Для положительного результата андеррайтинга и в итоге получения кредита следует учесть ряд важных особенностейПотенциальный заемщик потребительского кредита должен подготовить и передать банку определенные банком документы для проведения процедуры андеррайтинга заемщика кредита.

Для положительного результата андеррайтинга и в итоге получения кредита следует учесть ряд важных особенностей:

  • сведения, включаемые в документы для получения кредита, в особенности характеризующие платежеспособность, должны быть абсолютно достоверными, поскольку будут проверяться банком наиболее тщательно;

  • все представляемые документы должны быть должным образом оформлены, т. е. соответствовать установленной форме, иметь подписи удостоверивших их лиц, даты и регистрационные номера, а также — в необходимых случаях — печати, заверяющие подписи;

  • копии документов, для которых в соответствии с требованиями банка необходимо нотариальное заверение, должны быть соответствующим образом заверены;

  • документы, составленные и оформленные непосредственно потенциальным заемщиком, также должны быть им подписаны;

  • если какой-либо из документов не может быть представлен, следует разъяснить причины этого и по возможности указать реальный срок представления того или иного документа;

  • на передаваемые в банк в большом количестве документы (свыше 10 наименований) целесообразно составить опись в двух экземплярах, один из которых передается банку в составе андеррайтингового пакета, а второй — остается на руках у потенциального заемщика кредита до принятия соответствующего решения банком.

Непосредственно перед принятием решения о предоставлении кредита банком производятся:

  • комплексный анализ факторов риска, связанных с предоставлением на предварительно определенных условиях потребительского кредита данному заемщику;

  • комплексный анализ компенсирующих факторов (т. е. факторов, нейтрализующих или существенно снижающих влияние факторов риска невозврата кредита).

На основании полученных по итогам процедуры андеррайтинга заемщика кредита результатов банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче потребительского кредита.

О принятом решении безотлагательно сообщается потенциальному заемщику кредита. Например, в форме телефонного звонка, а если требуется, то и письменным уведомлением.

В подобном уведомлении, как правило, указываются:

  • максимальный размер потребительского кредита, который может быть предоставлен заемщику кредита (с учетом размера его среднемесячного дохода и иных обстоятельств, выявленных в ходе андеррайтинга заемщика кредита);

  • размер годовой процентной ставки по кредиту;

  • срок погашения кредита;

  • способ погашения кредита — аннуитетный (т. е. предусматривающий возврат кредита и процентов по нему равными долями), регрессивный (т. е. предусматривающий постепенное снижение общего размера платежей в счет погашения кредита), с плавающей (т. е. изменяемой по усмотрению банка) ставкой и т. п.;

  • перечень документов, требуемых для заключения кредитного договора, и порядок их представления;

  • предполагаемая дата заключения кредитного договора.

При информировании потенциального заемщика кредита по телефону сотрудник банка, как правило, ограничивается только сообщением о том, что решение о предоставлении кредита принято, а для обсуждения деталей (и последующего заключения кредитного договора) приглашает заемщика кредита в офис (дата и время такой встречи устанавливаются сторонами по взаимному согласию).

Кроме того, заемщику кредита могут быть сообщены те или иные краткие рекомендации по подготовке к этой встрече. В случае отказа в предоставлении потребительского кредита потенциальному заемщику возвращаются ранее переданные им документы.

В связи с этим заметим, что наиболее распространенной причиной отказа является признание потенциального заемщика недостаточно платежеспособным.

Впрочем, бывает и так, что на решение банка влияет кредитная история потенциального заемщика кредита.

Кредитная история  - это совокупность сведений о том, насколько благополучно рассчитался потенциальный заемщик кредита с ранее предоставленными ему кредитами.

Более подробно, что такое кредитная история и как она влияет на возможность получения кредита, рассматривается в следующем материале.  

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru