Статья 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств регламентируются статьей 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ред. от 01.05.2017).

Рассмотрим основные положения Статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» этого Закона.

Основные понятия, используемые в Федеральном законе № 161-ФЗ в части электронных денежных средств:

Статья 3. «Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе» 

• оператор электронных денежных средств

Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);

• электронные денежные средства

Денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

• электронное средство платежа

Средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Статья 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств»:

1. Перевод электронных денежных средств осуществляется:

• с проведением идентификации клиента,

• упрощенной идентификации клиента - физического лица или

• без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2. В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица:

• в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

• использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 тысяч рублей либо

• сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России;

• указанное электронное средство платежа является персонифицированным.

3. Допускается превышение суммы, указанной в части 2 настоящей статьи:

• вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России.

4. В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица:

• в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

• использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей,

• за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи;

• указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.

5. Общая сумма переводимых электронных денежных средств:

• с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца,

• за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи.

5.1. В случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица:

• в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

• использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии,

• что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей,

• а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.

5.2. Неперсонифицированное электронное средство платежа:

• не может использоваться клиентом - физическим лицом, не прошедшим упрощенную идентификацию,

• для осуществления перевода электронных денежных средств другому физическому лицу либо

• для получения переводимых электронных денежных средств от другого физического лица.

5.3. Оператор электронных денежных средств при проведении упрощенной идентификации клиента - физического лица:

• в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

• обязан предоставить клиенту - физическому лицу возможность выбора любого из предусмотренных указанным Федеральным законом способов упрощенной идентификации, а также

• предоставить указанному клиенту информацию, обеспечивающую использование электронного средства платежа.

6. Оператор электронных денежных средств не осуществляет:

• перевод электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в частях 2, 4 и 5 настоящей статьи;

• при этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных денежных средств в соответствии с частями 20 и 21 статьи 7 настоящего Федерального закона № 161-ФЗ.

7. Использование электронного средства платежа клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем:

• осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств

• в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

• указанное электронное средство платежа является корпоративным;

• использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 600 тысяч рублей либо

• сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России,

• на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств.

8. Допускается превышение суммы, указанной в части 7 настоящей статьи:

• вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России.

9. В случае превышения суммы, указанной в части 7 настоящей статьи:

• оператор электронных денежных средств обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения

• на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.

10. Оператор электронных средств платежа обязан:

• обеспечивать при использовании электронных средств платежа, предусмотренных настоящей статьей, возможность их определения клиентами как

• неперсонифицированных,

• персонифицированных или

• корпоративных электронных средств платежа.

11. Переводы электронных денежных средств:

• с использованием персонифицированных электронных средств платежа,

• корпоративных электронных средств платежа

• могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством РФ.

12. При переводе электронных денежных средств с использованием:

• персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа

• на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ.

13. Оператор электронных денежных средств обязан:

• обеспечить невозможность использования электронного средства платежа до ознакомления клиента - физического лица с информацией, указанной в части 25 статьи 7 «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ.

14. Положения настоящей статьи о порядке использования корпоративных электронных средств платежа:

• применяются также к электронным средствам платежа, используемым нотариусом, занимающимся частной практикой, или адвокатом, учредившим адвокатский кабинет. 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ