Из данного материала вы узнаете, что такое банковские карты Национальной платёжной системы МИРПлатежные карты МИР

В прошлом материале

Урок 18: Национальная платежная система МИР

мы рассмотрели причины перехода к национальной платежной системе МИР для зарплатных дебетовых, социальных и пенсионных банковских карт, а также познакомились с особенностями этой платежной системы.

Темой рассмотрения данного материала будут банковские карты, выпускаемые на основе Национальной платежной системы МИР.

Основные особенности Национальной платёжной системы МИР

Напомню основные особенности российской Национальной платёжной системы, это: обеспечить надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов – банковских карт МИР.

Оператором национальной платёжной системы МИР выступает Национальная система платёжных карт (НСПК), 100% акций которой принадлежит Центральному Банку РФ. Национальная система платёжных карт (НСПК) была создана в июле 2014 года и не зависит от иностранных платежных систем.

Деятельность НСПК регулируется:

  • Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»,

  • Стратегией развития национальной платежной системы, одобренной Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол № 4 и

  • Концепцией создания национальной системы платёжных карт.

Деятельность НСПК осуществляется в полном соответствии с требованиями российского законодательства, в том числе:

  • специальными нормами, установленными Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе»;

  • Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

  • Федеральным законом от 05.05.2014 № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»,

  • Федеральным законом от 22.10.2014 № 319 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»,

  • Указанием Банка России от 16.12.2014 N 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платежного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платежных карт».

В практическом плане Проект по созданию Национальной системы платёжных карт (НСПК) реализуется согласно утвержденной Наблюдательным советом АО «НСПК»:

  • «Стратегии развития Национальной платежной системы» и

  • «Концепции создания Национальной системы платежных карт».

Выпуск платежных карт МИР

Первые платежные карты МИР были выпущены в декабре 2015 года в семи российских банках:

Газпромбанк РНКБ (Крым)
МДМ банк Банк «Россия»
Московский индустриальный банк СМП банк
Связь-банк  


При этом изначально банки стали выпускать платежные карты МИР нескольких типов. Так, например, Связь‑Банк (группа Внешэкономбанка) приступил к выпуску 3-х типов платежных карт МИР, плата за годовое обслуживание по которым следующая:

Тип платежных карт МИР Связь Банка Плата за годовое обслуживание, руб
Дебетовые карты МИР 90
Классические дебетовые карты МИР 450
Премиальные дебетовые карты МИР 2 000


В конце 2015 года продолжили тестировать платёжную систему МИР ещё 21 банк-участник проекта. Из числа этих банков уже 17 декабря 2015 года Московский кредитный банк объявил о начале приёма платежных карт МИР.

А на протяжении 2016 года к выпуску карт национальной платёжной системы МИР приступили такие крупнейшие банки России как:

Банки, приступившие к выпуску платежных карт МИР Начало выпуска платежных карт МИР
Сбербанк России с 3 ноября 2016 года
ВТБ24 с 24 октября 2016 года
Промсвязьбанк с 18 октября 2016 года
Россельхозбанк с 11 октября 2016 года
Банк «Санкт-Петербург» с 20.09.2016 года


Сбербанк предлагает своим клиентам два вида дебетовых карт МИР:

  • Классическая карта МИР («МИР Классическая») и

  • Пенсионная карта МИР («МИР Социальная»).

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность оформлять зарплатную дебетовую карту МИР по всем зарплатным проектам. Стоит отметить, что Сбербанк сразу же обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы МИР во всех своих устройствах самообслуживания (более чем 82 тысячи)  и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка).

В ноябре 2016 года к приёму платежных карт МИР Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России. 

А в 2017 году Сбербанк планирует обеспечить приём платежных карт МИР во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволит расплачиваться этой картой в большинстве торговых точек на всей территории России. Дизайн платежных карт МИР Сбербанка выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле.

Более подробно пенсионные карты МИР Сбербанка будут рассмотрены в следующем материале.

С 24 октября 2016 года к выпуску национальных платежных карт МИР приступил и Банк ВТБ24. Владельцам платежных карт МИР банка ВТБ24 доступны операции по внесению и снятию средств во всех банкоматах, а также в сети терминалов самообслуживания банка - это более 11 тыс. устройств во всех регионах присутствия банка ВТБ 24.

Клиентам банка ВТБ 24 теперь доступны дебетовые карты МИР четырех различных типов а именно:

  • классическая, 
  • золотая, 
  • платиновая и 
  • привилегия.

Международная интеграция национальной платёжной карты МИР

На сегодняшний день перед Национальной системой платёжных карт (НСПК) стоит задача по максимальному распространению банковской карты МИР по России. Однако параллельно прорабатывается и выход на международную арену. Выйти за рубеж национальная платёжная система МИР сможет за счет, так называемых, ко-бейджинговых карт с международными платежными системами.

Кобейджинговая карта — банковская карта, работающая в инфраструктуре двух платежных систем. Банки могут эмитировать данный продукт как с чипом, так и с магнитной полосой.

Кобейджинговые программы, реализуемые платежной системой МИР в сотрудничестве с международными платежными системами, позволяют полноценно использовать карту МИР за границей.

Банки уже выпускают совместные карты платежной системы МИР с международными платежными системами MasterCard и JCB ­– «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты в России работают как карты МИР, а в других странах принимаются в международной сети приема Maestro или JCB.

Достигнуты договоренности о выпуске кобейджинговых карт платежной системы МИР с международными платежными системами American Express и UnionPay.

Внешний вид и устройство платежных карт МИР

Платежная карта МИР:

  • создана при поддержке государства для удобства клиентов российских банков;

  • полностью отвечает всем мировым стандартам безопасности и

  • не зависит от внешних факторов.

Платежная карта МИР получила свои название и логотип в результате всероссийского голосования.

Внешний вид платежных карт МИР соответствует международным стандартам, а вот дизайн карты каждый банк может разработать свой или использовать дизайн, предложенный Национальной системой платёжных карт.

Особенности устройства платежных карт МИР:

  • для гарантии безопасности платежных карт МИР применяются самые современные технологии, а в оформлении карты используются фирменные элементы, отличающие карты от подделок;

  • современный чип хранит информацию для совершения платежей по карте;

  • голограмма МИР отличает карту от подделок;

  • в первых шести цифрах номера карты закодирована информация о платежной системе и о банке, выпустившем карту;

Номера платежных карт МИР начинаются с цифры 2, что указывает на принадлежность карты к российской национальной платежной системе МИР.

  • на лицевой стороне нанесены логотипы платежной системы МИР и банка, выпустившего карту;

  • в ультрафиолете на карте проявляется знак рубля — это дополнительное средство защиты от подделок;

  • на панель для подписи держателя карты нанесен фирменный паттерн.

Па́ттерн – от англ. pattern — образец, шаблон; форма, модель; схема, диаграмма.

На обороте необходимо поставить подпись держателя карты. Без подписи карта считается недействительной.

Применение платежных карт МИР

Банковская карта российской платёжной системы МИР пока принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации. А в дальнейшем, как уже говорилось, планируется её продвижение и в международных платежах.

Дебетовые платежные карты МИР позволяют осуществлять следующие операции:

  • получать заработную плату, пособия и иные выплаты на карточный счет;

  • оплачивать товары и услуги в торговых точках с логотипом МИР;

  • оплачивать товары в интернет-магазинах;

  • снимать наличные деньги в банкоматах и пунктах выдачи наличных, где указан логотип МИР;

  • совершать денежные переводы на карты платежных систем МИР, Visa, MasterCard;

  • оплачивать коммунальные и иные услуги; 

  • погашать кредиты в банкоматах и в интернет-банке.

Основные особенности платежных карт МИР

Обслуживание:

  • платежной картой МИР можно оплатить покупки в магазине и в Интернете, пополнить счет, перевести деньги;

  • сеть приема и обслуживания карт МИР постоянно расширяется.

Надежность:

  • платежные карты МИР обеспечивают бесперебойное проведение операций на территории всей страны, а работа системы регулируется российскими федеральными законами;

  • в системе используются собственные разработки, программы и коды.

Безопасность:

  • для гарантии безопасности платежных карт МИР применяются самые современные технологии, полностью соответствующие мировым стандартам;

  • в оформлении карт используются фирменные элементы, подтверждающие ее подлинность;

  • одним из элементов защиты карт является нанесенное на поверхность изображение символа рубля, которое становится видимым только в ультрафиолетовом свете.

Привычность:

  • платежные карты МИР предоставляют все те же сервисы, что и другие платежные системы;

  • для пользования этой картой не нужно что-то дополнительно изучать и заново осваивать;

  • с ней удобно вносить и снимать наличные, расплачиваться в магазинах и совершать покупки на сайтах;

  • влияние внешних факторов исключено. При этом системные протоколы полностью соответствуют мировым стандартам.

Независимость:

  • платежные карты МИР свободны от внешних факторов;

  • используют технологии, разработанные в России, независимые от других платежных систем и полностью соответствующие мировым стандартам безопасности платежных карт.

Правила платежной системы МИР предусматривают широкий перечень продуктов, в рамках которого клиенты банков-участников могут оформить карты нужного типа.

Классическая платежная карта МИР:

  • классические карты дают возможность осуществлять операции в интернете и работать в режиме офлайн;

  • при этом допустимо использовать как собственные, так и заемные средства банка.

Премиальная платежная карта МИР:

  • держателю карты предлагается полный набор преимуществ карты:

    • расчеты в виртуальных и реальных магазинах;

    • доступ к своим деньгам и к средствам, предоставленным банком;

  • а также предлагается расширенная программа привилегий, включающая:

    • разные виды бонусов,

    • оказание персональной поддержки,

    • кешбэк и

    • бесплатное СМС-информирование.

Дебетовая платежная карта МИР:

  • карты данного типа могут быть дебетовыми и предоплаченными;

  • они позволяют совершать операции только в режиме онлайн;

  • по желанию держателя карты проводится выпуск обезличенных карт.

Стоимость обслуживания платежных карт МИР зависит от выпускающего карту банка.

Национальная платежная карта МИР. Видео:

Как получить платежную карту МИР

Карты МИР выпускаются банками-участниками национальной платежной системы МИР, список которых постоянно пополняется. Со списком банков, выпускающих  платежную карту МИР, можно ознакомиться на сайте платежной системы МИР на странице mironline.ru/partners/#issuer.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru