Виды и особенности дебетовых карт в СбербанкеВиды дебетовых карт Сбербанка

Большая часть наших граждан уже являются владельцами различных платежных банковских карт, позволяющих хранить собственные деньги, расплачиваться за покупки в магазинах и отправлять переводы.

Такие банковские карты называют дебетовыми. Владелец дебетовой банковской карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток собственных средств на счете этой карты.

Что такое дебетовые банковские карты и дебетовые карты Сбербанка, в частности, мы уже детально рассмотрели в материалах:

В данном материале познакомимся с основными видами дебетовых карт Сбербанка, их особенностями и как учитывать эти особенности при выборе для себя банковских карт, чтобы они наилучшим образом соответствовали задачам личного финансового планирования.

Что необходимо учитывать при выборе дебетовой карты Сбербанка

Назначение карты:

  • подарить карту;
  • платить только в сети интернет;
  • платить в путешествиях;
  • получать пенсию;
  • получать зарплату;
  • комплексное решение.

Как срочно нужна карта:

  • не срочно;
  • срочно (в день обращения).

Тип карты:

  • Electron/Maestro;
  • Classic/Standard;
  • Gold;
  • не имеет значения.

Бонусы:

  • Спасибо от Сбербанка;
  • Аэрофлот Бонус;
  • МТС Бонус;
  • благотворительные отчисления;
  • индивидуальный дизайн.

Валюта счета:

  • рубли;
  • доллары;
  • евро.

Платежная система:

  • Visa Incorporated;
  • MasterCard Worldwide;
  • универсальная электронная карта;
  • не имеет значения.

Сбербанк предлагает самый большой выбор дебетовых карт своим клиентам. В Сбербанке можно оформить мультивалютную, овердрафтную, молодежную, социальную и другие виды дебетовых карт.

При выборе дебетовой карты Сбербанка стоит учитывать цель ее оформления, свое финансовое положение, финансовые возможности, образ жизни и прочие факторы.

Дебетовые карты Сбербанка обслуживаются тремя платежными системами:

  • две из них являются международными - это Visa и MasterCard и

  • одна из них – национальная российская платежная система МИР.

Платежная система МИР была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций извне.

Перечень всех выпускаемых Сбербанком дебетовых карт

Универсальные дебетовые карты:

  • Классические карты Visa Classic и MasterCard Standard
  • Платиновые карты Visa Platinum и MasterСard Platinum
  • Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер
  • Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard
  • Пенсионная карта Сбербанк-Maestro и МИР
  • Классические карты МИР
  • Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard
  • Электронные карты Visa Electron и Maestro
  • Карты с индивидуальным дизайном Visa Classic и MasterCard Standard

Партнерские дебетовые карты

  • Дебетовые карты «Аэрофлот» Visa Signature
  • Дебетовые карты «Подари жизнь» Visa Gold & Visa Classic
  • Дебетовые карты «Аэрофлот» Visa Gold & Visa Classic

Дебетовые карты, выпуск которых прекращен:

  • Виртуальные карты Visa и MasterCard
  • Карта ПРО100 Стандарт «Личная»
  • Дебетовые карты «МТС» MasterCard Gold & MasterCard Standard
  • «Олимпийская команда России» Visa Classic

В зависимости от того, к какому виду относится дебетовая карта, различаются:

  • плата за ее использование,
  • определенные преференции, доступные только владельцам определенных премиальных (статусных) карт.

Наибольшее распространение получили дебетовые карты Сбербанка:

  • моментального выпуска (неименные) и
  • дебетовые категории Классик (именные).

Для чего используются дебетовые карты Сбербанка

К дебетовым картам Сбербанка относятся:

  • непосредственно платежная карта - для хранения и использования личных денежных средств,
  • зарплатная карта - на нее перечисляет заработную плату работодатель (он же, как правило, и оплачивает выпуск этой карты) и
  • пенсионная карта - для пенсионера оформление карты бесплатное.

Дебетовые карты используют:

  • для оплаты покупок и услуг на кассе торговых точек – магазинов, ресторанов, аптек, бензоколонок и т.п;
  • для снятия наличных денежных средств со счета через банкомат;
  • для расчетов в сети интернет;
  • для хранения собственных средств и их накопления (при желании снять средства можно в любой момент).

Для некоторых дебетовых карт Сбербанк предлагает специальные условия, например, возможность начисления процентов на остаток собственных денежных средств на счету. Проценты в данном случае ниже, чем при открытии банковского вклада и составляют от 2,5 до 4% годовых.

Как самостоятельно оформить дебетовую карту Сбербанка

Можно воспользоваться одним из двух способов:

  • подать заявку на оформление карты на сайте Сбербанка, и прийти в отделение банка за готовой картой;

  • подать заявление и оформить в отделении Сбербанка.

Оформление дебетовой карты Сбербанка через интернет

Для этого необходимо выбрать вид дебетовой карты, заполнить все необходимые поля в заявке на сайте Сбербанка и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать. Как только карта будет изготовлена, на мобильный телефон, указанный в заявке, поступит СМС уведомление.

С паспортом и суммой годовой оплаты карты нужно подойти в указанное отделение Сбербанка, подписать договор и активировать карту с помощью операциониста.

Оформление дебетовой карты в отделении Сбербанка

Оформление дебетовой карты в отделении Сбербанка производится примерно так же:

  • предъявить сотруднику паспорт;

  • сотрудник сам заполнит заявление на оформление выбранной карты,

  • заявление необходимо будет подписать и дождаться изготовления карты. Либо, если карта моментальной выдачи, сразу забрать карту и произвести ее активацию.

Как активировать дебетовую карту Сбербанка

Готовая дебетовая карта выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента оформления карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.

Обычно сотрудник Сбербанка предлагает сделать это при нем, внеся через устройство плату за карту за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка (например, «Мобильный банк», СМС оповещение).

Сразу после активации можно начинать пользоваться новой дебетовой картой. 

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Правила пользования картой очень простые:

  • картой можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж, где есть специальные терминалы, платить за покупки в Интернете, снимать наличные деньги или пополнять счет в банкоматах;

  • через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн» можно переводить денежные средства на банковскую карту любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы ГИБДД и других организаций;

  • действительна карта 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самой карте;

  • важно бережно хранить карту и не допускать повреждения магнитной полосы, в противном случае она станет непригодна к использованию;

  • при утрате или краже карты необходимо сразу же позвонить в Сбербанк, заблокировать карту и заказать выпуск новой карты.

В настоящее время оформить дебетовую карту Сбербанка могут все граждане РФ в возрасте старше 18, а иногда и 14 лет.

Как правильно закрыть дебетовую карту Сбербанка

Если по каким-либо причинам возникла потребность отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, необходимо правильно ее закрыть. Если дебетовая карта закрыта, но не закрыт ее счет, то продолжается начисление платы за ее обслуживание.

И если ее своевременно не покрывать, то образуется задолженность на счете карты, которая испортит клиенту кредитную историю и помешает впоследствии получить ссуду в любом банке. При накоплении более-менее приличной суммы задолженности банк передает на ее взыскание в суд.

Поэтому, чтобы не допускать такого развития событий, необходимо правильно отказаться от использования дебетовой карты:

  • необходимо снять все имеющиеся на счету средства, и

  • затем обратиться в отделение банка с картой, паспортом и договором обслуживания;

  • написав заявление об отказе от обслуживания карты и закрытии счета, дождитесь его принятия сотрудником банка и вручения вам уведомления, в котором должно быть указано, что счет закрыт, а задолженность по нему отсутствует;

  • сдайте сотруднику карту - он должен ее уничтожить в вашем присутствии.

Сколько стоит обслуживание дебетовых карт Сбербанка

Комиссия за обслуживание дебетовых карт Сбербанка зависит от вида карты, к примеру:

  • Momentum, Маэстро и МИР социальная – бесплатно;

  • Маэстро, Visa Electron – 300 рублей;

  • Молодежная – 150 рублей;

  • Visa Classic и MasterCard Standard – 750 рублей первый год, далее 450 рублей;

  • MasterCard и Visa Gold – 3000 рублей.

Основные особенности выпускаемых Сбербанком дебетовых карт

Пенсионная карта Сбербанк-Maestro и МИР

Дебетовая карта для получения пенсии и новых возможностей для активной жизни:

  • владелец данной карты получает доступ к множеству скидок и бонусам СПАСИБО, а также повышенный процент на остаток по карте;

  • бесплатное обслуживание;

  • 3,5% годовых на остаток по карте;

  • возможен выпуск дополнительных банковских карт.

Эти дебетовые карты от Сбербанка — специальное предложение для пенсионеров, получающих средства на счет в банке. Важная преференции для держателей этой карты – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5% которое производится ежеквартально. Возможен выпуск дополнительных платежных карт, в том числе и детям с 7 лет.

Карта именная, сервис бесплатный, выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.

Основную Пенсионную карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.

Возможны бонусы - «Спасибо».

Возможны услуги и сервисы - те же, что и для карт Momentum.

Онлайн-заявки на оформление карты - нет, оформление только в отделении Сбербанка.

Классические карты Сбербанка Visa Classic и MasterCard Standard

Классические международные дебетовые карты — целый комплекс услуг и невысокая стоимость обслуживания:

  • стоимость обслуживания - 750 руб. в год;

  • скидки и специальные предложения от платежных систем Visa и MasterCard;

  • выпуск дополнительных карт;

  • получение наличных денег в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях;

  • выпуск в рамках зарплатного договора.

К категории  дебетовых карт Сбербанка Classic относится целый ряд банковских продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и МИР. Это и карты «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовые карты, и дизайнерские карты (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и карты «Подари жизнь».

Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы:

  • срок действия 3 года,

  • именная карта,

  • предусмотрен выпуск дополнительных карт.

В рамках зарплатных проектов клиентам Сбербанка предлагают оформить дебетовые карты данной категории.

Стоимость обслуживания:

  • Visa Classic, MasterCard Classic и МИР — 750 рублей в год;

  • «Аэрофлот» — 900 рублей в год;

  • «Подари жизнь» — 1000 рублей в год;

  • с индивидуальным дизайном – 1250 рублей в год.

Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карты именные. Валюта счета – рубли (карты МИР), евро и доллары.

Возможны бонусы - «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания.

Возможны услуги и сервисы - «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.

Возможна онлайн-заявка - через сайт Сбербанка.

Молодежные карты Сбербанка Visa Classic и MasterCard Standard

Дебетовая карта, созданная для молодых и активных клиентов Сбербанка, предпочитающих совершать покупки и управлять счетами online:

  • платежная система - Visa, MasterCard;

  • стоимость обслуживания - всего 150 рублей в год;

  • можно заказать карту с индивидуальным дизайном;

  • получение наличных денег в России и в дочерних банках за границей

    на одинаковых условиях.

Это единственная дебетовая банковская карта, которую можно получить с 14 лет. Молодежная дебетовая карта Сбербанка рассчитана на граждан России возраста от 14 до 25 лет. От классической дебетовой карты ее отличает небольшая стоимость обслуживания – всего 150 рублей в год. Комиссии за снятие наличных денег через банкомат не предусмотрены. Подходит для получения стипендии, зарплаты, переводов, оплаты покупок в магазинах и интернете.

Предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Срок действия карты – 3 года.

Возможны услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, возможность пополнения счета через СМС с баланса телефона.

Возможна онлайн-заявка - через сайт банка.

Электронные карты Сбербанка Visa Electron и Maestro

Оптимальный набор услуг при минимальной стоимости обслуживания дебетовых карт:

  • стоимость обслуживания - 300 рублей в год;

  • скидки и специальные предложения от платежных систем Visa и MasterCard;

  • выпуск дополнительных банковских карт;

  • получение наличных денег в России и в дочерних банках за границей

    на одинаковых условиях;

  • выпуск в рамках зарплатного договора.

Карты Сбербанка мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Международные дебетовые карты, которые можно получить в любом отделении за 10 минут:

  • бесплатное обслуживание;

  • валюта счета - рубли, доллары США, евро;

  • скидки и специальные предложения от платежных систем Visa и MasterCard.

Как правило, оформление дебетовых карт Сбербанка требует времени, а если карта нужна срочно, то можно завести карту Momentum, которая выдается в день обращения. Выдача карты производится сразу после подписания клиентского договора с банком. Momentum не является именной картой, то есть не содержит имени держателя карты, но подходит для всех стандартных услуг - снятия денег, пополнения счета, расчетных операций.

Такие дебетовые карты Сбербанка выпускается сроком на 3 года, с бесплатным годовым обслуживанием. Открыть эту дебетовую карту Сбербанка можно с 14 лет, при предъявлении паспорта.

Возможны бонусы - «Спасибо» от Сбербанка.

Возможны услуги и сервисы - «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.

Оформление - только в отделении Сбербанка.

Карта отличается от других дебетовых карт Сбербанка тем, что действует только на территории РФ. Воспользоваться своими деньгами за рубежом клиентам этой карты не удастся. Однако выдается дебетовая карта абсолютно бесплатно и за годовое обслуживание банк не взимает комиссию. Карта подходит для оплаты покупок через интернет, в магазинах, отправки переводов и многих других операций.

Золотые карты Сбербанка Visa Gold и MasterCard Gold

Привилегированные дебетовые карты — это высокий уровень обслуживания, расширенный спектр предоставляемых услуг, а также выгодные предложения и скидки:

  • валюта счета - рубли, доллары, евро;

  • скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard;

  • выпуск дополнительных банковских карт;

  • получение наличных в России и в дочерних банках за границей на одинаковых условиях;

  • выпуск в рамках зарплатного договора.

Это премиальные дебетовые карты международных платежных систем. Доступны для выпуска в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. Стоимость годового обслуживания существенно выше, чем по обычным дебетовым картам.

Срок действия такой Золотой карты  – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и заграницей. Валюта счета – рубли, доллары, евро. Все держатели Золотых карт получают поддержку в контактном центре круглосуточно. Перевыпуск дебетовой Золотой карты в случае утраты производится бесплатно.

Возможны бонусы - «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.

Возможны услуги и сервисы - «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты заграницей.

Возможна онлайн-заявка - через сайт банка – только для категории Visa.

Платиновые карты Сбербанка Visa Platinum и MasterСard Platinum

Престижная дебетовая карта с высоким уровнем обслуживания, расширенным спектром предоставляемых услуг, а также выгодными предложениями и скидками:

  • суточный лимит расхода средств - 1 000 000 руб., 25 000 долл. США или 20 000 евро;

  • возможен выпуск дополнительных карт;

  • получение наличных денег в России и в дочерних банках за границей

    на одинаковых условиях.

Для тех, кто располагает значительными денежными суммами Сбербанк предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум. В рамках данной категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. По этим картам производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо».

В рамках программы «Подари жизнь» так же выпускаются дебетовые карты категории Platinum. Срок действия карт Платинум – 3 года, обслуживание – 4900 рублей в год.

Валюта счета – рубли, доллары, евро. Имеется возможность бесконтактной оплаты, карта действует как на территории РФ, так и зарубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Возможны бонусы - «Спасибо» от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь».

Возможны услуги и сервисы - «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты заграницей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Возможна онлайн-заявка карты - на сайте банка.

Карты Сбербанка «Подари жизнь» Visa Classic и Visa Gold

Расплачиваясь дебетовой картой «Подари жизнь», вы помогаете детям бороться с тяжелыми онкологическими заболеваниями:

  • каждая покупка — это помощь детям;

  • скидки и специальные предложения от платежной системы Visa;

  • возможность выпуска дополнительных карт;

  • получение наличных в России и в дочерних банках за границей

    на одинаковых условиях;

  • выпуск в рамках зарплатного договора.

Карты Сбербанка «Аэрофлот» Visa Classic и Visa Gold

Банковская дебетовая карта, дающая возможность накопить и обменять накопленные мили «Аэрофлот Бонус» на премиальный билет авиакомпании "Аэрофлот" или авиакомпаний альянса Sky Team:

  • бонусные мили «Аэрофлот Бонус» за каждую покупку по карте;

  • скидки и специальные предложения от платежной системы Visa;

  • возможность выпуска дополнительных карт;

  • получение наличных в России и в дочерних банках за границей

    на одинаковых условиях;

  • выпуск в рамках зарплатного договора.

Карты Сбербанка с индивидуальным дизайном Visa Classic / MasterCard Standard

Банковская дебетовая карта как отражение собственной индивидуальности:

  • индивидуальный дизайн;

  • валюта счета - рубли, доллары США, евро;

  • возможен выпуск дополнительных карт;

  • карты защищены электронным чипом.

Как выбрать дебетовую карту Сбербанка. Видео:

Использование дебетовых карт Сбербанка - хорошая возможность грамотно управлять своими личными финансами.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru