Главный критерий при выборе страховой компании для целей финансового планирования жизни - это надежность страховой компанииКак выбрать страховую компанию

Прежде чем выбирать конкретную программу страхования или инвестиционную программу в интересах финансового планирования своей жизни необходимо, в первую очередь, определиться с выбором страховой компании для этих целей.

Как мы уже неоднократно говорили, главный критерий при выборе страховой компании для целей финансового планирования жизни - это надежность страховой компании.

Почему на первое место ставится надежность страховой компании?

Объяснение простое:

  • ведь программы накопительного и инвестиционного страхования рассчитаны на длительный срок,

  • предусматривают серьёзные обязательства со стороны страховых компаний перед своими клиентами и

  • довольно значительные вложения со стороны самих клиентов.

Каким же образом потенциальному клиенту оценить надежность страховой компании?

В данном случае предлагаю ориентироваться на следующие параметры страховых компаний:

1. Рейтинг надежности страховых компаний

Рейтинг надежности страховых компаний - показывает вероятность выполнения ими текущих и будущих финансовых обязательств перед их клиентами.

Ниже приведены рейтинги надежности наиболее крупных и известных российских страховых компаний и рейтинги надежности зарубежных страховых компаний, предоставляющих свои услуги для граждан России.

Рейтинг надежности (по национальной шкале) наиболее крупных и известных российских страховых компаний по данным ведущего российского рейтингового агентства «Эксперт РА»

Страховая компания (СК) Рейтинг надежности страховой компании Динамика рейтинга страховой компании Дата подтверждения рейтинга страховой компании
СК «Альянс Жизнь» A++(наивысший) подтвержден 28.10.2015
СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» A++(наивысший) подтвержден 02.09.2015
СК «Ингосстрах-Жизнь» A++(наивысший) подтвержден 25.08.2015
СК «МетЛайф» A++ (наивысший) подтвержден 30.10.2015
СК «ППФ Страхование жизни» A++(наивысший) подтвержден 20.07.2015
СК «Райффайзен Лайф» A++(наивысший) подтвержден 23.03.2015
СК «Ренессанс Жизнь» A+ (очень высокий) подтвержден 09.11.2015
СК «Росгосстрах Жизнь» A+ (очень высокий) подтвержден 28.10.2015
СК «Русский Стандарт Страхование» B++ (удовлетворительный) понижен 29.09.2015
СК «Сбербанк страхование жизни» A++(наивысший) подтвержден 21.05.2015
СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» A++(наивысший) подтвержден 04.08.2015
СК «УРАЛСИБ Жизнь» A (высокий) присвоен 08.06.2015
СК «ЭРГО Жизнь» A+ (очень высокий) подтвержден 03.11.2015


Рейтинг надежности (по международной шкале) двух зарубежных страховых компаний, предоставляющих свои услуги для граждан России

Страховая компания Рейтинг надежности Динамика рейтинга страховой компании Рейтинговое агентство
National Western Life Insurance Company (NWL) A (Excellent) подтвержден A.M. Best Company
RL360 B+ (Very strong) подтвержден AKG


При сравнении страховых компаний по рейтингам надежности необходимо ещё учесть различие между оценками по международной и национальной шкале.

Так, например, суверенный рейтинг надежности самой России по оценкам западных рейтинговых агентств на данный момент составляет:

  • ВВ+ по оценке рейтингового агентства S&P и

  • ВВВ- по оценке рейтингового агентства Fitch.

Поэтому даже самая надежная российская страховая компания не может иметь международный рейтинг выше государственного.

2. Степень участия крупнейших иностранных страховщиков в капитале российских страховых компаний.

Почему стоит рассматривать данную характеристику - участие крупнейших иностранных страховщиков в капитале российских страховых компаний?

Причин несколько:

  • во-первых, в отличие от большинства российских страховых компаний, ориентированных на скорейшее наращение страхового портфеля и последующую его перепродажу, иностранные страховые компании приходят на российский рынок страхования с долгосрочными перспективами по организации эффективного и устойчивого страхового бизнеса;

  • во-вторых, как показывает многолетняя практика (исчисляется десятилетиями и даже столетиями) при уходе с рынка страхования иностранные страховщики делают это цивилизованно, полностью выполняя ранее взятые на себя обязательства, и, наконец,

  • иностранные страховые компании несут с собой многолетний международный опыт по оказанию цивилизованных страховых услуг, ориентированных на удобство клиентов.

Ниже приведен перечень крупных российских страховых компании с участием иностранного капитала:

Российская страховая компания Иностранный акционер Доля участия иностранной компании
СК «Альянс Жизнь» Allianz New Europe Holding 99,9 %
СК «МетЛайф» МетЛайф Глобал Холдинг 49 %
СК «ППФ Страхование жизни» PPF Group N.V. 100 %
СК «ЭРГО Жизнь» ERGO International (Германия) 100 %

3. Участие страховой компании в саморегулируемой организации страховщиков жизни

И, наконец, ещё один критерий, на который необходимо ориентироваться при выборе страховой компании – это участие страховой компании в саморегулируемой организации страховщиков жизни.

Этот критерий довольно важный, так как одной из основных задач таких саморегулируемых организаций является повышение надежности и профессионализма участников рынка и, в частности, рынка страхования.

Ниже приводится список российских страховых компаний входящих в Ассоциацию страховщиков жизни.

Страховая компания
1 СК «Альянс Жизнь»
2 СК «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
3 СК «Ингосстрах-Жизнь»
4 СК «МетЛайф»
5 СК «ППФ Страхование жизни»
6 СК «Райффайзен Лайф»
7 СК «Ренессанс Жизнь»
8 СК «Росгосстрах Жизнь»
9 СК «Русский Стандарт Страхование»
10 СК «Сбербанк страхование жизни»
11 СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
12 СК «УРАЛСИБ Жизнь»
13 СК «ЭРГО Жизнь»
14 СК «ВТБ Страхование жизни»
15 СК «Страховая компания «Согласие-Вита»
16 СК «ООО «СКОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ»
17 СК «ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»
18 СК «Альфа Страхование-Жизнь»
19 СК «Закрытое акционерное общество «Страховая компания «Югория-Жизнь»


Рассматривая надежность конкретной страховой компании, необходимо учесть такой важный показатель, как юрисдикция, в которой находится данная страховая компания.

В разных странах существуют разные уровни регулирования и контроля за деятельностью страховых компаний по страхованию жизни.

Деятельность страховых компаний по страхованию жизни в США

К примеру, в США осуществляется весьма жесткий контроль за поддержанием надежности страховых компаний.

Одновременно с контролем за деятельностью страховых компаний устанавливаются высокие нормы страховых резервов для страховых компаний, чтобы они могли в любой момент выполнить свои обязательства перед застрахованными клиентами.

Страховая компания обязана подавать регулярные отчеты по своему финансовому положению в департамент по страхованию каждого штата, где она работает.

Посредством проверок и детальных ревизий эти департаменты выясняют, поддерживаются ли надлежащие страховые резервы. Такая забота об интересах клиентов страховых компаний со стороны государства также повышает доверие к ним со стороны населения.

Поэтому национальная принадлежность, тоже важный фактор при выборе страховой компании.

Теперь, определившись со страховой компанией, надо выбрать конкретную программу страхования, которая подойдет для реализации целей вашего личного финансового плана. Поэтому в следующем материале рассмотрим типы и основные характеристики программ страхования, предлагаемых на российском рынке страхования жизни различными страховыми компаниями.

Программы страхования жизни различных страховых компаний, предусматривающие элемент накопления капитала, можно разделить на две основные группы:

  • программы накопительного страхования жизни и

  • программы инвестиционного страхования жизни.

Более подробно в следующий раз.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru