Какие средства необходимы для жизни на пенсииЕсли вы не занимались планированием своей жизни, в том числе пенсионным и финансовым планированием, то ответить на этот вопрос вы не сможете.

Все зависит от того, а как вы планируете свою жизнь на пенсии.

Если вы изначально настроились до гробовой доски работать, то вы будете жить на то, что дает вам работа и небольшой пенсионный довесок.

Нет работы (вас уволили, появились проблемы со здоровьем) и жить придется на ту государственную пенсию, которую вы заработали.

А при отсутствии пенсионного планирования в условиях новой Пенсионной реформы выйти на сколько-нибудь приличную пенсию вряд ли удастся. Скорее всего, это будет социальная пенсия, которой наверняка не хватит для ЖИЗНИ на пенсии. Останется только ВЫЖИВАНИЕ.

А жизнь на пенсии  вовсе не заканчивается.

Спросите любого пенсионера и он это подтвердит. При выходе на пенсию расходы не сокращаются, а, наоборот, возрастают. На Западе в этом уверен каждый уважающий себя будущий пенсионер.

Наверняка вы встречали толпы жизнерадостных иностранных туристов пенсионного возраста, выходящих из экскурсионных автобусов. Они и не думают на пенсии сокращать свои расходы, отказывать себе в таких человеческих радостях, как путешествия по миру и отдых в приличных отелях на берегу моря.

Откуда у западных пенсионеров средства для такой жизни на пенсии.

Отнюдь, это не средства государственной пенсии, которая не такая уж и большая в западных странах, как думают многие у нас (хотя надо отдать должное по сравнению с нашими государственными пенсиями, они не такие и маленькие). Но там и жизненные стандарты другие.

Вернее, не только средства государственной пенсии.  Ведь во многих странах уже давно вошло в привычку смолоду заниматься пенсионным планированием, складывать свой пенсионный доход из нескольких источников:

  • самый маленький – государственная пенсия,

  • чуть побольше - корпоративный пенсионный план и

  • самый большой (как правило) источник, размер которого вы выбираете сами, -  страховые планы, которых бывает несколько и по количеству и по виду.

А что же в России с возможностями пенсионного планирования и формирования аналогичных источников для жизни на пенсии.

В России так же,  как и на Западе, уже существует трехуровневая система пенсионного обеспечения.

Помимо минимальной гарантированной государством пенсии, в арсенале граждан есть пенсионное страхование за счет работодателей, корпоративные пенсионные программы и, главное, возможность формировать собственные долгосрочные финансовые сбережения и страховые планы.

Единственно чего нет, так это необходимой финансовой культуры и финансовой грамотности.

Падение рождаемости и увеличение продолжительности жизни заставляют одну страну за другой отказываться от принципа «социальной ответственности поколений», по которому налоги, собираемые с трудоспособных «молодых», финансируют пенсии пожилых.

Многоуровневая пенсионная система позволяет стимулировать ответственный подход к планированию собственных пенсионных доходов - к пенсионному планированию своей жизни.

Сегодня ни одно государство в мире не способно взять только на себя полноценное обеспечение людей после их выхода на пенсию.

Тем не менее, россияне, в большинстве своем привыкли обходиться без всякого пенсионного плана, надеясь если не на государство, то на собственных детей, внуков, чудо, наконец.

А по достижении пенсионного возраста, все еще полные сил и желаний пенсионеры, вынуждены в несколько раз сократить свои расходы на пенсии, полностью изменив при этом привычный образ жизни.

К счастью,  в настоящее время и в нашей стране есть возможность воспользоваться всеми доступными жителям западных стран финансовыми инструментами формирования пенсионных накоплений. Но их надо знать и уметь ими грамотно пользоваться, а не вкладывать бездумно свои средства в различного рода лохотроны (типа Форекса).

В последнее время на рынке пенсионного страхования наряду с негосударственными пенсионными фондами начали появляться крупные страховые компании как отечественные, так и зарубежные. Каждый страховой гигант имеет отдельную компанию по страхованию жизни и пенсионному страхованию.

Их страховые программы позволяют получать гарантированную прибавку к государственной пенсии. На протяжении нескольких лет (в среднем от 5 до 20) вы делаете регулярные взносы по страховке, а потом, достигнув пенсионного возраста, вольны выбирать: получить все накопленное целиком или растянуть удовольствие до конца жизни на пенсии.

В некоторых страховых компаниях вы получите еще и дополнительный доход за счет участия в прибыли.

В случае, если, не дай Бог, негативные события наступят до срока достижения вами пенсионного возраста, - все накопленные в рамках пенсионного страхования средства будут выплачены назначенному вами же выгодоприобретателю. Если же смерть произойдет во время получения пенсионных выплат, то выгодоприобретатель будет получать страховое обеспечение в виде ренты в течение оставшегося срока выплаты.

Предусмотрено и то, что в случае потери трудоспособности до пенсионного возраста, страховая компания берет на себя обязательства по уплате ваших взносов, сохраняя при этом участие в прибыли в полном объеме.

В прошлом году на пенсионное страхование приходилось от 2 до 10% договоров в портфеле страховых компаний. Однако ситуация будет меняться.

По мнению ведущих финансовых экспертов, в условиях финансовой нестабильности востребованность полисов пенсионного страхования (накопительного и инвестиционного страхования жизни) будет неуклонно расти.

И еще необходимо принимать во внимание демографический кризис, при котором примерно через 15 лет у нас на одного работающего будет приходиться около пяти пенсионеров.

Такую ситуацию не потянет ни одна государственная пенсионная система в мире.

Поэтому наше государство пытается делать все для того, чтобы будущие пенсионеры поняли необходимость самостоятельного накопления своей пенсии, самостоятельно позаботились о своей жизни на пенсии.

О том, как правильно подойти к формированию своих пенсионных накоплений для жизни на пенсии вы можете познакомиться в разделе "Финансовое планирование" Школы Жизни.

ПЛАНИРОВАНИЕ ЖИЗНИ НА ПЕНСИИ

Если вы не смогли найти здесь нужной вам информации, задайте свой вопрос мне лично в комментариях или в разделе «Контакты».

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru