Купили машину в кредит: Сколько денег вы теряете, выехав за ворота автосалона
В наше время машина для многих людей стала не роскошью, а средством передвижения.
Тем не менее, если на понравившуюся модель автомашины не хватает денег, надо хорошенько подумать, брать ли кредит на ее приобретение и нет ли более приоритетных затрат.
Кроме того, беря машину в кредит нужно оценить:
-
посильность выплат по автокредиту и расходов на текущее содержание такой автомашины и
-
как быстро вы сможете её продать учитывая, что она куплена по автокредиту, и сколько потеряете в цене в случае, если автомобиль окажется вам не по силам или срочно понадобятся деньги.
Необходимо помнить, что как только вы покупаете в кредит новый автомобиль и выезжаете на нем из автосалона, он сразу теряет в цене. Падение стоимости автомашины неравномерное.
Самое большое снижение ее цены приходится на первые 3 года после покупки. Выехав из автосалона, машина сразу теряет в цене 10-15 %, за следующие 2 года — до 50 % цены.
Если производитель меняет модельный ряд, цена ее опускается еще ниже. Любая авария, даже вроде бы бесследно исправленная, влечет дополнительное снижение цены машины. После трех лет эксплуатации стоимость подержанного автомобиля начинает уменьшаться пропорционально естественному износу и пробегу.
Есть еще одна, почти невосполнимая при продаже, группа расходов, связанных с оснащением нового автомобиля. Это установка не штатной аудиосистемы, противоугонной сигнализации, устройства защиты двигателя и иного дополнительного оборудования.
Кроме того, при покупке автомобиля с использованием автокредита владелец обязан застраховать его от угона и ущерба.
Цена страховки при автокредите составляет около 10 % стоимости машины. Обычно на эту сумму можно увеличить размер автокредита.
Итак, с одной стороны, на выезде из автосалона мы имеем потерявший 10 % своей стоимости купленный по автокредиту автомобиль, с другой — увеличенный на сумму страховки и цену дополнительного оборудования кредит.
Продажа такого приобретенного в кредит автомобиля при непредвиденных обстоятельствах, скорее всего, принесет владельцу убытки и непогашенный остаток кредита.
Например вы приобрели в кредит под 7 % годовых на 5 лет дорогой автомобиль стоимостью 900 тыс. рублей. Он хорошо оборудован, но все равно стоит на 10 % меньше автомашин, находящихся в автосалоне.
По условиям автокредита машина хорошо застрахована, ей всего два месяца. Вы рассчитывали погасить автокредит с намечаемого повышения зарплаты. Однако зарплату вам не увеличили. В итоге ежемесячная выплата по автокредиту становится вам непосильной.
Что делать с погашением автокредита?
Первый вариант погашения автокредита — продать купленную в кредит машину.
Но, даже реализация машины по максимальной цене полностью не покроет долг банку по автокредиту: выплаты за 2 первых месяца в основном ушли на проценты по автокредиту и едва ли компенсировали 10 % падение стоимости машины.
После продажи машины необходимо будет еще 4 месяца выплачивать автокредит. Если же ее будет продавать кредитный банк, на вас лягут издержки, связанные с продажей машины.
Второй вариант погашения автокредита — использовать машину для дополнительного заработка. Но и тут загвоздка.
Об этом необходимо уведомить кредитный банк, страховую компанию, которая поднимет при этом стоимость страховки автокредита, заплатить налоги и главное — взять на себя риски. Ведь частный извоз — не самое безопасное занятие.
Третий вариант погашения автокредита — увеличить срок автокредита до 7 лет и тем самым облегчить ежемесячные выплаты на 25 %.
Четвертый вариант погашения автокредита — продолжить выплаты по автокредиту за ставшую обузой машину в ущерб другим расходам.
Стоимость владения купленной по автокредиту машины.
Выбирать из перечисленных вариантов погашения автокредита придется, даже если доходы остались на прежнем уровне.
Новый автомобиль приобретенный по автокредиту — не только разовые траты на покупку или выплаты по автокредиту. Он увеличивает семейные расходы на сумму страховки (особенно КАСКО — страхование от ущерба и угона), стоимость топлива и автосервиса.
Гарантийные условия на купленный по автокредиту автомобиль обязывают владельца новой машины через 10 000 (15 000) километров пробега проводить техобслуживание на фирменной станции, где цена услуг высока.
Кроме того, если в первый год сумма страховки может входить в сумму автокредита, то последующие платежи по автокредиту хозяин автомашины платит из собственного кармана.
Таким образом, стоимость владения автомобилем, купленным по автокредиту, за первые 3 года составит от 50 % первоначальной его стоимости.
Если заранее перед покупкой в кредит машины не обдумать эти расходы и не подойти к выбору машины более расчетливо, то придется выбирать из не самых лучших вариантов погашения кредита.
Выводы:
-
При покупке автомобиля по автокредиту нужно обратить внимание не только на его цену, но и на стоимость владения - затраты на обслуживание, страховку и бензин. В кризис даже неиспользуемый автомобиль, купленный по автокредиту, может оказаться владельцу не по карману.
-
В стоимость владения также входит транспортный налог, причем, чем больше лошадиных сил в машине, тем он выше. Это также нужно учитывать при покупке машины в кредит.
Кроме того, до полного погашения автокредита купленной в кредит машиной нельзя свободно распоряжаться (продавать, сдавать в аренду и т. п.) без уведомления кредитора.