Основы финансовой грамотности частным инвесторамФинансовые инструменты с нефиксированным доходом и уровень инфляции

Как уже говорилось в предыдущих материалах, посвященных финансовым инструментам с фиксированным доходам (банковские депозитные вклады и облигации:

доход, превышающий уровень инфляции, можно получить только при инвестировании в финансовые инструменты с нефиксированным инвестиционным доходом.

В настоящее время на финансовом рынке частному инвестору доступно огромного числа этих финансовых инструментов различной степени сложности для понимания и использования в формировании своего инвестиционного портфеля.

Из всего этого многообразия финансовых инструментов можно выделить следующие основные виды финансовых активов, наиболее доступные частному инвестору:

  • акции компаний,

  • товарные активы,

  • недвижимость,

  • иностранная валюта,

  • производные финансовые инструменты.

Акции компаний

Акции компаний на финансовом рынке – покупая акции компаний, инвестор становится совладельцем компании, которая представляет собой совокупность реальных активов и систему, позволяющую извлекать прибыль из этих активов. 

В ситуации с умеренным уровнем инфляции и стабильной экономики акции компаний могут приносить частному инвестору инвестиционный доход, превосходящий уровень инфляции.

Товарные активы

Товарные активы на финансовом рынке – это различные группы товаров, имеющих биржевые котировки.

Если вы торгуете товарами в своем собственном магазине, то это практически любые товары, на которые есть спрос.

Поскольку инфляция представляет собой практически рост цен на товары, то вложение денег в товарные активы почти наверняка защитит частного инвестора от инфляции, но не даст получить заметный инвестиционный доход, поскольку товарный актив сам по себе не способен «размножаться», чтобы принести дополнительный инвестиционный доход.

Недвижимость

Недвижимость на финансовом рынке - является комбинацией:

  • товарного актива (да, недвижимость – это обычный товар) и

  • арендного бизнеса (надежный, но с весьма низкой инвестиционной доходностью бизнес).

Инвестиционная доходность финансовых вложений в недвижимость в изрядной степени определяется изменением рыночной цены купленных объектов недвижимости.

Иностранная валюта

Иностранная валюта на финансовом рынке - тоже вполне может быть использована для получения высокого спекулятивного инвестиционного дохода.

Но операции с наличной валютой частному инвестору не интересны с инвестиционной точки зрения из-за высоких издержек, а выход на реальный международный валютный рынок (рынок Форекс) требует для финансовых операций достаточно значительных денежных сумм (сотни тысяч долларов).

Производные финансовые инструменты

Производные финансовые инструменты на финансовом рынке - изначально создавались как финансовые инструмент защиты от инвестиционных рисков.

Сегодня производные финансовые инструменты можно использовать не только для этой цели, но и в качестве:

  • альтернативного варианта инвестирования в труднодоступные инвестору финансовые активы (нефть, золото, фондовые индексы), а также

  • для создания инвестиционных стратегий с заданным уровнем инвестиционного риска и

  • для весьма агрессивных финансовых спекуляций с большим финансовым плечом.

Рынок Форекс

Форекс на финансовом рынке - что касается различных компаний, предлагающих выход на рынок Форекс с небольшими суммами («минимальные депозиты», выражаясь языком форексных дилеров), то, как правило, реального выхода на рынок Форекс через эти компании не происходит.

Большая часть мелких форексных дилеров ведет деятельность, больше похожую на букмекерскую, нежели на брокерскую.

В следующих материалах подробно разберемся с возможностями частного инвестора по инвестированию в финансовые инструменты с нефиксированным доходом.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru