Программы накопительного страхования СК «Ренессанс Жизнь»:Страховая Компания «Ренессанс Жизнь»

Миссия страховой компании «Ренессанс Жизнь»:

«Мы создаем в России культуру финансового планирования, культуру ответственного финансового отношения к настоящему и будущему:

  • чтобы российские граждане были уверены в своем будущем так же, как их сверстники в развитых странах;
  • чтобы российские семьи могли реализовать свои финансовые планы;
  • чтобы родители имели возможность создать фундамент для гармоничного вступления ребенка во взрослую жизнь;
  • чтобы каждый был уверен в сохранении качества жизни в любых жизненных ситуациях».

О страховой компании «Ренессанс Жизнь»

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» основана в 2004 году. Единственным акционером компании является Группа «Спутник» (Президент, председатель правления - Борис Йордан).

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» оказывает широкий спектр страховых услуг по различным видам страхования жизни и здоровья:

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

  • пенсионное страхование;

  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и/или с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

  • страхование от несчастных случаев и болезней;

  • медицинское страхование.

У страховой компании «Ренессанс Жизнь» сформирована развитая сеть представительств, в состав которой входят более 60 отделений по всей РФ.

«Ренессанс Жизнь» - компания, успешно инвестирующая средства клиентов:

  • основной целью инвестиционных операций является получение максимальной доходности от размещения собственных средств и средств страховых резервов при соблюдении условий максимальной надежности и ликвидности активов.

Структура инвестиционного портфеля СК «Ренессанс Жизнь» за 2015 год:

Инвестиционный актив Доля актива в инвестиционном портфеле, %
Акции 16,2
Государственные и субфедеральные облигации 2.2
Корпоративные облигации 39.3
Депозиты 42.3


Доходность полисов накопительного страхования СК «Ренессанс Жизнь» (кроме программ страхования «Инвестор», «Инвестор Плюс»), %:

Валюта/год: 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
В рублях (RUB) 12,50 14 8,12 10,10 8,10 7,50 8,30 7,51 8,75 13,51
В долларах (USD) - 10 4,15 7 5,20 5,10 4,10 3 3,5 3,5
В евро (EUR) - 9 4,55 7 5,20 5,10 4,10 3 3,5 3,5


Страховая компания «Ренессанс Жизнь» входит в ТОП-10 лидеров рынка страхования жизни (см. приведенные ниже таблицы):

  • на начало 2016 года в «Ренессанс Жизнь» застраховано более 2,3 млн человек по всей России (почти треть рынка страхования жизни);

  • более чем за 10 лет деятельности компания выплатила своим клиентам по договорам страхования жизни и здоровья свыше 1,5 млрд рублей.

Рэнкинг страховых компаний по количеству действующих договоров (данные на 1 января 2016 года)

Страховая компания Количество договоров страхования жизни Доля рынка страхования жизни
1 СК «Ренессанс Жизнь» 2 309 876 30.14%
2 СК «Сбербанк страхование жизни» 1 326 084 17.30%
3 СК «АльфаСтрахование-Жизнь» 1 068 122 13.94%
4 СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»  1 000 866 13.06%
5 СК «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 348 238 4.54%
6 СК «СОГЛАСИЕ-ВИТА» 341 824 4.46%
7 СК «МетЛайф»  307 282 4.01%
8 СК «Русский Стандарт Страхование» 234 522 3.06%
9 СК «УРАЛСИБ Жизнь» 190 979 2.49%
10 СК «ППФ Страхование жизни» 117 540 1.53%


Рэнкинг страховщиков по взносам на страхование жизни (данные на 1 января 2016 года)

Страховая компания Взносы на страхование жизни,
тыс. руб.
Доля рынкастрахования жизни
1 СК «Сбербанк страхование жизни» 43 914 840 33.85%
2 СК «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»  20 175 054 15.55%
3 СК «АльфаСтрахование-Жизнь» 13 273 134 10.23%
4 СК «Ренессанс Жизнь» 12 265 647 9.46%
5 СК «СиВ Лайф» 6 629 937 5.11%
6 СК «ВТБ Страхование жизни» 6 467 218 4.99%
7 СК «РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ» 3 784 207 2.92%
8 СК «МетЛайф»  3 702 155 2.85%
9 СК «Открытие страхование жизни» 2 984 967 2.30%
10 СК «ППФ Страхование жизни» 2 723 705 2.10%


Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - надежная компания:

  • СК «Ренессанс Жизнь» подтверждает рейтинг надежности А+ «Очень высокий уровень надежности» по шкале национального рейтингового агентства «Эксперт РА».

Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - участник профессиональных объединений:

  • является членом Президиума Ассоциации Страховщиков Жизни (АСЖ) и

  • членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Программы страхования страховой компании «Ренессанс Жизнь»

Программы накопительного страхования СК «Ренессанс Жизнь»

Накопительное страхование подразумевает аккумулирование взносов на счету клиента и выплату полной суммы накоплений по окончании срока действия полиса.

  • Программа страхования "Гармония жизни"

Специальная накопительная страховая программа «Гармония жизни» со 100% финансовой гарантией.

  • Программа страхования "Будущее"

Даже в самые счастливые минуты нашей жизни нас не покидает мысль о том, как сохранить достигнутое, как обеспечить достойное будущее.

  • Программа страхования "Семейный депозит"

Данная программа страхования жизни объединяет в себе выгоды накопительного страхования и банковского депозита.

Программы страхования детей СК «Ренессанс Жизнь»

Для того чтобы семья была готова к вступлению в самостоятельную жизнь уже взрослого ребенка, создана специальная детская программа накопительного страхования «Дети».

  • Программа страхования "Дети"

Небольшие регулярные страховые взносы позволят обеспечить ребенку обучение в вузе, получить хороший подарок к свадьбе.

Программы рискового страхования жизни СК «Ренессанс Жизнь»

Программы рискового страхования жизни позволят предусмотреть защиту главного капитала человека – здоровья, от которого напрямую зависит финансовое благополучие его самого и его близких.

  • Программа страхования "Семья"

Что будет с семьей, если произойдут непредвиденные обстоятельства? Как не оставить без защиты близких людей?

Программы страхования от несчастного случая СК «Ренессанс Жизнь»

Чрезвычайные происшествия, знакомые нам по теленовостям или рассказам коллег, могут иметь к нам прямое отношение. Никто не застрахован от последствий той или иной степени тяжести для здоровья.

  • Программа страхования "Защита"

Любой несчастный случай является сильнейшим стрессом, что делать и куда бежать.

Краткое описание некоторых из накопительных и инвестиционных программ страхования жизни СК «Ренессанс Жизнь»

Программа страхования "Гармония жизни"

Тип программы страхования: Накопительное страхование жизни

Базовая программа страхования жизни:

  • в случае дожития застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы;

  • в случае смерти застрахованного по любой причине в течение срока страхования производится выплата страховой суммы наследникам /выгодоприобретателям;

Особенности программы страхования:

  • программа позволяет получать страховые выплаты в форме аннуитета (периодических платежей);

  • застрахованный получает возможность участвовать в дополнительном инвестиционном доходе компании «Ренессанс Жизнь»;

  • страховое покрытие распространяется, в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта;

  • гибкость программы позволяет застрахованному по согласованию со страховой компанией изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора страхования.

    При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия договора страхования;

  • отсутствуют ограничения на максимальный размер страховой суммы по основной программе;

  • для защиты от инфляции застрахованному предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму;

  • застрахованный может выбрать наиболее удобную форму оплаты страховых взносов (единовременную, годовую, полугодовую, квартальную).

Риски по программе страхования: 

  • уход застрахованного лица из жизни в течение срока страхования;

  • дожитие до конца срока страхования;

  • получение травмы;

  • получение категории инвалидности;

  • наступление оговоренного события (диагностирование смертельно опасного заболевания).

Дополнительные возможности программы страхования (Дополнительные программы страхования):

  • страхование от несчастных случаев;

  • первичное диагностирование смертельно опасного заболевания;

  • помощь при женских онкологических заболеваниях;

  • инвалидность по любой причине;

  • защита страховых взносов. СК «Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности при условии, что Страхователь и Застрахованный разные лица;

  • освобождение от уплаты страховых взносов. СК «Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае присвоения ему инвалидности при условии, что Страхователь и Застрахованный одно лицо;

  • дополнительная программа «Инвест» позволяет усилить накопительную составляющую основной программы.

Возраст Застрахованного:

  • минимальный – 18 лет;
  • максимальный – 55 лет на момент заключения договора;
  • не должен превышать 65 лет на момент окончания действия договора страхования.

Минимальный срок программы страхования: 10 лет.

Территория и время действия страховой защиты: По всему миру, 24 часа в сутки.

Валюта договора: Имеется возможность выбирать, в какой валюте заключить договор страхования жизни со страховой компанией «Ренессанс Жизнь»: российские рубли, доллары США или Евро.

Программа страхования «Будущее»

Будущее можно и нужно предвидеть 

Даже в самые счастливые минуты нашей жизни нас не покидает мысль о том, как сохранить достигнутое, как обеспечить достойное будущее свое и своих близких.

Бесспорно, что предсказуемость — основа стабильности. Но далеко не у всех получается корректно прогнозировать свои финансы даже на несколько месяцев вперед, не говоря уже о долгих годах жизни.

Для того чтобы процесс финансового планирования стал, страховая компания «Ренессанс Жизнь» разработала программу страхования «Будущее».

Программа страхования «Будущее» - это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать средства застрахованного.

Небольшие денежные суммы, которые раньше бездумно тратились на разные мелочи, могут составить будущий капитал.

Программа страхования «Будущее» – один из самых продуманных способов инвестиций.

Ее преимущества понятны как с финансовой, так и с просто бытовой точки зрения. Небольшие регулярные страховые взносы позволят обрести уверенность в том, что в нужный момент под рукой окажется значительная денежная сумма для реализации крупного финансового плана, срочных нужд или ежемесячная пенсия, которой будет вполне достаточно для достойной жизни на пенсии.

Накопления ведутся в любой удобной для застрахованного валюте, включая евро и доллары США, с возможностью конвертации в течение всего срока действия договора.

Основная программа страхования жизни:

  • в случае дожития застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы;

  • в случае смерти застрахованного по любой причине в течение срока страхования наследникам /выгодоприобретателям производится возврат страховой премии, уплаченной по договору страхования.

Особенности  программы страхования жизни «Будущее»:

  • программа предоставляет возможность планировать свое финансовое будущее, так как заранее известна сумма накоплений (страховая сумма), которую застрахованный получит по окончанию срока страхования;

  • программа позволяет получать страховые выплаты в форме аннуитета (периодических платежей);

  • застрахованный получает возможность участвовать в дополнительном инвестиционном доходе страховой компании «Ренессанс Жизнь»;

  • страховое покрытие распространяется в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта;

  • гибкость программы позволяет по согласованию со страховой компанией изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора страхования. При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия договора;

  • отсутствуют ограничения на максимальный размер страховой суммы по основной программе страхования жизни;

  • для защиты от инфляции предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму;

  • имеется возможность выбрать наиболее удобную форму оплаты страховых взносов (единовременную, годовую, полугодовую, квартальную).

Дополнительные программы:

  • страхование от несчастных случаев;

  • первичное диагностирование смертельно опасного заболевания;

  • помощь при женских онкологических заболеваниях;

  • инвалидность по любой причине;

  • защита страховых взносов. СК «Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности в случае, если Страхователь и Застрахованный разные лица;

  • освобождение от уплаты страховых взносов. СК «Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае присвоения ему инвалидности в случае, если Страхователь и Застрахованный одно лицо;

  • программа «Инвест» позволяет усилить накопительную составляющую основной программы.

Возраст застрахованного:

  • минимальный – 18 лет;
  • максимальный – 55 лет на момент заключения договора;
  • не должен превышать 65 лет на момент окончания действия договора.

Минимальный срок страхования: 10 лет.

Территория и время действия страховой защиты: по всему миру, 24 часа в сутки.

Валюта договора: можно выбирать, в какой валюте заключить договор страхования - российские рубли, доллары США или Евро.

Программа страхования «Семейный депозит»

Специальная страховая программа «Семейный депозит» страховой компании «Ренессанс Жизнь» со 100% финансовой гарантией представляет собой классическую программу накопительного страхования жизни.

Данная программа страхование жизни объединяет в себе выгоды накопительного страхования жизни и банковского депозита:

  • при наступлении страхового случая клиент получает оговоренную договором страхования выплату, равную страховой сумме — по принципу «рискового страхования», то есть ее величина известна заранее и не зависит от того, как долго клиент платит взносы и сколько он уже внес в страховую компанию;

  • с другой стороны, взносы аккумулируются, и по окончании срока действия страхового полиса клиент получает накопленную сумму с учетом фиксированной (гарантированной) нормы доходности. Помимо этого клиент получает еще и дополнительный доход, который СК «Ренессанс Жизнь» ежегодно начисляет в зависимости от результатов инвестиционной деятельности компании;

  • таким образом, инвестиции клиента гармонично распределены - ему гарантирована выплата в соответствии с договором страхования — при наступлении страхового случая по страховым рискам, а если указанный в договоре страховой случай не наступил, то он получает накопленные средства.

Срок действия программы Гарантированная доходность на начало действия программы Возможные изменения гарантированной доходности Дополнительный доход
1 год 10 % Нет Да*
2 год 10 %
3 год 10 %
4 год 4 % Максимум из ставки MIBOR (на конец года)  но не ниже 4%.
5 год 4 %


Клиент имеет право на получение социального налогового вычета, то есть на возврат 13% от уплаченных страховых взносов.

Программа страхования «Дети»

Тип программы: Накопительное страхование

Описание программы

Небольшие регулярные страховые взносы позволят по окончании срока действия программы:

  • обеспечить ребенку обучение в хорошем российском или зарубежном вузе;

  • решить его квартирный вопрос;

  • кроме того, крупная сумма, полученная по достижении определенного возраста, может быть отличным подарком к диплому или свадьбе.

Основная программа:

  • в случае дожития Застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы;

  • в случае смерти Застрахованного по любой причине в течение срока страхования выгодоприобретателям производится возврат премии, уплаченной по договору страхования.

Особенности программы:

  • программа позволяет создать начальный капитал для своих детей к установленному сроку (совершеннолетию, поступлению в вуз или любому другому событию);

  • клиент сам определяет денежную сумма (страховая сумма), которую получит его ребенок по окончании срока страхования;

  • клиент получает возможность участвовать в дополнительном инвестиционном доходе страховой компании «Ренессанс Жизнь»;

  • страховое покрытие распространяется в том числе на случаи смерти, наступившей в результате террористического акта;

  • гибкость программы позволяет клиенту по согласованию со страховой компанией изменять существенные условия договора страхования в страховую годовщину в течение всего срока действия договора. При этом незначительные изменения (паспортные данные, выгодоприобретатели, адрес и т.п.) могут производиться в любое время в период действия программы страхования;

  • отсутствуют ограничения на максимальный размер страховой суммы по основной программе;

  • для защиты от инфляции предоставляется возможность ежегодно индексировать страховую сумму;

  • клиент может выбрать наиболее удобную форму оплаты страховых взносов (единовременную, годовую, полугодовую, квартальную).

Дополнительные возможности (дополнительные программы):

  • страхование от несчастных случаев;

  • защита страховых взносов. СК «Ренессанс Жизнь» берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы вместо Страхователя в случае его смерти или присвоения ему инвалидности в случае, если Страхователь и Застрахованный разные лица;

  • программа «Инвест» позволяет усилить накопительную составляющую основной программы.

Возраст застрахованного:

  • минимальный – 6 мес,
  • максимальный – 17 лет на момент заключения договора,
  • не должен превышать 24 года на момент окончания действия договора.

Минимальный срок страхования: 5 лет.

Минимальный срок действия программы: до исполнения ребенку 17 лет.

Территория и время действия страховой защиты: по всему миру, 24 часа в сутки.

Валюта программы страхования:

  • имеется возможность выбирать, в какой валюте заключить договор со страховой компанией - российские рубли, доллары США или Евро.

Программа страхования «Инвестор»

Тип программы: Инвестиционное страхование

Описание программы: 

Выгодное сочетание преимуществ различных финансовых инструментов в одном продукте:

  • гарантии страхования,

  • надёжность банковских вкладов и

  • высокая доходность ПИФов.

Дополнительные возможности:

  • при открытии 3-х летней программы страхования жизни «Инвестор» с ежегодным взносом можно выбирать различные комбинации консервативной, сбалансированной и агрессивной стратегий инвестирования;

  • клиент сам решает, как управлять страховые взносы.

При приобретении программы страхования «Инвестор» с единовременным взносом на срок 3-х или 5 лет, предоставляется выбор между следующими стратегиями:

  • сбалансированной,

  • агрессивной или

  • агрессивной плюс.

Независимо от выбора стратегии инвестирования клиент не теряет инвестированный капитал. Даже при самой неблагоприятной ситуации на фондовом рынке по окончании срока страхования клиент получит гарантию возврата от 80 до 100 процентов вложенных средств.

В любой момент времени клиенту будет доступен личный интернет-кабинет, в котором можно узнать текущую стоимость его активов, прогнозируемые накопления, оценить эффект от смены стратегий, а также оперативно отслеживать все изменения фондовых рынков.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru