Условия ипотеки для молодых учителей Специальная ипотека для молодых учителей была запущена

Постановлением Правительства РФ № 1177 от 29 декабря 2011 г. "О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на возмещение части затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита (займа)".

В соответствии с этим Постановлением Правительства РФ № 1177 от 29 декабря 2011 года педагоги могут рассчитывать на получение субсидии из бюджета на оплату первоначального взноса по ипотеке в размере до 20% от расчетной стоимости жилья в регионе.

Кто может рассчитывать на ипотеку для молодых учителей

Рассчитывать на участие в ипотечной программе для молодых учителей

можно лишь там, где власти субъекта РФ позаботились об издании нормативного акта, в котором прописаны критерии отбора для ипотеки молодых учителей и выбран региональный оператор – банк, выдающий ипотечные кредиты.

В развитие ипотечной программы для молодых учителей Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) профинансировало выдачу ипотеки по этой программе. Всего АИЖК инвестировало в программу 6.5 млрд. руб.

Условия ипотеки для молодых учителей

Ипотека молодым учителям:

  • выдается по специальной ставке ипотечного кредита - 8.5% годовых,

  • воспользоваться ипотекой могут молодые учителя – сотрудники школ, имеющие право на жилищную субсидию от государства в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1177 от 29 декабря 2011 г.;

  • имеются ограничения по возрасту - молодыми считаются учителя не старше 35 лет.

Параметры ипотеки для молодых учителей:

  • средняя сумма ипотеки для молодых учителей составляет на сегодня 1.3 млн. руб.;

  • размер взноса по ипотеке в среднем равен 12 тыс. руб. Это на 20% ниже среднерыночного уровня;

  • общий объем выданной ипотеки молодым учителям на начало 2015 года достиг 5 млрд. руб.;

  • ипотекой воспользовались молодые учителя 72 регионов России.

Важное преимущество специальной ипотечной программы для молодых учителей - отсутствия очереди из потенциальных участников ипотечной программы в отличие от ипотеки для всех молодых семей.

Требования к участнику программы - ипотека для молодых учителей

Существуют определенные требования к тем педагогам, которые могут воспользоваться ипотекой в рамках программы ипотечного кредитования молодых учителей:

  • возраст до 35 лет;

  • наличие постоянной регистрации в регионе обращения за ипотекой;

  • трудоустройство в муниципальном или государственном образовательном учреждении начального или среднего общего образования;

  • должность – директор или заведующий учреждением, учитель, преподаватель, педагог (организатор, психолог, библиотекарь, дополнительного образования), социальный педагог, учитель-дефектолог или логопед, воспитатель, методист, музыкальный руководитель, инструктор, тренер, мастер производственного обучения;

  • стаж на текущем месте работы – от полугода;

  • признание нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Что требуется для оформления ипотеки молодому учителю

Во-первых. Молодому учителю нужно обратиться за консультацией в региональное представительство АИЖК, а также в Отдел образования местной администрации:

  • АИЖК даст информацию об условиях ипотеки,

  • отдел образования местной администрации проконсультирует по шансам на получение субсидии к ипотеке.

Во-вторых. Если вы соответствуете условиям федеральной ипотечной программы для молодых учителей, то нужно будет снова обратиться в АИЖК, чтобы продолжить оформление ипотеки уже с бумагами о причитающейся субсидии на руках.

Льготная ипотека для учителей

Но даже те учителя, которые не могут рассчитывать на получение субсидии в рамках указанной специальной  ипотеки для молодых учителей, имеют возможность воспользоваться льготной ипотекой напрямую в банке.

Условия такого ипотечного продукта устанавливает конкретная финансовая организация, но ее базовые черты декларированы Агентством ипотечного жилищного кредитования в продукте «Молодые учителя» и одинаковы для всех уголков страны:

  • первоначальный взнос по ипотеке – от 10%;

  • процентная ставка по ипотеке – строго 8,5% годовых при покупке готовой квартиры или 10,5% до момента получения свидетельства о регистрации новостройки;

  • сумма ипотечного кредита  – до 11 млн. рублей в зависимости от региона, например, в Санкт-Петербурге можно взять в кредит до 5,7 млн. рублей, а в Ленинградской области – до 3,9 млн. руб., предельную сумму ипотечного кредита с учетом совокупного дохода семьи можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора;

  • срок погашения обязательств по ипотеке – от 3 до 30 лет.

Одним из дополнительных параметров этой ипотеки для учителей является возможность привлечь до 3 созаемщиков из числа близких родственников.

Целью данной ипотеки может выступать как приобретение квартиры на вторичном рынке, так и покупка квартиры в новостройке еще на этапе котлована, а также погашение имеющегося ипотечного займа – перекредитование ипотеки на льготных условиях.

Дополнительно потребуется провести независимую оценку приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости и принести в банк отчет о его экспертизе, а после утверждения выбранного объекта ипотеки застраховать его и оформить соответствующий страховой полис.

Региональный оператор ипотечной программы поможет пройти все этапы ипотечной сделки без проблем и задержек. Как показывает практика с даты подачи заявки до регистрации договора ипотеки может пройти всего 2-3 недели.

Выдают ипотечные займы по ипотеке для учителей не все банки, а лишь партнеры Агентства ипотечного жилищного кредитования, а чаще всего сами региональные представительства АИЖК.

В ряде регионов готовы сотрудничать в рамках ипотечной программы для учителей такие финансовые учреждения, как Сбербанк России, ВТБ24, Рост-Банк, Мособлбанк, Локо-Банк, банк АВБ, Образование, Русь и другие. Однако в 2015 году ни один из этих банков не предоставил льготную ипотеку для учителей.

Чтобы воспользоваться льготной ипотечной программой учителям надо идти непосредственно в АИЖК. Условия ипотеки в АИЖК представлены в прилагаемой таблице. 

Банк

Программы

Максимальная сумма, руб.

Срок, мес.

Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %

Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %

АИЖК

Ипотека молодым учителям

11 000 000 рублей

360 мес.

8,5% годовых (от 3 лет)

10,5% годовых (до 11 млн. руб. на 30 лет)

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru