Из данного материала вы узнаете, как оформить кредитную банковскую картуСтандартные условия для оформления кредитной банковской карты

В нашей стране возможность оформить кредитную карту в банках появилась намного позже по сравнению с дебетовыми банковскими картами. В США и в европейских странах с рыночной экономикой все происходило с точностью до наоборот – вначале появились кредитные карты, как неотъемлемый элемент рыночной экономики, а затем уже дебетовые карты.

Именно поэтому многие наши граждане, несмотря на то, что мы уже почти четверть века живем в условиях какой-никакой, но рыночной экономики, до сих пор не готовы оформить кредитную банковскую карту.

Причин этому несколько, но главная - в опасении условий банка по возврату заемных средств кредитной карты.

На самом же деле для безопасного оформления кредитной банковской карты достаточно внимательно изучить официальную информацию банков и отзывы владельцев кредитных карт в интернете, чтобы сделать осознанный выбор при оформлении своей кредитной банковской карты.

В определенной степени, надеюсь, вам поможет и опубликованный мной ранее материал в Школе Жизни:

Напомню, что кредитная банковская карта представляет собой пластиковую платежную карту:

  • которая оформляется банком по заявлению клиента и

  • которая помогает в безналичной форме совершать любые денежные расчеты, с нее можно обналичить средства, делать покупки в интернете.

В настоящее время на оформление кредитной банковской карты в любом банке уйдет не более получаса, если не считать очереди.

При оформлении кредитной банковской карты необходимо учитывать, что:

  • расчеты по всем операциям с кредитной банковской картой будут вестись из средств счета клиента в конкретном банке;

  • на любой кредитной карте существует лимит, обусловленный условиями кредитного договора с конкретным банком;

  • лимит по кредитной карте устанавливается с учетом платежеспособности клиента. Клиент не должен отчитываться перед банком об использовании средств с кредитной карты. Пользоваться деньгами кредитной карты можно без ограничений.

В последнее время практически все банки предоставляют возможность оформления кредитной карты онлайн. Оформление кредитной карты онлайн сильно экономит время и сокращает формальности при оформлении, так как становится возможным оформить кредитную карту прямо у себя дома.

Оформление кредитной карты онлайн выгодно и банку, и некоторым клиентам банка:

  • банк получает больше клиентов, ему не нужны большие затраты для развития сети своих отделений на местах;

  • клиенты не должны стоять в очереди, носить с собой большие суммы денег с риском их потерять;

  • все операции по покупкам товаров и услуг, получению кредитов и их погашению будут вестись автоматически;

  • сейчас практически все банки предлагают льготный период по своим кредитным картам, то есть в течении определенного времени банк позволяет делать различные покупки без процентов, это намного удобнее для человека по сравнению с обычным кредитом.

В разных банках предъявляются различные требования при оформлении кредитных карт, но некоторые стандарты при оформлении кредитных карт все же существуют:

  • для того, чтобы оформить кредитную карту, клиент банка должен являться гражданином РФ;

  • возрастные требования к клиентам банка в разных банках колеблются, но обычно это от 18 до 60 лет;

  • клиент должен иметь постоянную регистрацию;

  • клиент должен иметь стаж работы на последнем месте от 3 месяцев;

  • важно также, чтобы у клиента был определенный постоянный доход.

Если соискатель на оформление кредитной карты уже является клиентом банка, то чтобы оформить кредитную карту:

  • достаточно просто предъявить паспорт;

  • если нужен больший кредитный лимит, то помимо паспорта потребуется справка НДФЛ в свободной форме за последние 3 месяца.

При обращении в банк за оформлением кредитной карты впервые, банк может потребовать:

  • дополнительный документ, подтверждающий доходы гражданина,

  • о каком именно документе будет идти речь, устанавливается правилами конкретного банка.

Например, кредитная карта Сбербанка оформляется на стандартных условиях.

Где можно оформить кредитную карту

В настоящее время кредитные карты оформляются практически всеми банками, но лучше оформлять ее там, где:

  • уже имеется счет или

  • там где уже погашается кредит,

так как в таких случаях можно получить различные льготы, например, повышенный кредитный лимит, и другие полезные бонусы.

С одной стороны, лучше оформлять кредиты и кредитные карты в крупных банках с государственным участием, так как это повышает надежность кредитных карт, однако, с другой стороны, в коммерческих относительно небольших банках кредитные условия могут быть значительно лучшими.

У крупных банков, к примеру, у Сбербанка заключены соглашения о партнерстве с большим количеством розничных и оптовых торговых сетей, благодаря чему владелец кредитной карты Сбербанка может получить серьезную скидку при покупке товаров в этих сетях при использовании кредитной карты.

Снять средства с кредитной карты можно в любом банкомате, но здесь имеет значение комиссия, лучше снимать средства, используя банкоматы того банка, который выдал вам такую карту. Это обстоятельство также необходимо учитывать при оформлении кредитной карты.

Изменение кредитного лимита оформленной кредитной карты

Изначально кредитный лимит по карте устанавливается банком, при этом учитывается кредитоспособность клиента, но в дальнейшем владелец карты может самостоятельно изменить сумму лимита. Для этого нужно самостоятельно обратиться в банк.

При этом сейчас большинство крупных банков предоставляют возможность управления кредитной картой с использованием интернет банка, что намного доступнее и легче, клиент может делать это, не выходя из дома.

Важно, чтобы на момент подачи заявки на изменение кредитного лимита не было никаких задолженностей по использованию кредитной карты.

Как отказаться от оформленной кредитной карты

Если клиент желает отказаться от использования оформленной кредитной карты, то сделать это значительно проще, чем оформить кредитную карту:

  • оформленную кредитную карту можно просто не активировать,

  • воспользоваться не активированной кредитной картой невозможно.

Если кредитную карту, какое-то время не активировать, то банк ее аннулирует.

Если же кредитная карта уже активирована, ею пользовались, но по каким-то причинам больше необходимости в ней нет:

  • нужно прийти в офис банка или позвонить туда и попросить аннулировать кредитную карту,

  • также аннулировать кредитную карту можно воспользовавшись интернет банком.

Как оформить кредит или кредитную карту безработному

Один из важнейших факторов, влияющих на оформление кредитной карты – это платежеспособность клиента. Поэтому не праздным является вопрос, как оформить кредитную карту безработному.

Оформляя кредит безработному клиенту, банк берет на себя большой риск. Особенно осторожно банки относятся к выдаче кредитных карт безработным, так как клиент может время от времени возобновлять свой кредитный лимит. Пытаясь снизить риски, банки избегают выдачи кредитных карт безработным клиентам.

Однако пока еще высокая конкуренция среди банков привела к тому, что некоторые из банков разработали специальные кредитные программы для такой категории граждан. Оформить кредит без проблем можно в микрофинансовых организациях (МФО), специализирующихся на выдаче быстрых займов, и в некоторых банках. Среди таких организаций наибольшей популярностью пользуются:

МФО Zaimo.ru:

  • сумма кредита — до 20 000 рублей;
  • выдача займа производится в день обращения;
  • оформление — по паспорту;
  • возраст заемщика — 18-70 лет;
  • комиссии за оформление не предусмотрены.

МФО Platiza:

  • сумма кредита — до 15 000 рублей;
  • выдача микрозайма в день обращения;
  • оформление осуществляется по двум документам, которые удостоверяют личность;
  • возраст заемщика — 18-70 лет;
  • комиссии не предусмотрены.

Универсальная платиновая карта Приватбанка:

  • сумма кредита до 750 000 рублей;
  • выдача кредита в день обращения;
  • грейс-период — до 55 дней;
  • оформление кредита - по паспорту;
  • возраст заемщика — 18-65 лет.

Безработным, с точки зрения банка - кредитора, является тот, кто нигде не трудоустроен, или получает доход, который не подтвержден документально.

Платежеспособность второй категории граждан может быть довольно хорошей. Но банку ее очень сложно проверить. Те, кто нигде не работает, могут не рассчитывать на оформление кредитной карты.

Более подробно с оформлением кредита в микрофинансовых организациях онлайн можно ознакомиться в следующих материалах Школы Жизни:

Резюме.

  • Наличие оформленной кредитной карты от любого банка позволяет облегчить получение кредита. К владельцам кредитных карт банки выдвигают меньше требований при составлении кредитного договора.

  • Более подробно особенности оформления кредитной карты онлайн будут рассмотрены в следующем материале. 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru