Из данного материала вы узнаете, что такое платежные карты МИР Сбербанка для бюджетников и пенсионеровПлатежные карты Сбербанка и национальная платежная система МИР

Как мы уже знаем, после введения санкций со стороны ряда западных стран, в том числе США и Евросоюза, и возникших в связи с этим серьезных проблем в отечественном банковском секторе, правительство приняло решение срочно создавать национальную платежную систему МИР.

Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и уже в 2016 году ряд банков смог выпустить первые тысячи банковских карт национальной платежной системы МИР.

В ноябре 2016 года Сбербанк России также присоединился к этому проекту и выпустил первые банковские карты в рамках национальной платёжной системы МИР.

Эмиссия платежных карт МИР Сбербанка к середине 2017 года составит более 1,2 млн карт.

Виды платежных карт МИР Сбербанка

На сегодняшний день платежная карта МИР выпускается Сбербанком только в дебетовом функционале. Кредитная карта, как планируется, будет доступна клиентам Сбербанка в середине 2017 года. О виртуальной карте МИР Сбербанка пока, насколько мне известно, речь не идет.

Итак в настоящее время Сбербанк имеет возможность предложить своим клиентам два вида дебетовых карт МИР:

  • классическую карту МИР («МИР Классическая») и

  • пенсионную карту МИР («МИР Пенсионная»).

Сбербанк уже предоставляет своим клиентам возможность оформлять зарплатную дебетовую карту МИР по всем зарплатным проектам, а пенсионерам – пенсионную карту МИР.

Стоит отметить, что Сбербанк сразу же обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы МИР для своих клиентов:

  • во всех своих устройствах самообслуживания (более чем 82 тысячи),

  • в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка);

  • а в ноябре 2016 года к приёму платежных карт МИР Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России;

  • в 2017 году Сбербанк планирует обеспечить приём платежных карт МИР во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволит расплачиваться этой картой в большинстве торговых точек на всей территории России.

Дизайн платежных карт МИР Сбербанка выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле.

Более подробно пенсионные карты МИР Сбербанка будут рассмотрены в разделе Социальные карты.

Обе, выпускаемые Сбербанком дебетовые карты МИР (МИР классическая и МИР пенсионная) являются аналогами глобальных платежных систем MasterСard Standart и Visa Classic, выполняя те же функции.

Единственное отличие от своих западных предшественников – это то, что платежные карты МИР Сбербанка поддерживают только рубли и не предназначена для валютных операций. Это и не удивительно, так как карта МИР Сбербанка ориентирована на операции в пределах России.

Выпуск платежных карт МИР Сбербанка

Основную эмиссию платежных карт МИР Сбербанка составляют зарплатные карты, спрос на которые в первую очередь растет за счет бюджетных организаций:

  • зарплатные карты работников учреждений здравоохранения,

  • образования и

  • силовых ведомств.

Также наблюдается стабильный рост количества платежных карт МИР Сбербанка:

  • для пенсионеров и

  • клиентов Сбербанка, открывающих платежные карты МИР для личного использования.

Данные тренды обусловлены чисто административным фактором:

  • законодательно обязали банки с 1 января 2018 года использовать только банковские карты платежной системы МИР для денежных выплат пенсий пенсионерам и зарплат сотрудникам бюджетных организаций.

  • Банк России предложил выдавать банковские карты платежной системы МИР новым бюджетникам и пенсионерам уже с 1 июля 2017 года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года.

Для действующих пенсионеров переход на банковские карты платежной системы МИР будет осуществляться по мере окончания срока текущих социальных карт с предоставлением банковских карт платежной системы МИР взамен карт международных платежных систем VISA International Service Association, MasterCard Worldwide и American Express. Этот процесс должен завершиться до 1 июля 2020 года.

Использование платежных карт МИР Сбербанка

Клиенты Сбербанка уже активно расплачиваются платежными картами МИР в безналичной форме, в основном в продуктовых магазинах и супермаркетах.

На текущий момент к обслуживанию платежных карт МИР Сбербанка:

  • подключены все банкоматы,

  • более 920 тысяч торговых POS-терминалов Сбербанка по всей стране, а

  • ко второй половине 2017 года планируется обеспечить прием платежных карт МИР во всех активных торговых POS-терминалах Сбербанка.

До конца 2017 года Сбербанк планирует расширить продуктовую линейку дебетовых карт МИР:

  • в первую очередь за счет премиальных платежных карт;

  • расширить функциональность карт МИР;

  • запустит платежные карты МИР с бесконтактной технологией оплаты;

  • картами можно будет безопасно расплачиваться в интернете по технологии MirAccept, а также

  • заказать карту МИР в индивидуальном дизайне.

Особенности классической и пенсионной карт МИР Сбербанка

Особенности классической карты МИР Сбербанка:

  • получить эту карту может любой желающий, возрастом от 18 лет, обратившись в отделение Сбербанка - бесплатно;

  • для клиентов, которые открывают дебетовую карту МИР для себя, предлагаются льготные условия обслуживания карты на период 1 год, со дня ее открытия – 450 рублей;

  • стоимость всех последующих лет пользования банковскими услугами с помощью представленного продукта – 750 рублей в год;

  • если же классическая карта МИР Сбербанка была открыта только для получения месячной заработной платы, то ее обслуживание – бесплатное;

  • при желании, пользователи классической карты МИР Сбербанка могут пользоваться мобильным банкингом - за 30 рублей в месяц;

    Мобильный банкинг позволит получать информацию о поступающих зачислениях на карту, о состоянии счета, производить платежи с помощью мобильного телефона и осуществлять множество других действий со своими финансовыми средствами, хранящимися на карте;

  • снимать деньги, поступившие на счет классической карты МИР Сбербанка, можно в банкоматах Сбербанка - бесплатно,

  • комиссия в банкоматах конкурентов составит - 1% от суммы снятия, но не менее 150 рублей;

  • в течение 24 часов можно снять - не более 150 тыс. рублей, а за календарный месяц снимаемая сумма не должна превышать 1,5 млн. рублей. 

Особенности пенсионной карты МИР Сбербанка:

  • пользоваться пенсионной картой МИР Сбербанка пенсионеры могут – бесплатно;

  • только в случае открытия второй пенсионной карты МИР цена ее обслуживания в течение года составит - 150 рублей;

  • снятие наличных денег с пенсионной карты МИР Сбербанка в банкоматах Сбербанкаосуществляется - без комиссии;

  • а вот воспользоваться оборудованием конкурентов не получится;

  • зато этот недостаток вполне компенсируется капитализацией суммы, которая остается на пенсионной карте МИР к концу месяца – 3,5% годовых на остаток средств на карте;

  • также как и пользователи зарплатной карты МИР, владельцы пенсионной карты могут воспользоваться услугой мобильного банкинга - за 30 рублей в месяц.

Достоинства и недостатки платежных карт МИР Сбербанка

Дебетовые карты Сбербанка отечественной платежной системы МИР являются выгодным приобретением для каждого, кто получает зарплату и пенсию в России.

Среди достоинств платежных карт МИР Сбербанка можно выделить следующие моменты:

  • прием платежных карт МИР Сбербанка во всех регионах России, в том числе на Крымском полуострове;

  • возможность оплачивать этой картой в магазинах и даже совершать онлайн-платежи;

  • использование инновационных отечественных технологий безопасности для защиты денежных средств на карте.

Среди недостатков платежных карт МИР Сбербанка можно выделить:

  • довольно высокий тариф обслуживания, на уровне мировых платежных систем, что лишает их пользователей мотивации переходить добровольно на банковскую карту отечественной платежной системы МИР;

    В будущем, этот недостаток планируется компенсировать, как только владельцев карты МИР станет намного больше.

  • использовать карту МИР Сбербанка за пределами России проблематично, поскольку в других странах предусмотрено очень малое количество точек ее приема.

    Но и этот недостаток может быть компенсирован после того, как российская платежная система получит большую популярность.

Сбербанк России начал обслуживать карты МИР. Видео:

Резюме.

  • Использовать платежные карты МИР Сбербанка на территории Российской Федерации достаточно удобно.

  • Более того, благодаря тому, что Сбербанк планирует запустить программу возврата денежных средств за покупки в магазинах и в интернете на сумму 10-15%, этот банковский продукт является достаточно перспективным и наверняка найдет своих поклонников.  

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru