по телефону службу поддержки банка.

Например, подключить услугу СМС банк в Сбербанке можно в банкомате или отделении банка.

Однако, в отличие от услуги интернет банка, услуга СМС банка в большинстве банков является платной.

Средняя стоимость данной услуги 30-50 рублей в месяц, но некоторые банки предоставляю ее и бесплатно, в частности, при наличии премиальных банковских карт. Нередко банки в обязательном порядке включают услугу СМС банк всем владельцам кредитных банковских карт (к примеру, в банке Связной).

Обычно имеется возможность привязать к одному номеру мобильного телефона сразу несколько банковских карт.

О том, как пользоваться услугой СМС банк, можно узнать:

  • у банковских работников - вам дадут специальную памятку или

  • на официальных сайтах банков, как правило, там все очень подробно расписано.

Стоимость услуги СМС банк

СМС банк – услуга, которая предоставляется банками:

  • как безвозмездно,
  • так и за определенную плату.

Например, владельцы кредитных карт:

  • ЮниКредит Банка,
  • Сбербанка(при подключении экономного пакета) или
  • Банка Москвы

могут пользоваться услугой СМС банк бесплатно.

В большинстве же банков за эту услугу берут ежемесячное вознаграждение:

Банк Стоимость услуги СМС банк, руб
Петрокоммерц 30
Уралсиб 30
ТКС Банк  39
Бинбанк  50
ОТП Банк  59
Вокбанк 150
Альта-Банк  200


Некоторые банки берут комиссию за сервис СМС банк только по определенным видам банковских карт.

Райффайзенбанк:

  • по кредитным картам с льготным периодом плату за услугу не берет,

  • а вот по банковским картам «Малина» - взимается 60 руб. в месяц.

Татфондбанк:

  • существует единовременная плата при подключении СМС банка – 25 руб.,

  • ежемесячная же комиссия составляет - 20 или 30 руб. (в зависимости от «статуса» кредитной карты), а

  • по платиновым и золотым картам – плата вообще не берется.

Многие банки не возьмут вознаграждение за первое время пользования услугой СМС банк:

  • банки Балтийский и Связной - позволяют бесплатно пользоваться услугой СМС банк месяц, затем – 30 и 50 руб. соответственно;

  • Сбербанк– два месяца бесплатно, затем – 60 руб. по картам MasterCard Standard и Visa Classic при подключении полного пакета.

За отправляемые банку сообщения, например, за запрос баланса, с вас могут списывать фиксированную комиссию либо плату исходя из тарифов вашего сотового оператора. Все это нужно предварительно уточнять в банке.

СМС мошенничество с кредитными картами

Мобильный телефон настолько изменил жизнь современного человека, что ее уже трудно представить без этого средства связи. Однако нашлись и те, кто желает с помощью мобильного телефона нечестно зарабатывать.

Поэтому рассматривая удобство применения технология СМС банкинга, не стоит забывать и об аферистах, разводящих держателей кредитных карт при помощи СМС сообщений.

Как работает СМС мошенничество

Мошенники – это, как правило, хорошие психологи. Они используют в своих аферах такие, присущие человеку, качества как:

  • страх,
  • глупость и
  • жадность.

Приведу самую распространенную схему, которую используют мошенники. Но помните, что в любое время мошенники могут изобрести что-то новенькое, поэтому внимательно отнеситесь к мерам безопасности, которые будут рассмотрены в конце материала.

Итак, обычно схема мошенничества состоит из нескольких этапов.

Этап 1. Отправка СМС сообщения

На мобильный телефон приходит СМС сообщение, информирующее, что ваша банковская карта заблокирована по причине несанкционированного использования. При этом указан номер телефона службы безопасности банка, по которому вам настоятельно рекомендуют перезвонить.

Этап 2. Диалог с мошенниками 

Испугавшись, владелец банковской карты, не задумываясь, набирает указанный телефонный номер:

  • Здравствуйте, я Иванов Иван Иванович, мне пришло сообщение о блокировке моей карты.

  • Сколько денег должно быть у вас на карте?

  • Десять тысяч рублей.

  • Да, верно, видим. Ваш счет был заблокирован, поскольку произошла попытка рассчитаться вашей банковской картой в интернет магазине на сумму девять тысяч рублей.

  • Но я к компьютеру даже не подходил.

  • Поэтому мы вашу карту и заблокировали. Сейчас вам СРОЧНО нужно пойти к ближайшему депозитному банкомату (он позволяет не только снять наличные, но и внести их), чтобы предпринять необходимые шаги. Когда будете возле банкомата, перезвоните нам.

Этап 3. Действия у банкомата

Владелец карты, думающий только о том, чтобы спасти свои деньги, спешит к банкомату.

  • На другом конце провода ему сообщают, что для разблокировки счета нужно перевести определенную сумму на такой-то счет (как правило, деньги называют немалые).

  • У владельца карты нет на руках такой суммы. И ему говорят, что нужно срочно продлить блокировку, иначе операция по покупке все-таки осуществится. Для этого его просят продиктовать номер карты, срок действия, и секретный код, находящийся с обратной стороны под магнитной полосой.

Трех названных параметров вполне достаточно для того, чтобы совершать транзакции с помощью этой банковской карты в Интернете.

Есть и другие распространенные варианты СМС мошенничества:

  • мошенники рассылают информацию о том, что клиент стал победителем акции, проводимой банком, только для получения приза необходимо перевести с банковской карты небольшой взнос (налог и т.п.);

  • иногда получившему СМС сообшение и уже пришедшему к банкомату человеку диктуют цифры, которые он должен ввести якобы для разблокировки. В итоге оказывается, что вы собственными руками отправили деньги на чужой мобильный счет или электронный кошелек;

  • сообщается, что на ваш счет ошибочно зачислена сумма, которую нужно срочно отправить обратно и т.д.

Как уберечься от СМС-мошенничества

  • Вначале обратите внимание на телефон, с которого пришло СМС сообщение. В большинстве случаев номер телефона должен быть такой же, как и службы поддержки клиентов банка - он указан с обратной стороны банковской карты.

  • Кроме того, либо в тексте СМС сообщения, либо в его заглавии должно быть обязательно указано название банка.

    Мошенники не знают, клиентом какого банка вы являетесь, поэтому и подписываются «службой безопасности», которая, вообще с клиентами по этому поводу не общается.

  • Банк не присылает сообщений тем клиентам, которые не подключены к СМС банкингу. И вообще в банках не принято заниматься рассылкой, сообщающей о блокировке карты.

Мошенники уже почти никогда не просят называть ПИН-код банковской карты. Все-таки клиенты уже приучены, что эту информацию они не должны никому сообщать, даже сотрудникам банка. Поэтому упор делается на коде CVV, который дает возможность рассчитаться банковской картой в Интернете.

код CVV – это трех- или четырехзначный код, предназначенный для проверки подлинности карты при платежах в интернете. 

И уж, конечно, сотрудник банка не станет спрашивать остаток по карте. Вся эта информация сотруднику банка известна.

Что делать в случае получения мошеннического СМС сообщения:

  • во-первых, не нервничать;

  • во-вторых, взять банковскую карту, перевернуть ее и позвонить по номеру, указанному внизу карты;

  • и все станет ясным!

И помните – только вы можете защитить свои деньги!

СМС от банка: когда услуга станет бесплатной. Видео:

Резюме.

  • Пользоваться услугой СМС банк или нет, решать только вам.

  • Но в большинстве случаев эта услуга действительно очень удобна, тем более что плата за нее сравнительно невелика. 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru