Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств регламентируются статьей 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗСтатья 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств регламентируются статьей 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ред. от 01.05.2017).

Рассмотрим основные положения Статьи 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств» этого Закона.

Основные понятия, используемые в Федеральном законе № 161-ФЗ в части электронных денежных средств:

Статья 3. «Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе» 

  • оператор электронных денежных средств

Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств);

Денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

Средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Статья 10 «Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств»:

  1. Перевод электронных денежных средств осуществляется:
  • с проведением идентификации клиента,

  • упрощенной идентификации клиента - физического лица или

  • без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

  1. В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица:
  • в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

  • использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 тысяч рублей либо

  • сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России;

  • указанное электронное средство платежа является персонифицированным.

  1. Допускается превышение суммы, указанной в части 2 настоящей статьи:
  • вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России.
  1. В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица:
  • в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

  • использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей,

  • за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи;

  • указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.

  1. Общая сумма переводимых электронных денежных средств:
  • с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тысяч рублей в течение календарного месяца,

  • за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи.

5.1. В случае проведения оператором электронных денежных средств упрощенной идентификации клиента - физического лица:

  • в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

  • использование неперсонифицированного электронного средства платежа может осуществляться клиентом - физическим лицом для перевода электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии,

  • что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 тысяч рублей,

  • а общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием такого неперсонифицированного электронного средства платежа не превышает 200 тысяч рублей в течение календарного месяца.

5.2. Неперсонифицированное электронное средство платежа:

  • не может использоваться клиентом - физическим лицом, не прошедшим упрощенную идентификацию,

  • для осуществления перевода электронных денежных средств другому физическому лицу либо

  • для получения переводимых электронных денежных средств от другого физического лица.

5.3. Оператор электронных денежных средств при проведении упрощенной идентификации клиента - физического лица:

  • в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

  • обязан предоставить клиенту - физическому лицу возможность выбора любого из предусмотренных указанным Федеральным законом способов упрощенной идентификации, а также

  • предоставить указанному клиенту информацию, обеспечивающую использование электронного средства платежа.

  1. Оператор электронных денежных средств не осуществляет:
  • перевод электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в частях 2, 4 и 5 настоящей статьи;

  • при этом физическое лицо вправе получить остаток (его часть) электронных денежных средств в соответствии с частями 20 и 21 статьи 7 настоящего Федерального закона № 161-ФЗ.

  1. Использование электронного средства платежа клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем:
  • осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств

  • в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

  • указанное электронное средство платежа является корпоративным;

  • использование корпоративного электронного средства платежа осуществляется при условии, что остаток электронных денежных средств не превышает 600 тысяч рублей либо

  • сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 тысячам рублей по официальному курсу Банка России,

  • на конец рабочего дня оператора электронных денежных средств.

  1. Допускается превышение суммы, указанной в части 7 настоящей статьи:
  • вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России.
  1. В случае превышения суммы, указанной в части 7 настоящей статьи:
  • оператор электронных денежных средств обязан осуществить зачисление или перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения

  • на банковский счет юридического лица или индивидуального предпринимателя без его распоряжения.

  1. Оператор электронных средств платежа обязан:
  • обеспечивать при использовании электронных средств платежа, предусмотренных настоящей статьей, возможность их определения клиентами как

  • неперсонифицированных,

  • персонифицированных или

  • корпоративных электронных средств платежа.

  1. Переводы электронных денежных средств:
  • с использованием персонифицированных электронных средств платежа,

  • корпоративных электронных средств платежа

  • могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством РФ.

  1. При переводе электронных денежных средств с использованием:
  • персонифицированных электронных средств платежа и корпоративных электронных средств платежа

  • на остаток электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ.

  1. Оператор электронных денежных средств обязан:
  • обеспечить невозможность использования электронного средства платежа до ознакомления клиента - физического лица с информацией, указанной в части 25 статьи 7 «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств» настоящего Федерального закона № 161-ФЗ.
  1. Положения настоящей статьи о порядке использования корпоративных электронных средств платежа:
  • применяются также к электронным средствам платежа, используемым нотариусом, занимающимся частной практикой, или адвокатом, учредившим адвокатский кабинет. 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru