Как вернуть от 1% до 30% потраченных денег (кэшбэк) на дебетовую и кредитную банковскую карту.Как вернуть от 1% до 30% потраченных денег (кэшбэк) на дебетовую и кредитную банковскую карту.

Дебетовые и кредитные банковские карты многих российских банков с опцией кэшбэк (cash back карты), позволяют экономить денежные средства и даже получать прибыль без каких-либо дополнительных усилий.

Данный материал знакомит с наиболее выгодными дебетовыми и кредитными банковскими картами с опцией кэшбэк.

Буквально пару лет назад понятие «кэшбэк (cash back)» ничего не говорило ни простым российским гражданам, ни сотрудникам банков. Конкуренция на рынке банковских услуг заставляет банки делать их платёжные банковские карты ещё более привлекательными.

Так, в последние годы стала всё активнее продвигаться банковская услуга кэшбэка, то есть возврата части потраченных денег по банковской карте (и дебетовой и кредитной).

Что такое банковские карты с кэшбэком

Выражение «cash back» в переводе с английского языка на русский означает возврат денежных средств. Когда говорят про банковскую карту (дебетовую или кредитную) с опцией кэшбэк, это значит, что при использовании денежных средств на покупки или оплату услуг, держатель такой банковской карты получает возврат денег в виде установленного банком процента.

При этом у каждого банка существуют свои условия возврата денег (кэшбэка). Для получения кэшбэка потратить деньги необходимо только в определенном месте, на определенные цели или на определенную сумму. Таким образом, банки стимулируют своих клиентов оплачивать услуги компаний – партнеров банка и максимально переводят их на удаленное онлайн обслуживание, что для банков выгодно.

Как выбрать банковскую карту с кэшбэк

Повсеместное внедрение банками банковских карт с кэшбэком стало стимулом массового перехода клиентов банков на оплату товаров и услуг банковскими  картами.

Дебетовых и кредитных банковских карт с кэшбэком в России в настоящее время огромное количество, поэтому выбор наиболее подходящих для целей личного финансового планирования карт с кэшбэком стало не простой задачей.

В данном материале приводится обзор рынка наиболее популярных дебетовых и кредитных банковских карт с кэшбэком.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком Альфа Банка

Банковские карты с кэшбэком Альфа Банка - отличный вариант для тех, кто активно пользуется автомобилем.

Альфа Банк считается одним из самых привлекательных банков в части начисления кэшбэка по своим платёжным картам.

Карты Альфа Банка технологичны:

  • поддерживают чип,
  • эмбоссирование,
  • бесконтактную оплату и
  • возможность привязать карту к мобильным устройствам (через Samsung Pay и Apple Pay).

Большинство дебетовых карт Альфа Банка можно открыть в пакете услуг «Оптимум», который даёт возможности использовать свои счета как в России, так и за рубежом. В рамках пакета можно выпустить до 5 банковских карт, использовать для снятия средств широкую сеть партнёрских банкоматов и иметь счета сразу в трёх валютах (доллары, евро и рубли).

Карты Альфа Банка доставляются в любое отделение банка по всей стране, а в Москве в пределах МКАД можно бесплатно получить карту курьером.

Карта «Альфа Банк — Кэшбэк 10%»

По этой карте Альфа Банка начисляется:

  • 10% кэшбэк на топливои товары в АЗС,
  • плюс 5% на общественное питание.

Карта «Альфа Банк — Кэшбэк 10%» подойдёт тем, кто активно пользуется автомобилем. По этой банковской карте самый высокий возврат по АЗС (кэшбэк) среди подобных банковских карт.

Дополнительный плюс:

  • начисление бонусов на все покупки в ресторанах и кафе.

Карта «Альфа Банк — Кэшбэк 10%» бывает дебетовой и кредитной.

Технические характеристики карты:

  • выпускается карта Mastercard,
  • именная,
  • эмбоссированная,
  • привилегированная World на 5 лет,
  • с чипом,
  • поддерживает бесконтактную оплату (PayPass + Apple Pay + Samsung Pay).

Особенности карты «Альфа Банк — Кэшбэк 10%»:

  • банк позволяет ежемесячно получать 3 000 рублей в месяц по кредитной карте;
  • 2000 рублей по дебетовой карте и
  • 36 000 рублей в годв качестве кэшбэка.

Начисляется кэшбэк рублями на банковский счёт обычно в течение 2-3 дней после совершения покупки.

Однако, чтобы получить кэшбэк, нужно тратить в месяц по банковской карте не менее 20 000 рублей (кроме переводов средств, снятия наличных, пополнения мобильных телефонов, оплаты штрафов и налогов, покупки страховок)!

MCC-коды, по которым есть кэшбэк по карте «Альфа Банк — Кэшбэк 10%»:

  • 5 541 станций техобслуживания;
  • 5 542 автоматизированных бензозаправок;
  • 5 811 и 5 812 заведений общественного питания и ресторанов;
  • 5 813 баров, дискотек, ночных клубов и пр.

Дебетовая карта «Альфа Банк — Кэшбэк 10%»:

  • минимальный пакет услуг «Оптимум» (бесплатно при тратах свыше 20 000 рублей в месяц);

  • нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 750 000 рублей в месяц в «Балтийском», МДМ, «Промсвязьбанке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);

  • выпуск карты бесплатный, стоимость обслуживания в год - 1200 рублей;

  • бесплатный мобильный банк и смс-информирование;

  • пополнение с банковских карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»;

  • межбанк 0,3% (минимум 20 рублей, максимум 150 рублей);

  • 7% процентов на остаток по накопительному счёту в рамках пакета «Оптимум»;

  • дополнительные бесплатные счета в трёх валютах (при желании) - доллары, рубли, евро.

Чтобы получить дебетовую карту «Альфа Банк — Кэшбэк 10%» необходимо заполнить анкету на дебетовую карту на сайте Альфа Банка.С вами свяжется менеджер банка по телефону и расскажет, когда можно будет забрать готовую карту.

Кредитная карта с кэшбэком «Альфа Банк — Кэшбэк 10%»:

  • выпускается карта Mastercard,
  • именная,
  • с чипом и
  • бесконтактной оплатой (Paypass, есть также поддержка Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay).

Особенности кредитной карты «Альфа Банк — Кэшбэк 10%»:

  • беспроцентный (честный грейс-период) - 60 дней на все покупки плюс снятие наличных в банкоматах;

  • комиссия за снятие наличных - 4,9% (минимум 500 рублей);

  • выпуск карты бесплатный, стоимость обслуживания в год 3 990 рублей;

  • интернет-банк, смс-информирование и мобильный банк - бесплатны;

  • не надо подключать пакеты услуг;

  • процентная ставка от 25,99% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования;

  • паспорт РФ плюс дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис).

Можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту «Альфа Банк — Кэшбэк 10%» на сайте банка. В течение 1-2 рабочих дней банк сообщит о своём решении и сообщит, когда забрать карту и предоставить необходимые документы.

Банковская карта с кэшбэком «Альфа Банк — Перекрёсток»

Удобная в каждодневных покупках банковская карта для получения бонусных баллов одного из крупнейших супермаркетов России — «Перекрёсток».

По карте «Альфа Банк — Перекрёсток» действует бонусная программа, согласно которой кэшбэк за покупки начисляются по следующим правилам:

  • за каждые потраченные 10 рублейв магазине «Перекрёстке» — 3 балла (кэшбэк 3%);

  • потраченные 10 рублейв других местах — 1 балл по дебетовой (кэшбэк 1%) и 2 балла по кредитной (кэшбэк 2%) картам;

  • есть также возможность установить специальную категорию «Любимые продукты«, за которую получать 7 балловза каждые потраченные 10 рублей;

  • курс списания 10 баллов = 1 рубль;

  • само списание баллов на скидку производится непосредственно на кассе.

Преимущество карты «Альфа Банк — Перекрёсток» в том, что она выдаётся даже в рамках пакета Альфа Банка «Эконом».

Альфа Банком выдаются карты «Альфа Банк — Перекрёсток»:

  • категории World,
  • на 5 лет,
  • эмбоссируется имя и фамилия владельца на лицевой стороне,
  • а также номер в программе лояльности «Перекрёсток»;
  • поддерживается чип и бесконтактная оплата PayPass, а также Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

Условия использования дебетовой карты «Альфа Банк — Перекрёсток»:

  • минимальный пакет услуг «Эконом» (бесплатно, если на счетах в банке хранится от 30 000 рублей в течение месяца, иначе 89 рублей в месяц);

  • 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира (без лимита);

  • нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 750 000 рублей в месяц в «Балтийском», МДМ, «Промсвязьбанке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания в год - 490 рублей;

  • бесплатный мобильный банк и смс-информирование;

  • пополнение с карт других банков без комиссии со стороны «Альфа Банка»; межбанк 0,3% (минимум 20 рублей, максимум 150 рублей);

  • 7% - процент на остаток по накопительному счёту в рамках пакета «Оптимум».

Заполнить анкету на дебетовую карту «Альфа Банк — Перекрёсток» можно онлайн на сайте банка. С вами свяжется менеждер банка по телефону и расскажет, когда можно будет забрать готовую карту.

Условия использования кредитной карты «Альфа Банк — Перекресток»:

  • беспроцентный (честный грейс-период) - 60 дней на все покупки плюс снятие наличных в банкоматах;

  • комиссия за снятие наличных - 5,9% (минимум 500 рублей), лимит снятия 200 000 рублей;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания в год - 490 рублей;

  • интернет-банк, смс-информирование и мобильный банк - бесплатные;

  • не надо подключать пакеты услуг;

  • процентная ставка - от 25,99% годовых на всё, на что не распространяется льготный период кредитования;

  • паспорт РФ плюс дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, права, загранспаспорт, медицинский полис).

Карта «Альфа Банка» с кэшбэком для путешествий

В Альфа Банке имеется предложения для путешественников, туристов и просто для людей, которые часто отправляются в поездки. Такие банковские карты могут быть полезны мобильным людям, ведь кэшбэк можно очень выгодно тратить на полезные сервисы, необходимые в поездке - от авиабилетов до страховок. 

Банковская карта с кэшбэком «Альфа Банк - РЖД Бонус»

По этой карте начисляются в качестве кэшбэка баллы от «РЖД-Бонус». Если вы часто пользуетесь железнодорожным транспортом, банковская карта «Альфа Банк - РЖД Бонус» может быть вам интересной, поскольку по ней легко копить баллы, которые можно менять на железнодорожные билеты, и ездить по России, а также в Финляндию и другие страны практически бесплатно.

Банковская карта с кэшбэком «Альфа Майлз»

Владельцу этой карты за каждую покупку начисляется кэшбэк милями. Эти мили универсальные, поскольку их можно тратить:

  • на авиабилеты,
  • на железнодорожные билеты,
  • страховку,
  • бесплатное проживание в отелях,
  • аренду автомобилей.

В общем, всего того, что так необходимо путешественнику в пути. При этом мили можно докупать, если их не хватает. Бонусом по ряду банковских карт идёт и бесплатная страховка для выезда за рубеж.

Дебетовая карта с кэшбэком для молодёжи «Альфа Банк — Next» («Некст»)

Эта банковская карта может заинтересовать молодую аудиторию - людей в возрасте от 18 до 30 лет (в настоящее время ограничение по возрасту снято).

Кэшбэк по карте «Альфа Банк — Next»  предусмотрен именно на популярные в таком возрасте услуги:

  • рестораны и кафе и даже фастфуды — 5% от суммы покупки;
  • кинотеатры — 5% от суммы покупки;
  • 10% от суммы чека в ресторане быстрого питания «Бургер Кинг».

По остальным категориям покупок кэшбэк не предоставляется, то есть эту карту нельзя назвать универсальной. Тем не менее, если вы часто ходите в кафе, рестораны, в том числе и быстрого питания, то эта карта может быть весьма для вас полезной. Всего можно по этой карте максимально получить до 2 000 рублей кэшбэка в месяц.

Предусмотрены также по карте скидки в популярных молодёжных магазинах - Wildberries, Cropp, House, а также на сервисе покупки билетов в кино «Киноход». Дебетовая карта «Альфа Банк — Next» может быть выпущена в пакете Альфа Банка «Эконом».

Это самая дешёвая тарифная опция в Альфа Банке:

  • обслуживание дебетовой карты «Альфа Банк — Next» обойдётся в 10 рублей в месяц.

Условия и тарифы дебетовой карты «Альфа Банк — Next»:

  • Альфа Банком выдаются карты категории Standard, на 3 года, эмбоссируется имя и фамилия владельца на лицевой стороне;

  • поддерживается чип и бесконтактная оплата PayPass, а также Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay;

  • есть возможность выбрать дизайн карты из представленныхна сайте банка (12 вариантов);

  • минимальный пакет услуг  «Эконом» (бесплатно если на счетах в банке хранится от 30 000 рублей в течение месяца, иначе 89 рублей в месяц);

  • нет комиссии за снятие и внесение наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров (не более 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц в «Балтийском», МДМ, «Промсвязьбанке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»);

  • выпуск – бесплатный;

  • стоимость обслуживания - 10 рублей в месяц (120 рублей в год);

  • бесплатный мобильный банк и смс-информирование;

  • пополнение с карт других банков - без комиссии со стороны «Альфа Банка»;

  • межбанк - 0,3% (минимум 20 рублей, максимум 150 рублей).

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком банка Тинькофф

Банк Тинькофф входит в тройку лидеров по числу выданных кредитных карт. Количество клиентов банка Тинькофф уже превысило 5 млн. Банк Тинькофф на протяжении многих лет успешно ведёт свой бизнес исключительно в онлайн режиме. Абсолютно все проблемы клиенты банка могут решить без визита в отделение банка. В 2015 году авторитетный финансовый журнал Global Finance назвал банк Тинькофф лучшим интернет-банком в своём рейтинге. 

У банка нет своих банковских отделений, обслуживание клиентов - полностью дистанционное, нет своих банкоматов. Взамен этого банк предоставляет по всем своим дебетовым картам бесплатное снятие наличных от 3000 рублей за операцию в любом банкомате мира. Все расходы банк берёт на себя.

Среди продуктов банка имеются дебетовые и кредитные карты с кэшбэком, направленные на самые разные потребности клиентов. Банком часто проводятся щедрые акции по кэшбэку с начислением бонусов, которые легко конвертируются в рубли, возвращаемые обратно на счёт. 

У клиентов банка Тинькофф популярны как универсальные банковские продукты (Tinkoff Platinum), так и более узкие по своей целевой направленности карты («Тинькофф — Алиэкспресс», «Тинькофф — All Games» и другие).

Дебетовые карты банка Тинькофф с кэшбэком

Банк Тинькофф предлагает большой выбор дебетовых карт с кэшбэком, преимущественно кобрендинговых. Но лучшим продуктом банка в этом сегменте считается карта Тинькофф Black.

По этой карте возможно до 30% возврата потраченных средств, если клиент воспользуется специальными предложениями партнеров банка Тинькофф. В остальных случаях кэшбэк составит от 1 до 5% от потраченных средств.

Помимо высокого кэшбэка, эта карта банка Тинькофф имеет и неплохую доходность – до 7% на остаток за каждый отчетный период, при условии совершения покупок на сумму  свыше 3 000 рублей.

Еще особенности данной карты:

  • нулевая комиссия при снятии денег в любом банкомате;

  • плата за карту – 99 рублей /1 доллар США/1 Евро в месяц;

  • при условии хранения на счете от 30 000 рублей/1 000 долларов США/1 000 Евро – плата отсутствует;

  • онлайн оформление и обслуживание карты. Не нужно стоять в очереди к окошку оператора, карту Тинькофф Black доставят туда, куда попросит клиент.

Кредитные карты банка Тинькофф с кэшбэком

Большинство кредитных карты банка Тинькофф:

  • премиальные Mastercard World (кромекарт All Games — там Visa),
  • с эмбоссированием имени владельца,
  • выдаются на срок 5 лет;
  • поддерживают чип, а также PayPass (бесконтактная оплата), а также  Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» с кэшбэком

Эта карта банка Тинькофф универсальная, то есть она предназначена для каждодневных покупок:

  • беспроцентный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно;
  • выгодная бонусная система позволяет возвращать деньги с каждой покупки;
  • кэшбэк по карте - бонусы «Браво».

Кэшбэк начисляется баллами - бонусные «браво»:

  • за обычные покупки в магазинах и онлайн начисляется кэшбэк 1%;

  • повышенный кэшбэк до 30%даётся за определённые категории покупок, которые предлагает банк - можно выбрать в интернет-банке Тинькофф;

  • в месяц можно накопить не более 6000 бонусов «Браво»от «Тинькофф»;

  • баллы округляются до целогочисла в меньшую сторону и начисляются за покупки от 100 рублей;

  • бонусы действуют 3 годас момента начисления.

Баллами можно компенсировать совершённые ранее покупки из расчёта 1 рубль = 1 балл в категории «Кафе и рестораны, места общественного питания», а также в категории «Железнодорожные билеты» в течение 90 дней с момента проведения платежной операции.

Баллы позволяют скомпенсировать 100% от стоимости покупки: деньги возвращаются обратно на счёт, а бонусы списываются с округлением в меньшую сторону.

Условия использования кредитной карты «Тинькофф Платинум» с кэшбэком:

  • беспроцентныйгрейс-период - 55 дней на все покупки (снятие наличных в банкоматах не входит);

  • комиссия за снятие наличных денег - 2,9% + 290 рублей;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания (за год) - 590 рублей;

  • бесплатная доставкакарты курьером (не более недели, а часто в течение нескольких дней);

  • удобное бесплатное пополнение карты через сеть более 3000 партнёров, межбанком и переводом с другой банковской карты;

  • бесплатная выписка по карте «Почтой России» и по электронной почте;

  • интернет-банк, мобильный банк - бесплатные;

  • СМС информирование — 59рублей в месяц, можно отключить;

  • процентная ставка - от 19% до 34,9%годовых на покупки и от 32,9% до 49,9% за снятие наличных;

  • паспорт РФ + дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, автомобильные права, загранпаспорт, полис ОМС).

Кредитная карта «Тинькофф — Алиэкспресс» с кэшбэком

Эта кредитная карта банка Тинькофф пользуется наибольшим спросом у шопоголиков и просто любителей магазина китайских товаров «Алиэкспресс» поскольку по этой карте можно получать выгодные баллы за покупки (до 5% на «Алиэкспресс» и 1% в обычных магазинах).

Кредитная карта «Тинькофф All Games» с кэшбэком

Эта карта банка Тинькофф ориентирована на любителей игровой индустрии, поскольку позволяет выгодно компенсировать покупки:

  • вмагазинах Steam, Origin, Xbox Games и PlayStation Store;

  • на4game.com, store.gaijin.net и games.mail.ru;

  • виграх World of Warcraft, World of Tanks, Lineage II, League of Legends, Eve Online, Star Wars the Old Republic и War Thunder.

Тратить баллы также можно за покупки в таких крупных магазинах электроники, как «МВидео», «Юлмарт»,»Эльдорадо» и «Медиамаркт» и во всех остальных магазинах, которые имеют MCC: 5732, 5734, 5722, 5045, 7379, 5968, 7994.

Условия использования кредитной карты «Тинькофф All Games» с кэшбэком:

  • беспроцентный грейс-период - 55 дней на все покупки;

  • комиссия за снятие наличных - 390 рублей;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания за год - 990 рублей;

  • бесплатная доставкакарты курьером;

  • удобное бесплатное пополнение карты через сеть более 3000 партнёров, межбанком, переводом с другой карты (c2c);

  • бесплатная выписка по карте «Почтой России» и по электронной почте;

  • интернет-банк, мобильный банк - бесплатные;

  • СМС информирование — 59рублей в месяц, можно выключить;

  • процентная ставка - от 23,9% до 32,9%годовых на покупки и от 29,9% до 39,9% за снятие наличных.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам как универсальную линейку дебетовых карт с кэшбэком «Твой ПСБ» для широкой аудитории клиентов, так и более специализированные карты.

Например, дебетовая спортивная карта «В движении»:

  • даёт привилегии участия в «Московском марафоне», а также
  • позволяет получить места для участия в международных забегах в рамках многочисленных акций банка по этой карте.

Другая категория карт - карты для клиентов, которые активно совершает шоппинг в иностранных интернет-магазинах (eBay, Aliexpress и так далее):

  • компенсация разницы курса покупки ЦБ РФ и банка «Промсвязьбанк» баллами плюс
  • скидка на доставку товаров из-за рубежа.

Карты для путешественников:

  • позволяют зарабатывать баллы и
  • тратить их на мили авиакомпании S7 в рамках совместного (кобрендингового) продукта.

Основа кэшбэка по картам Промсвязьбанка — баллы PSBonus, которые можно конвертировать в деньги, оформлять покупки в интернет-банке и в других местах.

Бонусная программа PSBonus «Промсвязьбанк»

Это общая программа лояльности для всех клиентов Промсвязьбанка по всем его банковским картам:

  • баллы копятся за покупки по картам Промсвязьбанка в различных пропорциях,
  • плюс можно получить дополнительные баллы за некоторые другие действия (100 баллов за активацию дебетовой карты, 50 баллов за подключение СМС информирования, 30 баллов за покупку страховки или открытие банковского вклада).

Порядок использования бонусов «Промсвязьбанка»

В программе есть несколько уровней участия, за которые положено начисление различного количества баллов кэшбэка:

  • «Золотой» - за каждые 15 рублей дают 1 балл PSBonus,
  • «Платина» - за 15 рублей дают 1,3 балла и
  • «Приоритет» - 15 рублей равны 1,4 бонуса.

Чтобы получить уровень «Платина» в следующем месяце, нужно совершить оборот по карте выше 25 000 рублей, по «Приоритету» — от 50 000 рублей.

Накопленные баллы можно списать за покупки, подарить / продать другому клиенту банка, оплатить бонусами услуги самого «Промсвязьбанка» или просто обменять баллы на деньги.

Дебетовая карта Промсвязьбанка с кэшбэком «Твой ПСБ»

По этой карте Промсвязьбанка:

  • действует стандартная программа начисления бонусов PSBonus в качестве кэшбэка
  • плюс предлагаются скидки в рамках «Мир скидок ПСБ».

Эта карта подходит для ежедневных покупок.

Условия дебетовой карты  «Промсвязьбанк — Твой ПСБ»:

  • бесплатное снятие наличных в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров - не более 750 000 рублей в месяц в банках «Балтийский», МДМ, «Альфа-Банк», «Московский кредитный», «Газпромбанк», «Росбанк», «Россельхозбанк»);

  • в «чужих» банкоматах - 1% от суммы (минимум 299 рублей);

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания в месяц - 100 рублей или бесплатно, если выполняется хотя бы одно из условий:

    • траты по карте в месяц более 10 000 рублей;

    • месячные траты от 5 000 рублей плюс наличие вклада / денег на счёте минимум 30 000 рублей;

    • наличие на счетах более 100 000 рублей;

  • мобильный и интернет-банк - бесплатно;

  • СМС информирование - 69 рублей в месяц, можно не подключать;

  • пополнение карты - бесплатное при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка»;

  • межбанк до 10 000 рублей в месяц на любые счета в других банках – бесплатно.

Дебетовая карта Промсвязьбанка Shopping Card с кэшбэком на разницу курсов

Эта карта для тех, кто любит часто покупать онлайн. Банки часто снимают с клиентов немало денег за подобные покупки, предлагая невыгодный курс.

Промсвязьбанк обошёл это ограничения, предложив дебетовую карту Shopping Card, по которой разница курса (между ставкой ЦБ РФ и Промсвязьбанком) нивелируется, а фактически курсовая разница превращается в бонусы Промсвязбанка.

Другое важное достоинство этой карты — наличие бесплатного адреса за рубежом. На этот адрес можно оформлять заказы с тех магазинов, которые не осуществляют доставку товаров в Россию. На этот адрес можно собирать заказы из разных магазинов (например, из eBay) и оформлять уже дальнейшую доставку в РФ.

К тому же начисляются дополнительные бонусы за доставку в качестве кэшбэка плюс постоянная скидка 10%. В качестве дополнительного бонуса предоставляется бесплатная страховка от мошеннических действий в Интернете.

Условия дебетовой карты  «Промсвязьбанк — Твой ПСБ» с кэшбэком:

  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанка и банков-партнёров (не более 5 000 рублей в месяц в банках «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке»), более 5 000 рублей в месяц — 0,5% от суммы;

  • в «чужих» банкоматах - 1% от суммы (минимум 299 рублей);

  • выпуск карты бесплатный;

  • стоимость обслуживания в год - 997 рублей;

  • мобильный и интернет-банк - бесплатно;

  • СМС информирование - 69 рублей в месяц, можно не подключать;

  • Пополнение карты при помощи межбанка, в кассах и банкоматах «Промсвязьбанка» - бесплатное;

  • межбанк в другие банки - 0,5% от суммы (минимум - 15 руб.; максимум – 1 500 руб.).

Спортивная карта Промсвязьбанка с кэшбэком «В движении»

Как уже говорилось выше, эта карта Промсвязьбанка позволяет фанатам «Московского марафона» получить специальные привилегии при регистрации на забеги по специальному тарифу. Обладатели карты «В движении» также получают возможность предварительной регистрации и получения слота при закрытой регистрации.

Также обладатели карты могут участвовать в ежегодных розыгрышах бесплатных слотов на серию «Промсвязьбанк Московский марафон». Помимо этого преимущества обладатели карты «В движении» получают ещё и процент на остаток по карте 5%, если на карте хранится более 5 000 рублей.

По карте «В движении» действует полноценная программа лояльности «Бонусы ПСБ — PSBonus» плюс скидки за покупки по карте в спортивных магазинах - партнёрах Промсвязьбанка.

Особенности дебетовой карты  «Промсвязьбанк — В движении»:

  • снятие наличных денег в банкоматах Промсвязьбанка и банков - партнёров (не более 750 000 рублей в месяц в банках «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке») - бесплатное;

  • в «чужих» банкоматах - 1% от суммы (минимум 299 рублей);

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания карты в месяц - 99 рублей или бесплатно, если траты по карте в месяц более 5 000 рублей;

  • мобильный и интернет-банк - бесплатно;

  • СМС информирование - 69 рублей в месяц, можно не подключать;

  • пополнение карты - бесплатное при помощи межбанка, в кассах и банкоматах Промсвязьбанка.

Мили по премиальной карте Промсвязьбанка «S7 Priority — Промсвязьбанк»

Партнером по этой карте является один из крупнейших частных перевозчиков России — авиакомпания S7, осуществляющая рейсы не только по России, но и в другие страны. Авиакомпания S7 является членом альянса OneWorld, что позволяет тратить накопленные мили не только в одной авиакомпании S7, но и в таких мировых авиаперевозчиках как airberlin, American Airlines, British Airways, Qatar Airways, Emirates и других.

Дебетовая карта «S7 Priority - Промсвязьбанк» - удачное сочетание:

  • премиальной программы лояльности,
  • с возможностью летать и копить баллы,
  • плюс платить картой и получать баллы на бесплатные перелёты.

За каждые потраченные 60 рублей обладатель карты получает 1,25 миль. Они начисляются на персональный счёт участника программы лояльности S7 Priority на 3 день после покупки.

Можно также докупить мили, если их не хватает на оформление премиального билета (не более 10 000 миль в течение года). Оформить премиальный билет уже можно от 6 000 миль. Клиентам также доступна более выгодная конвертация при покупках в другой валюте.

Особенности дебетовой карты с кэшбэком «Промсвязьбанк S7 Priority»:

  • снятие наличных денег в банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров (не более 400 000 рублей в месяц в банках «Балтийском», МДМ, «Альфа-Банке», «Московском кредитном», «Газпромбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке») – бесплатное;

  • в «чужих» банкоматах - 4,9% от суммы (минимум 299 руб.);

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания карты в год - 990 рублей;

  • мобильный и интернет-банк - бесплатно;

  • СМС информирование - 69 рублей в месяц, можно не подключать;

  • пополнение карты - бесплатное при помощи межбанка, в кассах и банкоматах Промсвязьбанка;

  •  межбанк в другие банки - 0,5% от суммы (минимум - 15 руб.; максимум - 1500 руб.). 

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком Сбербанка

Сбербанк не слишком балует своих клиентов картами с кэшбэком. Но по Молодежной карте Сбербанка до 10% можно вернуть бонусами «Спасибо».

Это неплохое условие, учитывая то, что 1 бонус = 1 рублю. К тому же, достаточно много офлайн и онлайн партнеров Сбербанка, где бонусы «Спасибо» принимают в качестве оплаты.

Годовое обслуживание по карте всего 150 рублей. Однако имеется ограничение по возрасту и относительно небольшой перечень компаний, где клиент может получить хороший кэшбэк. 

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком банка Открытие

На сегодняшний день банковская группа Открытие занимает 4 место в российском банковском секторе. Она наиболее устойчива к возможным рискам.

Банк активно развивает направление платёжных карт с кэшбэком:

  • это и универсальные карты («Смарт Карта») и
  • карты, направленные на конкретные интересы целевой аудитории («Карта развлечений», «Автокарта» и «Карта Travel»).

Тематические карты банка Открытие («Карта развлечений», «Автокарта» и «Карта Travel») поделены на пакеты услуг «Премиум», «Оптимальный» и «Базовый», в рамках которых формируется политика начисления части потраченных средств, а также некоторые другие возможности.

Кэшбэк начисляется только на покупки от 100 рублей. Начисляется в течение нескольких дней с момента проведения операции покупки товара.

Исключение из общих правил — «Смарт Карта», она вне рамок пакетов и кэшбэк начисляется по ней немного иначе 

Дебетовая карта банка Открытие с кэшбэком «Смарт Карта»  

Это универсальная карта на все случаи жизни, да ещё и с хорошим кэшбэком. На сегодня на банковском рынке России достаточно сложно найти продукт, который бы удовлетворял абсолютно всем потребностям клиентов.

Однако карта «Смарт» банка Открытие приближается к этому идеалу:

  • высокий кэшбэк, который начисляется не баллами, а рублями(1,5% за обычные покупки плюс10% на спецкатегории);

  • кэшбэк по спецкатегориям суммируетсяс обычным (10% +1,5%), то есть получаем в итоге 11,5%;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • доставка и возможность не платить за обслуживание дебетовой карты;

  • высокий процент на остаток - 7,5% и

  • бесплатное снятие в любых банкоматах мира в рамках лимитов;

  • максимальная сумма кэшбэка за месяц - не более 2 000 рублей;

  • начисляется раз в месяц, до 5 числа следующего месяца за все покупки прошлого месяца;

  • кэшбэк выплачивается рублями РФ и причисляется к сумме доступного остатка по карте. 

«Карта Развлечений» от банка Открытие

Это один из тех банковских продуктов, который подойдёт большинству пользователей банковских карт. 

В категорию «Карты Развлечений» входят следующие покупки:

  • рестораны, бары, ночные клубы, рестораны быстрого обслуживания;

  • кинотеатры, театры, покупка билетов, боулинг, бильярд, экскурсии, игровые автоматы, парки аттракционов, цирки, аквариумы, дельфинарии, океанариумы, услуги по отдыху и развлечениям;

  • интернет-магазины видеоигр, онлайн кинотеатры, онлайн-игры, AMEDIATEKA, origin.com, Google Play, iTunes.com, ivi.ru, Xbox Live, netflix.com, megogo.net, playstation.com, tvzavr.ru.

Ставка кэшбэка по дебетовой карте Развлечений:

  • на «Базовом» - 2% (можно вернуть до 2 000 рублей в месяц);
  • на «Оптимальном» - 3% (получить до 3 000 рублей в месяц);
  • на «Премиум» - 5% (максимальный кэшбэк 5 000 рублей в месяц);

Особенности «Карты Развлечений» банка Открытие:

  • клиентам доступны именные дебетовые карты VISA(Classic, Gold, Platinum), на которых эмбоссируется имя и фамилия владельца;

  • они также оснащены чипом и технологией бесконтактной оплаты;

  • поддерживается также оплата телефоном через Samsung Pay и Apple Pay;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • доставка курьером – бесплатная;

  • выпускается в рамках выбранного пакета услуг;

  • бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение;

  • СМС информирование - платное (в рамках пакета услуг). 

«Автокарта» от банка Открытие

Эта карта банка Открытие больше всего подойдёт для автолюбителей. Карта обеспечивает хороший постоянный кэшбэк за традиционно автомобильные услуги:

  • заправку автомобилей,
  • покупки на АЗС и
  • техобслуживание.

Ставка кэшбэка по «Автокарте» банка Открытие:

  • на «Базовом» - 2% (можно вернуть до 2 000 рублей в месяц);
  • на «Оптимальном» - 3% (и получить до 3 000 рублей в месяц);
  • на «Премиум» - 5% (максимальный кэшбэк 5 000 рублей в месяц).

Банк выпускает именные дебетовые карты«Автокарта», на которых эмбоссируется имя и фамилия владельца. Они также оснащены чипом и технологией бесконтактной оплаты. Поддерживается также оплата телефоном через Samsung Pay и Apple Pay.

Особенности «Автокарты» банка Открытие:

  • можно выбрать тип карты по любому пакету слуг: VISA (Classic, Gold, Platinum) или Mastercard (World, Black Edition);

  • выпуск карты – бесплатный;

  • доставка карты курьером – бесплатная;

  • выпускается карта в рамках выбранного пакета услуг;

  • бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение;

  • СМС информирование в рамках пакета услуг.

Дебетовая карта с кэшбэком «Travel Открытие»

Эта карта рекомендуется путешественникам. По ней можно получать кэшбэк за любые покупки и тратить его на покупки на специальном партнёрском сайте банка «Открытие» — Travel.Open.ru.

На этом сайте можно за полученный кэшбэк приобрести железнодорожные билеты, авиабилеты в любую точку мира, а также забронировать отели, гостиницы, хостелы и гостевые дома по всему свету. По карте также начисляются приветственные баллы после первой покупки.

Ставка кэшбэка по дебетовой карте «Трэвел Открытие»:

  • на «Базовом» - 1% (200 рублей в подарок после первой покупки; можно вернуть до 2 000 рублей в месяц);

  • на «Оптимальном» - 1,5% (300 рублей в подарок после первой покупки плюс  получить до 3 000 рублей в месяц);

  • на «Премиум» - 2% (600 рублей в подарок после первой покупки; максимальный кэшбэк 5 000 рублей в месяц);

  • банк выпускает именные дебетовые карты VISA (Classic, Gold, Signature), на которых эмбоссируется имя и фамилия владельца. Они также оснащены чипом и технологией бесконтактной оплаты. Поддерживается также оплата телефоном через Samsung Pay и Apple Pay;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • доставка карты курьером – бесплатная;

  • выпускается карта в рамках выбранного пакета услуг;

  • бесплатный мобильный банк, интернет-банк и мобильное приложение;

  • СМС информирование в рамках пакета услуг.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком банка Русский Стандарт

Карта «Банк в кармане» с кэшбэком от банка Русский Стандарт

Дебетовая карта «Банк в кармане» выгодна для хранения и использования личных денежных средств.

Высокий процент на остаток денежных средств и кэшбэк до 20% годовых привлекают к оформлению расходной карты клиентов, соответствующих параметрам:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие паспорта РФ.

Особенности карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт:

  • кэшбэк - 1% на все покупки, 5% - на выбранные категории и до 20% у партнеров банка Русский Стандарт;

  • до 30% скидки за товары и услуги в 3 тыс. магазинах-партнерах банка;

  • доход 7% годовых при покупках и остатке денег на карте от 30 до 750 тыс. р.;

  • бесплатные услуги мобильный банк, интернет-банк и  СМС сервис.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком банка БИНБАНК

Моментальная «Карта Плательщика» от банка БИНБАНК

Моментальная дебетовая карта от БИНБАНК предназначена:

  • для оплаты покупок,
  • хранения денежных средств,
  • пополнения вкладов и погашения кредитов.

Бонусы от 2 до 5% годовых выплачиваются ежемесячно в размере от 50 руб. до 3 тыс. руб.

Оформить карту имеет возможность клиент, соответствующий требованиям:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие паспорта РФ.

Особенности карты Моментальная «Карта Плательщика» от банка БИНБАНК:

  • бесплатное обслуживание первые 3 месяца и далее, при условии совершения платежей на сумму не менее 1,5 тыс. руб. ежемесячно;

  • кэшбэк - 1% на все покупки и 5% в выбранной категории;

  • прибыль - от 2 до 5% в год на остаток средств;

  • СМС информирование без комиссии первые 2 месяца;

  • бесплатные сервисы мобильный банк и интернет-банк

  • оформить можно в ближайшем отделении банка.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком банка Ренессанс Кредит

Бесплатная кредитная карта «Ренессанс Кредит» с кэшбэком

Эта карта - одна из наиболее востребованных на рынке банковских услуг:

  • не надо платить за выпуск карты;
  • предоставляется полностью бесплатное годовое обслуживание.

Эти два условия уже делают карту весьма привлекательной, плюс к этому банк добавил ещё бонусную программу, которая работает по принципу кэшбэка. Участие в ней тоже бесплатное.

А это значит, что владелец карты может пользоваться средствами банка в рамках кредитного лимита (беспроцентный период составляет 55 дней) совершенно бесплатно, дополнительно получая ещё и кэшбэк за ежедневные покупки по карте.

Это обстоятельство прекрасно позволяет выполнять инвестиционную стратегию по управлению личными финансами. 

Бонусная программа «Простые радости» банка Ренессанс Кредит

Принцип действия этой программы:

  • расплачиваетесь картой, и получаете кэшбэк за свои покупки;

  • за обычные покупки - получаете 1%от цены, а

  • по акционным категориям - до 10%;

  • можно получить не более 1500 бонусами повышенного кэшбэка в месяц. К обычным покупках это правило не относится. Кэшбэк идёт бонусами, которые конвертируются один к одному;

  • минимальный порог списания —  100 баллов;

  • максимальный порог списания — 1000 баллов.

Этими баллами можно компенсировать стоимость покупки, совершённой ранее, в акционной категории банка. Бонусы живут 6 месяцев с момента начисления.

До 30 июня 2017 года «Ренессанс Кредит» начислял 5% в категории «Товары для спорта» и 3% в категории «Сад и огород«.

Особенности использования бесплатной кредитной карты «Ренессанс Кредит» с кэшбэком:

  • кредитная карта «Ренессанс Кредит» является именной, поддерживает покупки по чипу и бесконтактную оплату платежей PayPass, она именная (эмбоссируется имя и фамилия) и выдаётся минимум на 3 года;

  • беспроцентный грейс-период - 55 дней на все покупки;

  • комиссия за снятие наличных - 2,9% + 290 рублей;

  • выпуск карты – бесплатный;

  • стоимость обслуживания карты за год - не взимается;

  • карта доставляется в ближайшее отделение банка;

  • бесплатное пополнение карты в терминалах банка, «Почтой России», межбанковским платежом с другого банка;

  • бесплатная выписка по карте «Почтой России» и на электронную почту;

  • интернет-банк, мобильный банк - бесплатные;

  • СМС информирование — 50 рублей в месяц, его можно отключить и пользоваться, например, бесплатной e-mail выпиской по транзакциям;

  • процентная ставка - от 29,9%;

  • минимальный пакет документов - паспорт РФ плюс дополнительный документ на выбор (СНИЛС, ИНН, автомобильные права, загранпаспорт, диплом об образовании, полис ОМС);

  • для получения карты можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту на сайте банка.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком Платежного Центра РНКО

Карта «Билайн» MasterCard World полезна тем, кто пользуется сотовой связью от «Билайн». От 5 до 15% возвращаются на счет бонусами, которыми можно оплатить мобильные услуги оператора или сделать покупки у компаний-партнеров Билайн.

Карта дебетовая, но есть кредитный лимит до 300 000 рублей, которым предлагается воспользоваться бесплатно до 60 дней. Доходность счета – 9% годовых.

Плюс, масса бесплатных сервисов:

  • выдача наличных денег в любом банкомате (по операциям свыше 5 000 рублей, до 5 000 рублей – 99 рублей за 1 операцию выдачи);
  • выпуск карты и годовое обслуживание, СМС оповещение - бесплатные.

Дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком банка ВТБ - Банк Москвы

Интересная бесплатная кредитная карта с кэшбэком «Матрёшка» появилась в апреле 2017 года у банка ВТБ - Банк Москвы.

У этой карты несколько больших плюсов:

  • выпуск карты бесплатный;

  • первый год обслуживания по карте тоже бесплатный;

  • есть возможность в дальнейшем пользоваться картой бесплатно;

  • в рамках уникальной программы кэшбэка можно получать 3% за все стандартные покупки по кредитной карте;

  • кредитный лимит до 350 000 рублей, честный беспроцентный период 50 дней (даже на снятие наличных денег).

По этой бесплатной кредитной карте кэшбэк приходит не бонусами, а живыми рублями на счёт. Кэшбэк начисляется практически за все покупки.

Для получения кэшбэка:

  • достаточно совершить хотя бы 1 покупку в месяц с использованием кредитного лимита;

  • условие - нужно накопить хотя бы 300 рублей кэшбэка, чтобы его выплатили (для этого в течение месяца сумма всех покупок должна превышать 10 000 рублей);

  • накопленный кэшбэк выплачивается в следующем месяце за отчётным;

  • максимальный кэшбэк в месяц — 3 000рублей.

Кредитная карта «Матрёшка» — идеальный вариант для крупных или частых покупок с универсальным кэшбэком 3% на всё:

  • честный беспроцентный период,

  • широкий кредитный лимит;

  • выпуск карты бесплатный;

  • в конце 1 года обслуживания её можно закрыть без последствий, если она не подойдёт.

Особенности использования бесплатной кредитной карты «Матрешка — ВТБ- Банк Москвы с кэшбэком:

  • карта «Матрёшка»— это именная VISA Classic (эмбоссируется имя и фамилия), поддерживает покупки по чипу и выдаётся минимум на 3 года;

  • беспроцентный честный грейс-период - 50 дней на все покупки (распространяется и на снятие наличных денег в банкоматах, но есть комиссия за снятие в банкомате 4,9% + 299 рублей);

  • выпуск карты - бесплатный (можно выпустить 2 дополнительные карты бесплатно);

  • стоимость обслуживания карты за 1 год - не взимается, со второго года бесплатно, если оборот за прошлый год составил от 120 000 рублей, иначе 900 рублей в год;

  • карта выдаётся в отделении банка;

  • пополнение карты - бесплатное в банкоматах и отделениях «ВТБ Банк Москвы», а также через бесплатный С2С-сервис в онлайн-банке или межбанковским платежом с другого банка;

  • в течение 30 дней в мобильном приложении «ВТБ Банк Москвы» можно осуществить любые карточные переводы бесплатно;

  • интернет банк, мобильный банк - бесплатные;

  • СМС информирование — первые 2 месяца бесплатно, затем 59 рублей в месяц, но его всегда можно отключить и пользоваться, например, бесплатным мобильным приложением;

  • кредитный лимит от 10 000 до 350 000 рублей;

  • если нужен лимит до 150 000 рублей, то достаточно предоставить паспорт РФ плюс любой документ на выбор (СНИЛС; загранпаспорт РФ с пересечением границы; водительское удостоверение плюс свидетельство о регистрации транспортного средства; выписку из другого банка о наличии вклада от 6 месяцев и суммой в два раза превышающую запрошенный кредитный лимит;

  • если нужно более 150 000 рублей - паспорт РФ плюс копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;

  • процентная ставка - от 24,9%;

  • для получения карты необходимо заполнить заявку на сайте банка.

Резюме

Сравнивая особенности дебетовых и кредитных банковских карт с кэшбэком (cash back карт), нужно учитывать не только процент возврата потраченных денег, но и условия, при которых он становится возможен.

Например, карта с кэшбэком Альфа Банка имеет неплохую ставку – 10%, но при этом она подойдет только тем людям, кто тратит много средств на бензин.

Карта «Молодежная» от Сбербанка предлагает те же 10%, но по факту вы получите их, оплатив покупки в очень небольшом числе торговых заведений. К тому же она, ограничена возрастом держателя.

Карта «Билайн» MasterCard World имеет самую высокую доходность – 9% годовых. Заманчиво, но:

  • во-первых, делать сбережения на карте очень неудобно, всегда есть искушение их потратить;

  • во-вторых, мало кто решится хранить крупную сумму средств на карточном счете, зная о постоянных мошенничествах и взломах.

Карта с кэшбэком Банка Открытие предлагает массу вариантов потратить деньги на развлечения и получить кэшбэк, но его условия не всегда выгодны и зависят от ее уровня. Но зато кличество организаций, работающих с банком очень велико.

На фоне предыдущих карт, карты Банка Тинькофф выглядят более привлекательно. Конечно, большинство покупок по ним принесут только 1-5% кэшбэка, но есть реальная возможность получить до 30%. Перечень компаний-партнеров обширный в различных категориях.

Помимо этого, обслуживание карт производится полностью удаленно, а при условии хранения на счете от 30 000 рублей еще и бесплатно. И еще один плюс. При снятии денег в любом банкомате – комиссия не взимается.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru