Платежные карты Сбербанка и национальная платежная система МИР
Как мы уже знаем, после введения санкций со стороны ряда западных стран, в том числе США и Евросоюза, и возникших в связи с этим серьезных проблем в отечественном банковском секторе, правительство приняло решение срочно создавать национальную платежную систему МИР.
Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и уже в 2016 году ряд банков смог выпустить первые тысячи банковских карт национальной платежной системы МИР.
В ноябре 2016 года Сбербанк России также присоединился к этому проекту и выпустил первые банковские карты в рамках национальной платёжной системы МИР.
Эмиссия платежных карт МИР Сбербанка к середине 2017 года составит более 1,2 млн карт.
Виды платежных карт МИР Сбербанка
На сегодняшний день платежная карта МИР выпускается Сбербанком только в дебетовом функционале. Кредитная карта, как планируется, будет доступна клиентам Сбербанка в середине 2017 года. О виртуальной карте МИР Сбербанка пока, насколько мне известно, речь не идет.
Итак в настоящее время Сбербанк имеет возможность предложить своим клиентам два вида дебетовых карт МИР:
-
классическую карту МИР («МИР Классическая») и
-
пенсионную карту МИР («МИР Пенсионная»).
Сбербанк уже предоставляет своим клиентам возможность оформлять зарплатную дебетовую карту МИР по всем зарплатным проектам, а пенсионерам – пенсионную карту МИР.
Стоит отметить, что Сбербанк сразу же обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы МИР для своих клиентов:
-
во всех своих устройствах самообслуживания (более чем 82 тысячи),
-
в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка);
-
а в ноябре 2016 года к приёму платежных карт МИР Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России;
-
в 2017 году Сбербанк планирует обеспечить приём платежных карт МИР во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволит расплачиваться этой картой в большинстве торговых точек на всей территории России.
Дизайн платежных карт МИР Сбербанка выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле.
Более подробно пенсионные карты МИР Сбербанка будут рассмотрены в разделе Социальные карты.
Обе, выпускаемые Сбербанком дебетовые карты МИР (МИР классическая и МИР пенсионная) являются аналогами глобальных платежных систем MasterСard Standart и Visa Classic, выполняя те же функции.
Единственное отличие от своих западных предшественников – это то, что платежные карты МИР Сбербанка поддерживают только рубли и не предназначена для валютных операций. Это и не удивительно, так как карта МИР Сбербанка ориентирована на операции в пределах России.
Выпуск платежных карт МИР Сбербанка
Основную эмиссию платежных карт МИР Сбербанка составляют зарплатные карты, спрос на которые в первую очередь растет за счет бюджетных организаций:
-
зарплатные карты работников учреждений здравоохранения,
-
образования и
-
силовых ведомств.
Также наблюдается стабильный рост количества платежных карт МИР Сбербанка:
-
для пенсионеров и
-
клиентов Сбербанка, открывающих платежные карты МИР для личного использования.
Данные тренды обусловлены чисто административным фактором:
-
законодательно обязали банки с 1 января 2018 года использовать только банковские карты платежной системы МИР для денежных выплат пенсий пенсионерам и зарплат сотрудникам бюджетных организаций.
-
Банк России предложил выдавать банковские карты платежной системы МИР новым бюджетникам и пенсионерам уже с 1 июля 2017 года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года.
Для действующих пенсионеров переход на банковские карты платежной системы МИР будет осуществляться по мере окончания срока текущих социальных карт с предоставлением банковских карт платежной системы МИР взамен карт международных платежных систем VISA International Service Association, MasterCard Worldwide и American Express. Этот процесс должен завершиться до 1 июля 2020 года.
Использование платежных карт МИР Сбербанка
Клиенты Сбербанка уже активно расплачиваются платежными картами МИР в безналичной форме, в основном в продуктовых магазинах и супермаркетах.
На текущий момент к обслуживанию платежных карт МИР Сбербанка:
-
подключены все банкоматы,
-
более 920 тысяч торговых POS-терминалов Сбербанка по всей стране, а
-
ко второй половине 2017 года планируется обеспечить прием платежных карт МИР во всех активных торговых POS-терминалах Сбербанка.
До конца 2017 года Сбербанк планирует расширить продуктовую линейку дебетовых карт МИР:
-
в первую очередь за счет премиальных платежных карт;
-
расширить функциональность карт МИР;
-
запустит платежные карты МИР с бесконтактной технологией оплаты;
-
картами можно будет безопасно расплачиваться в интернете по технологии MirAccept, а также
-
заказать карту МИР в индивидуальном дизайне.
Особенности классической и пенсионной карт МИР Сбербанка
Особенности классической карты МИР Сбербанка:
-
получить эту карту может любой желающий, возрастом от 18 лет, обратившись в отделение Сбербанка - бесплатно;
-
для клиентов, которые открывают дебетовую карту МИР для себя, предлагаются льготные условия обслуживания карты на период 1 год, со дня ее открытия – 450 рублей;
-
стоимость всех последующих лет пользования банковскими услугами с помощью представленного продукта – 750 рублей в год;
-
если же классическая карта МИР Сбербанка была открыта только для получения месячной заработной платы, то ее обслуживание – бесплатное;
-
при желании, пользователи классической карты МИР Сбербанка могут пользоваться мобильным банкингом - за 30 рублей в месяц;
Мобильный банкинг позволит получать информацию о поступающих зачислениях на карту, о состоянии счета, производить платежи с помощью мобильного телефона и осуществлять множество других действий со своими финансовыми средствами, хранящимися на карте;
-
снимать деньги, поступившие на счет классической карты МИР Сбербанка, можно в банкоматах Сбербанка - бесплатно,
-
комиссия в банкоматах конкурентов составит - 1% от суммы снятия, но не менее 150 рублей;
-
в течение 24 часов можно снять - не более 150 тыс. рублей, а за календарный месяц снимаемая сумма не должна превышать 1,5 млн. рублей.
Особенности пенсионной карты МИР Сбербанка:
-
пользоваться пенсионной картой МИР Сбербанка пенсионеры могут – бесплатно;
-
только в случае открытия второй пенсионной карты МИР цена ее обслуживания в течение года составит - 150 рублей;
-
снятие наличных денег с пенсионной карты МИР Сбербанка в банкоматах Сбербанкаосуществляется - без комиссии;
-
а вот воспользоваться оборудованием конкурентов не получится;
-
зато этот недостаток вполне компенсируется капитализацией суммы, которая остается на пенсионной карте МИР к концу месяца – 3,5% годовых на остаток средств на карте;
-
также как и пользователи зарплатной карты МИР, владельцы пенсионной карты могут воспользоваться услугой мобильного банкинга - за 30 рублей в месяц.
Достоинства и недостатки платежных карт МИР Сбербанка
Дебетовые карты Сбербанка отечественной платежной системы МИР являются выгодным приобретением для каждого, кто получает зарплату и пенсию в России.
Среди достоинств платежных карт МИР Сбербанка можно выделить следующие моменты:
-
прием платежных карт МИР Сбербанка во всех регионах России, в том числе на Крымском полуострове;
-
возможность оплачивать этой картой в магазинах и даже совершать онлайн-платежи;
-
использование инновационных отечественных технологий безопасности для защиты денежных средств на карте.
Среди недостатков платежных карт МИР Сбербанка можно выделить:
-
довольно высокий тариф обслуживания, на уровне мировых платежных систем, что лишает их пользователей мотивации переходить добровольно на банковскую карту отечественной платежной системы МИР;
В будущем, этот недостаток планируется компенсировать, как только владельцев карты МИР станет намного больше.
-
использовать карту МИР Сбербанка за пределами России проблематично, поскольку в других странах предусмотрено очень малое количество точек ее приема.
Но и этот недостаток может быть компенсирован после того, как российская платежная система получит большую популярность.
Сбербанк России начал обслуживать карты МИР. Видео:
Резюме.
-
Использовать платежные карты МИР Сбербанка на территории Российской Федерации достаточно удобно.
-
Более того, благодаря тому, что Сбербанк планирует запустить программу возврата денежных средств за покупки в магазинах и в интернете на сумму 10-15%, этот банковский продукт является достаточно перспективным и наверняка найдет своих поклонников.