Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»  —  дочерняя компания Сбербанка России, специализирующаяся на программах рискового, в том числе корпоративного, накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Членство СК «Сбербанк страхование жизни» в профессиональных объединениях, ассоциациях, союзах страховщиков

Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» является:

• действующим членом Ассоциации Страховщиков Жизни и
• действительным членом Всероссийского союза страховщиков.

Виды страхования, осуществляемые СК «Сбербанк страхование жизни»:

• страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события (опыт работы с 07.02.2003 г.);

• пенсионное страхование (опыт работы с 07.02.2003 г.);

• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (опыт работы с 07.02.2003 г.);

• страхование от несчастных случаев и болезней (опыт работы с 14.02.2007 г.).

Международное рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило СК «Сбербанк страхование жизни»:

• исключительно высокий уровень надёжности А++,

• прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни представляет собой относительно новое направление в деятельности Сбербанка. В рамках этого направления в начале 2012 года Сбербанк приобрел страховую компанию по страхованию жизни СК «Сбербанк страхование жизни», Генеральным директором которой в апреле 2012 года был назначен Максим Чернин, председатель Комитета Всероссийского союза страховщиков по развитию страхования жизни.

12 ноября 2012 года состоялся старт продаж страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» продукта инвестиционного страхования жизни «СмартПолис». Также стартуют продажи продуктов накопительного страхования жизни.

За первые три месяца работы в 2014 году СК «Сбербанк страхование жизни» собрала более 5 млрд. рублей страховых премий и стала первой в рэнкинге компаний по страхованию жизни (см. приводимые ниже таблицы). 

Рэнкинг страховых компаний по количеству действующих договоров (данные за 31.12.2015)

Рэнкинг страховщиков по взносам на страхование жизни (данные за 31.12.2015)

Приобрести продукты страхования жизни страховой компании «Сбербанк страхование жизни», рассчитанные на долгосрочную перспективу, с ноября 2012 года можно:

• в более чем 1500 зонах обслуживания «Сбербанк Премьер» и

• в более чем 150 офисах «Сбербанк Первый».

По словам Генерального директора СК «Сбербанк страхование жизни» Максима Чернина, «мы видим свою миссию в развитии рынка страхования жизни в России, возрождении культуры накопительного страхования жизни в нашей стране и сделаем все возможное, чтобы стать игроком, задающим тренды и формирующим моду на этом сегменте рынка».

Программы страхования СК «Сбербанк страхование жизни»

Инвестирование капитала

• Программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис»
  Инвестиционное страхование жизни. 100%-ная защита капитала, высокий потенциал инвестиционного дохода.

Накопление средств

• Программа «Детский образовательный план»
  Формирование целевых накоплений на обучение ребенка

• Программа «Первый капитал»
  Гарантированное накопление средств для ребенка, необходимых ему во взрослой жизни.

• Программа «Семейный актив»
  Страховая защита финансового будущего семьи

• Программа «Сберегательное страхование»
  Страхование жизни с возвратом взносов

Страхование жизни и здоровья

• Программа «Глава семьи»
  Защита семьи на случай непредвиденных обстоятельств со здоровьем главы семьи.

• Программа «Защита близких»
  Личное страхование самых близких людей

• Программа «Защищенный заемщик»
  Обеспечение финансовой защиты заемщика по ипотеке

• Программа «Защита близких плюс»
  Личное страхование самых близких людей.

• Программа «Защита семьи»
  Личное страхование самых близких людей.

• Программа «Корпоративная страховая программа»
  Страхование от несчастных случаев и болезней сотрудников предприятия

• Программа «Подушка безопасности»
  Финансовая защита на случай непредвиденных событий в жизни

Страхование жизни заемщиков кредитов

• Программа «Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка»
  Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов ОАО «Сбербанк России» — это финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери им трудоспособности или ухода из жизни.

• Программа «Страхование жизни заемщиков кредитов «Сетелем Банк»
  Финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери трудоспособности или ухода из жизни.

Для целей финансового планирования жизни нас будут интересовать первые две группы программ страхования жизни страховой компании «Сбербанк страхование жизни», а именно:

• Инвестирование капитала и

• Накопление средств.

Рассмотрим особенности некоторых из этих программ страхования жизни, которые наиболее востребованы на рынке накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис»

Программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис» это:

• 100%-ная защита капитала и
• высокий потенциал инвестиционного дохода.

Как работает Программа инвестиционного страхования жизни «СмартПолис»

Ваши вложения распределяются:

• на гарантийный фонд, который инвестируется в надежные облигации и депозиты, и

• рисковый фонд, который инвестируется в один из высокодоходных фондов по Вашему выбору.

Гарантийный фонд приносит стабильный доход, который позволяет СК «Сбербанк страхование жизни» гарантировать 100% возврат вложенных средств при любой ситуации на рынке.

Рисковый фонд позволяет получить потенциально высокий доход.

Срок Программы инвестиционного страхования жизни «СмартПолис»

Минимальный период инвестирования - 5 лет.

Рекомендации по инвестициям:

1. Выбрать из предлагаемого перечня фонд, в потенциал роста которого Вы верите.

2. Выбрать длительность и валюту договора страхования с учётом личного финансового плана.

3. Наметить целевую доходность и спокойно ждать её достижения несмотря на временные колебания рынка.

4. Менять стратегию только при реализации потенциала начальной идеи или существенного изменения экономических условий.

Дополнительные преимущества «упаковки» инвестиционных фондов в страховую оболочку
Страховая защита:

• защита семьи на случай ухода застрахованного из жизни;

• удвоенная страховая выплата, если уход застрахованного из жизни связан с несчастным случаем.

Льготное налогообложение:

• по дожитию застрахованного НДФЛ выплачивается с разницы фактической ставки дохода и дохода, рассчитанного по ставке рефинансирования Центрального банка РФ;

• выплаты в связи с уходом застрахованного из жизни не облагаются НДФЛ.

Юридическая защита:

• страховая выплата не может быть поделена при имущественных спорах;
• нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства (при условии, что в договоре страхования указан выгодоприобретатель).

Дополнительная выгода от налогового вычета

Налоговое законодательство с 1 января 2015 года предусмотрело возможность вернуть до 13% годового взноса на инвестиционное и накопительное страхование жизни благодаря механизму налогового вычета, который распространяется на долгосрочное страхование жизни. 

Программы накопительного страхования жизни страховой компании «Сбербанк страхование жизни».

Программы накопительного страхования жизни страховой компании «Сбербанк страхование жизни»

• Программа «Детский образовательный план»
• Программа «Первый капитал»
• Программа «Семейный актив»
• Программа «Сберегательное страхование»

дают возможность накопить необходимую сумму к определенному сроку и получить надежную страховую защиту на случай неблагоприятных событий со здоровьем и жизнью.

Возможности программ накопительного страхования жизни

Программы накопительного страхования жизни доступны для клиентов "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый".

Программы накопительного страхования жизни позволяют:

• во-первых, сформировать целевой капитал для ребенка (например: на обучение в ВУЗе, первую крупную покупку, либо первый взнос по ипотеке) и

• во-вторых, охранить свой капитал при помощи налоговых и юридических привилегий программы.

К указанным привилегиям относятся:

• налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования Центрального банка, страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц;

• средства, вложенные в программы накопительного страхования жизни, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;

• нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства - в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указанному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установленные договором страхования (как правило, до 30 дней);

• наименьшие налоговые потери при передаче своих сбережений близким родственникам;

Порядок действий по программам накопительного страхования жизни

1. Определяется целевая сумма накоплений, а также срок, к которому желательно сформировать капитал. Определяется приемлемая периодичность оплаты страховых взносов (единовременно / ежегодно / раз в полгода / ежеквартально). Определяется перечень событий, на случай наступления которых желательно получить страховую защиту.

2. Делается первый взнос по программе накопительного страхования жизни, после чего страховая защита начинает действовать в полном объеме.

3. Осуществляются регулярные платежи в соответствии с выбранной периодичностью внесения страховых взносов, тем самым постепенно формируя целевую сумму накоплений.

4. Сумма внесенных взносов инвестируется страховой компанией, что позволяет получить дополнительный инвестиционный доход на страховые накопления.

5. В случае, если дальнейшая уплата страховых взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, застрахованный освобождается от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция «Освобождения от уплаты страховых взносов»). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.

6. В случае, если в течение действия договора накопительного страхования жизни происходит какой-либо из страховых случаев, выбранных при заключении и оговоренных в договоре накопительного страхования, страховая компания «Сбербанк страхование жизни» производит страховую выплату в размере, оговоренном в договоре страхования. При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.

7. По завершении срока действия договора накопительного страхования жизни страховая компания «Сбербанк страхование жизни» производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указанному в качестве получателя страховой выплаты в договоре накопительного страхования.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru