Инвестиционные продукты страховой компании Investors Trust

Из предыдущего материала «Инвестиционное страхование жизни Unit Linked: Страховая компания Investors Trust» вы, надеюсь, уяснили:

• почему страховая компания Investors Trust наилучшим образом подходит инвесторам из России для инвестиционного страхования жизни Unit Linked;

• что такое страховая компания Investors Trust;

• как страховая компания Investors Trust работает с гражданами РФ;

• как открыть накопительную программу или инвестиционно-страховой счет в страховой компании Investors Trust и

• кому и в каких случаях подойдут страховые продукты страховой компании Investors Trust.

Тема наших дальнейших рассмотрений - инвестиционные продукты страховой компании Investors Trust:

• Evolution
• Platinum
• S&P 500 Index
• Fixed Income
• Access Portfolio.

Однако прежде чем перейти к рассмотрению конкретных инвестиционных продуктов страховой компании Investors Trust остановимся на некоторых общих для всех программ инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компания Investors Trust вопросах.

Как вносятся деньги на инвестиционное страхование жизни в страховой компании Investors Trust

Есть несколько способов внесения денег на инвестиционное страхование жизни в страховой компании Investors Trust.

Самый простой и быстрый – это списание денежных средств с банковской карты инвестора. Сама страховая компания Investors Trust в момент открытия или одобрения программы на долгосрочное страхование жизни списывает соответствующую сумму с банковской карты клиента.

Как выводить деньги из программ инвестиционного страхования жизни в страховой компании Investors Trust

Деньги из программ инвестиционного страхования жизни в страховой компании Investors Trust могут быть выведены на банковский счёт инвестора в любом банке мира. Вывод занимает в среднем 5-7 рабочих дней, максимум до 10 дней.

Где хранится информация об инвестиционных портфелях клиентов страховой компании Investors Trust

Депозитарием у страховой компании Investors Trust является крупнейшая швейцарская холдинговая компания Credit Suisse.

Это означает, что данные об инвестиционных портфелях клиентов страховой компании Investors Trust, т.е. информация о том, какими инвестиционными портфелями владеют клиенты, хранится именно у Credit Suisse.

При этом, на каждого клиента страховой компании Investors Trust открывается личный «траст». Эти личные трасты входят в структуру одного большого траста.

Для справки. Траст — это система отношений, при которой имущество, изначально принадлежавшее учредителю, передается в распоряжение доверительного собственника (управляющего или попечителя), но профит с него получают выгодоприобретатели (бенефициары). Основатель (который может одновременно быть и выгодоприобретателем) в рамках специального договора передает принадлежащие ему ценности под контроль попечителя, который обязан совершать с ними операции, приносящие выгодоприобретателям максимальную прибыль.

Получается, что юридически инвестиционный портфель принадлежит трасту, а вот в этом трасте уже прописан полис Страхования Жизни, в котором и указан его владелец.

Инвестиции, удерживаемые под охраной траста, отделены от банковских обязательств.

Куда инвестируются деньги клиентов в страховой компании Investors Trust

Деньги клиентов в страховой компании Investors Trust на долгосрочное накопительное страхование жизни инвестируются в международные взаимные фонды.

Для справки. Взаимные фонды - по своему принципу это управляемые паевые инвестиционные фонды с определенными активами (акциями, облигациями, денежными фондами и др.), законодательно урегулированные таким образом, что неторговые риски инвестора, инвестировавшего в эти фонды, фактически исключены. Т.е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении фонда его управляющими — однако случай побега управляющей компании с деньгами благодаря продуманной схеме распределения средств невозможен.

При регулярных взносах есть возможность составить свой личный инвестиционный портфель из более, чем 200 взаимных фондов от 13 управляющих компаний. Это обеспечивает хороший выбор для инвестора, есть все инвестиционные возможности, в том числе индексные фонды, хедж фонды, фонды облигаций, акций, недвижимости и т.д.

Как осуществляется инвестиционное страхование жизни в начальный период действия накопительных программ в страховой компании Investors Trust

Как и во всех накопительных планах Unit Linked в страховой компании Investors Trust при регулярных инвестициях есть «начальный период», который составляет 2 года.

В начальный период можно увеличить сумму взносов , вносить дополнительный платеж.

Но в начальный период нельзя делать все, что в «минус»:

• нельзя уменьшить сумму взносов;

• нельзя вывести деньги из программы;

• нельзя приостановить уплату взносов.

То есть все, что в плюс в начальный период можно, а все что в минус нельзя.

При этом, если у инвестора есть средства с запасом, то можно в первый же год одновременно с открытием договора страхования внести всю сумму за эти первые 2 года или даже за первые 3 года. Таким образом, будет «закрыт» начальный период и договор страхования точно не оборвётся.

Можно ли делать частичное снятие средств в период действия накопительных программ в страховой компании Investors Trust

За частичное изъятие денег из программы долгосрочного страхования жизни страховая компании Investors Trust не берёт никаких дополнительных комиссий или штрафов. Снимать можно такую сумму (но не менее 600 USD, EUR, GBP), чтобы в программе осталось не менее, чем минимальная сумма выкупной стоимости.

Минимальная сумма выкупной стоимости в каждом программе своя, её можно увидеть в описании программы на сайте страховой компании Investors Trust.

Например, в инвестиционных планах накопительной программы Evolution - это 1200 USD,EUR, GBP.

Однако необходимо учитывать, что делая изъятия, инвестор навсегда теряет возможность получать бонусы от страховой компании Investors Trust.

Поэтому если возникает острая необходимость в деньгах, есть более выгодный вариант:

• взять ссуду у страховой компании Investors Trust под залог своего полиса инвестиционного страхования жизни;

• у страховой компании Investors Trust можно взять ссуду в размере до 40% от баланса счёта инвестора на конкретный момент.

Какие есть штрафы за досрочное расторжение договора инвестиционного страхования жизни Unit Linked в страховой компании Investors Trust

В страховой компании Investors Trust предусмотрены штрафы за досрочное расторжение договора инвестиционного страхования жизни Unit Linked.

В принципе, такие штрафы за досрочное расторжение договора предусмотрены во всех страховых компаниях, предлагающих услуги инвестиционного страхования жизни Unit Linked.

В каждом виде программ инвестиционного страхования жизни свои штрафы за преждевременное расторжение договора страхования.

При этом, в отличие от всех других зарубежных страховых компаний, предлагающих услуги инвестиционного страхования жизни Unit Linked, в страховой компании Investors Trust для 25-летних планов штрафы действуют только 15 лет, с 16-го года штрафы за преждевременное расторжение договора страхования отменяются.

Поскольку инвестиции в программы инвестиционного страхования жизни Unit Linked носят в целом долгосрочный характер и открываются для важных долгосрочных жизненных целей, то штрафы за преждевременное расторжение договора не должны пугать инвестора. Ведь инвестор осознанно должен решить — для чего, для каких целей он открывает программу инвестиционного страхования жизни Unit Linked.

Какие есть инвестиционные портфели для инвестирования средств инвестора по программам инвестиционного страхования жизни Unit Linked у страховой компании Investors Trust

Инвестор может сам выбрать инвестиционный портфель на сайте страховой компании Investors Trust.

Всего существует три вида инвестиционных портфелей у страховой компании Investors Trust:

• консервативный,
• умеренный и
• агрессивный.

Также инвестор может сформировать инвестиционный портфель самостоятельно или с помощью личного финансового консультанта (советника).

И самый важный вопрос, какую доходность можно получить, инвестируя свои средства по программам инвестиционного страхования жизни Unit Linked у страховой компании Investors Trust

Здесь всё зависит от выбранной стратегии инвестирования, которая может быть, как уже говорилось, консервативной, умеренной или агрессивной. Реальная доходность инвестиционных портфелей клиентов страховой компании Investors Trust варьируется от 4-5% годовых до 15% годовых в валюте, соответственно.

Есть ли валютная диверсификация по программам инвестиционного страхования жизни Unit Linked у страховой компании Investors Trust

Счета инвесторов могут быть номинированы в 3 валютах: USD, EUR, GBP.

Кроме этого инвестиционные фонды инвестируют деньги в экономики разных странах мира, а там в каждой стране своя валюта. Вот так обеспечивается валютная диверсификация.

В чем преимущество регулярных инвестиций по накопительным программам инвестиционного страхования жизни Unit Linked у страховой компании Investors Trust

Инвестор может использовать фондовый рынок эффективнее за счёт известной всем инвесторам стратегии усреднения.  

Итак, вы познакомились с общими для всех программ инвестиционного страхования жизни Unit Linked страховой компания Investors Trust вопросами. И в следующем материале мы подробно рассмотрим конкретные инвестиционные продукты страховой компании Investors Trust.

Если для Вас важно обеспечить себе будущее, если Вы намерены начать создавать свой пенсионный капитал, капитал на образование детей, если Вы хотите начать инвестировать, то можете обратиться ко мне — я помогу Вам осуществить это быстро, качественно и профессионально.

По вопросам выбора программ инвестиционного и накопительного страхования жизни, которые подойдут именно вам, обращайтесь через раздел «Контакты».

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru