Из данного материала вы узнаете, как оформить кредитную банковскую карту онлайнСпособы оформления кредитной банковской карты

О том, как правильно выбрать кредитную банковскую карту, мы уже рассмотрели в материале

а теперь осталось оформить понравившуюся нам кредитную карту.

Посмотрим, как оформить понравившуюся нам кредитную банковскую карту наилучшим способом.

Какие существуют в настоящее время способы оформления кредитных банковских карт и их особенности были подробно рассмотрены в предыдущем материале Школы Жизни:

В этом материале, как вы, надеюсь, помните, было показано:

  • что в последнее время практически все банки предоставляют возможность своим клиентам оформлять кредитные карты онлайн и

  • что оформление кредитной карты онлайн сильно экономит время и сокращает формальности при оформлении, так как становится возможным оформить кредитную карту прямо у себя дома.

Было показано также, что оформление кредитной карты онлайн выгодно и банку, и некоторым кредитным клиентам банка:

  • банк получает больше кредитных клиентов, ему не нужны большие затраты для развития сети своих отделений на местах;

  • кредитные клиенты не должны стоять в очереди, носить с собой большие суммы денег с риском их потерять;

  • все операции по покупкам товаров и услуг, получению кредитов и их погашению будут вестись автоматически;

  • сейчас практически все банки предлагают льготный период по своим кредитным картам, то есть в течении определенного времени банк позволяет делать различные покупки без процентов, это намного удобнее для кредитного клиента по сравнению с обычным кредитом.

Еще недавно самым популярным способом оформления кредитной карты было:

  • приехать в отделение банка и

  • оформить там кредитную карту.

Согласитесь, это неудобно и к тому же, занимает много времени. Сейчас с развитием IT–технологий банки и их клиенты выходят на новый более современный уровень и предлагают своим клиентам заказывать кредитную карту в онлайн режиме.

Несомненно, остаются и будут еще оставаться банки, которые все еще работают по старой технологии. И этому есть объяснения, которые были рассмотрены в предыдущем материале «Как оформить кредитную банковскую карту».

Оформление кредитной карты в офисе банка или через интернет (онлайн)

Многие банки, предлагающие оформление кредитной карты онлайн через интернет, максимально упрощают процедуру ее получения:

  • как правило, заемщик обязан соответствовать возрастному критерию,

  • быть гражданином России,

  • иметь регистрацию по месту обращения в банк;

  • минимальный пакет документов может включать только паспорт и второй документ на выбор.

Упрощенная схема оформления кредитной карты не позволяет банку предоставлять своим клиентам выгодные условия использования кредитной карты, так как собственные кредитные риски банка в этом случае достаточно высоки.

Именно поэтому упрощенная процедура оформления кредитной карты онлайн:

  • не позволяет заемщику рассчитывать на крупный кредитный лимит,

  • выгодную кредитную ставку и

  • рассчитывать на дополнительные преимущества кредитных карт.

Для оформления кредитной карты на более выгодных условиях банк должен запросить у заемщика:

  • сведения о месте работы,

  • о сроке трудового стажа, а также

  • о размере заработной платы.

В этом случае лимит кредитной карты банком может быть увеличен и составлять сумму в размере 2-3 заработных плат и более. Тем не менее, как мы уже говорили выше, все большее число банков готовы рассматривать заявки на оформление кредитной карты, поданные в онлайн режиме. Онлайн технология кредитования упрощает и ускоряет процесс оформления кредитной карты и делает кредитование доступнее для более широкого числа граждан.

Порядок традиционного оформления кредитных карт в офисе банка продолжает свое существование.

Более того, только при оформлении кредитной карты в офисе банка:

  • могут быть оформлены статусные кредитные карты,

  • кредитные карты с высоким лимитом и

  • бонусные продукты.

Стандартный порядок оформления кредитной карты онлайн

Шаг 1 оформления кредитной карты онлайн – Выбрать банк и кредитную карту банка

Рассматривать здесь порядок выбора банка и кредитной карты этого банка мы не будем. Это тема отдельного материала, частично она уже рассматривалась в предыдущих материалах, а более подробно этот вопрос будет рассмотрен в последующих материалах.

Здесь же считаем, что банк и кредитная карта, которую необходимо оформить, уже нами были выбраны.

Шаг 2 оформления кредитной карты онлайн - Подать заявку

Это общая схема, применимая практически к оформлению кредитной карты онлайн для любого банка.

Перед тем как приступать к оформлению заявки на получение кредитной карты онлайн, приготовьте:

  • ваш паспорт,
  • ИНН,
  • также могут понадобиться их скан-копии.

Дальше нужно нажать кнопку «Онлайн заявка» около выбранной кредитной карты на сайте выбранного банка и заполнить открывшуюся анкету.

Будьте готовы ответить онлайн на вопросы:

  • о ваших доходах,
  • работе,
  • семье,
  • о наличии/отсутствии автомобиля,
  • недвижимости и т.д.

Ни в коем случае не вводите ложные данные, у банка имеются достаточные возможности по проверки этой информации, в том числе и в онлайн режиме. Введение заведомо ложной информации может привести к тому, что вы получите отказ не только в этом банке, но и в других кредитных организациях, имеющих общие базы данных о кредитных клиентах.

Личные данные заполняются непосредственно на сайте банка, при этом банки несут за них ответственность и гарантируют их безопасность. Потому не стоит беспокоиться за сохранность ваших данных.

Шаг 3 оформления кредитной карты онлайн - Ждать решения

После заполнения заявки на оформление кредитной карты нужно ждать ответ от банка. Срок ожидания может быть разный – от 1 минуты до нескольких дней или даже недель. Все зависит от конкретного банка.

О принятом решении банк сообщит одним из следующих способов:

  • телефонным звонком,

  • SMS-сообщением или же

  • онлайн через интернет.

Будьте готовы к тому, что одобренная банком сумма кредитного лимита кредитной карты может оказаться меньше той, которую вы указывали в заявке. Но расстраиваться пока не стоит, в большинстве случаев банки добросовестным кредитным клиентам со временем разрешают увеличить кредитный лимит.

Порядок увеличения кредитного лимита кредитной карты будет рассмотрен в последующих материалах.

Еще один важный момент, который необходимо учитывать при оформлении кредитной карты онлайн:

  • некоторые банки не указывают точную ставку по кредитной карте,

  • а только указывают, что она «устанавливается индивидуально для каждого клиента» в процессе онлайн оформления кредитной карты.

Возможна ситуация, когда назначенная в итоге процентная ставка по кредитной карте вас не устроит, что бывает довольно часто.

В этом случае можно предложить два варианта действий:

  • первый вариант – все-таки оформить кредитную карту и начать ей пользоваться, а в дальнейшем написать заявление в банк на снижение процентной ставки по кредитной карте, конечно если такое допускается банком;

  • второй вариант – отказаться от оформления кредитной карты в данном банке и подать заявку на оформление кредитной карты в другое финансовое учреждение (банк или микрофинансовую организацию).

Шаг 4 оформления кредитной карты онлайн – Получить оформленную кредитную карту

Получив положительное решение от банка одним из указанных способов, нужно подойти в банк с указанным пакетом документов:

  • в каком-то банке будет достаточно паспорта,

  • а в каком-то потребуют справки о зарплате.

Все зависит от конкретного банка и выбранной кредитной карты. Многие банки в последнее время даже отправляют оформленные кредитные карты по почте или курьером.

Как узнать о решении банка по заявке на оформление кредитной карты

Уже, к счастью, прошли те времена, когда для того, чтобы узнать результат по заявке на оформление кредитной карты, нужно было в обязательном порядке явиться в банк.

В настоящее время кредитные организации (банки, микрофинансовые организации) в большинстве случаев оповещают клиентов о принятом решении сами:

  • по телефону;

  • с помощью SMS-сообщений;

  • через Интернет.

Оповещение по телефону

Многие банки сообщают о результате оформления кредитной карты посредством звонка на номер, указанный заемщиком при подаче заявки.

Так делают:

  • банк Ренессанс Кредит,
  • банк ВТБ24 и др.

Если кредитная карта была заказана непосредственно в офисе банка, менеджер сообщит заемщику, когда можно будет прийти в банк, чтобы подписать документы и забрать готовую кредитную карту.

В случае онлайн-заявки на оформление кредитной карты работник колл-центра банка согласует, в какое отделение вам удобнее будет обратиться, проинформирует, какие документы необходимо будет предоставить и в какие сроки.

В настоящее время имеются банки, которые вообще не заставляют своих клиентов посещать офис банка. Они доставляют необходимые для подписания документы и кредитную карту с курьером или же высылают их по почте.

Оповещение с помощью SMS-сообщений

Оповещение о результатах рассмотрения заявки банком на оформление кредитной карты онлайн посредством SMS-сообщений набирает все большую популярность. Такой способ практикуется в основном при подаче онлайн-заявки на оформление кредитной карты.

Заемщик просто отправляет через специальную интернет-форму все данные о себе, указываете контактный телефон и ждете ответа. В течение некоторого времени банк присылает ему SMS-сообщение о положительном либо отрицательном решении.

Так, например, работают:

  • банк Русский Стандарт,
  • ТКС Банк и др.

Оповещение через интернет

Иногда узнать о решении банка по заявке на оформление кредитной карты можно буквально в течение нескольких минут после подачи заявки:

  • оно высветится прямо на экране монитора через некоторое время после отправки онлайн-заявки.

Правда, такое оповещение пока не очень широко используется банками.

Так, например, работает:

  • Бинбанк (Эликсир).

Сколько необходимо ждать о решении банка по заявке на оформление кредитной карты  

Сроки принятия решения по заявке на оформление кредитной карты в каждом банке свои:

  • обычно этот срок - от нескольких минут до двух недель.

В то же время банки и особенно микрофинансовые организации начинают понимать, что современный клиент не хочет ждать долго, а потому стараются уложиться максимум в неделю.

Некоторые примеры:

  • банк Русский Стандарт - отправляет SMS-ответ по заявке на оформление кредитной карты буквально моментально. В некоторых случаях для принятия решения банку может понадобиться 1-2 дня (иногда – 5 дней);

  • банк Бинбанк - присылает решение через минуту, но это относится только к продуктам Эликсир. По остальным кредитным картам срок ожидания может составить до 5 дней;

  • банк Тинькофф Кредитные Системы - ответ в течение 3 минут. Правда, на сайте банка есть оговорка, что в некоторых случаях для принятия решения может понадобиться 1-2 дня, а в некоторых случаях - до 14 дней;

  • банк Ренессанс Кредит - примет решение максимум в течение двух дней;

  •  банк ФлексБанк - сообщит о решении в течение 5 минут.

Что делать, если ответ от банка по заявке на оформление кредитной карты не поступил

В этом случае можно узнать статус своей заявки самостоятельно. Для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • обратиться в отделение банка;

  • позвонить в банк или

  • посмотреть в Интернете.

Способ 1 - Обратиться в отделение банка

Этот способ понятен – нужно просто зайти к банк, в который была подана заявка, с паспортом и задать менеджеру интересующий вопрос. Таким способом можно выяснить решение в любом банке.

Исключением является банк Тинькофф Кредитные Системы, так как у него нет привычных офисов.

Способ этот простой, но не очень удобный, так как занимает много времени.

Способ 2 - Позвонить в банк

Выяснить решение банка по заявке на оформление кредитной карты посредством телефонного звонка гораздо удобнее – нужно просто набрать номер контактного центра банка и задать вопрос оператору.

Узнать телефон можно:

  • непосредственно при подаче заявки, если вы подавали заявку в отделении банка или

  • на официальном сайте кредитной организации (банка, микрофинансовой организации).

Способ 3 - Посмотреть в Интернете

Этот способ, очевидно, самый удобный. Но, к сожалению, пока он не очень практикуется банками.

Вот некоторые примеры:

  • Банк Авангард - при заполнении на его сайте онлайн-заявки на оформление кредитной карты вы увидите специальный пароль, который нужно записать. В дальнейшем, чтобы узнать статус заявки, нужно будет просто ввести его в специальную форму на том же сайте;

  • ФлексБанк - для получения информации по заявке на оформление кредитной карты в меню «Узнать статус заявки» нужно ввести номер телефона и полученный SMS-код;

  • Банк ТКС - запустил подобный сервис в тестовом режиме. В специальную форму «Проверить статус заявки» нужно ввести указанный в онлайн-заявлении номер мобильного телефона и получить на него СМС-код.

Резюме.

  • Для верности получения кредитной карты онлайн лучше одновременно отправлять заявки в разные банки. В случае, если одобрение заявки будет получено сразу от нескольких банков, можно выбрать наиболее выгодное предложение. Получать все остальные кредитные карты вы не обязаны.

  • Вариантов и возможностей оформления кредитной карты онлайн в настоящее время существует огромное количество, но прежде, чем обращаться за ней в банк, следует оценить целесообразность ее оформления и финансовые риски использования кредитной карты. Но это отдельная тема раздела Школы Жизни «Управление личными финансами». 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru