Почему инвестиционные продукты страховой компании Hansard InternationalПочему инвестиционные продукты страховой компании Hansard International

Для различных целей финансового планирования жизни, как уже было показано в материалах

наилучшим образом подходят для граждан России и стран бывшего СНГ 4 зарубежные страховые компании:

  • американская страховая компания накопительного страхования жизни National Western Life;

  • страховая компания инвестиционного страхования жизни Unit Linked Investors Trust;

  • страховая компания инвестиционного страхования жизни Unit Linked RL360° и

  • страховая компания инвестиционного страхования жизни Unit Linked Hansard International.

Сегодня мы более подробно познакомимся со страховой компанией Hansard International и с предлагаемыми данной страховой компанией инвестиционными продуктами.

Предварительно со страховой компанией Hansard International мы уже познакомились в материалах

где был проведен подробнейший сравнительный анализ зарубежных страховых компаний, предлагающих гражданам России и стран бывшего СНГ программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked, с точки зрения их надежности, защиты капитала инвестора, различных комиссий и предлагаемых компанией инвесторам бонусов.

Было показано, что у зарубежной страховой компании Investors Trust больше различных бонусов и при прочих равных условиях у нее меньше размер комиссий.

Поэтому на сегодняшний день накопительные программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked у страховой компании Investors Trust являются более выгодными, чем у страховых компаний RL360° и Hansard International.

Тем не менее, все инвесторы разные, финансовые задачи у них также разные и нельзя исключать, что для кого-то более предпочтительной окажется инвестиционная программа страховой компании Hansard International.

Поэтому продолжим знакомство с программами инвестиционного страхования жизни Unit Linked зарубежных страховых компаний. И сегодня вашему вниманию предоставляется страховая компания Hansard International и ее продукты, доступные гражданам России и стран бывшего СНГ для долгосрочных зарубежных инвестиций.

Что такое страховая компания Hansard International

Как мы уже говорили в настоящее время в силу ряда причин, из огромного количества зарубежных страховых компаний, совсем немного компаний, которые работают с русскоязычными гражданами, что означает, хотя бы перевод документации и перевод доступа через интернет в личный кабинет для клиентов на русский язык.

Страховая компания Hansard International – это единственная зарубежная страховая компания накопительного страхования жизни, которая имеет представителя в Москве, информацию, переведенную на русский язык, и обслуживает клиентов из России, Украины, Казахстана и других страны.

Страховая компания Hansard International – это единственная зарубежная страховая компания накопительного страхования жизни из всех представленных выше, в которой с апреля 2014 года можно выбрать долгосрочную накопительную программу страхования жизни, по условиям которой:

  • при пороге входа от 1000 долларов США и сроке контракта от 10 лет,
  • денежные средства инвестора в первоначальный период возвращаются клиенту при досрочном расторжении программы (за минусом штрафных санкций).

Страховая компания Hansard International – это возможность для каждого клиента компании оформить дополнительную опцию – страхование жизни.

Максимальная сумма страхового покрытия по этой опции страхования жизни на сегодняшний день составляет 250 000 долларов США, стоимость данной страховки составляет от 15 долларов США в месяц.

Страховая компания Hansard International - работает с клиентами через финансовых консультантов, которые сопровождает инвестиционный портфель клиента и оказывают ему необходимую помощь.

История страховой компании Hansard International

История страховой компании Hansard International берет свое начало с 1987 года, когда она начала предлагать клиентам услуги накопительного страхования жизни.

Свою деятельность по накопительному страхованию жизни страховая компания Hansard International осуществляет в рамках холдинга Hansard Global, куда входят:

  • Hansard International Limited - страховая компания, базирующаяся в офшорной зоне на острове Мэн, регулируемая Insurance and Pensions Authority of Isle of Man Government (“IPA”);

  • Hansard Europe Limited - страховая компания, базирующаяся в Дублине, регулируемая Irish Financial Services Regulatory Authority;

  • Hansard Administration Services Limited - авторизованная компания по страхованию, лицензированная IPA;

  • Hansard Development Services Limited - компания по развитию продаж и маркетингу, базирующаяся на острове Мэн.

Холдинг Hansard Global:

  • специализированный провайдер полисов накопительного страхования жизни Unit Linked;

  • местонахождение холдинга - остров Мэн и филиал компании в Дублине (Ирландия), который отвечает за работу с Европейским рынком;

  • располагает большим выбором инвестиционных фондов внутри полиса накопительного страхования жизни Unit Linked;

  • ориентирован в своей работе на международных инвесторов.

По состоянию на 2016 год холдинг Hansard Global:

  • управляет активами на сумму более 1 млрд. фунтов стерлингов (более 1,5 млрд. долл.),

  • имеет более 44 тысяч клиентов из 172 стран мира;

  • акции холдинга торгуются на Лондонской фондовой бирже с 2006 года;

  • капитализация холдинга превышает 150 млн. фунтов стерлингов.

Бизнес-модель холдинга Hansard Global и положение на рынке:

  • без рисковая бизнес - модель – работа через независимых финансовых советников;

  • диверсифицированная база дистрибуции - более 500 активных независимых финансовых советников, обслуживающих более 44 000 клиентов в 172 странах мира;

  • страховая компания Hansard Europe предлагает полисы накопительного страхования жизни Unit Linked в странах Европейского Союза. В основном контракты с разовыми взносами;

  • страховая компания Hansard International предлагает полисы по всему миру (кроме США). В основном долгосрочные регулярные контракты.

Краткая история холдинга Hansard Global:

1986 г. – страховая компания Hansard International зарегистрирована на о. Мэн;

1995 г. - страховая компания Hansard Europe зарегистрирована в Ирландии;

1999 г. – запуск системы интернет-доступа Hansard OnLine;

2006 г. – размещение акций Hansard Global на Лондонской фондовой бирже (London Stock Exchange);

2007 г. – холдинг Hansard Global включен в фондовый индекс UK FTSE All-Share Index;

2010 г. – открытие представительства в России и стран СНГ.

Программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International

Страховая компания Hansard International предлагает своим клиентам из разных стран возможность инвестирования своих средств в накопительные продукты страхования жизни с регулярными взносами и продукты страхования жизни с разовыми взносами.

После инвестирования средств в страховую компанию Hansard International клиенты имеют возможность с помощью своих финансовых советников (или самостоятельно) выбрать те программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked, которые отвечают их требованиям по доходности и инвестиционному риску.

Это могут быть инвестиции в паи взаимных фондов, в акции ведущих мировых компаний, в государственные и корпоративные облигации, в хедж-фонды, в структурные продукты, в паи торгуемых на бирже фондов ETF.

Особенности инвестиций в программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International:

  • клиентам предоставляется возможность выбора лучших мировых инвестиционных фондов Fidelity, HSBC, JP Morgan, Invesco, Man, Templeton, Black Rock и других — всего более 170 инвестиционных фондов;

  • имеется возможность составить инвестиционный портфель в любой из основных свободно конвертируемых валют - доллары, евро, английские фунты, японские йены;

  • стоимость инвестиционного портфеля оценивается ежедневно по реальной рыночной стоимости составляющих его активов;

  • гибкая и конкурентная структура комиссий – менее 1% при длительном сроке инвестирования;

  • возможность получить денежные средства на банковский счет клиента, открытый в любом банке мира на условиях соответствующей программы страхования;

  • возможность выбрать вариант единовременного взноса на страховую программу или пополнения своего счета на регулярной основе;

  • круглосуточный on-line доступ к своему инвестиционному счету, бесплатная замена инвестиционных фондов по усмотрению инвестора;

  • возможность оформить в некоторых страховых программах страхование жизни на сумму до 250 000 долларов.

Страховая компания Hansard International предлагает инвесторам следующие программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked:

  • программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked «Vantage»

Минимальный ежемесячный взнос по программе от $400 в месяц или от $4800 в год на срок от 10 до 25 лет. Деньги клиента инвестируются только в инвестиционный портфель из инвестиционных фондов (максимум 20 инвестиционных фондов);

  • программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked «Vantage Platinum» 

Минимальный ежемесячный взнос по программе от $1000 в месяц или $12 000 в год на срок от 10 до 35 лет. Есть дополнительное страхование жизни на $250.000. Деньги клиента инвестируются только в инвестиционный портфель из инвестиционных фондов (максимум 20 инвестиционных фондов);

  • программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked «Universal Personal Portfolio»

Минимальная единовременная сумма инвестирования 40 тыс. долларов. Аналог брокерского счета. Инвестор переводит деньги на страховой полис и сам или с помощью финансового советника составляет инвестиционный портфель из инвестиционных фондов, акций, облигаций, фондов ETF, структурных продуктов. Минимальный срок инвестиций по программе от 5 лет;

  • программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked «Capital Builder»

Инвестиция в программу любой суммы от 3000 долларов США без обязательств ежемесячных платежей. Условие программы – накопить за 3 года не менее 15 тысяч долларов. Деньги инвестируются только в инвестиционный портфель из инвестиционных фондов (максимум 20 инвестиционных фондов). Минимальный срок инвестиций от 7 лет;

  • программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked «Capital Builder 2»

Инвестиция в программу любой суммы от 3000 долларов США без обязательств ежемесячных платежей. Условие – накопить за 3 года не менее 23 тыс. долларов. Деньги инвестируются только в инвестиционный портфель из инвестиционных фондов (максимум 20 инвестиционных фондов). Минимальный срок инвестиций от 5 лет.

Некоторые общие моменты для всех этих программ инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International

Комиссии программы

Между указанными программами инвестиционного страхования жизни существуют различия, связанные с размером комиссий.

Так, ежемесячная плата (комиссия) в пользу страховой компании Hansard International:

  • по программе «Vantage» составляет - 11 долларов в месяц, а
  • по программе «Vantage Platinum» - 8 долларов в месяц,
  • по программе «Capital Builder» - 43 доллара в месяц, а
  • по программе «Capital Builder 2» - 20 долларов в месяц.

Бонусы программы

Привлекательным моментом при инвестициях в программы инвестиционного страхования жизни страховой компании Hansard International является система бонусов, которые страховая компания Hansard International выплачивает каждому инвестору авансом за будущее исполнение клиентом своих обязательств по своевременному внесению денежных средств по программам «Vantage» и «Vantage Platinum».

Бонус по этим программам составляет 5 ежемесячных взносов.

Например, если инвестор выбрал программу с ежемесячными взносами в 2 000 долларов, то одновременно с первым платежом в программу ему на его инвестиционный счет компания зачислит 5 ежемесячных взносов, или 10 000 долларов, которые будут вместе с первым взносом клиента направлены на покупку паев инвестиционных фондов.

Таким образом, с самого начала инвестирования на счету клиента начинают «работать» и приносить доход немалые дополнительные средства.

Этот бонус страховая компания Hansard International берет не из воздуха, он окупается комиссией, которую инвестор платит страховой компании в последующие годы. Поэтому и забрать «бонусные деньги» можно будет только через 10 лет при отсутствии нарушений со стороны инвестора.

Таким образом, если инвестор выполняет свои обязательства по взносам, то доходность его инвестиций повышается еще и за счет бонуса от компании Hansard International (за счет эффекта «сложного процента»).

Автоматизация инвестиций по программе

Для того, чтобы не забыть и не пропустить очередной взнос страховая компания Hansard International предусмотрела возможность не только перевода средств путем банковского трансфера, но и автоматизированное списание средств с дебетовой карты клиента Visa или Master Card любого банка.

При оформлении страхового полиса инвестор сразу указывает данные своей платежной карты и компания Hansard International в соответствии с графиком платежей автоматически начинает перечислять указанную сумму. Инвестору остается только следить за балансом своего карточного счета.

Защита инвестиций по программе

С защитой инвесторов в страховой компании Hаnsard International, зарегистрированной в офшорной зоне острова Мэн, не все так однозначно.

В отличие от Каймановых островов, где законодательно и технологически предусмотрен возврат всех 100% денег инвестора, в законодательстве острова Мэн прописана формулировка, что клиентам возвращается до 90% активов.

Поэтому, если у страховой компании Investors Trust есть лишь незначительные преимущества перед страховой компанией Hаnsard International, то в главном, а именно, в защите инвестора  страховая компания Investors Trust, бесспорно, лидирует.

При банкротстве страховой компании Investors Trust инвестору гарантируется возврат 100% средств, в то время, как при банкротстве страховой компании Hаnsard International - лишь размытая цифра «до 90%».

Если при этом учесть, что у страховой компании Investors Trust в принципе комиссии и условия гораздо выгоднее, то я лично не вижу смысла рекомендовать инвестиционные продукты страховой компании Hаnsard International.

Хотя, конечно, у различных инвесторов различные финансовые цели и условия и возможно для них окажется более подходящей страховая компания Hаnsard International.

Недостатки инвестирования в программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International

Страховая компания Hansard International использует для инвестирования в основном собственные «зеркальные» фонды, т.е. инвестиционные фонды, отслеживающие работу инвестиционных фондов других крупных управляющих компаний (Fidelity и др.).

Это приводит к тому, что в силу ошибки слежения доходность таких «зеркальных» фондов чуть ниже, чем копируемых инвестиционных фондов. Кроме того, в некоторых случаях у страховой компании достаточно высокие комиссии.

А теперь кратко рассмотрим особенности базовых программ инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International – «Vantage» и «Universal Personal Portfolio».

Накопительная программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International – «Vantage»

Основные параметры программы «Vantage»:

  • минимальная сумма для открытия страхового полиса - от 250 фунтов в месяц до 2500 фунтов в год.

  • накопительный план можно открыть на срок от 10 лет и более;

  • административная комиссия в начальный период (18-24 месяца) - 7% в год, после начального периода — 1,5% в год;

  • сервисный сбор — 7,5 фунтов в месяц;

  • плата за смену инвестиционного фонда - 45 фунтов;

  • после первых 2 лет можно приостановить внесение взносов по программе на срок до 12 месяцев (не чаще раз в 5 лет).

Важно отметить, что в инвестиционные фонды по программе «Vantage» может идти не вся сумма взноса инвестора по программе.

Например, как видно из приводимой таблицы, 100% суммы инвестируется только для взносов по программе «Vantage» от 500 фунтов в месяц, а если взнос до 299 фунтов, то инвестируется только 95%.

Доля взноса, направляемая в инвестиции 95% 97% 98% 100%
Величина взноса на инвестиции
В месяц 250 - 299 300 - 399 400 - 499 500+
В квартал 750 - 899 900 – 1 199 1 200 – 1 499 1 500+
В полгода 1 500 – 1 799 1 800 – 2 399 2 400 – 2 999 3 000+
В год 2 500 – 2 999 3 000 – 3 999 4 000 – 4 999 5 000+

Накопительная программа инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International – «Universal Personal Portfolio»

Основные параметры программы «Universal Personal Portfolio»:

  • программа с единовременным взносом;

  • необходимая сумма для открытия страхового полиса по программе 25 000 фунтов, дополнительные взносы от 5000;

  • программа позволяет инвестировать не только в инвестиционные фонды Hansard International, но и в другие финансовые инструменты.

    В линейке 3 вида планов: Option Z5, Z8 и Y, которые немного отличаются условиями.

 Комиссии по программе «Universal Personal Portfolio»:

  • за управление

    для плана Y взимается - 1,5% в первые 5 лет, после — 0,5%

    для плана Z8 - 1,2% в первые 8 лет

    для плана Z5 - 1,7% в первые 5 лет

  • 1% за управление инвестиционными фондами компании Hansard International, если они были выбраны;

  • сервисный сбор - 138 фунтов в квартал

    95 фунтов - для планов Z8 и Z5

  • 0,5% от каждого взноса в квартал

  • за сделку 12,5 фунтов за инвестиционные фонды Hansard International  и 25 фунтов за прочие финансовые активы.

За досрочное расторжение программы:

  • взимается штраф не более 8,5% плюс невыплаченные административные комиссии.

Описание всех продуктов компании Hansard International можно посмотреть на этой странице www.hansard.com/client-solutions/our-products.

Кому подходят накопительные программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International

Программы unit-linked страховой компании Hansard International подходят для:

  • долгосрочного накопления и инвестирования сбережений;

  • создания и накопления капитала для передачи его наследникам;

  • инвестирования в зарубежные активы с небольшой начальной суммой;

  • хранения и приумножения капитала за рубежом;

  • обособления своих накоплений от остального имущества;

  • автоматизации процесса инвестирования и получения пассивного дохода;

  • снижения уровня общения с налоговыми органами;

  • государственных служащих, которым инвестирование в зарубежные ценные бумаги запрещено российским законодательством.

Как открыть накопительную программу инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International

Перед тем как открывать накопительную программу инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компании Hansard International нужно определиться с набором инвестиционных фондов, в которые вы будете инвестировать, то есть составить свой инвестиционный портфель.

Также вы должны быть уверены, что сможете продолжать делать запланированные взносы по программе даже есть курс доллара сильно вырастет.

Уменьшить взносы или сделать паузу вы можете только после окончания начального периода 2 года.

Открыть программу можно через представителей страховой компании Hansard International — ее агентов (уполномоченных финансовых советников).

Для открытия понадобится заполнить анкету с личными данными на себя и бенефициара, а также подписать и предоставить документы:

  • анкету клиента и иллюстрацию плана;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий адрес места жительства;
  • дополнительные документы при необходимости.

Следующий этап — перечислить деньги на счет страховой компании. Через несколько дней будет дан доступ в личный кабинет, еще через несколько недель по почте приходят бумажные документы  об открытии программы инвестиционного страхования жизни.

Внимание. Если у инвестора появляются сложности с финансированием программы, то он должен связаться со своим финансовым советником. Потеря денег в программах инвестиционного страхования жизни из-за неплатежеспособности – случай весьма редкий и обычно используемый лишь как крайняя мера.
Можно временно приостановить платежи по программе, можно даже досрочно изъять деньги и выйти по выкупной стоимости, которая в зависимости от каждой программы высчитывается индивидуально.
В крайнем случае, можно попробовать передать частично оплаченную программу новому инвестору по согласованию с финансовым советником.

По вопросам выбора программ инвестиционного и накопительного страхования жизни, которые подойдут именно вам, обращайтесь через раздел «Контакты».

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru