Из этой статьи вы узнаете, какие имеются ограничения и лимиты при пополнении и переводах яндекс денегЗаконодательные ограничения в яндекс кошельках

В платежной системе Яндекс.Деньги, как и в рассматриваемых в данном разделе Школы Жизни других наиболее популярных в онлайн бизнесе электронных платежных системах, существуют определенные ограничения. И при ведении своего онлайн бизнеса эти ограничения необходимо учитывать.

До 16 мая 2014 года законодательство РФ в части регламентации применения электронных денег включало в себя практически два следующих Закона:

  • Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ;

  • Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 № 161-ФЗ,

которые устанавливали некоторые незначительные ограничения на пользователей электронных платежных систем.

Однако Федеральным законом от 05.05.2014 № 110-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» в указанные Федеральные законы № 115-ФЗ и № 161-ФЗ были внесены существенные ограничения для пользователей электронными деньгами и соответственно яндекс кошельками.

Федеральный закон от 05.05.2014 № 110-ФЗ ввел ограничения по электронным платежам для всех, кто не прошел идентификацию.

Это значит, что переводы и некоторые платежи электронными деньгами будут доступны, только тем пользователям электронных платежных систем, кто представил в платежную систему свои персональные данные.

Рассмотрим в данном материале более подробно ограничения и лимиты, которые накладывает Федеральный закон № 110-ФЗ на пользователей яндекс кошельков, и как их избежать.

Законодательные ограничения для пользователей яндекс кошельков - граждан России

В соответствии с Федеральным законом № 110-ФЗ анонимный пользователь платежной системы Яндекс.Деньги не может: 

  • переводить деньги со счета своего яндекс кошелька:
    • на другой счет в платежной системе Яндекс.Деньги;
    • на банковскую карту Visa и MasterCard;
    • на банковский счет физических лиц;
  • получать переводы:
    • на счет своего яндекс кошелька со счетов других пользователей;
  • платить:
    • в интернет-магазинах, которые считаются нероссийскими;
    • в обычных магазинах за пределами РФ — с MasterCard от платежной системы Яндекс.Деньги.

То есть, фактически платежная система Яндекс.Деньги почти полностью прекратила обслуживание анонимных пользователей платежной системы.

Анонимным пользователям  оставлена только возможность оплаты некоторых услуг и покупок в российских интернет-магазинах без возможности восстановления средств на счете яндекс кошелька, по крайней мере, через интернет, в частности, от администрации этой системы.

Чтобы избежать этих ограничений, анонимный пользователь платежной системы Яндекс.Деньги должен, как минимум, указать в специальной форме платежной системы:

  • свои фамилию, имя, отчество,

  • данные своего паспорта (номер, когда и кем выдан),

  • свой контактный номер мобильного телефона, а также

  • индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) и/или персональный номер пенсионного страхования (СНИЛС), то есть, как раз те данные, которые большинство пользователей яндекс денег стараются на всеобщее обозрение в интернете не выкладывать.

После предоставления указанных данных пользователь платежной системой Яндекс.Деньги сможет:

  • переводить яндекс деньги со своего электронного кошелька другим пользователям платежной системы Яндекс.Деньги,

  • получать от них денежные переводы,

  • платить со счета в зарубежных магазинах.

Обратите внимание, что этих данных недостаточно, если вы хотите:

  • хранить на счете своего яндекс кошелька больше 60 000 рублей,

  • переводить яндекс деньги на банковские счета,

  • снимать в банкоматах больше 5 000 рублей в сутки или тратить за один раз больше 60 000 рублей.

Законодательные ограничения для пользователей яндекс кошельков - граждан других стран

К сожалению, Федеральный закон № 110-ФЗ разрешает принимать персональные данные через интернет только у граждан России.

Гражданам другой страны (не России) нужно пройти идентификацию. Например, отправить в платежную систему Яндекс.Деньги специальное заявление по почте.

Без идентификации эти граждане смогут платить яндекс деньгами только в российских магазинах.

Когда заявление от них будет обработано платежной системой Яндекс.Деньги, возле баланса их яндекс кошелька загорится специальный сигнал — он напомнит о необходимости подтверждения идентификации пользователя.

Сразу после подтверждения идентификации он сможет использовать все возможности платежной системы Яндекс.Деньги, в том числе:

  • хранить на счете своего яндекс кошелька до 500 000 рублей,

  • тратить до 250 000 рублей за один раз,

  • снимать в банкоматах любые суммы.

Ограничения по количеству денег в яндекс кошельках

Лимиты доступного для пользователя остатка в яндекс кошельках:

  • для анонимных пользователей яндекс кошельков — 15 000 рублей;

  • для владельцев именных яндекс кошельков — 60 000 рублей;

  • для тех, кто прошел идентификацию пользователя яндекс кошельков — 500 000 рублей.

Если ваш янлекс кошелек переполнится, в нем необходимо своевременно освободить место. Иначе новые денежные переводы из других электронных кошельков и с привязанных к вашему яндекс кошельку банковских карт будут ждать 7 дней, а потом вернутся отправителям денег.

Как освободить место в яндекс кошельке:

  • привяжите к своему яндекс кошельку мобильный телефон. Тогда вы будете получать своевременно СМС сообщения о недошедших деньгах и сможете забрать их;

  • пройдите идентификацию пользователя платежной системы Яндекс.Деньги. После этого вы сможете хранить на одном счете до 500 000 рублей;

  • купите что-нибудь или оплатите услуги яндекс деньгами с вашего яндекс кошелька. Место в кошельке освободится;

  • переведите яндекс деньги в другой яндекс кошелек. Платежная система Яндекс.Деньги позволяет открыть их сколько угодно;

  • снимите яндекс деньги. Отправьте их на банковскую карту или банковский счет, получите в банкомате с помощью одной из карт Яндекс.Деньги.

Ограничения по размерам платежей яндекс деньгами

Стандартные лимиты на разовый платеж в платежной системе Яндекс.Деньги:

  • для анонимных пользователей яндекс кошельками — 15 000 рублей;

  • для владельцев именных яндекс кошельков — 60 000 рублей;

  • для тех, кто прошел идентификацию пользователя — 250 000 рублей.

Для некоторых видов товаров и услуг действуют специальные ограничения по размерам платежей яндекс деньгами.

Например, ограничения на размеры платежей яндекс деньгами за мобильную связь:

  • для анонимных пользователей и владельцев именных яндекс кошельков — 5 000 рублей в сутки и 15 000 рублей в месяц;

  • для тех, кто прошел идентификацию пользователя — 15 000 рублей в сутки и 100 000 рублей в месяц.

Специальные лимиты на оплату товаров и услуг с привязанной к яндекс кошельку банковской карты:

  • 15 платежей с одной банковской карты в сутки;

  • 20 000 рублей в сутки и 100 000 рублей в месяц — для анонимных пользователей и владельцев именных яндекс кошельков;

  • 40 000 рублей в сутки и 100 000 рублей в месяц — для идентифицированных пользователей яндекс кошельками.

Партнеры платежной системы Яндекс.Деньги (магазины, банки, терминалы) могут устанавливать свои лимиты на платежи яндекс деньгами, пополнения яндекс кошельков и переводы яндекс денег.

Стандартные лимиты (ограничения), установленные платежной системой Яндекс.Деньги для клиентов - физических лиц

В отдельных случаях могут быть установлены дополнительные лимиты. Информация о них есть в описании конкретных сервисов платежной системы Яндекс.Деньги и на платежных формах. Партнеры платежной системы Яндекс.Деньги вправе устанавливать свои лимиты.

Пользователь платежной системой Яндекс.Деньги обязан соблюдать все ограничения — независимо от того, установлены ли они технически.

Пользователь платежной системой Яндекс.Деньги может установить для своего яндекс кошелька собственные ограничения. Например, полностью запретить некоторые операции.

Стандартные лимиты платежной системы Яндекс.Деньги для анонимных яндекс кошельков

Основные лимиты яндекс кошелька: Лимит остатка в яндекс кошельке — 15 000 рублей. 

Лимиты на пополнение яндекс кошелька:

  • лимит на общий размер пополнений яндекс кошелька – 15 000 рублей (одноразово);

  • через «Альфа-Клик» - 15 000 рублей (одноразово), 30 000 рублей (в сутки).

Указаны лимиты для входящих операций яндекс кошелька. Для отправителя (исходящая операция) могут действовать дополнительные лимиты.
Банки, терминалы и другие партнеры платежной системы Яндекс.Деньги могут устанавливать собственные лимиты.

Лимиты на расходные операции яндекс кошелька (рубли)

  Одна операция В сутки В месяц В год
Лимит на общий размер расходных операций яндекс кошелька(перевод яндекс денег и возврат остатка яндекс денег в совокупности) 15 000 300 000 500 000
Перевод яндекс денег(из яндекс кошелька в яндекс кошелек)
Операция недоступна (анонимные пользователи не могут получать и отправлять переводы яндекс денег)
Лимиты на отдельные способы возврата остатка (его части) яндекс денег:
На банковские карты 150 000 500 000
Платежи по квитанции: на банковские реквизиты юрлица или ИП 150 000
Уплата налогов 500 000
Уплата штрафов ГИБДД 100 000 300 000
Платежи за услуги операторов мобильной связи 5 000 5 000 15 000
Платежи с привязанной к яндекс кошельку банковской карты 15 000 20 000 200 000


Лимиты при использовании банковских карт Яндекс.Деньги (рубли)

Применяются в совокупности с лимитами, указанными выше.

Пластиковые карты Яндекс.Деньги

  Одна операция В сутки В месяц
Платежи в магазин 15 000
Снятие наличных 5 000 5 000 40 000
Операции квази-кэш,
МСС-коды 4829, 6012, 6050, 6051, 6534

Операция недоступна
Перевод Mastercard MoneySend
(МСС-код исходящей операции – 6538, 6540)

Операция недоступна
Платежи в иностранных магазинах
Операция недоступна


Виртуальные карты Яндекс.Деньги

  Одна операция В сутки В месяц
Платежи в магазин 15 000
Операции квази-кэш,
МСС-коды 4829, 6012, 6050, 6051, 6534

Операция недоступна
Перевод Mastercard MoneySend
(МСС-код исходящей операции – 6538, 6540)

Операция недоступна
Платежи в иностранных магазинах
Операция недоступна

Стандартные лимиты платежной системы Яндекс.Деньги для именных яндекс кошельков

Основные лимиты яндекс кошелька: Лимит остатка в яндекс кошельке — 60 000 рублей

Лимиты на пополнение яндекс кошелька (рубли)

  Одна операция В сутки В месяц
Лимит на общий размер пополнений 60 000
С банковских карт:      
Стандартный лимит 15 000
Пополнение с карты, инициированное с форм и кнопок для сбора денег в сервисе «Яндекс.Деньги» 60 000
Через «Альфа-Клик» 15 000 30 000


Указаны лимиты для входящих операций на яндекс кошелек. Для отправителя (исходящая операция) могут действовать дополнительные лимиты.
Банки, терминалы и другие партнеры платежной системы Яндекс.Деньги могут устанавливать собственные лимиты.

Лимиты на расходные операции яндекс кошелька (рубли)

  Одноразово В сутки В месяц В год
Лимит на общий размер расходных операций (перевод яндекс денег и возврат остатка яндекс денег в совокупности) 60 000 300 000 1 000 000
Перевод яндекс денег (из яндекс кошелька в яндекс кошелек) 60 000 200 000
Лимиты на отдельные способы возврата остатка (его части) яндекс денег:
На банковские карты 15 000 150 000 600 000
Через «Альфа-Клик» 15 000 60 000 100 000
На счет в Банк «ФК Открытие» через «Связь с банком» 15 000 150 000 600 000
Платежи по квитанции: на банковские реквизиты
юрлица или ИП
150 000
Уплата налогов 500 000
Уплата штрафов ГИБДД 100 000 300 000
Платежи за услуги операторов мобильной связи 5 000 5 000 15 000
Платежи в iTunes 15 000
Платежи с привязанной к кошельку банковской карты 60 000 60 000 200 000


Лимиты при использовании банковских карт Яндекс.Деньги (рубли)

Применяются в совокупности с лимитами, указанными выше.

Пластиковые карты

  Одна операция В сутки В месяц
Платежи в магазин 60 000
Снятие наличных 5 000 5 000 40 000
Операции квази-кэш,
МСС-коды 4829, 6012, 6050, 6051, 6534
Операция недоступна
Перевод Mastercard MoneySend
(МСС-код исходящей операции – 6538, 6540)
15 000 60 000
Платежи в иностранных магазинах Разрешены


 Виртуальные карты

  Одна операция В сутки В месяц
Платежи в магазин 60 000
Операции квази-кэш,
МСС-коды 4829, 6012, 6050, 6051, 6534
Операция недоступна
Перевод Mastercard MoneySend
(МСС-код исходящей операции – 6538, 6540)
15 000 60 000  
Платежи в иностранных магазинах Разрешены

Стандартные лимиты платежной системы Яндекс.Деньги для идентифицированных яндекс кошельков

Основные лимиты яндекс кошельков: Лимит остатка в яндекс кошельке — 500 000 рублей

Лимиты на пополнение яндекс кошелька (рубли)

  Одна операция В сутки В месяц
Лимит на общий размер пополнений яндекс кошелька
Зависит от типа операции
600 000
Стандартный лимит на пополнение яндекс кошелька 300 000
Входящий перевод яндекс денег (из яндекс кошелька в яндекс кошелек) 400 000
С банковских карт:      
Стандартный лимит 15 000
Пополнение с карты, инициированное с форм и кнопок для сбора денег в платежной системе Яндекс.Деньги 75 000
С карты банка «Открытие» через «Связь с банком» 15 000 100 000 200 000
Через «Альфа-Клик» 15 000 300 000
С привязанного кошелька WebMoney 15 000 15 000 300 000
Пополнение через «Евросеть» 100 000


Указаны лимиты для входящих операций на яндекс кошелек. Для отправителя (исходящая операция) могут действовать дополнительные лимиты.
Банки, терминалы и другие партнеры платежной системы Яндекс.Деньги могут устанавливать собственные лимиты.

Лимиты на расходные операции яндекс кошелька (рубли)

  Одна операция В сутки В месяц В год
Лимит на общий размер расходных операций(перевод яндекс денег и возврат остатка яндекс денег в совокупности)
Зависит от типа операции
600 000 3 000 000
Перевод яндекс денег (из яндес кошелька кошелька в яндекс кошелек  кошелек) 400 000
Лимиты на отдельные способы возврата остатка (его части) электронных денежных средств:
Платежи в магазин 250 000
На банковские карты 75 000 150 000 600 000
На счет в Банк «ФК Открытие» через «Связь с банком» 75 000 150 000 600 000
Платежи по квитанции: на банковские реквизиты
юрлица или ИП
100 000 150 000
Уплата налогов 100 000 500 000
Уплата штрафов ГИБДД 100 000 100 000 300 000
Платежи за услуги операторов мобильной связи 15 000 15 000 100 000
Платежи в iTunes 15 000
Платежи с привязанной к яндекс кошельку банковской карты 100 000 100 000 200 000


Лимиты при использовании банковских карт Яндекс.Денги (рубли)

Применяются в совокупности с лимитами, указанными выше.

Пластиковые карты

  Одна операция В сутки В месяц
Платежи в магазин 250 000
Снятие наличных, а также операции квази-кэш
с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6051, 6534
100 000 1 300 000
Перевод Mastercard MoneySend
(МСС-код исходящей операции – 6538, 6540)
100 000
Платежи в иностранных магазинах Разрешены


Виртуальные карты

  Одна операция В сутки В месяц
Платежи в магазин 250 000
Операции квази-кэш,
МСС-коды 4829, 6012, 6050, 6051, 6534
100 000 1 300 000
Перевод Mastercard MoneySend
(МСС-код исходящей операции – 6538, 6540)
100 000
Платежи в иностранных магазинах Разрешены

Дополнительные ограничения платежной системы Яндекс.Деньги

Обычно ограничения по суммам или типу операций для яндекс кошельков диктуются законом:

  • чем меньше данных о себе было предоставлено электронной платежной системе Яндекс.Деньги, тем строже лимиты и меньше доступных сервисов пользователю яндекс денег.

Но иногда ограничения могут работать как дополнительная защита для пользователя платежной системой. Например, вы используете яндекс кошелек только для переводов яндекс денег другим пользователям платежной системы, максимум на 5000 рублей в месяц. Тогда все остальные платежные операции можно запретить, плюс установить собственный лимит на перевод яндекс денег на месяц — 5 000 рублей.

Посмотрим, какие ограничения платежная система Яндекс.Деньги позволяет установить пользователю дополнительно.

Пользователь платежной системы Яндекс.Деньги может запретить два пункта из трех:

  • платежи компаниям и магазинам - пополнение мобильного телефона, уплата штрафов, покупка электронных книг и все остальные платежи из своего яндекс кошелька;

  • переводы в другой кошелек— из своего яндекс кошелька или с привязанной к нему банковской карты;

  • другие операции— для этого нужно приложить ссылку на платежную форму.

Кроме того, можно поставить ограничение по сумме на один платеж из яндекс кошелька, на все расходы яндекс денег за день или за месяц.

Как установить эти ограничения

Чтобы установить ограничения, необходимо написать в службу поддержки через форму на сайте платежной системы Яндекс.Деньги. Форма уже предварительно заполнена, просто нежно отредактировать текст и указать сумму для лимитов, если нужно.

На обработку запроса уйдет максимум 3 рабочих дня, затем будет получено письмо на электронную почту. Нужно будет ответить на него — подтвердить желание установить эти ограничения.

Как отменить эти ограничения

Если у вас идентифицированный или именной яндекс кошелек, снова напишите в службу поддержки платежной системы Яндекс.Деньги и укажите, что нужно изменить. Владельцам анонимных яндекс кошельков сначала нужно заполнить специальное заявление.

Если вы живете в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде, просто приходите с этим заявлением и своим паспортом в офис платежной системы Яндекс.Деньги.

Если вы находитесь в другом городе, заверьте у нотариуса либо свою подпись на заявлении, либо копию своего паспорта (разворот с фотографией и страница с регистрацией).

Заявление и копию паспорта можно отправить:

  • заказным письмом по адресу 119021, г. Москва, а/я 57, ОО НКО «Яндекс.Деньги»;

  • с курьером в московский офис: ул. Льва Толстого, д. 18Б.

Ограничения и лимиты при пополнении и переводах яндекс денег. Видео:

Резюме.

В том случае, если вам не хватает действующих лимитов на яндекс кошелек, поможет идентификация -  после нее можно тратить до 250 000 рублей за один раз.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru