Большинство банков предлагают своим заемщикам погашать кредит аннуитетными платежами.
Аннуитетный платеж по кредиту - означает, что сам долг по кредиту и начисленные проценты за весь период кредитования делятся на равные части, и заемщик каждый месяц платит банку по кредиту одинаковую сумму до полного погашения кредита.
Например. В кредит взято 100 тысяч долларов на 10 лет под 10 % годовых.
Если выбрать кредит с аннуитетными, то есть равными, платежами по кредиту, то платить банку придется по 1322 доллара в месяц.
Реже встречаются кредитные программы с дифференцированными платежами по кредиту.
Дифференцированный платеж по кредиту - в этом случае сам кредит погашается равными частями, а проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по кредиту.
При дифференцированной системе платежей по кредиту с каждым месяцем общий размер платежа будет уменьшаться.
Например. При кредите в 100 тысяч долларов на 10 лет под 10 % годовых придется платить по основному кредитному долгу 833 доллара.
В первый месяц погашения кредита вместе с процентами кредитный платеж составит 1700 долларов. Но с каждым месяцем сумма кредитного платежа будет уменьшаться, и в последний месяц сумма процентов по кредиту составит всего 7 долларов, а общая сумма кредитного платежа — 840 долларов.
Аннуитетная система погашения кредита более удобна для заемщика: она позволяет более четко планировать свой бюджет и платежи по кредиту.
Зато дифференцированная система погашения кредита более выгодна, так как основной долг по кредиту уменьшается быстрее, а проценты по кредиту начисляются на остаток кредитной задолженности.
В результате банку при дифференцированной системе погашения кредита нужно будет выплатить в среднем на 10-15 % меньше, чем при аннуитетной системе платежей по кредиту.
Впрочем, большинство банков не дают заемщикам возможности выбрать схему погашения кредита (выплат по кредиту), а «по умолчанию» предлагают погашать кредит равными аннуитетными платежами.
Поэтому, выбирая банк для получения кредита, обязательно уточните, как нужно будет выплачивать кредит и сколько в результате погашения кредита придется переплатить банку.