Потребительские кредиты можно условно разделить по функциям и соответствующим функциональным группам.Основные функции потребительских кредитов

Любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, можно рассматриваться как потребительский. Поскольку целью получения кредитуемых средств является удовлетворение заемщиком своих потребительских потребностей.

В зависимости от своих потребностей и возможностей заемщик может использовать кредитуемые средства на покупку шикарной квартиры или скромного кухонного гарнитура, автомобиля или ноутбука, а также на приобретение целого спектра платных услуг: строительно-ремонтных, образовательных, туристических, медицинских и т. д.

Тем не менее, в соответствии со сложившейся на рынке кредитования практикой потребительские кредиты можно условно разделить по функциям и соответствующим функциональным группам.

Одну из таких групп образуют рассматриваемые в данном разделе «классические» потребительские кредиты.

К первой функциональной группе кредитов следует отнести все так называемые ипотечные кредиты, выдаваемые по ипотечным программам (ипотеке).

Ипотечные кредиты, предоставляются гражданам под залог приобретаемой на кредитуемые средства недвижимости — квартиры, загородного дома, дачи, гаража, земельного участка и т. п.

Особенности ипотечного кредитования (ипотеки) подробно рассмотрены в разделе об ипотечном кредитовании.

Ко второй функциональной группе кредитов следует отнести все так называемые автокредиты.

Автокредиты, предоставляются гражданам на приобретение авто- и мототехники, а также вспомогательного оборудования к ней.

Чаще всего, правда, на автокредит все же приобретают именно легковые автомобили, но по согласованию с кредитором предоставленные средства, в принципе, можно использовать на покупку мотоцикла, байка или трейлера (домика-прицепа).

Об особенностях автокредитования читайте в разделе об автокредитовании.

Третью функциональную группу кредитов образуют «классические» потребительские кредиты.

«Классические» потребительские кредиты, в свою очередь, имеют довольно обширную классификацию, на рассмотрении которой мы и остановимся в данном разделе.

Эта информация пригодится вам впоследствии, чтобы без особых затруднений, коротко и ясно объяснить банковскому работнику или торговому консультанту не только то, какой именно потребительский кредит вам требуется, но и почему.

Итак, потребительские кредиты различаются:

  • по виду обеспечения обязательств заемщика — потребительские кредиты с обеспечением или без, при этом форма обеспечения опять-таки может быть различной;

  • по принадлежности кредитуемого предмета потребления к категории товаров или услуг;

  • по скорости и содержанию процедуры предоставления кредита — экспресс-кредиты и обыкновенные потребительские кредиты;

  • по срокам предоставления, которые в зависимости от достигнутого сторонами консенсуса могут квалифицироваться как краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные потребительские кредиты;  

  • по кратности предоставления, т. е. потребительские кредиты предоставляемые однократно (на приобретение одного наименования товара или услуги) либо многократно (по кредитной карте в соответствии с принципом «возобновляемой кредитной линии»), что соответственно позволяет заемщику приобретать в кредит несколько наименований товаров или услуг одновременно, но в пределах овердрафта;

  • по размеру кредита — мелкие, средние и крупные потребительские кредиты;

  • по размеру ставки кредитования — недорогие, умеренно дорогие и дорогие потребительские кредиты;

  • по способу погашения — потребительские кредиты, погашаемые аннуитетно, единовременно либо в соответствии с индивидуальной схемой погашения.  

  • Овердрафт — максимально доступная конкретному заемщику — держателю кредитной карты сумма денежных средств, предоставляемых сверх имеющихся на кредитной карте собственных денежных средств заемщика.

Потребительские кредиты различаются: 

По виду обеспечения обязательств заемщика  Без обеспечения  С обеспечением 
По принадлежности кредитуемого предмета потребления к группе товаров или услуг  Кредитуемые товары  Кредитуемые услуги 
По скорости и содержанию процедуры предоставления кредита  Экспресс-кредиты  Обыкновенные кредиты 
По кратности предоставлений кредита  Предоставляемые однократно  Предоставляемые многократно 
По срокам предоставления кредита  Краткосрочные (на срок до 1 года)  Среднесрочные (на срок от 1 года до 5 лет)  Долгосрочные (на срок свыше 5 лет) 
По размеру кредита  Мелкие (до 20 тыс. руб.)  Средние (от 20 до 200 тыс. руб.)  Крупные (свыше 200 тыс. руб ) 
По значению ставки кредитования  Недорогие (до 10% годовых)  Умеренно дорогие (от 10 до 30% годовых)  Дорогие (свыше 30% годовых) 
По способу погашения  Погашаемые аннуитетно (т. е. равными долями)  Погашаемые единовременно  Погашаемые по индивидуальной схеме 


В следующих материалах  данного раздела рассматриваются особенности наиболее востребованных видов потребительских кредитов.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru