Из данного материала вы узнаете, что такое виртуальная банковская карта для оплаты онлайнЧто такое виртуальная банковская карта

Словосочетание «виртуальная карта» знакомо большинству пользователей сети интернет, которые часто совершают покупки в интернет-магазинах и пользуются услугами различных электронных платёжных систем.

Однако, что скрывается под этим словосочетанием, наверняка, понятно не многим. Поэтому, если вы решили заниматься онлайн бизнесом и совершать оплаты онлайн или просто хотите выйти на современный уровень обращения с личными финансами, стоит разобраться и с этим понятием.

Виртуальные карты представляют собой относительно новый банковский продукт для оплаты онлайн, который в настоящее время уже внедрили практически все крупные финансовые структуры страны.

Виртуальная банковская карта - это банковская карта для оплаты онлайн, выпускаемая, как правило, на основе международных платежных систем Visa или MasterCard.

И, исходя из их основы, виртуальные банковские карты известны под названиями:

  • Visa Virtual,
  • Visa Virtuon или
  • MasterCard Virtual.

Основной целью создания виртуальных банковских карт было повышение безопасности и удобства онлайн оплаты товаров и услуг в интернете. И эта цель была действительно достигнута.

Применение виртуальных банковских карт в онлайн бизнесе для онлайн платежей:

  • позволило в значительной степени избежать риска «перехвата» реквизитов обычных банковских карт при проведении онлайн платежей в интернете;

  • можно оформить виртуальную банковскую карту с определенным номиналом, достаточным для единственного платежа, благодаря чему мошенники не смогут похитить значительную сумму денег с основного банковского счета.

В тоже время использовать виртуальную банковскую карту в обычных оффлайн магазинах или для снятия наличных денег нельзя, так как такая карта не имеет основных характеристик пластиковой банковской карты.

В данном материале мы рассмотрим:

  • какие бывают виртуальные банковские карты и кто их выпускает,

  • как создать и пополнить виртуальную банковскую карту,

  • как оплачивать онлайн виртуальной банковской картой,

  • а также много другой полезной информации по этим вопросам.

Особенности виртуальных банковских карт

Особенность 1 виртуальных банковских карт:

  • виртуальная банковская карта - это инструмент онлайн платежей в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых банковских карт, но без физического носителя.

Виртуальная банковская карта не является полноценной платежной банковской картой. Ею невозможно расплатиться в обычных магазинах и обналичить деньги в банкоматах, она, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя физически повредить, потерять. Она существует только в виде набора определенных банковских реквизитов.

Особенность 2 виртуальных банковских карт:

  • виртуальная банковская карта - это анонимность и безопасность онлайн платежей.

Участившиеся случаи мошенничества при онлайн платежах заставили банки и платежные сервисы придумать новую безопасную технологию процесса онлайн платежей. Как обычно происходит кража денег с пластиковых банковских карт, когда совершаются ими покупки в интернете, то есть онлайн платежи?

Владелец банковской карты при платежах вводит данные карты, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги полностью, то хотя бы потратить их в других магазинах. Пластиковую банковскую карту можно потерять.

Кроме того, важное отличие с точки зрения безопасности виртуальной банковской карты от пластиковой карты состоит в том, что для платежей с помощью пластиковой банковской карты необходимо использовать ПИН-код, который могут украсть, а у виртуальной банковской карты ПИН-кода нет.

Особенность 3 виртуальных банковских карт:

  • перевести требуемую для онлайн платежа сумму денег на виртуальную банковскую карту можно непосредственно перед совершением платежа, а в остальное время держать ее пустой.

Эта особенность виртуальных банковских карт также значительно повышает их безопасность.

При этом банки не ограничивают количество пополнений виртуальной банковской карты, но лимитируют суммы месячных трат:

  • в Сбербанке по его виртуальной карте за месяц можно потрать не более 300 тыс. рублей,

  • в банке ВТБ24 – не более 100 тыс. рублей,

  • в Альфа-Банке – не более 1 000 долларов.

Большинство банков выпускают виртуальные карты без пластика. Такая виртуальная банковская карта существует в виде определенного набора реквизитов, которые необходимо указывать при онлайн платежах.

В качестве таких параметров используются:

  • уникальный номер виртуальной банковской карты;

  • срок действия карты;

  • код безопасности для карты;

  • данные о держателе карты  – фамилия, имя.

Некоторые банки, например, Альфа-Банк, по просьбе клиента может изготовить виртуальную карту на пластике. На такой виртуальной карте присутствуют указанные выше реквизиты, но нет голограммы, чипа, подписи держателя. 

Особенность 4 виртуальных банковских карт:

  • реквизиты виртуальной банковской карты хранятся в виде набора цифр. 

Этот набор цифр не напечатан как на традиционных пластиковых банковских картах, поэтому их весьма сложно узнать. Эти цифры чаще всего хранятся или высылаются по запросу пользователя виртуальной карты на его мобильный телефон.

Также эти данные виртуальной карты можно получить:

  • в интернет-банке,
  • в мобильном банке или
  • непосредственно в офисе банка.

Особенность 5 виртуальных банковских карт:

  • для виртуальной банковской карты устанавливается определенный денежный лимит.

Эта особенность служит дополнительной мерой безопасности виртуальной банковской карты. Большинство виртуальных карт является дебетовыми, а не кредитными. Поэтому для них отсутствует опасность, как в случае с кредитными картами, что мошенники похитят все заемные средства с карты.

При создании виртуальной банковской карты создается ограниченный денежный лимит, например 10 000 рублей или 15 000 рублей и пользоваться средствами с кредитной карты  можно только в пределах данного лимита.

Особенность 6 виртуальных банковских карт:

  • возможность выпускать виртуальные банковские карты специально под крупные покупки, чтобы совершать их безопасно.

Некоторые банки позволяют своим клиентам выпускать много виртуальных карт. Если клиент банка время от времени делает крупные покупки, то он может специально под них создавать виртуальные карты.

Особенность 7 виртуальных банковских карт:

  • выпуск виртуальной банковской карты – мгновенный.

Еще одно важное преимущество виртуальных карт заключается в том, что они создаются буквально в несколько кликов.

По сложности это не сложнее создания нового электронного почтового ящика. В основном виртуальные банковские карты закрепляются за определенным банковским счетом, который уже имеется в банке либо за счетом уже имеющейся банковской карты (дебетовой, гораздо реже кредитной).

Особенность 8 виртуальных банковских карт:

  • виртуальные банковские карты на платформе платежных систем Visa и MasterCard.

Виртуальные банковские карты обычно выпускают на платформе платежных систем Visa и MasterCard. Благодаря этому их принимают к оплате во всех странах мира, в отличие от электронных денег.

Для удобства расчетов виртуальную банковскую карту можно заказать в любом валютном эквиваленте:

  • в рублях,
  • долларах или
  • в евро.

В банках, которые не ограничивают количество виртуальных денежных средств платежа для одного клиента, можно получить виртуальные карты для расчетов в каждой валюте. Например:

  • Альфа-Банк разрешает одному клиенту иметь 20 виртуальных банковских карт, а

  • Сбербанк только 2 виртуальные карты.

Баланс виртуальной банковской карты ее держатель пополняет самостоятельно. При этом в целях безопасности хранить много денег на одной виртуальной карте не рекомендуется.

При необходимости можно установить по виртуальной карте лимит, сверх которого тратить нельзя. Это станет дополнительной защитой от мошенников. Установить такой лимит держатель виртуальной карты может самостоятельно через интернет-портал банка-эмитента виртуальной карты.

Особенность 9 виртуальных банковских карт:

  • дебетовые или предоплаченные виртуальные банковские карты. 

Наибольшей популярностью у пользователей виртуальными банковскими картами пользуются предоплаченные виртуальные банковские карты.

Предоплаченные виртуальные карты:

  • клиент предварительно вносит сумму определенного лимита на виртуальную карту,

  • при одновременном использовании дебетовой карты виртуальная карта привязывается к дебетовой карте,

  • и виртуальная карта выступает своего рода трансфером, т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату,

  • такая схема гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате онлайн вводятся реквизиты виртуальной карты, а не депозитной банковской карты.

Предоплаченную виртуальную банковскую карту:

  • банк выпускает без заключения договора на открытие счета (вклада) и при отсутствии основной банковской карты;

  • не берется также плата за ее выпуск и обслуживание. В этом случае имя держателя карты в реквизитах виртуальной карты отсутствует и платежи по ней считаются анонимными;

  • лимит трат по такой виртуальной карте (имеющей статус анонимной) законодательно ограничен 15 000 рублей, и пополнить баланс нельзя. 

Каждый раз при обнулении остатков на виртуальной банковской карте придется заказывать новую карту и платить за ее выпуск. Поэтому при активных оплатах онлайн удобнее использовать многоразовую дебетовую банковскую карту, привязанную к основной банковской карте, и периодически ее пополнять.

Для выпуска виртуальной дебетовой банковской карты банки обязывают клиента выполнить следующие условия:

  • стать клиентом банка и заключить договор на банковское обслуживание;

  • подключить услугу СМС-оповещения;

  • подключить интернет-банк.

Банковская виртуальная кредитная карта – пока что на российском рынке редкость:

Как оформить виртуальную банковскую карту

Порядок оформления виртуальной банковской карты зависит от того, будет ли она в пластике или нет.

Виртуальную банковскую карту, которая будет создана в пластике:

  • заказывать и получать нужно в банковском отделении.

В Альфа-Банке, предлагающем эту услугу, в отличие от других крупных банков:

  • нужно сделать предварительный заказ карты по телефону: +7 495 78-888-78 – для Москвы и области, 8 800 200-00-00 – для регионов;

  • получить готовую карту можно через несколько дней в отделении банка, которое клиент укажет при разговоре с работником службы помощи.

Виртуальную банковскую карту, которая не будет иметь пластикового «тела», можно оформить, не посещая отделение банка.

Для этого можно воспользоваться одним из следующих сервисов:

  • сервисом Мобильный банк на мобильном телефоне;

  • банкоматом или терминалом самообслуживания банка;

  • специальным телефоном контакт-центра банка;

  • интернет-сервисом банка – эмитента виртуальной карты; 

  • платежным терминалом Элекснет, Comepay;

  • платежной системой Рапида, а также

  • с помощью электронного кошелька Вебмани (Webmoney).

Возможность оформления виртуальной банковской карты через банкомат доступна в банках Русский Стандарт и Россельхозбанк.

Клиенту банка необходимо:

  • загрузить в приемное окно банкомата основную дебетовую банковскую карту (пластик) и активировать ее введением ПИН-кода;

  • в появившемся меню выбрать «Услуги банка» и далее выбрать «Виртуальная карта»;

  • выбрать систему – Visa или MasterCard;

  • на экране банкомата появятся реквизиты карты - номер, имя держателя, срок действия, код безопасности. Их можно запомнить/записать или распечатать на чеке. 

Некоторые банки размещают на своих сайтах телефоны контактных центров, через которые также можно оформить виртуальную карту:

  • телефон Альфа-Банка приведен выше,

  • в Сбербанке это номер 8-800-200-37-47.

Алгоритм действий по оформлению виртуальной банковской карты в этом случае будет таков:

  • назвать сотруднику банка реквизиты активной дебетовой банковской карты (пластика), выпущенной этим банком;

  • подождать несколько минут пока их проверят и записать данные создаваемой виртуальной банковской карты - номер из 16 знаков и срок действия;

  • зарегистрировать виртуальную карту в личном кабинете на онлайн-сервисе банка-эмитента, введя эти реквизиты. 

Дополнительно на мобильный телефон придет СМС сообщение с трехзначным кодом безопасности:

  • CVC2 – для виртуальной банковской карты, созданных в системе MasterCard, или

  • CVV2– для виртуальной банковской карты Visa International.

Этот код понадобится для проведения онлайн платежей в интернете. Сервис Мобильный банк связывает держателя виртуальной банковской карты с интернет-ресурсом, где он оформляет заявку на создание карты.

Простота выпуска виртуальной банковской карты онлайн очевидна:

  • не стоит ходить в банк и стоять в очередях;

  • всё можно сделать либо за компьютером, либо в банкоматах и терминалах.

Но, за такое удобство, банк взимает определенную комиссию – 2% от номинала карты, но не менее 25 рублей. В случае если заказывается специальная карта с удобным номером – 100 рублей.

Оплата виртуальной банковской картой

Поскольку виртуальная банковская карта была создана специально для онлайн оплаты товаров и услуг в интернете ее использование ничем не отличается от обыкновенной банковской карты.

Виртуальная банковская карта имеет банковские реквизиты:

  • номер карты,
  • трехзначный код и
  • срок действия карты,

которые присылаются в СМС сообщении на мобильный телефон.

В поле имени держателя виртуальной карты нужно прописать своё имя и фамилию на английском языке. Банк Русский стандарт выпускает на данный момент только предоплаченные виртуальные банковские карты. Для их оформления не требуется заключение дополнительного банковского договора, поэтому и имя держателя карты не является обязательным атрибутом.

Анонимность карты накладывает определенные ограничения на онлайн платежи этой картой - максимальная сумма платежа не может превышать 15 000 рублей в России.

Пополнение виртуальной банковской карты также не представляет особых сложностей:

  • сделать это можно, например, через интернет-банк,

  • систему денежных переводов RS-express,

  • либо же самым простым способом – денежным переводом по номеру карты.

Где принимают виртуальные банковские карты

Виртуальные банковские карты могут относиться к любой из платежных систем VISA или MASTERCARD и, соответственно, ими можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты этих систем:

  • это подавляющее большинство российских интернет-магазинов, всевозможных сервисов покупок билетов, музыки, фильмов, программного обеспечения, ЖКХ и телефонной и мобильной связи;

  • единственным ограничением является покупка лотерейных билетов, фишек казино и аналогичных азартных товаров.

Для тех, кто любит делать покупки в зарубежных интернет-магазинах:

  • придется заказывать выпуск виртуальной карты в интернет-банке, мобильном банке, либо в рамках пакета услуг «Банк в кармане»;

  • для тех, кто воспользуется этими способами оформления виртуальной карты, также предлагается возможность создания повышенного лимита денежных средств (до 100 000 рублей) на виртуальной карте.

Номер виртуальной банковской карты

Так как виртуальная банковская карта не применима для банкоматов и терминалов, банки не генерируют для нее PIN-код. Вместо PIN-кода используется трехзначный код безопасности CVC2/CVV2, призванный оградить клиента от мошенничества при онлайн платежах. 

16-значный номер виртуальной банковской карты и срок ее действия всегда можно посмотреть в личном интернет-кабинете. А код безопасности нужно запомнить или записать.

Так как в интернете распространены программы-шпионы, считывающие буквы и цифры, которые вы набираете пальцами на клавиатуре, лучше вводить код CVV2 с виртуальной клавиатуры при помощи мышки. Большинство продающих сайтов обеспечивают ввод секретной информации таким способом. При этом расположение цифр меняется перед каждым онлайн платежом.

Пополнение виртуальной банковской карты

Пополнение средств на виртуальной банковской карте осуществляется тремя способами:

  • переброской денег с основной банковской карты посредством систем дистанционного банк-обслуживания - интернет-сервиса, мобильного банка;

  • внесением наличных денег через кассу или посредством банкомата/терминала и

  • переводом электронных денег с Вебмани (Webmoney) кошельков.

Как использовать предоплаченную виртуальную карту MasterCard для онлайн платежей. Видео:

Резюме.

  • Анонимность и безопасность – главные достоинства виртуальных банковских карт.

  • Расплачиваясь виртуальной банковской картой, вы не оставляете никаких значимых для мошенников «следов» - номер и код основной банковской карты нигде не фигурируют, и деньги на ней остаются в целости.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru