Пластиковая карта Яндекс.Деньги работает вместе с электронным кошельком сервиса Яндекс.Деньги.Назначение пластиковой карты Яндекс.Деньги

Пластиковая карта Яндекс.Деньги работает вместе с электронным кошельком сервиса Яндекс.Деньги. У них общий баланс.

Платежи пластиковой картой Яндекс.Деньги:

  • платить картой можно в любых торговых точках — супермаркетах, кафе, на заправках;

  • платить картой можно также в интернет-магазинах.

Оплата пластиковой картой Яндекс.Деньги в одно касание:

На банковской карте Яндекс.Денег есть и чип, и магнитная полоса.

С 23 июля 2013 года Яндекс выпускает пластиковые карты, которые поддерживают технологию MasterCard PayPass. Эта технология позволяет платить в одно касание — везде, где вы видите значок PayPass. Адреса таких магазинов, ресторанов и других заведений указаны  на сайте MasterCard.

Таким образом, там, где на платежном терминале есть специальный значок бесконтактной оплаты MasterCard платить пластиковой картой Яндекс.Деньги в пределах до 1000 рублей можно без введения пин-кода.

Снятие наличных денег:

  • с помощью пластиковой картой Яндекс.Деньги можно снимать наличные деньги в банкоматах любых банков по всему миру.

Бонусы:

  • для пластиковой карты Яндекс.Деньги со статусом карты World (World MasterCard – эмитент Яндекс.Деньги) действуют все бонусные акции MasterCard. Все владельцы карт могут получать скидки и бонусы от партнеров MasterCard.

  • Для жителей Москвы действует специальная программа — Бесценные города.

Кто эмитент пластиковой картой Яндекс.Деньги

До 15 декабря 2015 года все пластиковые карты Яндекс.Деньги выпускал партнер — «Тинькофф Банк» (Gold MasterCard).

С 15 декабря 2015 года сервис Яндекс.Деньги выпускают часть пластиковых карт World MasterCard самостоятельно, другую часть Gold MasterCard по-прежнему эмитирует «Тинькофф Банк».

Если номер вашей карты начинается с 5189, ее выпустил «Тинькофф Банк», а если с 5106 — Яндекс.Деньги.

Общий баланс пластиковой карты Яндекс.Деньги с электронным кошельком сервиса Яндекс.Деньги

Посмотрим, как это работает. Пластиковая карта и электронный кошелек — это дополнение друг к другу: у них разные номера, но баланс общий.

Пластиковая карта — представляет собой физический носитель для электронного кошелька.

Владелец карты пополняет электронный кошелек, а потом платит этими деньгами за товары и услуги в любом месте, где принимают пластиковые карты. Заплатили с пластиковой карты, привязанной к электронному кошельку — баланс электронного кошелька уменьшился.

Электронный кошелек Яндекс.Деньги работает как интернет-банкинг для пластиковой карты Яндекс.Деньги:

  • следите за балансом электронного кошелька на сайте Яндекс.Деньги или в мобильном приложении Яндекс.Деньги;

  • подключайте смс-информирование,

  • настраивайте регулярные платежи — за телефон, интернет, коммуналку.

Как пополнять баланс пластиковой карты Яндекс.Деньги

Учитывая рассмотренную общность баланса пластиковой карты Яндекс.Деньги с электронным кошельком сервиса Яндекс.Деньги для пополнения баланса пластиковой карты достаточно пополнить баланс электронного кошелька.

Это можно сделать:

  • с банковской карты Visa, MasterCard, Maestro;

  • с баланса мобильного телефона, привязанного к электронному кошельку;

  • наличными деньгами в Сбербанке, Евросети и других пунктах или

  • через Сбербанк Онлайн с карты Сбербанка.

Срок действия и стоимость пластиковой карты Яндекс.Деньги:

  • срок действия карты — 3 года;

  • ее обслуживание стоит 199 рублей;

  • оплата карты - один раз, при выпуске;

  • доставка бесплатная в любую страну.

Комиссии за платежи пластиковой картой Яндекс.Деньги:

  • комиссии за платежи картой нет.

Однако, если у торговой точки код MCC как у снятия наличных или как у перевода, то берется комиссия за снятие наличных:

  • 3% от суммы + 15 рублей (но не меньше 100 рублей).

Такая же комиссия берется, если владелец карты:

  • переводит деньги на другую карту с помощью MasterCard MoneySend;

  • пополняет счет в сервисе LiqPay;

  • выпускает и пополняет виртуальную карту банка «Русский Стандарт»;

  • пополняет мобильную карту Билайн (не телефон, а именно карту) или отправляет деньги с помощью сервиса «Билайн.Перевод».

Лимиты при пользовании пластиковой картой Яндекс.Деньги

Лимиты зависят от статуса владельца карты в сервисе Яндекс.Деньги.

Ограничение для анонимных пользователей:

  • платить до 15 000 рублей за один раз;

  • снимать в банкомате до 5000 рублей в сутки;

  • по тратам на месяц — 40 000 рублей;

  • переводы денежных средств - недоступны.

Ограничение владельцам именных электронных кошельков:

  • платить до 60 000 рублей за один раз и до 200 000 в месяц;

  • снимать в банкомате максимум 5000 рублей в сутки и 40 000 в месяц;

  • переводить с карты на другую карту 15 000 рублей за один раз и 200 000 в месяц.

Ограничение идентифицированным пользователям:

  • могут тратить любым способом до 250 000 рублей за один раз;

  • ежемесячное ограничение на платежи и снятия — три миллиона рублей,

  • ограничение на переводы денежных средств — 600 000 рублей.

Как получить пластиковую карту Яндекс.Деньги

Если у вас еще нет никакой банковской карты Яндекс.Деньги, то для начала необходимо заполнить анкету на сервисе Яндекс.Деньги. Если карта Яндекс.Деньги уже есть, то можно закрыть ее и выпустить новую все там же на сервисе Яндекс.Деньги.

Делается это буквально в один клик.

Новая пластиковая карта будет поддерживать технологию MasterCard PayPass и, как уже говорилось, ее обслуживание стоит 199 рублей. Это плата за три года. Выпуск и доставка карты — бесплатные.  

Для заказа карты нужно:

  • указать свои ФИО,
  • домашний адрес и
  • сразу оплатить обслуживание — 199 рублей за три года.

Заплатить можно из своего электронного кошелька на сервисе Яндекс.Деньги (естественно он уже должен быть создан), с другой карты или наличными.

Когда доставят пластиковую карту Яндекс.Деньги

После оформления заказа карта будет выслана максимум через 5 рабочих. Дальше всё зависит от Почты России.

Яндексом предусмотрена возможность отследить, как продвигается доставка карты:

  • на электронную почту придут ссылка и трек-номер.

Где забирать пластиковую карту Яндекс.Деньги

Забирать карту необходимо в почтовом отделении. Адрес почтового отделения можно проверить на сайте Почты России. Если пришло из почтового отделения бумажное извещение, возьмите его с собой. Если нет, карту должны выдать по паспорту.

Можно также заказать доставку карты на дом из почтового отделения. Как это сделать, можно посмотреть на сайте Почты России.

Как активировать пластиковую карту Яндекс.Деньги

После получения пластиковой карты на руки ее необходимо активировать на сервисе Яндекс.Деньги. Ссылка для активации содержится в  письме, которое придет по почте вместе с картой.

Для активации карты кликните по «балансу» в верхней части страницы сервиса и перейдите по ссылке на страницу активации.

В нужных полях укажите:

  • последние 8 цифр номера карты,
  • срок ее действия и
  • свой платежный пароль.

Карта будет активирована автоматически.

Пин-код и кодовое слово для пластиковой карты Яндекс.Деньги

В процесс пользования пластиковой картой вы столкнетесь с такими понятиями как «пин-код» и «кодовое слово». И пин-код, и кодовое слово вы придумываете сами после активации карты.

Пин-код

Придумайте что-то надежное и в то же время легко запоминаемое. Например, личная дата, которая известна только вам, или часть телефонного номера кого-то из друзей. Простые сочетания вроде 1234 — плохой вариант, их легко подобрать.

Изменить пин-код можно в любой момент: соответствующая кнопка есть в разделе «Банковские карты».

Когда вы только создали или меняете пин-код, стоит проверить его работоспособность. Для проверки подойдет любой банкомат: вставьте вашу пластиковую карту, введите пин-код и запросите баланс.

Если вы введете неправильный пиг-код три раза подряд, карта заблокируется и вы не сможете платить даже в интернете, где не нужен пин-код. В этом случае необходимо позвонить по телефонам:

8 800 250-66-99 из России, +7 495 974-35-86 из другой страны.

Кодовое слово

Кодовое слово нужно, чтобы звонить в службу поддержки сервиса Яндекс.Деньги. По кодовому слову специалисты понимают, что пластиковая карта действительно принадлежит вам. Кодовое слово можно проверить в разделе «Банковские карты».

Как пополнять пластиковую карту Яндекс.Деньги

Проще всего для пополнения пластиковой карты Яндекс.Деньги пополнять электронный кошелек. Например, с любой другой карты или внеся наличные деньги. Нужно знать только номер электронного кошелька.

Способы пополнения электронного кошелька уже были рассмотрены выше.

Как расплачиваться пластиковой картой Яндекс.Деньги

Владельцы именных и идентифицированных электронных кошельков могут платить этой картой в любом магазине мира. Анонимные пользователи — только в России.

В некоторых магазинах платежи с помощью пластиковой карты нужно подтверждать пин-кодом. Это, как правило, при суммах покупки более 1000 рублей.

Покупать лотерейные билеты, делать ставки в тотализаторах и азартных играх могут только идентифицированные пользователи. Банк проверяет такие платежи по коду MCC и не дает пользователям с другим статусом заплатить с карты Яндекс.Денег. Этого требует закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ.

Код MCC указывает на категорию торговой точки. Для лотерей и азартных игр это 7995 и 9754.

Для снятия наличных денег с пластиковой карты Яндекс.Деньги подойдет любой банкомат в любой стране.

Как и где можно снимать наличные деньги с помощью пластиковой карты Яндекс.Деньги

Для этого нужно вставить карту, ввести свой пин-код и получить наличные деньги. Деньги списываются с электронного кошелька, к которому привязана пластиковая карта.

Комиссия всегда одинаковая и не зависит от банка:

3% + 15 рублей, минимум 100 рублей.

Пример. Если вы снимаете любую сумму до 2800 рублей, комиссия составит 100 рублей. Начиная с 2850 рублей комиссия считается по ставке 3% от суммы + 15 рублей. Так, комиссия при снятии пяти тысяч составит 165 рублей.

Как привязать пластиковую карту Яндекс.Деньги к другим сервисам

Привязывать пластиковую карту к своему электронному кошельку на сервисе Яндекс.Деньги не нужно. Пластиковая карта Яндекс.Деньги сразу выпускается для конкретного электронного  кошелька или активируете под нужным логином, если речь идет о моментальной карте. В итоге пластиковая карта и электронный кошелек связаны между собой изначально, у них общий баланс.

Если вы пользуетесь такими сервисами как, например, App Store, Google Play, Яндекс.Такси и любым другим сервисом с регулярными платежами, то можно привязать вашу пластиковую карту к этим сервисам.

Для этого нужно один раз указать данные карты и подтвердить привязку карты к сервису кодом из СМС сообщения, потом платежи будут проходить в один клик.

Платить в нероссийских сервисах пластиковой картой Яндекс.Деньги можно, только в том случае, если электронный кошелек имеет статус именного или идентифицированного.

Как платить пластиковой картой Яндекс.Деньги на иностранных сайтах и в магазинах за пределами России

Перед поездкой за границу

Банк может заблокировать пластиковую карту, если, к примеру, вчера с нее платили в Москве, а сегодня уже в Гонконге. Это может выглядеть так, как будто данные вашей пластиковой карты украли, что бывает в реальности.

Чтобы вашу карту не заблокировали в начале отпуска или командировки, заранее предупредите службу поддержки, когда и куда вы уезжаете: через форму на сайте или по номеру 8 800 250‑66‑99.

Платеж на иностранном сайте

Помимо стандартных реквизитов пластиковой карты иностранный сайт может запросить дополнительные данные:

  • Billing Address — домашний адрес, куда вы заказывали доставку пластиковой карты. Просто напишите его латиницей;

  • Address 1 — дом, квартира, улица. Например: 1/11 Moskovskaya Street;

  • Address 2 — необязательное поле. Можно указать район, если в вашем городе несколько улиц с одинаковым названием;

  • State — область или регион. Например: Moscow или Moskovskaya Region;

  • ZIP или Postal Code — ваш почтовый индекс.

Как проходит конвертация в другую валюту

Пластиковая карта Яндекс.Деньги - рублевая карта, потому что электронный кошелек Яндекс.Деньги тоже рублевый. Когда платеж картой происходит в валюте, из электронного кошелька списывается эквивалентная сумма в рублях.

Через день-два в истории кошелька на сервисе Яндекс.Деньги появляется дополнительное списание или зачисление небольшой суммы — как правило, несколько десятков рублей или вообще копейки (зависит от суммы платежа). Это курсовая разница.

Конвертация проходит по курсу MasterCard + 2%:

  • на карте блокируется сумма платежа в рублях — по курсу на этот момент;

  • сервис MasterCard обрабатывает платеж один-два рабочих дня. За это время курс валют меняется;

  • сервис снимает сумму по новому курсу. Если валюта подорожала, разница списывается, если подешевела — возвращается на карту.

Что делать, если пластиковая карта Яндекс.Деньги потерялась или ее украли

Если карта уже активирована, то необходимо срочно ее закрыть. Соответствующая кнопка имеется в разделе «Банковские карты» сервиса Яндекс.Деньги.

Если по какой-то причине не можете закрыть карту самостоятельно, позвоните службе поддержки: 8 800 250-66-99.

Тем, кто еще не успел активировать потерянную карту, не обязательно принимать такие срочные меры. Но лучше всё-таки сообщить о случившемся через соответствующую форму на сайте в службу поддержки.

После того, как потерянная карта будет закрыта, в любой момент можно будет выпустить новую карту.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ, ЭЛЕКТРОННЫЕ КОШЕЛЬКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru