Из данного материала вы узнаете, что такое кредитная банковская картаКак выглядит кредитная банковская карта

Внешне кредитная банковская карта представляет собой стандартную пластиковую карту размером 86*54*0,76 мм.

При своем первом появлении  кредитные банковские карты были картонными, затем металлическими, и только потом их стали делать из пластмассы.

При изготовлении кредитных банковских карт на их поверхность наносят специальные защитные элементы (смотри приведенный рисунок):

  • на лицевой стороне кредитной банковской карты - логотип платежной системы,

  • голограмма,

  • номер кредитной банковской карты (не путать с номером банковского счета),

  • наименование банка,

  • чип,

  • имя владельца кредитной банковской карты,

  • срок действия кредитной банковской карты.

На обороте кредитной банковской карты расположены два важных ее элемента:

  • магнитная полоса и

  • код безопасности.

Но не все эти элементы в обязательном порядке будут присутствовать на вашей кредитной банковской карте. К примеру, на вашей кредитной банковской карте может отсутствовать имя владельца карты или чип. Более подробно специальные защитные элементы кредитных банковских карт будут рассмотрены в следующих материалах раздела.

Различие между кредитной картой банка, дебетовой картой банка и банковской картой с овердрафтом

В настоящее время все банковские карты подразделяются на следующие основные виды:

  • кредитные банковские карты,

  • дебетовые банковские карты и

  • банковские карты с разрешенным овердрафтом.

Внешне все эти банковские карты между собой похожи, но условия их применения значительно различаются. Поэтому для их грамотного использования необходимо четко понимать эти различия:

  • кредитные банковские карты –  это банковская карта, средства на которой являются собственностью банка.

    Потратив средства с кредитной банковской карты, возвращать их придется с процентами.

    При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться владелец кредитной банковской карты, определяется банком и может быть относительно большой;

  • дебетовые банковские карты –  это банковская карта, на которой находятся собственные средства владельца карты.

    Это могут быть как лично вложенные владельцем карты денежные средства, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д.

    Потратить больше этой суммы не получится;

  • банковская карта с овердрафтом – эта карта представляет собой некий «гибрид» дебетовой и кредитной банковских карт.

Особенности банковских карт с овердрафтом:

  • чаще всего банковская карта с овердрафтом открывается клиентам банка, получающим в нем свою зарплату;

  • в первую очередь владелец такой банковской карты может пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой банковской карте;

  • но если собственных средств не хватило, можно временно взять в банке некоторую сумму в долг;

  • правда, сумма лимита (заимствования) в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег на счет банковской карты с овердрафтом, к примеру, зарплаты, будет тут же списано в счет имеющегося долга.

    Полностью погасить кредит по банковской карте с овердрафтом необходимо, как правило, в течение месяца (реже – двух или трех).

Помимо рассмотренного деления банковских карт на кредитные, дебетовые и банковские карты с овердрафтом, существуют и другие виды их классификации.

Часто банковские карты различают по следующим параметрам:

  • по отношению к платежным системам;

  • по уровню привилегий;

  • по персонификации;

  • по эмбоссированности;

  • по наличию чипа и магнитной полосы;

  • по использованию в карте технологий payWave и PayPass и др.

Различие банковских карт по отношению к платежным системам

Банковские карты могут относиться к разным платежным системам. Самые распространенные платежные системы:

  • платежная система Visa,

  • платежная система MasterCard и

  • платежная система American Express.

В отличие от платежных систем Visa и MasterCard, платежная система American Express пока не очень популярна в России. Что касается использования банковских карт платежных систем Visa и MasterCard в нашей стране, то сказать, какие из них лучше, довольно проблематично. Практически разницы между ними нет, повторюсь, при использовании их в нашей стране.

А вот при поездке за границу к выбору платежной системы надо отнестись серьезней, но подробней об этом поговорим в последующих материалах.

Различие банковских карт по уровню привилегий

Банковские карты подразделяются также на следующие классы:

  • самые дешевые и простые банковские карты - Cirrus/Maestro, Electron, Electronic (как правило, только дебетовые);

  • классические банковские карты - Classic, Standard;

  • статусные банковские карты - Platinum, Gold;

  • элитные банковские карты - World, Signia и т.д.

Конечно, классификация достаточно условная, но суть надеюсь вам понятна.

Различие банковских карт по отношению к персонификации

Банковские карты бывают именные и неименные:

  • именные банковские карты или персонифицированные банковские карты – это те банковские карты, на которых присутствует фамилия и имя держателя карты;
  • соответственно, на неименной банковской карте данные владельца отсутствуют.

Различие банковских карт по отношению к эмбоссированности

Банковские карты бывают:

  • эмбоссированные и

  • неэмбоссированные.

Эмбоссированные банковские карты – это пластиковые банковские карты, на которых все данные как бы вытеснены специальным устройством - эмбоссером. Неэмбоссированные банковские карты, которые называют еще Unembossed, – это банковские карты, данные на которых просто напечатаны.

Различие банковских карт по наличию чипа и магнитной полосы

Банковские карты различаются и по техническим характеристикам:

  • банковские карты чиповые (со встроенным чипом),

  • банковские карты с магнитной полосой и

  • банковские карты комбинированные - содержат и чип, и магнитную полосу.

Различие банковских карт по использованию в карте технологий payWave и PayPass

В банковские карты с технологиями payWave и PayPass встроены чип и антенна. От остальных банковских карт эти карты отличаются тем, что при совершении покупки товара не нужно вставлять или прокатывать такую пластиковую карту через терминал.

Достаточно поднести банковскую карту к специальному считывающему устройству и оплата будет произведена автоматически.

Основное различие между  кредитной банковской картой и банковским кредитом

Различие между  кредитной банковской картой и банковским кредитом первое:

  • при оформлении кредитной банковской картой заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время, а может не тратить их вообще;

  • при этом кредит является возобновляемым, т.е. по мере восстановления им можно пользоваться снова;

  • проценты начисляются только на непогашенную часть кредитного лимита, а не на всю его сумму;

  • гасить кредит можно так, как удобно заемщику – частями или полностью. Главное, чтобы сумма погашения была не меньше положенного минимального платежа;

  • кроме того, есть возможность пользоваться льготным периодом и вообще не платить проценты.

Различие между  кредитной банковской картой и банковским кредитом второе:

  • при оформлении банковского кредита клиент получает на руки сразу всю одобренную сумму;

  • при этом проценты начинают начисляться тоже сразу;

  • платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику;

  • чтобы заплатить больше, в большинстве банков придется сначала написать заявление;

  • если кредит понадобился еще, нужно собирать новый пакет документов и подавать его в банк.

Преимущества и недостатки кредитных банковских карт

Преимущества кредитных банковских карт:

  • возможность многократно пользоваться заемными деньгами;

  • обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами;

  • нередко присутствуют дополнительные бонусы:

    • скидки,

    • кобрендинговые программы (мили, бонусы и т.д.),

    • скидки,

    • функция cash back и др.;

  • погашать долг по кредитным банковским картам можно способом, наиболее удобным для заемщика кредита;

  • в большинстве банков имеется возможность со временем увеличить кредитный лимит.

Недостатки кредитных банковских карт:

  • нередко присутствуют дополнительные комиссии:

    • за снятие наличных,

    • за обслуживание кредитной карты и т.д.;

  • часто более высокая, чем по банковскому кредиту, процентная ставка;

  • слишком велик соблазн потратить больше средств, чем нужно.

Если у вас есть дополнительные вопросы по выбору, использованию и безопасности кредитных банковских карт, посетите раздел «Кредитные и дебетовые банковские карты».

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru