10 проверенных практикой советов заемщику потребительского кредита. Как правильно взять кредит в банке.Взять потребительский кредит в банке - это не только радость от покупки на средства кредита.

Правильно взять потребительский кредит в банке - это еще и большая ответственность заемщика кредита за принятие на себя определенных обязательств, за нарушение которых придется платить, причем платить в буквальном смысле слова.

Чем обстоятельней заемщик кредита подойдет к определению условий кредитного договора, тем спокойнее будет себя чувствовать на этапе погашения потребительского кредита.

Позвольте предложить вам 10 проверенных практикой советов заемщику потребительского кредита: Как правильно взять кредит в банке.

Совет 1 заемщику потребительского кредита. 

Прежде чем взять потребительский кредит в банке объективно оцените свои потребности в этом кредите и свои возможности по погашению кредитного долга. Не пытайтесь взять в банке потребительский кредит большего размера, чем это на самом деле вам требуется для приобретения товара или услуги.

Завышая размер потребительского кредита, который вы собираетесь взять, на всякий случай, вы обрекаете себя на дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредита.

Кроме того, помните, что в соответствии со сложившейся практикой размер ежемесячного платежа по погашению всех взятых кредитов определяется таким образом, чтобы он не превышая 35-40% чистого дохода заемщика, показанного им в документах.

Совет 2 заемщику потребительского кредита. 

Решившись взять потребительский кредит, обращайтесь за кредитом в несколько банков одновременно.

Тем самым у вас появится возможность для выбора и вы сможете взять наиболее выгодный вам вариант кредитования. Предварительно достигнутые с банком договоренности по условиям кредита всегда фиксируйте на бумаге.

Любые обещания банка по условиям кредита просите подтвердить документально.

Совет 3 заемщику потребительского кредита. 

Разовый потребительский кредит выгоднее брать без оформления банковской кредитной карты.

В том случае, если вам в обозримом будущем предстоит сделать несколько серьезных покупок растянутых во времени на кредитные средства, воспользуйтесь предложением банка о предоставлении кредитной карты, чтобы взять кредит.

В этом случае вам не придется всякий раз как вам надо будет взять кредит собирать документы для андеррайтинга.  Хотя в этом случае следует быть готовым к определенным затратам на обслуживание банковской кредитной карты.

В ряде случаев банки предоставляют заемщикам льготы и скидки при взятии кредита. Пользуйтесь ими, но очень осторожно. Предварительно обязательно уточняйте, насколько безвозмездна предлагаемая вам скидка по кредиту.

Возможно, банк просто намеревается взять свое впоследствии уже после взятия кредита. Скажем, после пересмотра процентной ставки по кредиту.

Совет 4 заемщику потребительского кредита. 

Процентные ставки по валютным кредитам всегда ниже, чем по рублевым (в полтора-два раза), что в конечном счете обещает заемщику кредита определенный выигрыш при расчетах с банком.

Однако если вы получаете зарплату, не привязанную к курсу доллара или евро, то, выбрав валютный кредит, все равно будете вынуждены переводить рубли в валюту кредита, а это с учетом динамики валютообменных курсов может оказаться не очень выгодным.

Следует учитывать и сложившуюся ситуацию на валютном рынке. Рубль, в частности, на период расплаты по взятому кредиту может дорожать и, следовательно, расплачиваться по взятым рублевым кредитам вам придется более дорогими рублями, т. е. себе в убыток.

Совет 5 заемщику потребительского кредита. 

Расходы на обслуживание взятого потребительского кредита, в основном, зависят от его размера.

С тем чтобы еще более уменьшить размер взятого кредита, можно попытаться до его получения внести как можно большую сумму в качестве стартового платежа за кредитуемый товар или услугу.

Совет 6 заемщику потребительского кредита. 

Внимательно относитесь к предложению банка застраховаться при взятии кредита на период действия кредитного договора.

Обычно такое предложение связано с предоставлением целевого кредита, например, на покупку автомобиля. Обойти это условие можно, если вместо целевого кредита воспользоваться универсальным потребительским кредитом.

Кстати, в последнем случае вам не придется прилагать дополнительных усилий к тому, чтобы доказать банку, что взятые кредитные средства действительно истрачены вами по назначению.

Совет 7 заемщику потребительского кредита. 

Если из условий кредитного договора не ясно, сколько все-таки вам предстоит заплатить за взятый потребительский кредит сверх погашения самой суммы кредита,

попросите сотрудника банка составить проект графика кредитных платежей по наихудшему для вас варианту погашения кредита.

Кроме того, у вас есть возможность выбрать для себя схему погашения взятого кредита.

Аннуитетная схема погашения взятого кредита, напомним, предполагает погашение кредита абсолютно равными платежами. Это удобно для заемщиков кредитов с небольшими, но стабильными доходами, например, работающим пенсионерам.

Регрессивная схема погашения взятого кредита поначалу будет требовать от заемщика кредита более крупных платежей по погашению кредита, но в конечном счете обеспечит ему некоторый финансовый выигрыш поскольку начисляемая на остаток взятого кредита процентная «надбавка» будет неуклонно снижаться.

Совет 8 заемщику потребительского кредита. 

При взятии кредита наиболее просто иметь дело с банком, который не взимает с заемщика кредита скрытых комиссий, даже если процентная ставка по потребительскому кредиту у данного банка несколько выше, чем у конкурентов.

Кроме того, следует при взятии кредита по возможности отдавать предпочтение банкам, не требующим обеспечения по обязательствам заемщика кредита и не рекомендующим заемщику кредита застраховаться у предлагаемой ими страховой компании.

Совет 9 заемщику потребительского кредита. 

При взятии кредита обратите внимание и на условия досрочного погашения потребительского кредита. Условия кредита должны быть приемлемыми с точки зрения дополнительных расходов заемщика кредита.

Заметим, что ряд банков предоставляет заемщикам кредита такую возможность по прошествии определенного времени (не менее 3-6 месяцев), не взимая за это дополнительной комиссии.

Совет 10 заемщику потребительского кредита. 

Последнее, крайне важное обстоятельство, которое необходимо учитывать  при взятии кредита.

В период погашения потребительского кредита перепроверяйте каждое свое действие.

Верьте только документам банка, на которые при необходимости требуйте дополнительного подтверждения. И, конечно, не откладывайте погашение очередной части кредита (или овердрафта) до последнего момента.

Всего вам самого доброго, без проблем рассчитаться за взятый кредит и начинать новую жизнь без кредитного рабства!

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru